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保险公司的大病险新上映_保险公司的大病险种是根据什么规定的(2024年12月抢先看)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-12-04

保险公司的大病险

小白必看：重疾险到底保什么？怎么赔？ 𐟌Ÿ重疾险的主要功能是应对大病风险。一旦罹患大病，保险公司会直接赔付一笔钱，这笔钱可以用来支付医疗费用、康复费用以及弥补收入损失。 𐟔那么，重疾险是否覆盖所有疾病呢？答案是否定的𐟒”。重疾险主要保障100多种大病，不同保险公司可能略有差异。这些大病按照严重程度分为轻症、中症和重疾。 𐟍€ ①轻症并不轻。常见的高发轻症和中症见图4。 ②所有重疾险的前28种重疾是一致的，这些重疾占理赔率的95%左右，其中前6种理赔率占80%左右。见图3。 ③部分产品会提供特定年龄段高发重疾的额外赔付，见图5。 𐟔那么，重疾险是确诊就能赔吗？答案是否定的𐟒”。以28种重疾为例，分为以下三种情况，见图3： 𐟍€ ①确诊即赔类：例如恶性肿瘤-重度。 ②采取特定治疗手段类：例如冠状动脉搭桥术。 ③达到特定状态类：例如严重脑中风后遗症。 𐟔购买重疾险时需要注意什么呢？见下一章

重疾险理赔的那些事儿：你了解多少？ 𐟌 重疾险，顾名思义，就是保障重大疾病的保险。但你知道吗？重疾险理赔的疾病其实分为三大类：轻症、中症和重症。轻症：别小看这些小病轻症一般有35-50种，比如恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等等。如果你买了50万保额，轻症赔付通常是保额的30%，也就是15万/次。一般来说，轻症可以赔2-5次。中症：中等程度的疾病中症一般有20-30种，比如严重脑炎或脑膜炎、中度帕金森氏病、中度类风湿关节炎等。保额赔付大约在25-30万/次，一般赔1-2次。重症：真正的“大病” 重症则是最严重的疾病，一般有100-130种。比如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。如果买了50万保额，重症赔付通常是保额的100%，也就是50万/次，一般可以赔1-6次。高发疾病：那些最常见的病重症疾病中，前28种是高发疾病，监管要求所有保险公司都要包含这些疾病。而第29-130种则是各大保险公司自行增加的疾病种类。少儿特定疾病：为孩子量身定做少儿重疾险一般有20种疾病，比如白血病、脑瘤等。如果买了50万保额，少儿特定疾病赔付通常是保额的100%，也就是50万/次。如果在保单前29周年之前发生，还会额外赔付50%。少儿罕见疾病：更罕见的病少儿罕见疾病一般有10种，比如某些遗传性疾病。如果买了50万保额，少儿罕见疾病赔付通常是保额的100%，也就是50万/次。有些保险公司还会额外赔付100%。额外赔付：特殊情况下的额外保障有些保险公司会在60岁之前提供额外的赔付，比如重症赔付50%，共赔150%保额。还有一些保险公司会在65岁之后提供翻倍赔付，共赔200%保额。不再赔付的情况：这些情况不赔一般来说，如果先赔付了重症，以后再发生轻症、中症都不会再赔付了。不过有些少儿重疾险在重症赔付后，如果再发生轻症、中症，仍然可以赔付。常见疾病列表：各家保险公司的差异大部分保险公司的疾病种类都差不多，但具体细节还是有些差异。以下是一家保险公司列出的轻、中、重症的疾病种类示例。合作保险公司：更多选择部分保险公司还会和其他保险公司合作，提供更全面的保障。具体合作情况可以咨询保险公司。 𐟓 了解这些信息后，你就能更好地选择适合自己的重疾险了。毕竟，健康是最重要的，而保险则是给我们健康提供额外保障的工具。

重疾险科普：如何选择适合自己的重疾险？ 𐟌Ÿ重疾险的作用：生大病时，自己有钱看病，不用愁。 𐟑‰重疾险的种类：主要有两种，一种是便宜的，一种是贵的。便宜的没有寿险责任，死了不赔钱；重大疾病只赔一次，可能不够用；可以只保到定期，比如到70岁或80岁。适合人群：预算有限但又担心疾病风险的人。贵的（实际上没那么贵）有寿险责任；重大疾病至少赔2次；保到终身。 𐟑‰重大疾病的赔付方式：如果重大疾病赔好几次，有两种赔法，一种是分组，一种是不分组。比如100种重大疾病，赔3次。分组分成5组，每组20种重疾，每组只能赔一种，其他组的病还能赔两种。不分组先赔一种，剩下99种疾病再赔一种，不受限制。因此，不分组重大疾病赔多次会贵一些，但责任确实好。 𐟌𘨽𛧗‡和中症是什么？为了增加产品竞争力，近几年保险公司在重疾险里加入了轻症疾病和中症疾病。简单来说，它们就是重疾程度较轻或者发生较早期、危害较小的疾病，作为补充保障。 𐟑‰如何才能赔到重疾险？确诊就赔，比如癌症，切片做完是恶性的，材料交给保险公司，慢的也基本上1个月内理赔到。满足特定症状，比如脑中风，不满足不赔，看具体定义，理赔可以找经纪人协助。采用特定手术，比如冠状动脉搭桥术，一定要开胸，才算重疾。

保险公司不理赔？这些误会你中招了吗？最近有不少关于保险公司不理赔的新闻，其实我觉得这里面有很多误会。今天就来聊聊这三个常见的误区。回复误会：奥密克戎不等于新冠肺炎 𐟦 首先，很多人以为只要感染了奥密克戎，保险公司就一定会赔。其实，奥密克戎虽然是新冠病毒的一种，但感染了并不一定就会发展成新冠肺炎。就像感冒和肺炎的区别一样，感冒可能只是轻微的鼻塞流鼻涕，而肺炎则可能涉及到呼吸衰竭等严重症状。保险公司不理赔，可能是因为他们没有给客户足够的解释，也可能是因为某些断章取义的报道。概念误会：重大疾病险不保感冒 𐟤’ 其次，很多人以为买了重大疾病险就能保所有大病。其实，重大疾病险的保障范围是有明确标准的。比如，抗原核酸阳性、发热头痛这些症状，根本达不到重大疾病的程度。只有当病情发展到肺炎、呼吸衰竭等严重程度时，保险公司才会理赔。所以，别以为买了保险就能随便报销哦。理赔误会：保险公司不会任性拒赔 𐟒𘊊最后，很多人以为保险公司会随意拒赔。其实，现在保险公司的理赔标准和流程都非常正规，理赔依据都在保险合同里。各大保险公司为了提升客户满意度，都在努力从宽赔、加速赔，还提供了多种投诉途径。所以，保险公司并没有随意拒赔的机会。对我们消费者来说，最重要的是在购买保险前了解清楚保什么、不保什么，这样才能知道自己买的是不是自己需要的。总的来说，重大疾病险本身是不包含新冠疾病责任的，但保险公司主动纳入新冠疾病、扩展新冠责任，其实是为了社会责任和化解民众风险。所以，大家在购买保险时一定要看清楚合同条款，避免不必要的误会。

重疾险的诞生与演变：你了解多少？今天我们来聊聊重疾保险的前世今生。重疾险这个词大家应该都不陌生，但你知道它到底是怎么来的吗？又经历了哪些变化呢？首先，重疾险的起源有一个非常感人的故事。1983年，南非有一位非常著名的心外科医生，叫马里优斯•伯纳德。他曾经救助了一位患有癌症的妈妈，但这位妈妈因为经济困难，无法好好修养，最终不幸离世。伯纳德医生非常伤心，意识到大病存活下来的人所面临的经济压力，于是他与当地的保险公司合作设计了一款保险产品——重大疾病保险。最初的版本只保障心肌梗塞、脑中风、癌症和冠状动脉搭桥手术，主要用于解决病人治疗后的康复疗养费、弥补收入损失和解决经济问题。那么，经过这么多年的发展，现在的重疾保险产品有哪些变化呢？购买时又需要注意哪些事项呢？我们一起来看看吧。希望我们每个人都能拥有健康的体魄和适合自己的健康险产品。如果你觉得这些信息有用，记得关注哦！我会继续分享更多有意义的保险知识。

保险不是骗局，而是合理的风险规划 ### 为什么要买保险？𐟤” 简单来说，保险就是为了对抗生活中的不确定风险。它能为受益人提供经济补偿，减轻负担。就像是提前准备一个“小金库”，以防未来发生意外。比如说，买个意外险，虽然保费不高，但万一遇到车祸或者疾病，能有一笔赔偿金，心里踏实不少。保险公司是骗钱的吗？𐟤‘ 在中国，卖保险可不是随便一个人就能干的。你需要有牌照，还要接受监管。根据《保险法》，保险公司必须有至少2亿人民币的实缴资金，现实中一般要有二三十亿才行。而且出资方必须有实力，背景要干净。所有的保险公司都在保监会的监管下运作，确保合规合法。各种保险的含义是什么？𐟓š 意外险：这个主要是为了应对意外伤害导致的身故或者残疾。比如说，你被车撞了或者生病住院了，保险公司会给你赔偿。重疾险：重大疾病保险，覆盖24种、43种甚至65种疾病。不同产品的保障范围不同，但基本上都是为了应对那些大病。医疗险：这个主要是为了报销医疗费用。你生病住院了，医疗险能帮你报销一部分或者全部费用。寿险：人寿保险，主要是为了应对人的生死风险。比如说，你买了定期寿险，在贷款期间内去世了，保险公司会赔给家人一笔钱。子女教育险：这个是为孩子的教育准备的。每个阶段的教育费用不同，保险公司会根据合同约定支付相应的保险金。养老保险：为了保障退休后的生活，建立的一种储蓄型保险。每个月交点钱，等到老了就能拿到一笔养老金。投连险：这是一种新型的终身寿险，既有投资功能又有保障作用。分红险：具有分红性质的人寿保险，收益不错。万能险：这个有点像混合型基金，缴费灵活、保额可调、保单价值领取方便。投保顺序建议𐟓 如果你不知道该买哪种保险，可以按照以下顺序来：意外险：天有不测风云，意外在生活中发生的概率最高，所以意外险是首选。医疗险：人总会生病住院，医疗险是医保的必要补充，能解决超支医保预算的那部分费用。重大疾病险：虽然重疾发生的概率不算最高，但不可不防。保额可以选择30-50万之间，具体看你个人情况。人寿险：现代人背负着房贷，定期寿险很有必要。以贷款期限作为保险期间为宜；终身寿险保费较高，但能留给家人一笔财富。其他保险：按需购买吧，比如养老保险、子女教育险等。总之，保险不是骗局，而是为了应对生活中的不确定风险而存在的。合理规划保险，能让你在面对未知时更加从容和安心。

国寿康宁险，教育金真相？ 𐟒𘤹𐤺†国寿康宁宝贝少儿两全险的家长们，你们的孩子现在怎么样了？当初买保险的时候，是不是也被忽悠了？我当初就是因为熟人推荐，说是有教育金和大病险的组合，结果交了几年后才发现，大病险根本没买进去，只买了教育金。𐟘䊊𐟘᧎𐥜訷Ÿ保险公司沟通，他们竟然说2017年的大病险不划算，是消费型的，只有重疾才保，不是重疾就不保，即使病种对上也没用。𐟤쨿˜让我现在去买其他大病险，有这种保险公司吗？ 𐟤”想想就来气，当初买保险的时候，明明说的是教育金和大病险的组合，结果现在却变成这样。有没有其他家长也遇到过类似的情况？你们是怎么解决的？希望大家能分享一下经验。𐟙

普通人买重疾险，这些坑你一定要避开！最近有个朋友问我，30岁的女生买重疾险，保额30万，保费竟然要1万块，是不是太贵了？其实，这个问题很多人都遇到过。今天我就来聊聊怎么买重疾险才能不踩坑，还能省下一大笔钱。重疾险的秘密 𐟤늊首先，大家要知道，重疾险的购买策略其实有很多门道。保险公司一般不会告诉你这些秘密，因为一旦公开，他们的利润就会大打折扣。重疾险的价格受很多因素影响，比如品牌、保障责任、保额高低和期限长短等等。品牌的秘密 𐟒𜊊你有没有发现，大公司的重疾险通常比小公司贵？这主要有两个原因：品牌溢价和保险公司对保障责任的精心设计。大公司为了维护品牌形象，通常会收取更高的保费。而且，这些公司往往会把一些额外的责任捆绑在一起，比如寿险、身故保障或者附加返还、分红等。这些附加责任常常是必选项，消费者很难自主选择，无形中增加了经济负担。为什么要买重疾险？𐟤” 那么，我们为什么要买重疾险呢？一旦患上重大疾病，治疗费用简直是个天文数字。有了重疾险，我们可以在关键时刻获得一笔可观的资金，帮助我们度过难关。所以，重疾险是帮我们预防大病的医疗费用风险和收入终端风险，而不是给自己增加负担。如何买重疾险最划算？𐟒እ…ˆ保大人：大人是家庭的经济支柱，如果大人倒下了，整个家庭都会陷入困境。所以，一定要先给自己和配偶买好重疾险。根据经济实力选择保额：一般来说，保额最好能覆盖3-5年的家庭收入。这样在生病的时候，才不会因为经济问题而影响治疗和生活。选择消费型重疾险：消费型重疾险相对来说价格比较便宜，而且保障也很全面。如果预算有限，消费型重疾险是个不错的选择。注意保险条款：在购买重疾险的时候，一定要仔细阅读保险条款，了解哪些疾病是在保障范围内的，哪些是免责的。这样才能避免在理赔的时候出现纠纷。总结 𐟌Ÿ 总之，买重疾险一定要慎重选择，不要盲目跟风。而且对于保障内容，保险条款一定要认真对比。如果你不想自己做功课，可以回复【888】，我会分享一份对比表给你。希望这些建议能帮到你，让你在保障未来的同时，还能省下一大笔钱！𐟘Š

今年我在有知有行做了一个保单管理功能，检视全家人的保险配置（图1），很简单，但有触动，检查保险覆盖了哪些方面的人生风险。拿我自己的三份保险举例： 1、重疾险这个险我买得挺贵的，重疾险每年保费 5420 美元，保额 15 万美元。医疗险是发生了实际的医疗费用之后，拿发票去报销。而重疾险不一样，确诊重大疾病之后，立刻支付全额保费也就是 15 万美元。因为医疗费大部分用医保和医疗险覆盖，重疾险赔付通常用于重大疾病期间的生活保障，比如治疗与恢复可能需要两年？拿到这期间的生活保障，心里就没那么慌。按这个逻辑，觉得重疾险我买贵了，保额差不多两年的生活费就够了，对我来说是四十万？加上自费药最多六十万（而不是 15 万美金），这样保费也会便宜一倍。但当时我对保险不太了解，脑子一热，就听了保险公司业务员的。以及重疾险越早买，越便宜。我买的时候已经 39 岁了，如果 30 岁买会便宜非常多——反正都是交满 18 年以后终身保障。只是 30 岁时我对保险还一无所知。 2、意外险很便宜，我的保费一年 355 元，保障各种意外伤害，比如车祸与医疗事故什么的。虽然概率低，一年三百块钱买一个 “万一呢” 的安心。 3、医疗险很重要，一年保费 1250 元的百万医保，覆盖医保之外的大病开支。 4、寿险我没需求，因为我连退休金都提前存够了。但对于那些子女年幼的家庭来说，寿险是一份漫长的安心保障：“如果自己过早去世，会给父母子女伴侣留下一笔钱。” 如果你身边有英年早逝的朋友，不胜唏嘘，就会明白寿险的意义。对大多数人来说，意外险/医疗险/重疾险/寿险，就是覆盖人生重大风险的四大险种。所以我做了这个保单汇总视图，一眼看清全家人的四大险种配置，促成你想一想：自己与家人需要怎样的安全保障？还欠缺哪些安全保障？保险带来的长期安全感，对普通人来说是刚性的兜底，尤其对于四大险种覆盖的 “意外事故、重大疾病、生命风险”，遇到这类最坏的情况时，依然可以给你，给全家坚定地兜底。说到这里，不出你所料，接着就要插入 ☂️ 推荐了。我自己的意外险，医疗险都在他家买，作为保险经纪平台，它的价值是你看到这条微博，“心念一动” 的时候，有一个距离最近的专业保险顾问解答你的疑惑，根据你的家庭情况去定制保障方案。我之前听到的一句话，印象特别深刻：“买保险的时候，大多数人不会进行慎重的对比选择，而是找距离自己最近的那个保险顾问”。这也是为什么上一辈人的保险，经常来自朋友圈的亲戚朋友。这种选择也不错，相比起不同保险产品细微的差异，更重要的是 “你有保险”——朋友，有这份保险覆盖你的人生风险，比保险条款的细微差异更重要得多。有没有保险，是 1 和 0 的差异。不同的保险条款之间，是 1.01 和 1.05 的差异。有没有，很重要。所以朋友，想一想，自己和家人是否需要这样的兜底。如果 “心念一动”，就预约 ☂️ 的保险顾问聊个 5 分钟 10 分钟，看看她会根据你的家庭情况，给出怎样的建议。但也许你此刻想的是：“在哪里都能看到他家的广子……” 认真讲，作为保险经纪平台，他家和全国几十家保险公司合作，测评的产品范围更广，相比只卖自己家产品的保险业务员也更中立客观。保费全国统一，保险公司按传统渠道推广，☂️ 的互联网推广能力更强（所以找我推荐）。通过他们购买各家保险公司适合你的产品，理赔全程协助，中立平台在理赔方面更照顾你的利益与情绪。预约咨询只要 1 分钱，有个靠谱专业，随时找随时应的人在微信列表，也是一种微妙的安全感。

一图搞懂保险的分类和作用保险其实无处不在，只是我们可能没注意到。今天就来给大家简单梳理一下保险的各种分类和它们的作用。意外险：以防万一的保障 𐟐𑰟’‰ 意外险主要是为了应对那些突如其来的意外事件。比如，被家里的猫狗咬伤、跳操时不小心扭到腰，这些都能通过意外险来赔付。符合身故或伤残责任的情况下，保险公司会一次性赔付一笔钱。挑选建议：优先选择一年期的意外险。老人和小孩可以重点关注意外医疗责任。宝爸宝妈们，重点关注伤残和身故保额。不建议购买返还型意外险，性价比不高。百万医疗险：弥补医保不足 𐟒Š𐟒𐊊百万医疗险主要是为了应对大病的高额医疗费用。它不限社保目录，很多大病特效药都能报销。保额高且价格相对便宜，性价比很高。挑选建议：基础保障要有：住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊都能报。选择保证续保的产品，不会因为理赔过或身体变差而被拒保。免赔额越低越好，一般产品1万免赔额，并100%报销。必备的增值服务：就医通道、外购药报销、医疗垫付、质子重离子治疗。重疾险：弥补病后收入损失 𐟒𜰟劊重疾险主要是为了应对重大疾病带来的经济损失。符合理赔条件的情况下，保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱可以用来治病和后期康复。现在很多重疾高发，比如乳腺癌、甲状腺癌甚至是肺癌，治疗费用都很高昂。挑选建议：保额至少30万，预算充足的话，可以保50万甚至更高。一般情况下，建议买消费型重疾险，性价比不错。保障责任要覆盖高发病种。预算充足的话，建议长期型重疾险。定期寿险：专管身后事的保险 𐟏 𐟒𜊊定期寿险是特别推荐给家庭支柱购买的保险。符合身故条件的情况下，保险公司会一次性赔付一笔钱。这笔钱可以用来偿还家里的房贷、车贷和生活开支等。挑选建议：保障期限：预算有限的话，优先选择保障30年或保障至70岁。看健康告知：尽量选择健康告知相对友好的产品。看价格：保障责任差不多的话，选便宜的。看免责条款：免责条款越少越好。优秀的定期寿险，免责条款只有基础的三条（投保人故意伤害、被保险人犯罪，两年内自杀）。存钱类保险：存钱的好帮手 𐟒𐰟’𜊊存钱类保险主要是为了强制储蓄，防止乱花钱。比如教育金保险，可以为孩子的各个阶段提供支持，可以用来读大学、读研、出国等。还有创业金、婚嫁金等。挑选建议：家庭基础保障要先配齐。手上有3-5年暂不用的闲钱。制定合理的教育规划及存钱目标。理清家庭收支及风险承受力。总结 𐟓 保险的种类繁多，但每一种都有其独特的作用和价值。无论是为了应对意外、大病还是未来的教育、养老等需求，保险都能提供一定的保障和安全感。希望这篇文章能帮你更好地理解保险的分类和作用！

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