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银保监会接管6家保险公司解读_金融监管查询2024公示(2024年11月精选)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-11-29

银保监会接管6家保险公司

保险谣言辟谣：别再被这些说法骗了！ 𐟌ˆ3月，银保监会组建了瑞众人寿，全面接管了华夏人寿。华夏人寿的消失，让网络上流传已久的三个谣言不攻自破。 1⃣️第一个谣言是保险公司破产倒闭只赔90%。这个说法其实来源于保险保障基金管理办法的第23条，但90%这个数字只是指保险保障基金会转让90%的保单利益给受让公司，跟普通消费者没有关系。真正保护消费者权益的是保险法第92条的规定：保险公司破产必须保护用户的合法权益。华夏人寿虽然消失了，但他所有的保单都是正常赔付的，买了华夏产品的朋友也不要过于担心。 2⃣️第二个谣言是小公司更危险，大公司安全性更高。但实际上，保险保障基金成立这么多年以来，一共出手了5次，但这些出手的公司都是在当时规模较大的保险公司。比如，第一家是新华人寿，出事时寿险保费规模排名第4；第二家是中华联合财险，在当时也属于财险里第四大公司。第三家是2018年出事的安邦保险，资产规模高达上万亿；第四家是2022年破产重整的易安财险，是这几家里唯一一家小公司。第五家就是即将被瑞众人寿接管的华夏人寿，2022年保费规模2535亿，在寿险行业里排名第3。任何企业都有经营倒闭的风险，但保险公司倒闭的背后，有国家和政府来保障老百姓的利益不受损害，这才是我们敢放心买保险的原因。 3⃣️第三个谣言是保险保障基金不够用了。很多人担心，几千亿规模的保险保障基金，仅仅在2018年救安邦保险的时候，就花了六百多个小目标，万一后面钱花完了，再有保险公司出事，消费者的保单利益就会得不到保证了。其实，我们国家的保险，并不只有保险保障基金这么一道保障，它还有门槛极高的准入机制，严格的偿二代监管体系，由保证金、责任准备金、公积金组成的三金制度，还有分散风险的再保险机制。出问题的公司毕竟是少数。而且大家不要只看到保险保障基金在花钱，其实这些年它的每一次出手都是盈利的。而且保险保障基金的缴纳标准，由之前的固定费率变成了差别费率，对缴费上限也进行了调整，而且还允许财险和人身险的基金互相拆借。这些措施会让保险保障基金的规模得到进一步的扩大，让整个行业变得更安全。 𐟍€造谣一张嘴，辟谣跑断腿，希望大家理性吃瓜，不要被某些别有用心的人带偏了节奏。

保险保障基金：你不知道的金融秘密 2020年，银保监会出手接管了四家保险公司：华夏人寿、天安人寿、天安财险和易安财险，接管期限为一年。最终，华夏人寿更名为瑞众人寿，天安人寿更名为中汇人寿，易安财险则被比亚迪接手。天安财险的情况也基本确定。保险公司和普通公司一样，也有经营不善、破产的风险。但不同的是，保险公司破产并不会损害投保者的合法权益。这是因为有保险保障基金的存在。保险保障基金类似于保险行业的“中央银行”，用于保障投保者的权益。即使保险公司破产，投保者的保单权益也不会受到影响。最后，送给大家两句话，这两句话在未来很长一段时间内都适用：巴菲特：投资最重要的原则有三条：第一条是保本，第二条还是保本，第三条是记住前面的两条。前银保监会郭主席：理财产品收益超过6%就要打问号，超过8%已经很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。记住这些原则，投资理财才能更加稳健。

保险公司真的安全吗？𐟤” 今天咱们来聊聊保险公司到底安不安全。其实，这个问题还挺有意思的，毕竟我们平时买保险的时候，总会有点担心：万一保险公司倒闭了，我的保单怎么办？别急，咱们一步一步来解答这个问题。法律监管：保险公司必须遵守的规矩 𐟓œ 首先，咱们得知道，我国所有的保险公司都受《保险法》的约束，由银保监会统一监管。简单来说，就是有一套非常严格的监管机制，确保保险公司的安全和合规。具体来说，这十大安全机制可是保险公司必须遵守的规矩：高门槛的发起和设立条件 𐟏⊊保险公司的注册资本金要求非常高，至少要2亿以上（实缴资本）。国内目前90多家寿险公司，注册资本都在10亿以上。而且，保险牌照可不是随便能拿到的，参考一下现在寿险公司的数量就知道了，这可不是有钱就能进的事儿。保证金、责任准备金和公积金 𐟒𐊊保险公司需要提取保证金、责任准备金和公积金，这些都是为了确保公司随时有能力履行责任。比如，保险公司得拿出20%的注册资本作为保证金，存入指定银行，不能动用，只能在清算时用于清偿债务。司法立法保护 𐟏›️ 为了确保安全，国家制定了《保险法》，以立法形式对保险公司进行专门约束和管理。这意味着，保险公司的一切行为都得在法律框架内进行。再保分保：风险分摊机制 𐟌 这是一个风险分摊机制。有些情况下，保险公司可能面临巨大的赔付风险，这时候他们会把一部分风险转移给再保险公司，也就是“保险公司的保险公司”。独立的经营和资产体系 𐟏把保险公司的经营是完全独立的，不受股东的不正当干预。这点非常重要，避免了公司因为股东自身问题而受到重大影响。严格的资金运用监管 𐟒𜊊为了防范资金运用风险，《保险法》明确规范了保险资金的运用行为及形式。简单来说，保险公司能投什么、不能投什么、比例多少等都有严格约束。偿付能力监管 𐟓Š 偿付能力是保险公司偿付保单的能力。中国使用的是领先的偿二代机制，监管以季度为单位进行。如果偿付能力出现问题，严重的情况就可能会被接管。国家监管机构接管 𐟚“ 如果保险公司出现偿付能力严重不足或损害公众利益的情况，银保监会可以对其实施接管。接管并不影响公司经营和消费者利益，只是接管后大概率会清理股权、变更股东、调整业务范围等。保险保障基金救助制度 𐟏劊如果保险公司被撤销或者被宣告破产，其清算财产不足以偿付保单利益时，可以动用保险保障基金进行救助。国家兜底制度 𐟛᯸ 《保险法》第92条明确规定：“其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他公司；不能达成转让协议的，由国务院指定公司接受转让”。这意味着，国家会在最后兜底，确保保险公司的安全性。总结 𐟓 在这么多法律和监管机制下，目前中国还没有保险公司破产解散的案例。不同的保险公司，虽然规模和经营有差异，但安全性是无差异的。所以，大家在买保险的时候，可以放心，保险公司还是很安全的。

保险公司倒闭？真相来了！买了个小公司的保险，大家可能会担心万一公司倒闭了怎么办。其实，保险公司的大小并不重要，关键是要看它们的实力和背景。首先，保险公司注册门槛很高，注册资本必须实缴2亿以上，而且银保监会还会从每家公司的注册资本中提取20%作为保证金。这意味着没有足够的实力是注册不了保险公司的。其次，保险公司的资本运作非常严格，监管力度很大。这也是为什么保险公司的理财产品收益都在一个范围内。保险公司的财务和资产是独立的，谁都不能占有。再者，保险公司的偿付能力是每季度动态监管的。如果偿付能力不足，保险公司会被责令增加资本金，限制分红，限制高管薪酬，甚至限制广告投放。最后，每家保险公司都得按要求缴纳保险保障金，由中国保险保障基金会管理。如果有保险公司被撤销或破产，基金会会向投保人、被保险人和受益人提供救济。如果保险公司偿付能力不足或者损害社会公众利益，监管机构会直接接管，指定其他保险公司接手，合同继续有效。当然，历史上也有保险公司倒闭的案例。比如新华保险倒闭后被央企接管，现在还在经营。中华联合倒闭后经过一段时间的调整，最终由东方资产管理公司成为最大股东，现在也在正常经营。真正意义上首家倒闭的安邦保险，因违法经营被接管后重新注资启动，就是现在的大家保险。总结一下，大家可以放心，保险是保障，只要保单生效，权益就会受保护。不过，保险公司的实力确实很重要，大家在选择时还是要客观评价，更关心赔付效率和服务能力。祝大家买的都对！

华夏保险为什么改名叫瑞众保险答案：华夏保险更名为瑞众保险，主要因偿付能力不足和经营亏损，经银保监会接管后，新股东进驻并重组。关键内容： 1.经营困境：华夏保险在运营过程中面临偿付能力不足和经营亏损的双重压力，影响了其稳定运营。 2.银保监会接管：为维护市场健康发展和消费者权益，银保监会于2020年对华夏保险进行接管，进行全面风险排查和评估。 3.新股东进驻：接管期间，新股东进驻华夏保险，并与保险保障基金公司等其他投资人共同筹划新公司。 4.公司更名：经过筹备，新的保险公司——瑞众人寿保险公司（简称“瑞众保险”）正式诞生，标志着华夏保险风险处置工作的阶段性成功。 5.资产承接与权益保障：瑞众保险依法受让了华夏保险的资产负债，承接了其结构网点及人员，确保消费者权益不受影响。

华夏人寿改名瑞众人寿，保单权益不受影响周末发生了一件大事，华夏人寿将退出历史舞台，由保险保障基金牵头成立新公司瑞众人寿。这个行业经常有公司被接管的消息，每次都会有小公司不安全的谣言四起，但今天的主角是华夏人寿，这家曾经是行业常青树的大公司。很多人身边都有朋友持有华夏的保单。严格来说，华夏人寿并没有消失，只是改名了。对我们来说，影响只是名字变了，其他一切都照旧。通知明确指出：新成立的瑞众人寿将依法受让华夏人寿的资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面的合法权益。所以，如果你买了华夏的保单，可以放心保存好，合同内容没有任何改变，理赔服务依然如故。之前同样经历改名或重组的安邦、中华联合财险、新华人寿等公司，依然在履行义务。大家对保险公司安全性问题非常担忧，尤其是重疾险缴费期限长达20年、30年，担心公司倒闭怎么办，尤其是小公司。然而，公司大小并不是安全性的标准。在国家严格的保险监管制度下，所有经过银保监会备案的保险产品都是非常安全的。银保监会像一个家长，时刻关注着保险公司的偿付能力、风险评级，一旦某个公司出现风险，就会及时介入进行接管整顿，为投保人规避风险。其实，我个人觉得华夏这个名字更好听，想想之前的华夏常青树、华夏红、华夏福、华夏东方红，真的非常有华夏民族文化特色。但这个名字不能用了，只好说个再见。只要我们的保单不受任何影响就好，让它们继续保驾护航，我们继续安心挣钱、快乐生活吧。

富德人寿保险：一场与时间和未来的赌局去年，我满怀期待地购买了一份富德人寿的商业养老保险，计划在55岁时领取保险金。当时，我被告知最低保费为30万元，于是我毫不犹豫地支付了这笔费用。然而，今年到了缴费时间，我却感到有些困惑。听说保险法最近进行了改革，我担心这可能会影响我的保险合同。于是，我决定打电话给银保监会咨询。令人惊讶的是，网上说打银保监会的电话很难接通，但我第一次拨打就接通了。客服告诉我，没有咨询部门，建议我去保险公司亲自咨询。事实上，我是通过朋友购买的这份保险，从未去过这家保险公司，对它也不够了解。富德人寿到底是一家怎样的公司？我进行了一番计算，发现原本计划交10年的保险，实际上需要15年才能回本。如果保险法改革导致保险公司倒闭，接管的公司可能会改变合同中的复利率，那么原本15年回本的时间可能会延长到20年甚至更长。那么，我买这份保险的意义何在？等我死了也拿不回那30万元。富德客服让我详细询问销售人员，但我觉得这并不公平。我与保险公司签约，而不是与销售人员签约。销售人员是流动性的，可能今天还在这里，明天就不干了。保险公司经纪人或销售人员没有底薪，也不缴纳社保，他们顶多是兼职人员。这就是遇到保险问题时，他们喜欢推脱给别人的原因。我17年购买了第一份保单，逢年过节从来没有收到过慰问短信或祝福语，只有催款信息。钱还是掌握在自己手里最安全。以前保险是有保障的，现在什么都不是了。

𐟛᯸买保险必知的五大黄金法则𐟒ኦƒ𓨦购买保险却不知从何下手？别担心，今天为大家带来五大购买保险的黄金法则，助你轻松规划保障！ 𐟎…ˆ规划，后保险在购买保险前，首先要明确自己需要转移哪些风险。不同险种针对不同风险，梳理清楚后再选择合适的险种。例如，家庭支柱需要意外险、定期寿险、重疾险和医疗险来转移大病、身故、伤残等风险。 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑栥…ˆ大人，后小孩家庭中，谁挣钱就先保谁。父母是家庭的经济支柱，一旦发生意外，对家庭的打击是巨大的。因此，在配置家庭保险时，大人的保额和保费占比应优先。 𐟒𜠥…ˆ保障，后投资先保人，再保钱。意外或重病可能耗尽家庭积蓄，因此首先要配置保障类产品如意外险、寿险、重疾险和医疗险。在条件允许的情况下，再考虑投资型保险如养老年金、教育金等。 𐟒𐠥…ˆ保额，后保费保额高低决定了保障程度。在预算内选择尽可能高的保额。如果预算有限，可以通过缩短保障期限、拉长缴费期限来减轻保费压力，但不要在保额上省钱。 𐟏† 先产品，后品牌保险行业并不像大多数人认为的那样，大品牌更可靠。保险公司无论大小，都要接受银保监会的严格监管。即使保险公司经营不善破产或倒闭，也会由监管机构接管或指定其他保险公司接盘，继续履行对被保险人的保障责任。因此，选择保险产品时，应关注保障和需求是否匹配。这五大法则只是入门指南，不同人群的保障需求、家庭情况和经济预算会有很大区别。

信泰人寿崛起，风险几何？杭州，这座以互联网经济闻名的城市，不仅孕育了众多网红，还诞生了全国第一网红大楼——丽晶国际。这座大楼不仅因其曼妙的S曲线和超大体量而闻名，更因为聚集了大量从事直播、电商、短视频等新经济行业的年轻人，孕育出大批网红达人。在这股风潮中，信泰人寿，作为首家总部设在杭州的保险公司，也走上了网红之路。自2017年起，信泰人寿凭借“超级玛丽”、“达尔文”等网红重疾险和储蓄险迅速蹿红，年保费收入从不到30亿元膨胀至超过500亿元，成为第10大寿险公司。然而，随着收入的迅速增长，信泰人寿也面临着巨大的风险。保险业中，哪些产品能够迅速蹿红？答案是那些价格低廉、保障责任全面、收益率高的保险产品。这些特点是不是很熟悉？似乎与曾经的P2P宣传有些相似。事实上，抛开偿付能力谈保费，就如同抛开还本能力谈利息，都是不负责任的行为。人寿保险的设计定价，是建立在社会平均寿命、自身投资能力等客观基础之上的，而不是拍脑袋决定的。亏本倾销一时爽，临到偿付悔断肠。 2019-2022年，原银保监会在通报中多次点名信泰人寿存在的问题，包括利润测试投资收益率过高、产品现金价值计算不合理、存在长险短做风险等。这些问题导致的结果就是大幅亏损。截至2022年末，信泰人寿股东投入资本刚好100亿元，经营15年，不赚反亏87亿元，如今只剩下13亿元。为何信泰人寿会如此大公无私，长年做损己利人的事呢？这还得从其连续遇人不淑说起。2007年，信泰人寿成立，首任总裁为拥有20余年保险从业经验，在浙江金融界颇具“盛名”的郑秋根。然而7年后，郑秋根涉嫌违规挪用保险资金被批捕。此后，信泰人寿的多数股权被质押给包商银行，实际上被明天系控制。直到2019年包商银行被接管，信泰人寿才脱离虎爪。然而，刚出虎穴又入狼窝。新上任的董事长邹平笙，在随后两年里套取信泰人寿超过160亿保险资金。2022年，邹平笙被检察机关提起公诉。连续被内部人坑的信泰人寿，终于在去年下半年迎来一线曙光。包括钱江世纪城之内的4家浙江国企出资94亿元，拿下信泰人寿控股权。这次，信泰人寿终于可以好好做个网红了。

保险公司破产了？别慌，你的保单有救！保险公司破产了？别急，你的保单并不会因此失效。通常，会有几种方式来处理这种情况：接管：如果保险公司破产，国家金融监督管理总局会介入接管，确保你的权益不受影响。救助：保险保障基金可能会提供救助。如果保险公司倒闭，这个基金会帮你减轻损失。依法清算：如果保险公司无法通过接管或救助继续履行义务，银保监会会依法进行清算。清算后，你的保单会根据清算结果进行处理。在中国，人寿保险公司破产的情况非常罕见，大陆的保险业被认为是全球最安全的之一。所以，虽然保险公司破产是个不愉快的事件，但你的保单大概率还是有保障的。

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