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委托贷款公司权威发布_母公司与100%控股的子公司(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

委托贷款公司

保理与担保综合案例分析 𐟓–【案例一】 𐟓œ【案情】2013年9月27日，长富公司、兴业银行与中森地产公司签订《委托贷款合同》，约定长富公司委托兴业银行向中森地产公司贷款6亿元，用于徐东村城中村综合改造项目，借款期限为4年。合同约定，中森地产公司以其K1地块的土地使用权向兴业银行提供抵押担保并完成登记后，长富公司发放第一期委托贷款4亿元；待K2地块的土地使用权完成登记后，再发放第二期委托贷款2亿元。 𐟓…2013年9月27日，兴业银行与中森地产公司签订两份《抵押合同》，约定中森地产公司以其K1地块的土地使用权向兴业银行提供抵押担保，并完成登记。同年12月12日，长富公司通过兴业银行武汉分行向中森地产公司发放了第一期委托贷款4亿元。 𐟓œ2013年9月27日，兴业银行与中森投资公司、郑某、陈某签订《保证合同》，约定中森投资公司、郑某、陈某为债务人中森地产公司的借款本金6亿元及利息、违约金、赔偿金等提供担保，但未约定保证方式及保证期间。 𐟓…2014年3月21日，中森地产公司通过兴业银行向长富公司支付利息1600万元。之后，中森地产公司未办理K2地块及在建工程的抵押登记，兴业银行亦未发放第二期2亿元借款。借款到期后，中森地产公司未能清偿债务。 𐟓œ2013年9月16日，华冠公司与兴业银行分别作为甲方、乙方签订《保理合同》一份，约定乙方作为保理商，在甲方将商务合同项下的应收账款转让给乙方的基础上，向甲方提供综合性金融服务。当乙方受让的应收账款因任何原因不能按时足额收回时，乙方有权向甲方追索。甲方同意在乙方向甲方反转让应收账款之前，乙方有权作为应收账款的债权人向买方进行追索，乙方有权同时向甲方与买方进行追索。 𐟒𐥍Ž冠公司向兴业银行提供有追索权保理业务的买方为双喜公司，应收账款为1500万元。同日，华冠公司作为出质人（甲方），兴业银行作为质权人（乙方），签订《应收账款质押／转让登记协议》，约定乙方通过中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统办理《质押合同／转让合同》项下应收账款的登记手续。

资金归集的目标与形式资金归集是指企业或个人将分散的资金集中到一个或几个账户进行统一管理和使用的过程。在当今的金融管理中，资金归集是一种常见的财务操作，它有助于提高资金的使用效率，降低财务成本，并增强资金的安全性。资金归集的目标是通过将分散在多个账户中的资金集中管理，提高资金使用效率、降低财务成本，并增强资金的安全性。通过集中资金流动、减少账户数量和降低相关费用，可以优化资金配置，减少资金被挪用或遗失的风险。资金归集的形式主要包括以下几种：实时上划和下拨。这种方式涉及到子公司账户一旦收到资金，立即自动转入母公司账户（实时上划），或者在子公司账户资金不足时，母公司账户会自动下拨资金以补足缺口（实时下拨）。委托贷款。集团企业通过银行委托贷款的形式进行资金的上划和下拨，这种方式合规性强，但手续较为复杂，需要银行的授信额度支持，并且相对不够灵活。资金池业务。集团客户委托银行或财务公司，将集团内所有下属公司的指定账户上的资金归集到母公司指定的账户中，这种方式在金融行业中较为普遍。物理集中。这是一种传统的归集方式，通过设置主账户和子账户的形式，实现资金的自动归集和下划，旨在降低整个集团的资金沉淀。 #资金归集# #资金集中管理# #资金管理#

【因与不法中介合作开展贷款业务，农业银行杭州分行被罚170万元】据国家金融监督管理总局浙江监管局行政处罚信息披露，中国农业银行股份有限公司杭州分行，因贷款管理严重不审慎，存在客户经理与不法贷款中介合作开展贷款业务、未有效识别贷款资料造假、贷后管理不到位等行为，被罚款170万元。今年以来，农业银行接获监管部门多张罚单。 11月11日，国家金融监督管理总局黔西南监管分局行政处罚信息披露，中国农业银行股份有限公司晴隆县支行因违规收费，被罚20万元。 9月30日，国家金融监督管理总局安阳监管分局披露，中国农业银行股份有限公司安阳分行因贷后管理不到位、贷款“三查”不到位、违规收取委托贷款手续费，被罚款80万元。 10月30日，中国农业银行股份有限公司淮安分行，因以贷转存并以存单质押发放贷款；个人住房贷款贷前调查不审慎；信用卡车分期贷前调查不审慎，被罚款160万元。 10月30日，国家金融监督管理总局白城监管分局行政处罚信息披露，中国农业银行股份有限公司白城分行，因制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发放贷款；贷前调查不尽职，交易背景审核不到位，致使贷款资金被挪用；内控管理不到位，未能及时发现和制止员工违法犯罪行为，被罚款135万元。 9月20日，据国家金融监督管理总局福建监管局行政处罚信息披露，中国农业银行股份有限公司福建省分行，因涉及11项主要违法违规事实，被合并罚款430万元，其中，福建省分行135万元，下辖分支机构295万元。

𐟙Œ【按揭房产未还清如何过户】𐟓⊦ˆ🥱‹按揭转让： 𐟒–1.还款：取消抵押登记，若无足够资金提前还贷，可寻求贷款公司协助赎回房产证，之后与对方至房产登记处进行过户。𐟙‹‍ 𐟑†2.无力一次性偿还贷款者，可与银行洽谈，更换贷款人并重签购房贷款抵押合同。𐟙‹‍ 𐟑3.在转按揭申请获银行批准（通常需5个工作日）且确定能还款时，买方可委托贷款银行指定的担保公司或中介机构，协同办理还款事宜。𐟙‹‍ ☝4.完成还款手续后，由担保公司或中介机构代为卖方办理抵押注销手续。𐟙‹‍ 𐟌ˆ𐟌ˆ𐟌ˆ最后，在担保公司或中介机构陪同下，双方前往房管部门办理过户。𐟙‹‍

𐟙Œ【二手房买卖及按揭过户流程详解】𐟓⊦Œ‰揭房过户流程包括四步： 𐟒–1.提前还贷：解除银行抵押贷款并完成抵押登记，若资金不足可寻求贷款公司协助赎回房产证。𐟙‹‍ 之后，双方前往房产部门办理过户手续。𐟙‹‍ 𐟑†2.无法一次性偿还贷款者，可与银行商议变更贷款人，重签住房贷款抵押合同。𐟙‹‍ 𐟑3.待银行审核通过转按揭申请（通常需5个工作日），且确认可以还款之日起，买方委托贷款银行指定的担保公司或中介机构，携款一起办理还贷手续。𐟙‹‍ ☝4.还贷手续完成后，由担保公司或中介机构代为办理卖方的抵押注销事宜。𐟙‹‍ 𐟌ˆ𐟌ˆ𐟌ˆ最后，双方在担保公司或中介机构陪同下，前往房管部门办理过户手续。𐟙‹‍

资金池管理运作流程资金池是企业通过资金划拨或委托贷款，实现资金集中管理和流动性优化的工具。其运作流程主要包括以下四个环节： 1.规整原有账户企业需委托合作银行统一开设二级账户，注销不需要的原账户（如纳税户、社保户、基础户），并确保下属公司账户符合统一管理要求。新增账户需经总部审批后才能开设。 2.分级账户设置资金池账户一般分为两级：一级账户由集团与合作银行设立，用于整体资金管理和监控；二级账户由下属公司开设，用于日常结算，二级账户之间是平行关系。 3.制定账户细则集团公司与银行之间需建立直联系，其他银行为非直连。内部成员单位需按统一规则办理账户联网业务（如资金划转和账户查询）。账户的开立、变更和核销必须经集团审批。 4.设置账户权限所有账户管理需集中在集团财务中心，账户的开立、变更和注销必须经过审批，确保资金流转和账户管理的规范性。此流程确保了资金池的集中管理、资金使用的透明性与高效性。 #资金池# #集团资金池#

银行审批部：风险与合规的守护者 𐟏抣## 审批部的定位与职责 𐟓 在银行的组织架构中，审批部通常位于二级分行，负责各种业务的评级、授信、评估、审查、审批、放款核准以及贷后管理。这个部门的核心任务是识别业务风险，给出决策建议，决定一笔业务能否放款、能放多少以及以何种条件放款。为了保持评审的独立性，审批部通常不直接接触客户，而是作为后台部门存在，有些银行则将其归为中台部门。日常工作内容 𐟓‹ 审批部的主要职责包括：审查客户信用等级评定资料及报告，出具审查结论。对授信类业务或委托贷款业务进行审查，并出具审查结论。根据授权核定客户信用等级并开展授信。对授信类业务或委托贷款业务进行审批并签署审批意见。对权限外的授信业务资料进行整理并提交授信管理委员会审议。负责全辖各类贷款的审查和审批工作。对基层行超授权和公司业务部、个人业务部提交的各类贷款业务调查材料的完整性、合法性、信贷事项的可行性进行合规和风险审查、评估、测定与报告。承担所属分行贷款审查委员会和信贷审批小组的日常工作。适合人群 𐟑劊这个岗位对人员的要求较高，一般需要具备以下条件：信贷经验：岗位不适合刚入行的新手，需要对信贷业务流程有清晰的了解，并能识别信贷风险。专业知识：学习能力强，掌握相关规章制度和技能，通过行业资格认定或行内专业考试。独立判断：虽然这个岗位看似权力很大，但实际上面临的风险也很大。需要树立风险意识和合规意识，不能因为外部压力而做出风险较大的决定。总结 𐟓 银行的审批部是风险与合规的守护者，他们的工作至关重要。在这个岗位上，你需要具备丰富的信贷经验、过硬的专业知识以及独立的判断能力。只有这样，你才能在保护银行利益的同时，也保护好自己的职业安全。

金融小白必懂的50个热门词汇3️⃣ ✅ 反担保反担保，也叫“求偿担保”或“偿还约定书”，是一种为了保障担保人未来对债务人的追偿权而设定的担保。简单来说，就是当你贷款时，有担保公司或个人为你提供担保。如果你无法偿还贷款，那么这个担保公司或个人就需要承担代偿责任。为了保障自己的权益，他们会要求你提供一定的资产作为反担保。这个过程就是反担保。 ✅ 公募基金和私募基金公募基金是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行的证券投资基金。这些基金在严格的法律监管下运行，有着信息披露、利润分配、运行限制等行业规范。而私募基金则是非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。 ✅ 负利率负利率是指银行存款利率低于通货膨胀率，导致存款价值实际下降的现象。简单来说，就是存在银行里的钱，即使算上利息，价值也会越来越少。 ✅ 信托贷款和委托贷款信托贷款是由信托公司办理的，而委托贷款是由银行办理的。信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。委托贷款则是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 ✅ 资本充足率银行的资本充足率是指银行的资本额与其风险资产的比例。它反映了银行在存款人和债权人的资产遭到损失后，能够以自有资本承担损失的程度。 ✅ 头寸头寸是金融界和商业界的流行用语，指的是款项。在证券、股票、期货交易中，常常会听到多头、空头的说法，其实这就是多头头寸、空头头寸的简称。 ✅ 金融超市金融超市是将金融机构的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化服务。

【许继电气拟接受控股股东1.53亿委托贷款，利率2.5％】11月19日，许继电气公告，其董事会通过议案，为促进公司相关项目的顺利实施，增强公司的整体业务能力和综合竞争力，公司拟接受控股股东中国电气装备集团以委托贷款方式，向公司拨付国有资本经营预算资金1.53亿元，贷款利率2.5%，贷款期限3年。此外，许继电气董事会还通过第三季度利润分配及资本公积金转增股本预案，拟以总股本1,018,874,309股为基数，向全体股东每10股派发现金红利0.83元（含税），送红股0股，不再实施资本公积金转增股本。本次共计分配股利8456万元（含税）。

《中信银行吉林分行被罚30万元：因违规发放委托贷款》何依龙对中信银行股份有限公司吉林分行违规发放委托贷款事项负有责任，被监管警告。网页链接

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