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保险公司红利怎么算直播_分红型保险红利怎么算(2024年12月全新视觉)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-11-30

保险公司红利怎么算

普通人买分红险的10个坑，你踩过吗？最近分红险突然爆火，很多人都在问关于分红险的问题。作为一个过来人，我真心建议大家在买分红险之前一定要慎重考虑。首先，分红险的宣传确实很吸引人，每年都能分到钱，收益率超过3.5%，听起来是不是很诱人？尤其是延迟退休的情况下，很多人想通过分红险提前退休，享受生活。但问题在于，大多数理财产品都不保本，普通人的钱袋子可没那么容易守住。其实，不同储蓄类产品的收益相差很大，一不小心就可能踩坑。为了帮助大家避免踩雷，我总结了10个买分红险时需要注意的坑：保司需公布红利实现率：未来会更加透明。注意演示分红≠实际分红：近期分红实现率越高越好，长期分红实现率越稳定越好。分红险预期收益高：因为降低了保障利率，分红利率能冲得很高。 IRR计算有误差：IRR是固收+演示分红计算得出的，与实际存在误差。极少产品IRR能超过3.5%：达到时间一般在中后期。长期缴费的分红险前几年分红低：保单时间越久收益越多。选分红险要看保险公司赚不赚钱：投资实力如何也很重要。分红部分归投保人：与被保人无关。中途用钱有限制：大部分产品5年后支持减保。每年减保金额有限制：大部分产品最多每年能减基本保额的20%。虽然坑多，但好产品还是有的。怎么才能不踩雷呢？以下是我的建议：固定收益越逼近2.5%越好。可以稳健获得的分红收益越高越好。如何判断分红收益能不能稳健获得呢？考察保险公司的股东背景。了解保险公司的投资渠道、资管水平。查询保险公司过往的分红实现率。推荐产品：中邮人寿悦享盈佳（风险评级：B）真实收益：固定达2.3%，预期能超过3.7%。保险公司：央企+外资，中国邮政+香港友邦。优势：线下网点多，品牌知名度高，投保门槛低，保费门槛5000起，不问及吸烟、喝酒的情况，部分结节也可投保。总之，买分红险之前一定要多做功课，别被表面的高收益迷惑了眼睛。希望大家都能找到适合自己的理财产品，避免踩坑！

如何将企业利润合法转移到个人手中？成立公司确实可以降低纳税，但如何将税后利润拿到自己手中却是个难题。通常，从公司给股东发钱有几种方式：工资𐟒𘊥‘工资是最直接的方式，但收入100%需要纳税，个人税率最低20.5%，在安省最高可达53.53%。红利𐟎 发红利稍微复杂一些，但纳税额比工资低，因此是很多股东常用的提取方法。被动收入𐟓ˆ 大多数企业主总是很谨慎地给自己发一点工资或者发一点分红，结果日久天长就在企业账户里留下好大一笔留存利润。这些钱可以用来买股票或者房地产，但这样的收入属于被动收入，税率是最高税率50.17%。人寿保险𐟧 还有一种方法是利用人寿保险。购买人寿的钱不能抵税，无论你用个人还是企业的钱，它都必须是税后的钱。个人支付保费𐟒𓊥悦žœ个人要支付10万保费，按照最高税率53.53%来计算，需要获得的收入大概是21万。看似10万保费，实际上需要赚21万才能支付得起。企业支付保费𐟏⊥悦žœ用公司来支付保费，按照公司税率12.5%计算，需要收入11.43万左右就足够了，两者相差几乎一倍。假设它是10年付清，个人需要赚210万才能付清而企业只需要114万。人寿保险的益处𐟒€ 假设这位企业主是45岁的男性，不吸烟，他用这100万可以购买一份300万的分红人寿。如果他不需要用钱，假设85岁过世，受益人可以拿到550万的免税赔偿金。提取现金价值𐟒𕊥悦žœ企业主需要用钱，这份计划从第9年开始就有超过100万以上的现金价值，这时他其实只缴纳了90万而已。之后现金价值一直增长到300万甚至更高，任何一年需要用钱只需将保单抵押借款就好。借出来的钱可以超过这100万保费，需要支付的只是利息而已，利息还可以作为费用抵税。遗产规划𐟏እ悦žœ他过世了，保险公司先偿还他的借款，比如说300万。然后再支付赔偿金给他的受益人，比如说550万减去300万就是250万。最大化利润𐟒𜊨🙦 𗤻–将100万的企业留存利润变成了300万的自用款和250万的赔偿金。而且过世时企业的CDA账户里产生了550万的额度，只提取了250万，因此还有300万额度可以使用。如果企业里还有其他300万利润，就可以转入这个CDA账户里免税分给股东，又省了一大笔税。通过这些方法，企业利润可以最大限度地留在自己和家人手中。

公司给股东买保险的三大好处假设企业主个人分红税率是30%，工资税率是40%。为什么公司买保险比股东个人买更便宜呢？让我们来详细看看。公司买保险的三大好处 𐟓ˆ 消灭被动投资税：在加拿大，公司做投资的税率为50.17%，其中30.67%会退回来，但需要个人交分红税时才会退回来。如果公司投资定存固定利息产品，每年挣5%的收益，扣完税后只剩下一半2.5%。收益会被大打折扣，而且公司投资收入每年高于5万的话，会影响公司主动收入的税率。举个例子，公司投资收入13万，先按50.17%交税。而且（13-5）x5=40万，公司的主动收入税率从前50万税率12.2%，50万以上26.5%，变成了前10万税率12.2%，10万以上税率26.5%。所以需要将投资换成不会产生收入的保险，每年分红收益不用报税。避免双重税：公司企业主过世时，需要交两个税，有时甚至会有三层税。股份视同卖掉计算个人资本增值税，estate赎回公司股份，视同公司分红给estate，要交estate的收入税。如果没有任何规划，要交79%的税。但保险可以创造CDA资本红利账户，所有通过CDA发的分红都是免税的。通过一定的规划，可以将79%的税率降到0%。提高资金流动性：公司如果将钱用来买保险，会担心万一公司需要用钱怎么办？如果钱在保单中，就丧失流动性。没关系，保单中的现金价值可以用作抵押，将钱借出使用。借出的利息可以不用在世期间归还，过世一块还掉。股东借款：股东个人借款用公司保单抵押，公司要作为担保。股东向公司支付担保费，这种情况非常完美地将公司的钱免税拿给个人使用，只是担保费会有额外的成本，并且最终股东也不用在世归还。等股东过世，保险公司先赔钱给公司，公司股份继承，最后通过CDA都拿出继承完毕之后，还掉银行借款即可。总结 𐟓 公司保单需求很大，设计得当才能为企业主创造巨大价值。通过合理的规划和保险购买，企业主可以有效地降低税务负担，提高资金流动性，并确保遗产传承的顺利进行。

精算师是做什么的工作精算师主要工作是分析和评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。具体包括产品定价、准备金评估、风险评估、投资分析、参与企业发展规划等。以下是详细介绍： 1. 产品定价：根据保险事故发生概率（如死亡率、疾病发生率等）、投资收益率、营运费用等精算假设，计算保险产品的保费，同时确定保单的现金价值、红利演示（若为分红保险）等。 2. 准备金评估：对保险公司的负债进行评估，计算责任准备金等。这是保险公司资产负债表中的重要部分，关系到公司的偿付能力和财务稳定性，通常需要定期进行并接受审计。 3. 风险评估：识别、衡量和预测各种风险，如保险风险、市场风险、信用风险等，为企业制定风险管理策略提供依据。通过构建风险模型，评估风险发生的可能性和影响程度，帮助企业做出合理的决策以降低风险。 4. 投资分析：对保险公司的投资项目进行分析和评估，确定投资策略和资产配置方案，以实现资产的保值增值。结合企业的财务状况和风险承受能力，选择合适的投资工具和投资组合。 5. 参与企业发展规划：利用专业知识和数据分析结果，为企业的战略规划、业务发展提供决策支持和建议，帮助企业制定长期的发展目标和策略。总之，精算师是综合运用多学科知识和技能，对金融和保险等领域的经济活动进行精确分析和评估的专业人才。

𐟤”保险公司理财险真的靠谱吗？ 𐟤‘最近分红险火得不行，但你真的了解它吗？每年都能分到钱，收益率还远超3.5%，听起来是不是很诱人？𐟘 𐟔但是，买分红险之前，你得知道这些“坑”： 1️⃣ 保司需公布红利实现率，但未来会更加透明，所以别只看演示分红哦！ 2️⃣ 注意演示分红≠实际分红，近期分红实现率越高越好，长期分红实现率越稳定越好。 3️⃣ 分红险预期收益高，但降低了保障利益，所以分红收益能冲高。 4️⃣ IRR是固收+演示分红计算得出的，与实际存在误差，别被高IRR蒙蔽了双眼。 5️⃣ 极少产品IRR能超过3.5%，而且达到时间一般在中后期，要有耐心哦！ 6️⃣ 长期缴费的分红险前几年分红比较低，保单时间越久收益越多，别急于求成。 7️⃣ 选分红险时，还得看对应的保险公司会不会赚，投资实力如何，这很重要！ 8️⃣ 分红险分的部分属于投保人的，与被保人无关，这点要搞清楚。 9️⃣ 想中途用钱？减保有时间限制，大部分产品5年后支持减保，要做好规划。 𐟔Ÿ 每年减保金额有限制，大部分产品最多每年能减基本保额的20%，别太贪心。 𐟤”那么，如何避开这些“坑”呢？选对产品是关键！固定收益越逼近2.5%越好，可以稳健获得的分红收益越高越好。怎么判断分红收益能不能稳健获得呢？看保险公司的股东背景、投资渠道、资管水平以及过往的分红实现率就知道了！𐟒ኊ𐟒𜦀𛤹‹，保险公司理财险并非完全可靠，但选对产品、做好规划，你也能稳稳赚钱！𐟒𘀀

5月增额寿险榜单：中英人寿领跑市场 5月份，增额寿险市场出现了显著变化，多款热门产品因收益过高而被迫下线。尽管市场氛围紧张，但选择增额寿险时仍需谨慎，因为投资金额较大，不适合的产品可能会导致损失惨重。增额寿险主要分为两种类型： 1️⃣ 固收型增额寿险：收益固定，上限为3%，优势在于稳定性。 2️⃣ 分红型增额寿险：固定收益部分上限为2.5%，加上分红收益，整体收益可能达到3.5%以上，适合追求更高收益的投资者。市面上现有的产品，我都有整理好，可以分享你，也可以帮你做对比、做测算。懒得挨个对比，✍【分红王】就行 ✅TOP5：恒安标准-传世臻耀 80岁现价：133.9万 80岁IRR：3.56% 公司风险评级：AAA ⷊ✅TOP4：中国太平-红利多 80岁现价：141.4万 80岁IRR：3.67% 公司风险评级：AA ⷊ✅TOP3：中邮保险-悦享盈佳 80岁现价：141.1万 80岁IRR：3.67% 公司风险评级：B ⷊ✅TOP2：北京人寿-京福宏裕 80岁现价：143.9万 80岁IRR：3.71% 公司风险评级：BB ⷊ✅TOP1：中英人寿【福满佳】 80岁现价：143.4万 80岁IRR：3.70% 公司风险评级：AAA𐟏†持续25个季度保持A类评级，非常难得！𐟤먦知道平安、泰康、人保都是BB级𐟘𕧛𔦎婙维打击！ ⷊ𐟑‘这绝对算得上2024的增额收溢King𐟑𐟑目前暂无缺点！！𐟘� 为产品表现实在亮眼，很可能也卖不了多久。不过不同的年龄和缴费，收益会有很大差异。想给自己测算一下的朋友，可以✍【分红王】，我无偿分享全面资料，帮测收益。

真的太坑人了，我女儿出生时购买了保险，每年支付保费 7000 多元，持续了整整 15 年，累计投入 10 多万。然而，昨天保险到期时，我和丈夫前往保险公司办理领取手续，心情却十分沮丧。一路上，丈夫都阴沉着脸，不停地嘟囔着：“当初就不该听那个业务员的话，说什么收益高又能给女儿保障，现在可好。”我心里也满是懊悔，却还得安慰他：“先看看能领多少吧，说不定没我们想的那么糟。” 到了保险公司，工作人员热情地接待了我们，开始给我们核算金额。随着工作人员噼里啪啦地在计算器上按动，我的心也越揪越紧。当最终的数字出现在屏幕上时，丈夫忍不住瞪大了眼睛，提高了音量：“这怎么可能？才这么点？这十几年的通货膨胀icon都不止这些损失！”工作人员依旧带着职业性的微笑解释着各种条款和计算方式，但丈夫根本听不进去。我强忍着怒火问：“当初你们推销的时候可不是这么说的，说什么有高额的红利和保障，现在红利少得可怜，保障也没见多有用。”丈夫在一旁气得双手抱胸，来回踱步，嘴里念叨着：“这不是骗人吗？我们辛苦挣的钱就这么打水漂了。” 工作人员继续解释着市场波动、政策调整等原因，可这些在我们听来都像是借口。丈夫猛地一拍桌子，说：“你们必须给我们一个合理的说法，不然我们就去投诉你们。”我也附和道：“对，这十几年我们的信任就换来这么个结果，太让人心寒了。”从保险公司出来后，我和丈夫望着手中那少得可怜的领取金单据，相对无言，满心都是对未来的担忧和被欺骗后的愤怒。#一年一度开学季#

𐟚릅Ž买分红险！避免这些坑𐟕𓯸 𐟘𑦃觗›教训！普通人千万别乱买分红险！监管要求下，新备案的分红型产品固定部分下调，晚买可能损失惨重！𐟒𘊊𐟔购买分红险时，需注意这18个真相： 1️⃣ 3-5年内短期理财资金不适合进入分红险。 2️⃣ 买分红险，要看保险公司是否赚钱。 3️⃣ 大公司投资相对更稳定，但小公司也有机会。 4️⃣ 注意演示分红与实际分红的差距，避免被夸张演示误导。 5️⃣ 近期分红实现率越高越好，长期实现率越稳定越好。 6️⃣ IRR计算有误差，需结合实际情况判断。 7️⃣ 减保有时间限制，大部分产品5年后支持减保。 8️⃣ 5年内不要退保，否则可能无损失。 9️⃣ 回报需几年时间，快则4-8年，慢则十几年。 𐟔Ÿ 中途用钱可减保提取，但金额有限制。 1️⃣1️⃣ 基本保额持有时间越久，收益越多。 1️⃣2️⃣ 投保前确认短期内用不到这笔钱。 1️⃣3️⃣ 万能账户并非必需，但有了更好。 1️⃣4️⃣ 长期缴费的分红险前几年分红低。 1️⃣5️⃣ 保险公司大小与分红多少无直接关系。 1️⃣6️⃣ 有的分红险不直接发钱，转保额里。 1️⃣7️⃣ 红利实现率不是越高越好，要稳定。 1️⃣8️⃣ 红利实现率代表过去，不保证未来。 𐟒᥈䦖�†红险好坏，看这四个指标：收益（IRR）、分红实现率、过往公布年份与产品数量、公司实力。 𐟚륈릀姝€入手！了解清楚再决定！避免踩坑！𐟕𓯸

恒安标准幸福到老：终身分红养老金详解 𐟌Ÿ 恒安标准人寿保险公司，在分红险领域堪称佼佼者，今天要介绍的是他们的一款明星产品——恒安标准幸福到老长寿版终身年金（分红型）。 𐟓ˆ 这是一款会“长大”的养老金，退休后每年的领取金额会逐年增加，是抵御通货膨胀的理想选择。最早50岁就可以开始领取，而且这款产品是由合资公司推出，风险评级高达AAA，安全性有保障。 𐟒𜠤𘾤𘪤𞋥퐯𜌤𘀤𘪴0岁的姐姐，希望在55岁退休后每月补充至少5000元的养老金。通过倒推计算，可以得出每年需要缴纳的保费。以3年、6年和8年交费期为例： 3年交费：每年338875元，总计101.7万元。 6年交费：每年178500元，总计107.1万元。 8年交费：每年137715元，总计110.2万元。 𐟓Š 为什么这款养老金的领取金额会逐年增加呢？因为它是分红型养老金。每月领取的5000元是“保证利益”，100%能兑现。除此之外，还有一部分浮动的“红利利益”，年复一年不断累积，使得领取金额逐渐增加。 𐟌𐠥…𗤽“来说，恒安标准每年都会给客户分红，但分红不会直接给客户，而是滚存进入保单，增加了保单的有效保额，所以客户最终每月的领取金额才会越来越高。 𐟓Š 如果只看“保证利益”，每月雷打不动领取5000元，一年就是6万元；如果加上“红利利益”，每年领取的金额就会增加。例如，55岁每月领取5947元，一年就是71363元；60岁每月领取6409元，一年就是76906元；70岁每月领取7489元，一年就是89870元。每年领取的养老金都在不断增长。 𐟏† 恒安标准人寿保险公司是一家中英合资公司，风险评级AAA，连续8季度AAA。中方股东泰达国际（泰达国际50%，背后是天津市国资委），英方股东安本集团（200年历史，穿越世界大战、金融危机），在保险领域最擅长做的就是养老金业务。 𐟌Ÿ 恒安标准在分红险领域有先发优势，2008年开始做分红险，而这款幸福到老长寿版是2013年上市的。连续12年分红实现率都达到了100%。 𐟔𙠨🙦쾤𚧥“的三个闪光点：「保证领取20年」「领取人可变更」「退出壁垒高」（领取后现价归0，且不得要求解除合同） 𐟓ˆ 市面上销售分红险的公司很多，但分红是不确定的，必须挑选公司。恒安标准不论是偿付能力、净利润、投资收益率，都在非常健康的状态。这是一款值得被看见的宝藏产品。

如何通过保险产品实现被动收入？你有没有想过，即使你不工作，也能有稳定的收入来源？这听起来像是个梦，但其实，通过一些巧妙的投资和保险产品，你可以实现这个目标。今天，我们就来聊聊如何通过保险产品创造被动收入。保险产品：被动收入的新选择 𐟏把首先，保险产品是一种相对低风险的投资方式，特别适合那些追求稳定回报的人。以下是一些常见的保险产品，它们可以帮助你建立被动收入：储蓄保险：这个产品结合了保障和储蓄功能，通常提供固定的回报率。你定期缴纳保费，保险公司会在约定期限后还本金及利息，这部分收益就是你的被动收入。分红保单：除了基本的保障外，分红保单还会根据保险公司的经营状况，定期发放红利。这些红利可以选择以现金形式领取，或者用于抵扣未来的保费，进一步增强资金的增值能力。投资型保单：这类产品将部分保费投入金融市场，让投保人有机会获得更高的回报。虽然涉及一定的市场风险，但长期持有能够带来潜在的资本增值和收益。延期年金：允许投保人通过定期缴纳保费来累积资金，并在达到指定年龄后开始领取年金收入，从而保障退休后的生活开支。复利效应：长期增值的秘诀 𐟒𜊊很多保险产品都利用复利效应来增值，比如储蓄险和分红保单。复利简单来说就是“利滚利”，今天的利息会加入本金，一起计算下一期的利息。时间越长，复利的效果越明显。选择适合自己的保险产品 𐟎所以，选择适合自己的保险产品后，持有时间越长，所获得的回报通常越高。记住，保险不仅提供保障，还能在长期内实现资金增值，是追求财务自由的重要工具。总之，通过合理的投资和选择适合自己的保险产品，你可以在不影响正常生活的情况下，实现被动收入的目标。财务自由，其实并不遥远。

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