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小贷公司设立权威发布_小贷公司设立条件(2024年11月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

小贷公司设立

𐟔’ 信贷风控冷启动策略大揭秘 𐟔 𐟓Œ 案例一：新兴小贷公司如何玩转风控？在信贷风控的冷启动阶段，这家小贷公司巧借第三方数据，构建了初级的信用评分模型。他们基于身份验证准确性、社交网络活跃度、职业稳定性等指标，对用户信用进行评分。同时，他们还设立了严格的人工审核流程，确保信贷质量。随着业务发展，信用评分模型的准确率飙升至85%，不良贷款率稳控在3%以内！𐟎𐟓Œ 案例二：传统银行如何在线上信贷市场立足？这家传统银行利用已有线下客户数据，对线上潜在客户进行信用评估。他们初始设定较低的信贷额度和较高的利率，以降低风险。同时，通过与电商平台合作，丰富了风险评估的数据维度。随着数据积累和模型优化，他们成功扩大了信贷规模，降低了利率，并保持了较低的不良贷款率。𐟒𜊊𐟓Œ 案例三：金融科技初创企业如何打破冷启动困境？这家初创企业在冷启动时，依靠团队金融领域的专业知识和经验，制定了一套初步的风险规则。他们通过限制高风险行业和地区的申请人来降低风险。同时，他们积极开展市场调研，收集用户反馈，并利用机器学习算法对初始数据进行挖掘和分析。经过努力，他们的逾期率控制在了2.5%以下，成功在市场中立足。𐟒ꀀ

#默认# 被小贷公司被收取服务费、管理费，合法吗？ 1）在向小贷公司借款时，双方除签订借贷合外，小贷公司通常还会与借款人签订所谓的《提供借款咨询服务合同》，服务内容包括为借款人与贷款人实现借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互等，目的在于向借款人收取利息之外的费用。 2）根据2021年1月1日起实施的《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》规定，经当地金融监管部门批准设立的小贷公司发放贷款纳入了金融借款的范畴，不受民间借贷4LPR利率的约束。但是，小贷公司发放贷款时，应当遵守金融监管相关规定，不得通过强制搭售贷款服务、担保服务等方式，变相收取利息，也不能将其经营成本通过管理费的形式转嫁给借款人。 3）所以，小额贷款公司在利息之外收取所谓管理费，增信服务等的属于通过增设费用名目，变相提高利率标准，增加了借款人的借贷成本与利息支出，根据借款人的请求，司法实务中对于已支付的费用中超出当期应付利息的部分，法律支持从尚欠的本金中予以扣除。

【跟小贷公司签合同不借款是违约吗？】在一般情况下，与小贷公司签订合同后不借款可能构成违约。𐟓具体需依据合同中的条款来判定。𐟓 若合同明确约定，签订合同即意味着双方达成了具有法律约束力的借款合意，此时您不借款则违反了合同约定。𐟓 但倘若合同中对借款行为的生效条件有特定规定，例如需要小贷公司实际放款才算合同生效，那么在未放款之前您决定不借款，通常不构成违约。𐟓 ✅总之，关键在于合同的具体条款以及双方的约定。𐟓建议您仔细查看所签合同，以确定自身的法律责任。𐟓

实时播报：【行业洗牌加速小额贷款公司数量持续减少】11月份以来，多地的监管部门密集公布辖区内取消小贷机构试点资格的名单。比如，郑州市地方金融管理局发布关于《郑州市2023年度小额贷款公司年审》情况的公示，其中有8家小额贷款公司拟不予通过年审。经梳理，年内已有包括四川、甘肃、云南等多地的监管部门更新了辖区小贷公司年审情况或者试点资格动态。从行业层面上看，小贷公司数量在持续减少，行业进入稳步出清阶段。（证券日报）

𐟓„【小额贷款上征信吗】𐟓⊥𐏩❨𔷦쾥…쥏𘦘縷椸Š征信，𐟤”还要取决于小贷公司有没有和央行的征信接口对接。根据数据显示𐟘𑯼Œ全国对接央行征信接口的小额贷款公司不足100家。𐟙„ 由此可见，在一些小贷公司办理小额贷款，贷款记录是不会✨出现在征信报告中的。但大家千万不能掉以轻心，因为在小额贷款公司之间有一套共享的信用“黑名单”𐟘𑣀‚如果借款人总是贷款逾期不还，不光在这家小贷公司借不到钱，在其他的小贷公司也是𐟘驚𞤻娴𗦬𞧚„。 ❗❗❗信用“黑名单”你听说过吗？想知道它是怎么形成的吗？如果借款人总是贷款逾期不还会发生什么吗？

星期二，股市涨的让人头晕目眩！那位神股民终于说对一次！当然，深层原因还是来自央妈的这些大招：降准：存款准备金率下调0.5个百分点，释放约1万亿元流动性，并可能进一步下调。降息：7天期逆回购利率降至1.5%，引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行。下调存量房贷利率：存量房贷利率将调整至新发放贷款利率附近，预计惠及5000万户家庭。统一房贷首付比例：首套和二套房最低首付统一为15%，地方可自主确定具体政策。延长房地产金融政策：经营性物业贷款和“金融16条”政策延期至2026年底。优化保障性住房政策：再贷款政策出资比例提升至100%，推动去库存。支持收购土地：政策性银行可贷款支持收购房企存量土地。创设证券互换便利：允许证券、基金、保险公司以持有资产换取高流动性资产，首期操作规模5000亿元。股票回购再贷款：引导银行向上市公司提供股票回购贷款，首期额度3000亿元。金融资产投资公司政策放宽：扩大试点城市，放宽股权投资限制。小微企业续贷政策优化：续贷对象扩展至所有小微企业，政策将逐步覆盖中型企业。支持保险机构设立私募基金：鼓励保险资金长期投资资本市场。推动中长期资金入市：近期将印发相关指导意见，重类公募基金。并购重组政策研究：制定促进并购重组的六条措施，支持上市公司跨行业整合。

行业洗牌加速，小额贷款公司数量持续减少

𐟚—上海汽车抵押贷款必知事项𐟓‹ 1、𐟚— 汽车抵押贷款通常采用押证不押车的方式，即只需将车辆相关证件抵押给贷款机构即可获得贷款，车辆在安装GPS后仍可正常使用。在办理抵押前，务必确认是否需要押车，以避免不必要的麻烦。 2、𐟒𜠦𑽨𝦦Š𕦊𜨴𗦬𞤸𛨦用于短期资金周转。如果需要长期贷款，汽车抵押可能不是最佳选择。 3、𐟒𐠧”𑤺Ž汽车抵押贷款的费用较高，如果选择较长期限的贷款，建议在具备提前还款条件时尽量提前还款，以减少额外支出。 4、𐟏栥œ詀‰择贷款机构时，应优先考虑正规银行或工商注册的小贷公司，以确保自己的合法权益得到保护。一旦发生纠纷，法律也能提供更好的支持。

不出意外的话，很快将会有一大批公司发布回购信息，券商披露重要信息，9月社融数据落地，今天说点大家都比较关心的几件事情： 1、今天盘后，9月最新社融数据落地，重点是什么？首先是大家关注的社融和人民币贷款增速均是出现了一定的小幅回落，这主要是去年同期的基数比较高，整体还是符合预期可以接受；其次，重点关注的是M2增速超出了市场的预期，因为M2同比增长了6.8%，预期是6.4%，前值是6.3%，如何理解？ M2的增速超出市场预期，一定方面来讲也是经济逐步向好的体现之一，在今年各种稳定市场信心政策出台之后，9月数据有了一定的改善，由于股票市场回升，证券保证金计入M2等因素，也带动了数值的回升。整体来看9月份的社融数据，最突出的大体预期之内，局部出现超预期，这说明局部开始出现了转折的信号。 2、不出意外的话，预计很快会有一批回购增持的公司出现，现在可能已经开始有资金提前介入了：根据市场消息，某国有超大型银行已于近日在系统内部下发有关上市公司及大股东回购增持和战略投资股票的贷款产品的征求意见稿。根据之前央行设立3000亿元资金用于上市公司大股东专项回购增持，细节最快月底前就出来了。这笔钱是为了让大股东贷款用于回购增持股份的，贷款年限是1到3年，年利率是不低于2.25%，同时50亿元市值以下的公司不能申请。这个门槛的设置，其实直接就表明了会倾向于每年分红比较高的高股息概念，同时市值相对较大一些规模的国企央企为主。因为贷款年利率2.25%左右，对于一些股息率高于这个数值的上市公司来说，相当于是直接回购套利了，股息率只要高于3%，那也是很大的空间了。一方面是贷款回购公司拿分红套利，另一方面是股价如果涨起来了，还可以按照规定减持套利，这对于上市公司大股东来说简直就是较大的福利。所以，资金基本上会关注两个方向：一是高股息率的权重蓝筹为主，像银行，电力，煤炭，石油等为啥那么多资金愿意流入，除了股息率高之外，现在政策很倾斜。二是一些央企国企，在银行的专项贷款中，国企央企企业在份额竞争中可能优势会更大一些，毕竟蛋糕有限，上市公司都想去申请。 3、部分券商披露一些重要信息，比较有意义：根据部分券商的一些数据，新开户的投资者中交易量只有3成以内，很多投资者都比较谨慎，涨幅入金的有80%以上。说明很多人开户了就立马银证转账了，但是市场回撤，很多人选择保守观望，没有立马买股。这说明增量资金还没有完全进场，那么行情基本上就很难结束。这次行情除了要让资金流动起来，市场既然增加了新开户资金，若不把这些资金都吸引进来，那主力资金也不会轻易放弃。所以，如果大家觉得行情上涨就是为了套人的话，那么还有那么多资金没有进来，那是不是也说明主力没有套住这些资金之前，就不会轻易放弃做多？ 4、市场上的融资买入额已经较10月8日的时候下降了6成左右，怎么看？两融数据一般是判断行情冷热的关键，融资数据越高就意味着市场看涨情绪越高，风险可能就会越大，融资数据越低，市场交易信心不足，越接近底部。一周之内，融资数据急剧下降，除了和严查信贷违规资金流入股市有关系，也跟市场大跌导致很多股民保持冷静，不再无休止加杠杆有关，当然也有不少资金被套牢。随着融资越来越低，反而市场的安全系数可能会更高一些，等到大家都融资买入追涨的时候，才是应该清醒的时刻。最后，周一的市场出现了反弹普涨，虽然量放大有限，但是稳定在一万五千亿左右的五千多只个股上涨，说明市场有止跌的趋势。短期看市场有继续修复反弹的可能，后面需要量能逐步积累去消化上方的套牢盘。

农行辽宁分行340亿元普惠贷款助力民营和小微企业发展　　新华网沈阳10月22日电农行辽宁分行聚焦“服务强行”战略目标，持续创新金融产品、优化服务流程，推动普惠业务发展加力、提速、增效。2024年前8个月普惠领域贷款累计投放340亿元，为地方经济发展注入源源不断的金融活水。　　辽宁分行围绕小微经营主体特点及融资需求，在为客户提供融资融信、存款结算等线下产品的同时，还提供方便快捷的“小微e贷”“惠农e贷”等线上系列产品。其中，“小微e贷”系列产品累计投放近500亿元；加大供应链业务营销，近两年全辖新增供应链核心链条超50个，累计放款金额近90亿元；深入实施“阳光办贷”工程，践行“专业、高效、廉洁”的信贷文化，为小微企业减免收费项目达19项，2020年以来，累计为小微企业减负让利金额超亿元；以科技赋能普惠业务发展，创新上线“政采e贷”业务，累计为170余户政府采购平台上游小微供应商融资超3.5亿元；实现“结算e贷”新产品上线运行，累计为近1000户小微企业投放贷款超过15亿元；全辖设立7家总行级和10家省行级普惠金融专营机构，实现普惠业务“一站式办理”。　　沈阳互感器有限责任公司是一家省级专精特新企业，致力于互感器产品的生产与加工。去年8月，企业受市场环境影响订单增加，自有资金无法满足全部订单采购需求，拟向银行申请贷款。农行滨河支行在详细了解企业的生产经营情况、资金缺口及实际需求后，第一时间形成专属金融服务方案。为简化贷款审批流程，采取前后台协同作业模式，通过授用信一并审批方式，在最短时间内完成贷款审批并为客户投放1000万元短期流贷，使企业有资金实力获取更多订单。　　农行沈阳分行深入实施“五项重点工作”，以“扩客户，建队伍，控风险，可持续”为主基调，做好“五篇大文章”，不断提高普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度，近三年来普惠领域贷款增速为53.77%、46.14%、53.02%，普惠领域贷款增量连续七个月同业排名首位，同业市场份额不断增大，深化供应链业务发展，截至8月末供应链融资余额20.82亿元，较年初增加6.62亿元。　　营口埃斯威特阀门有限公司是营口地区口碑较好的一家民营企业，近期企业因扩大生产出现资金短缺，经营发展面临巨大挑战。为确保贷款能够高效、安全地发放到企业手中，农行营口分行普惠金融团队加班加点对企业的资质、经营状况、还款能力等进行全面细致的调查评估。为加快办贷效率，营口分行打破传统的审批模式，采用创新的技术手段和管理方法，极大缩短了审批时间，仅用3天时间就为企业办理了线上“抵押e贷”，成功为企业投放贷款1000万元。　　农行营口分行不断强化小微企业金融支持力度，通过创新服务模式、优化办贷流程，将更多金融活水引向普惠小微客户和实体经济。以“抵押e贷”“纳税e贷”“结算e贷”等线上产品为抓手，不断增强普惠发展动能。通过走进商圈、走进企业，深耕市场主体客群和广大群众融资需求，提供多元化金融服务。截至8月末，累计为450户小微企业投放普惠法人贷款9亿元，同比增长21%。　　“我们公司是在铁岭农行的陪伴下成长壮大的。”回想起公司的发展历程，辽宁依农农业科技有限责任公司负责人感慨万千。2015年，企业引进先进技术及增设种苗大棚时遇到资金周转困难，农行铁岭分行为其量身定制金融服务方案，开通绿色信贷通道，几年来，累计投放短期流动资金贷款9000万元。受益于农行的信贷支持，企业不断扩大生产规模，繁育的蔬菜种苗在省内种植面积近20万亩，成为辽宁铁岭唯一一家种苗行业省级农业产业化重点龙头企业。　　农行铁岭分行持续深耕普惠金融服务，结合区域经济特点，围绕小微企业等重点客群，推动普惠贷款投放持续增量、扩面、提质、增效。截至目前，铁岭分行普惠金融领域贷款余额20.63亿元，年净增5.82亿元，服务客户4129户，较年初增加961户，均领跑同业，2023年被市监管机构授予全面振兴新突破突出贡献驻铁金融机构荣誉称号。 #新时代六地辽宁杠杠滴# #振兴新突破辽宁杠杠滴# #有一种美好叫辽宁#

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