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保险公司分红利率排名下载_2023年各家保险公司分红实现率一览表(2024年12月最新版)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-12-01

保险公司分红利率排名

温哥华加息背后的财富秘密𐟒ከ‡ꤻŽ我成为理财顾问以来，一直在跟客户强调一个观点：保险公司的分红率会随着利率的上升而增长，从而维持一个相对稳定的利差。这个稳定的利差非常珍贵，千万不要小看。银行的贷款利率和存款利率只差一两个百分点，但这正是银行的主要利润来源。哪怕有一个点的利差，如果你能加三十倍杠杆，那就是百分之三十的回报率；加一百倍杠杆，就是百分之百的回报率。稳定的利差是资本世界的核心秘密之一。穷人把钱存到银行，年利率大约是百分之二，而银行则以百分之三的利率贷款给富人。富人用这些钱投资到年利率超过百分之五的项目中。持续的通货膨胀使得穷人的利息收入甚至无法覆盖通胀率，而富人的投资不仅有成本利差，还有通胀利差，这就形成了财富转移。社会的整体趋势就是将穷人的钱转移到富人手中。现在加息了，Canada Life率先提高了分红率，其他公司也会陆续跟进。这并不算是好消息，只是正常操作。稳定利差是这类产品的特性。在美国的金融专家们给它一个别名，叫做Personal Bank。保险可以做到的最大杠杆是无穷大，类似于零首付买房，空手套白狼。三百年来的财富精英通过立法为这个阶层留下了财富积累的后门，真是奇妙的存在。

海港人寿：一家备受瞩目的保险公司今天有幸参观了海港人寿，这家保险公司真的是备受关注。海港人寿的前身是恒大人寿，是一家国有保险公司，注册资本高达150亿元人民币，股东背景相当强大，都是一些实力雄厚的国有企业和金融机构。股东阵容 𐟓œ 海港人寿的股东包括：中国保险保障基金太平人寿重庆市渝新投资有限公司广东粤财投资控股有限公司深圳市鹏联投资有限公司产品线 𐟓Š 海港人寿的产品线非常丰富，涵盖了人寿保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域。其中一些热销产品特别值得一提：固收类产品：海港启明星起航版终身寿险。在低利率时代，这款2.5%利率的产品收益绝对是排名靠前的。它以稳健著称，特别适合追求中长期收益的客户。分红类产品：海港未来星终身寿险（分红型）。这是海港第一款分红险，为客户提供分红收益和终身保障。据内部人员透露，分红部分收益肯定不会低。养老产品：海港北极星巡航版。特别是60岁到80岁领取的收益，堪比市场上的顶尖产品。增值服务 𐟌Ÿ 海港人寿不仅提供优质的保险产品，还非常注重为客户提供全方位的增值服务：医疗护理服务：为客户提供专业的医疗护理咨询和服务，包括专家门诊预约、专人陪诊等。健康生活服务：提供健康咨询、健康管理等服务，帮助客户建立健康的生活方式。养老无忧服务：与多家养老社区合作，为客户提供优质的养老服务。客户达到一定保费门槛后，可以保证入住指定的养老社区，并享受全渠道最优惠的费率。保险金信托服务：为客户提供保险金信托服务，帮助客户实现财富的传承和规划。海港人寿对接的信托公司包括中诚信托、粤财信托等多家知名信托公司。总结 𐟓 海港人寿凭借其强大的股东背景、丰富的产品线和全方位的增值服务，在保险市场上赢得了广泛的认可和赞誉。无论是从产品还是服务上看，这家保险公司都表现出色，值得关注。

选分红险？看这3点！自从保险公司的预定利率降到2.5%，分红险的预定利率降到2%后，很多保险公司都在大力推销分红险。然而，分红险的收益是波动的，怎么选成了个大难题。今天我们来聊聊如何挑选靠谱的保险公司。偿付能力是关键 𐟛᯸ 保险公司的偿付能力是监管部门最关心的指标之一，每个季度都会公布一次成绩单。尤其是综合偿付能力，是衡量保险公司财务健康状况的核心指标。以下是2024年3季度的综合偿付能力排名：综合偿付能力Top5 友邦人寿中美联泰大都会泰康人寿太平人寿小康人寿核心偿付能力Top5 友邦人寿小康人寿中美联泰大都会安联人寿中荷人寿风险综合评级 𐟓Š 风险综合评级分为A类和AAA类。A类保险公司风险较低，AAA类保险公司风险更低。以下是二季度风险综合评级为A类和AAA类的保险公司： A类保险公司中国人寿友邦人寿中荷人寿恒安标准工银安盛国民养老太保健康太平养老 AAA类保险公司恒安标准人寿：连续11个季度无间断AAA，风险管控能力很强中国人寿：曾8次持续AAA 中英人寿：曾7次持续AAA 投资收益率 𐟓ˆ 投资收益率也是衡量保险公司实力的重要指标。以下是2024年1-3季度的投资收益率数据：综合投资收益率Top5 复兴联合：11.79% 人保寿险：10.65% 中英人寿：10.35% 恒安标准：10.32% 招商仁和：10.3% 财务投资收益率Top5 中英人寿：6.02% 复星联合：5.9% 长生人寿：5.54% 小康人寿：4.77% 中荷人寿：4.67% 近3年财务投资收益率Top7 国联人寿：5.94% 财信人寿：5.76% 陆家嘴国泰：5.32% 国富人寿：5.31% 恒安标准：5.29% 招商信诺：5.07% 中英人寿：5.03% 优先选择标准 𐟎如果你打算买分红险，建议选择国央企背景、A评级、3年投资收益率4.5%以上的公司，尤其是那些分红实现率在Top10的公司。以下是一些值得关注的保险公司：中英人寿、中意人寿、恒安标准人寿、陆家嘴国泰等。这些公司在财务健康、风险管控和投资收益方面表现不错。总结 𐟓 选择保险公司时，偿付能力、风险综合评级和投资收益率是关键指标。买分红险时，建议选择国央企背景、A评级、3年投资收益率4.5%以上的公司，尤其是那些分红实现率在Top10的公司。希望这些信息能帮你做出明智的选择！

【股市热中的保险业：分红险遇冷投资端赚得盆满钵满】分红险因复杂的设计与牛市影响，销售平淡。自9月24日以来，在利好政策的刺激下，A股大幅反弹，引爆市场热情。在一根根阳线下，保险业上演“悲喜两重天”。原来依靠稳健收益显得颇具吸引力的储蓄型保险在利率转换和牛市的双重作用下，销售遇冷。另一方面，权益市场大涨使得保险投资端松了口气，其中新华保险预计三季度利润翻倍，率先为市场“打了样”。东吴证券分析指出，政治局会议提出大力引导中长期资金入市，打通社保、保险、理财等资金入市堵点，努力提振资本市场等政策组合拳对保险行业带来中长期明确利好。不过在新的会计准则下，股市带来的利润波动也会加剧。上海对外经贸大学保险系教授郭振华向记者表示，FVTPL资产（以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产）增加会导致公允价值变动损益增大，进而使利润波动加大；保险公司无法像在老准则下那样通过买卖可供出售金融资产中的股票来调节利润，这也会使利润波动加大。

𐟔陆家嘴国泰人寿保险探秘 𐟤”你是否在寻找陆家嘴国泰人寿保险的信息？这家总部设在上海的保险公司，目前在全国拥有11家分公司，虽然规模中规中矩，但其独特的分红险产品却备受瞩目。 𐟓ˆ陆家嘴国泰的分红险产品，以其稳健的投资策略和较高的分红实现率而著称。2023年平均分红实现率高达72.8%，排名行业第6，这一成绩无疑证明了其强大的投资能力和经营稳健性。 𐟒ᩂ㤹ˆ，陆家嘴国泰人寿保险到底怎么样呢？从产品角度来看，他们最突出的就是分红险产品。在经济下行期间，他们通过专注于政府债券、信用资产等重点基础设施投资，以应对市场变化。 𐟎‰如果你正在寻找一款既能提供主险保障，又能带来额外分红的保险产品，那么陆家嘴国泰人寿保险无疑是一个值得考虑的选择。他们的结算利率目前最新为3.3%，在市场上也具有一定的竞争力。 𐟔当然，选择保险产品时，最重要的是看产品是否适合自己的需求。陆家嘴国泰人寿保险以其专业的服务和丰富的产品线，为不同需求的客户提供多样化的选择。

买保险还是买保险公司股票？收益对比解析最近看到这个话题挺有意思的，忍不住想分享一下我的看法。首先，保险和保险公司股票其实是两种完全不同的金融工具，它们的底层逻辑、风险性、收益性和安全性都不一样。短期收益对比 𐟓Š 保险：国内的保险产品，持满5年后的收益率大概在IRR%左右，类存款性质，风险极低，终身锁定利率。时间越长，复利的威力就越明显，最多可以达到本金的13倍左右。不过，如果你家里5年内要用到的资金，还是放银行理财或者保险万能账户更合适。保险公司股票：这部分收益分为两部分，一部分是股息红利，另一部分是股价上涨带来的溢价。举个例子，中国X安的股票价格是41.14元，2023年每股派息1.5元（含税），1.5元/41.14元=3.646%。从短期看，吃股息更合适。股价方面，中国X安的市盈率在8%多一点，一般来说市盈率在0到13时表示上市公司价值被低估；14到20时比较正常；就目前看，持股风险较低。长期收益对比 𐟌𑊤🝩™鯼š保单期限一般都是终身，尤其是增额寿这样的储蓄型保险，终身锁定利率，就一个字——“稳”。只要时间足够长，复利威力发挥出来，收益也是很好的。如果是分红型保险，目前演示利率3.5%，保底部分低，分红部分占比高，这个就看保险公司的经营实力了。今年大部分保险公司分红险分红实现率大滑坡，最低只有25%，所以，大家在投保分红险的时候要关注保险公司的运营能力和资管能力。股票：目前比较赚钱的公司除了上面的龙头险企，还有泰X人寿（未上市）和太平X人寿等，市盈率在8%偏上。从宏观角度讲，保险行业的发展前景和成长性还是不错的。据德国安联保险巨头预测：中国未来10年保费年均收入增速8.1%。影响险企业绩的因素有以下几个：中国进入老龄化社会，个人养老金储备会骤增，而保险是最适合放养老金的金融账户之一，收益性、安全性和确定性兼顾。税务筹划和传承：遗产税和赠与税推出，保险是税筹的重要工具，中国未来30年需要传承的财富大概有100万亿左右。利率继续下行，中长期要用的资金选择保险账户概率非常高。总结 𐟓 股市有风险，入市需谨慎，尤其是控制不住自己的人性。总的来说，买保险和买保险公司股票各有优劣，关键还是要根据自己的需求和风险承受能力来选择。希望大家都能找到适合自己的投资方式！

5月香港储蓄险榜单，前五名推荐！最近存钱利率连连下降，大额存单也抢不到手，很多人开始关注香港的储蓄险。相比去年，今年香港储蓄险的销量大幅上升了268%。不过，市面上有数百款产品，选择起来容易踩坑，选错了可能损失几十万。为了帮大家避开这些坑，我花了整整一个月时间，测评了32家保险公司推出的68款香港储蓄险。从预期收益率、分红实现率、保险公司实力和附加权益等多个维度进行了详细测评，终于整理出了一份香港储蓄险榜单。话不多说，直接上结论吧！第五名：富记匠X传承优点：预期IRR（内部收益率）可达7.17% 回本时间早，7年预期回本，13年保证回本提取速度快，567天就能提取，提取后剩余现价高不足：保险公司历史较短，股东变化大第四名：保记隽F 优点：长期IRR（内部收益率）可达7.18% 25年预期IRR达到6%，而同类产品一般需要30年才能达到6% 保险公司历史悠久，市场领先地位，实力强不足：回本时间长，需要19年第三名：友记盈Y3 优点：预期IRR可达7.19% 解锁更早更灵活的领取功能，交费完成后即可选择开始领取或减保新增精神无行为能力选项，对精神健康的保障力度强不足： 566提领后，收益不如万n青和匠x高第二名：万记富R千秋优点：预期IRR可达7.21%，同类产品中的佼佼者 5年缴预期7年、保正13年回笼，比同类产品更快领取速度快，今年交明年就能领拥有市场独有的12种终身年金权益不足：保底部分偏低第一名：王炸新品优点： 5年交，10年IRR就到4.29%，20年IRR就到6%，吊打一众网红产品趸交3年回本，3年交5年回本，5年交仅需6年回本，同类型盈Y3需8年，隽F需8年！可以只领取红利，不影响现价！而且领得多，领得早！有多种方式可选！保单功能全，保单拆分、货币转换等都有，还新增了类信托、保单“暂托人”等功能，玩法更多保险公司成立137年，强积金第一大供应商，经营稳健，分红有保障！总结一下如果你更看重保险公司实力和历史悠久程度，可以选择那些历史悠久的保险公司。如果你更看重高收益，需要考虑前期、中期和后期的收益情况。

年金险和增额终身寿险，到底选哪个？最近，大家是不是都感觉经济压力山大？再加上疫情的影响，很多人开始考虑如何通过保险来保障自己的财富安全。说到理财型保险，大家最常听到的就是年金险和增额终身寿险了。不过，很多人对这两种保险的区别和选择还是一头雾水。今天，我就来给大家捋一捋这两种保险的优缺点，帮你做个明智的选择。 𐟌Ÿ 年金险年金险简单来说就是你交一笔钱给保险公司，然后到了约定的时间，保险公司会定期给你一笔保险金，直到你去世或者保险合同到期。年金险可以分为几种类型：纯年金险：收益和领取时间是固定的，保单利益也是100%确定的。分红型年金：除了固定的收益，还有可能拿到额外的分红，但这个分红是不确定的，可能很高，也可能为零。万能型年金：由纯年金险和一个万能账户组成，收益会被转入一个有保底但利率不确定的账户里二次生息。总结一下，年金险的好处就是利率提前锁定，不管未来利率怎么变，你的保单都会按照一定的规律稳定增值。 𐟒𜠥➩❧𛈨𚫥￩™銊增额终身寿险的保额不固定，会随着时间不断复利增长。它的优势在于增长利率是固定的，并且以复利形式增长，后期能攀升到比较高的一个数额。此外，增额终身寿险还具备很高的现金价值。如果你后期想退保取现，可以通过高现金价值回本。你还可以用保单进行保单贷款，一般能贷到现金价值的80%左右。 𐟔 选择建议在配置好保障型保险后，如果你还有多余的资金，可以考虑配置理财型保险。究竟选哪种好呢？其实没有标准答案，按需选择才是最好的。如果你追求的是稳定增值，年金险可能更适合你；如果你希望获得更高的收益，增额终身寿险可能更符合你的需求。希望这篇文章能帮你理清思路，做出最适合自己的选择！𐟒ꀀ

保险定价背后的秘密：长期险的那些事儿 𐟤‘ 𐟓œ 在上一篇笔记中，我们聊到了一年期保险的定价方式，主要是保险公司根据一年内风险发生的概率来定价。而长期保险产品的定价则更为复杂，因为它需要考虑长期风险的发生概率，并且还要考虑到时间价值。 𐟔 长期保险产品定价的三大关键因素： 1️⃣ 发生率：发生率越高，价格也就越高。 𐟏堤𘾤𘪤𞋥퐯𜌩‡疾险的价格会随着保障责任的增加而上升。如果只包含重疾保障，价格最低；如果加上身故责任，保费会增加；再加上中症和轻症，保费又会增加；如果还有癌症、心脑血管等疾病的多次赔付，保费还会继续增加。如果再有60岁之前出险的额外赔付，保费自然也会增加。因为随着保险责任的增加，出险的概率也在逐步提高。 𐟏ᠧ𛈨𚫥￩™駚„情况也类似。身故是一个必然会发生的保险责任，但由于各家保险公司从再保公司拿到的死亡率不同，或者大家对预期寿命的判断不一样，保费也会有很大的差异。随着生活水平和医疗水平的提高，假设被保人的预期寿命从80岁提高到85岁，保费可以降低16%，也就是说，预期寿命越长，保费越低。 2️⃣ 预定利率：预定利率越高，价格越低。 𐟓ˆ 根据银保监的规定，目前传统险的预定利率上限是3.5%，分红险的预定利率上限是3%。保险公司可以自主设计产品的预定利率。以终身寿险为例，如果预定利率从3.5%降到3%，保费就会上升27%，这对保费的影响是非常显著的。 3️⃣ 费用率：费用率越高，价格也越高。 𐟒𘠩“𖤿监对附加费用率的上限也有规定，个人期交年金险产品的附加费用率上限为16%，两全险为18%，寿险、健康险、意外险为35%。但实际上，产品的平均附加费用率远低于这些规定上限。如果保险公司提高了效率或者为了提升市场竞争力，降低了附加费用率，那么保费也会相应降低。 𐟒ᠤ𛥤𘊤𘉤𘪨恧𔠥ˆ†别对应了保险公司的利润来源：死差、利差和费差。保险公司的定价策略就是通过调整这三个要素来平衡利润和保费的关系。

香港保险理财的坑，你真的了解吗？最近不少朋友都跑去香港买保险，想着能像别人一样轻松赚钱，结果却大失所望。其实，买香港保险理财产品，坑还真不少，今天就来给大家扒一扒这些雷区。 7%的高利率，真的靠谱吗？𐟤” 首先，很多人被7%的高利率吸引。理论上，这个利率确实能达到，但实际情况可能就没那么乐观了。很多业务员会夸大其词，分红实现率可能只有90%甚至更低。所以，买之前一定要去官方网站查查，或者咨询一下专业人士。如果分红实现率低于90%，赶紧跑！办理流程繁琐𐟏⊊去香港买保险，办理流程比国内复杂多了。国内只需要去保险公司就行，而香港保险不仅需要飞过去，还得先在香港银行开账户，否则你连钱都存不了。想想看，光是这些手续就够你头疼的了。健康告知严格𐟓‹ 香港保险的健康告知非常严格，采用的是无限制告知原则。也就是说，你得把所有的健康状况都告诉保险公司，否则可能会影响理赔。所以，怎么告知自己的身体情况也是有讲究的。产品繁多，难以分辨𐟤香港保险的产品种类多，更新也快，普通人很难分辨优劣。除了分红实现率，你还需要通过其他方式来判断产品的好坏。比如IRR（内部收益率），不同产品在不同的保单年度会有不同的表现。你得根据自己的需求和规划来选择最适合的产品。总结𐟔劊虽然香港保险的雷区不少，但普通人也能突破信息茧房。投资有风险，理财需谨慎！

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