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公司理财房贷权威发布_网贷下款后收15%服务费(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

公司理财房贷

银行工作久了会失去能力吗？𐟤” 很多人觉得，在银行工作久了会变得“去能力化”，尤其是基层岗位，似乎只能做一些简单的销售工作，时间长了什么都不会了，也跳不出去。今天我们来聊聊这个话题，看看银行基层岗位的真实情况和其他可能的转行方向。柜员：机械化的工作𐟤– 柜员的工作确实有点机械化，尤其是对私业务，很多都可以通过机器完成。不过，因为有些老人或者文化水平较低的人不太会使用机器，所以柜员的工作还是需要的。个贷经理：房贷和信用卡的专家𐟏 𐟒𓊤𘪨𔷧𛏧†主要对接个人客户，做房贷、经营贷、消费贷，还有办信用卡。他们的专业知识主要涉及个人征信和抵押品。转型的话，可以去卖房子、消费金融公司（网贷）、助贷中介等。理财经理：投资知识的锻炼𐟓ˆ 理财经理主要销售银行理财子公司和其他非银金融机构的产品，包括理财、保险、基金、信托等。他们需要了解这些产品的情况和底层资产（同业存单、债券、股票等）。好处是，自己能锻炼一些投资知识能力，转行也能去对应的非银金融机构卖这些东西，可能升级为所谓的财富管理师或人生养老规划师。对公客户经理：最不容易去能力化的岗位𐟏⊥﹥…쥮⦈𗧻理应该是最不容易去能力化的岗位了。他们对接的是贷款金额上千万上亿的公司客户和机构客户，主要做公司贷款、票据融资，偶尔参与银行间债券发行。他们的专业知识涉及财务、行业业务、担保、授信等，尽调报告写得像券商投行做债的尽调报告的简化版。出路也比较广，很多投行IPO债券承揽就是优秀的对公条线银行人跳槽去的，此外去甲方企业做融资管理也可以，总之涉及企业融资的岗位都可以转。小微/普惠客户经理：个贷与对公的结合体𐟏 𐟏⊥𐏥𞮯普惠客户经理主要做一些个贷和贷款金额几百万几十万级别的公司贷款。这些公司大都出不了正经的财务报表，传统尽调模式比较困难，何况风险比大企业大，收益却较低，因此积累的资源一般。转型比对公难，可能偏向个贷经理的路径。总的来说，银行工作久了并不一定会失去能力，关键在于你是否能在工作中不断学习和积累。每个岗位都有其独特的价值和转行方向，关键在于找到适合自己的路径。

理财小白必看：有效理财的七个关键步骤大家好，我是小L，今天咱们继续聊聊如何有效理财。昨天已经分享了前四个步骤，今天咱们直接进入最后三个步骤的讲解。 𐟔… 如何为退休储蓄？虽然咱们现在年轻，但总有一天会老去嘛。虽然国内有五险一金，但想要在退休后过上舒适的生活，还是需要自己存一笔小金库。具体什么时候开始存，大家可以根据自己的情况来决定。那么，这笔养老金该怎么存呢？买了五险一金的朋友们，退休后每个月会有一定金额的退休金，这是养老保险的作用。如果你想要更多的养老财富，可以提前购买一些保险公司推出的养老理财产品，或者在将来领取养老金时考虑在银行办理理财规划。 𐟔… 如何还清债务？看到这里，很多小伙伴可能会觉得莫名其妙，哪来的债务？其实不仅仅是欠别人的钱才叫债务，信用卡额度、贷款，甚至是各种消费信贷（比如花呗、白条）都属于债务。如果你有理财的打算，强烈建议你在几乎没有债务的情况下再开始。当然，如果只是背负着房贷车贷，每个月扣除了还贷后的固定花费中，再抽取一些资金出来入手稳健型的理财产品或者灵活赎回的基金也是可以的。温馨提示：尽量减少使用消费信贷类的产品，虽然它们允许你每个月支付最低还款金额，但想要摆脱债务将会是一个漫长的过程，并且会影响个人征信度。在某些情况下，将高利率信用卡合并成低利率贷款或信贷额度可能会有帮助，但债务整合只有在你量入为出的情况下才会起到作用。财经作者Brodsky说过：“我从不建议贷款时长超过三年，因为这样看起来像永远都在负债。” 珍爱生命，远离债务！ 𐟔… 如何做定期理财进度报告？一般来说，理财报告是理财规划师给客户做的理财状况评估。定期做理财进度计划有助于资金理财的健康发展。如果没有自己的理财规划师，可以自己拟定一个时间表，把收入、储蓄、支出及净资产列出来并进行自我规划。在这过程中，可以思考的问题有：如何确定财务目标？在实现财务目标方面取得了哪些进展？是否需要为未来调整任何预算项目等等。理财计划应尽早作出决定哦，最重要的是一定要有很强的耐心和自我控制能力。本期的知识分享就到这里啦，咱们下期见！

每日理财观察2024年11月7日星期四香港万得通讯社整理今日头条银行理财新产品将面世自多家未设立理财公司的银行收到压降自营理财规模的监管要求以来，其中一些银行在寻求与理财公司的合作。据中国证券报了解，它们的合作主要有两种模式：一是非持牌银行仅作为理财公司的产品代销平台；二是非持牌银行将自己的客户和资产推荐给理财公司，理财公司根据银行需求，开发定制化产品。后一种合作模式即将进入新阶段，由理财公司与非持牌银行共同开发的产品最快将在11月底上架。投资风向标 1、广州多家银行新增房贷利率将上调。广州多家银行证实，新增房贷利率将在11月7日上调至3%。在10月21日LPR下调25个基点后，5年期以上LPR为3.60%，广州房贷利率随LPR的下调而下降，首套房贷主流利率为2.85%-2.9%。彼时有业内人士表示，有相关通知，广州首套房贷利率不得低于公积金贷款利率，当前广州首套5年期以上公积金贷款利率为2.85%，为此银行也在上调降息后的房贷利率。理财市场银行理财 1、周三（11月6日），银行间回购定盘利率多数持平。FR001跌0.16个基点报1.48%；FR007持平报1.79%；FR014持平报1.8%。 2、周三（11月6日），银银间回购定盘利率表现分化。FDR001跌1.0个基点报1.34%；FDR007持平报1.7%；FDR014涨2.0个基点报1.75%。基金理财 1、公募REITs市场常态化发行提速。截至11月5日，已有20只公募REITs上市，发行总规模约458亿元，上市数量和发行规模均创历年新高。同时，除了存量类型的资产持续扩容，公募REITs的底层项目也在纳入更多资产类型，将于11月8日上市的银华绍兴原水水利REIT，其底层项目就是水利设施这一新的资产类型。 2、对冲策略迎“大洗牌”，私募持续纠正改良。近日，幂数资产发布公告称，由于市场环境发生了重大转变，将不再推广中性和套利策略产品。此前，业内巨头幻方量化也称，将放弃对冲系列产品，未来准备专注量化多头投资。私募对冲策略或迎“大洗牌”，引发市场关注。业内人士表示，近期亏损严重的私募衍生品策略主要为中性策略、期权套利策略。期权套利、中性策略有所不同，两个策略亏损原因也不一样。期权套利策略亏损主要是由于很多金融期权的隐含波动率上升；中性策略亏损主要是由于基差剧烈波动、对冲端股指期货升水带来亏损。贵金属理财 1、11月5日SPDR黄金持仓量减少0.19%至886.9吨。截至11月5日（周二），全球最大黄金上市交易基金（ETF）SPDR Gold Trust黄金持仓量为28514882.27盎司或886.9吨，较前一交易日减少55419.03盎司或1.73吨，幅度为0.19%。金融市场 1、周三A股三大指数冲高回落，伴随着量能放大，沪指盘中收复3400点；创业板指跌超1%，一度涨逾3%；北证50涨超3%，盘中创历史新高。上证指数收跌0.09%报3383.81点，深证成指跌0.35%，创业板指跌1.05%，北证50涨3.59%，科创50涨0.19%，万得全A涨0.11%，万得A500跌0.46%，中证A500跌0.3%；市场成交2.62万亿元。 2、沪深两市主力资金净流出905.48亿元。大盘全天在喧嚣中巨震，券商股早盘加速推升一致情绪后引发反噬，Wind 24个二级行业几乎全部呈资金净流出态势；题材股轮动速度进一步加快，增量资金与抛压全天激斗。 3、香港恒生指数跌2.23%报20538.38点，恒生科技指数跌2.54%报4574.5点，恒生中国企业指数跌2.56%报7363.47点，恒生香港中资企业指数跌1.92%报3796.71点，大市成交2168.18亿港元。南向资金净买入额为214.87亿港元。 4、广发基金发布公告称，广发中证A500指数基金于11月5日成立，募集期间净认购金额达79.94亿元，募集有效认购总户数达92657户，一举刷新今年以来权益基金首发规模、认购户数两项纪录。 5、美国三大股指全线收涨，道指涨3.57%，标普500指数涨2.53%，纳指涨2.95%。高盛涨超13%，摩根大通涨逾11%，领涨道指。万得美国科技七巨头指数涨2.91%，特斯拉涨超14%，英伟达涨逾4%。中概股普遍下跌，阿特斯太阳能跌约20%，晶科能源跌超14%。 6、欧洲三大股指收盘全线下跌，德国DAX指数跌1.13%报19039.31点，法国CAC40指数跌0.51%报7369.61点，英国富时100指数跌0.07%报8166.68点。 7、亚太主要股指收盘多数上涨，日经225指数涨2.61%报39480.67点，韩国综合指数跌0.52%报2563.51点，澳洲标普200指数涨0.83%报8199.5点，新西兰标普50指数跌0.07%报12649.17点，富时马来西亚综指涨0.83%报1634.17点，富时新加坡海峡指数涨0.6%报3602.99点，印度SENSEX30指数涨1.13%报80378.13点。

提前还房贷是聪明还是糊涂？银行员工：不少人还在白送钱

理财保险的5个关键利率，你了解吗？𐟤” 为什么大家对年金险、分红险等理财保险这么反感？主要是因为实际收益远低于预期，让人感到失望。𐟘ኊ𐟤”或许有人会说，理财保险不仅仅是看收益高低，但为什么在宣传中总是强调“高收益”呢？在全球利率下行的大环境下，国内进入负利率时代只是时间问题。用年金险等理财保险锁定长期利率是个不错的选择，但你需要搞清楚以下5个利率： 1️⃣ 预定利率预定利率是保险产品的定价利率，类似于房贷按揭利率。但与房贷利率不同，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品费率（价格）就越低。𐟏 𐟌𐤾‹如，如果想拿到100块利息，A公司的预定利率为10%，而B公司为5%，那么A公司只需要投入1000块，B公司则需要投入2000块。 2️⃣ 保底利率这是明确写进合同的利率，保险公司能保证的最低利率，一般在1.75%-3%之间。𐟓œ 换言之，即使保险公司投资失败，至少还能拿到这个利率。 3️⃣ 结算利率这是每个月在保险公司官网公布的万能账户当前实际结算利率。𐟓Š 经过保险公司的一番操作，真实收益就是这个水平。但要注意，这并不代表今后投资收益的发展走势。 4️⃣ 演示利率这是投保前，保险公司想让我们看到的利率。𐟓ˆ 换言之，保险公司努力想达到这个收益，展示给我们看看，表明在努力。 5️⃣ 内部回报率（IRR）这是考虑了时间价值后实际可达到的收益率。𐟓ˆ 从收益性角度来说，IRR越高越好，但同时也要多承受相应风险。 𐟧𜤸Š，理财保险的收益主要体现在IRR上，而这个数值是可以计算的。当你考虑某款理财保险是否值得买时，可以先算算IRR，看看真实收益率是否能接受。

12天理财精进：解决你的8大痛点 𐟌Ÿ 如何选择银行理财与基金？对于低风险产品，收益差异不大，不必过于纠结。银行R2/R3类理财产品，收益率大约在4-5%。 𐟌Ÿ 如何选择高收益基金？分位法：从近3个月、近6个月、近1年、近3年的收益表现都为优秀，放入备份池。三要素法：从基金经理、基金规模、基金公司规模三要素出发，基金经理要求从业7年以上，10年以上最佳；经历过一轮完整熊牛市；管理基金产品数量不唯一；过去5年后供职基金公司至少两个；基金规模在1亿元到30亿元之间，基金公司有效资产规模在1亿元到100亿元之间。 𐟌Ÿ 购房贷款选等额本息还是等额本金？等额本息还款：每月还款额度相同，实际是初始还的利息多、本金少。等额本金还款：每月还款额度递减，实际初始还的利息多、本金一样，初始还款压力较大。年轻人买房一般还款压力较大时，一般都采用等额本息还款。如果月供占家庭月收入比例在40%以下，就选等额本金法；如果比例超过40%，就选等额本息法。 𐟌Ÿ 住房贷款是否需要提前还款？不建议提前还款，尤其公积金贷款或利率打折的贷款不要提前还贷。在还款进度达到25%-30%后，还款就失去了意义。比如20年的贷款，5年后的提前还款没有任何意义。 𐟌Ÿ 如何充分利用信用卡的免息期？尽量选择每月账单日之后的一天或一周消费，可以实现免息期50天，相当于与银行垫资消费，自己的钱可以躺在银行赚取利息。 𐟌Ÿ 保险种类及购买建议消费型保险、储蓄型保险、分红型保险、万能型保险。单身族趁年轻尽快给自己选择一款合适的重疾险，能够获得较高的性价比，可不购买医疗险、意外险和寿险。家庭顶梁柱寿险没有必要买终身，可以买到子女成年或房贷结清为止，预计15-20年。 𐟌Ÿ 投资整体策略金字塔：现金类+保险类+固定收益类+基金类+房产类+股票类，往上递减。假设有50W，稳健分布理财计划：现金类10W（20%）+复利储蓄人寿保险20W（40%）+R3银行理财产品20W（40%）。

互联网公司25号发工资，你怎么看？𐟤” 大家好，最近在网上看到很多人讨论工资发放的时间，发现不少互联网公司竟然选择在每月25号才发工资！我一开始以为每个月15号或者20号发工资已经是最晚的了，结果25号的操作还是让我有点懵。对员工来说，这种安排是不是有点“压后”了？想想一个月忙到飞起，工资要到月底才能拿到，心里真的会有点委屈呀。我的感受：日常开销：房租、水电、生活费，这些开支大多都在每月10号左右。如果工资迟迟不到，得靠上个月的存款周转（没存款的真难过）。心理感受：明明努力了一个月，想早点感受到自己的劳动成果，却被“拖延”了发工资的快乐。对理财的影响：晚发工资会不会影响还信用卡、交房贷等时间？想问问大家：你们的公司是几号发工资？如果25号才发，你觉得能接受吗？对于工资发放时间，公司会考虑员工的感受吗？

婚后理财心得：如何让日子越过越宽裕国庆节一过，我和老公就踏入了婚姻的殿堂。结婚后，我们首先还清了五十多万的贷款，积蓄一下子归零了。不过，还掉部分房贷后，每月的还款压力瞬间小了很多。老公每月留点零花钱，剩下的都转给我了。我们还掉房贷后，就开始偶尔买买定期和基金。最近，我们又把积蓄花光了，原因是买了公司30万的股票。虽然现在看起来每年年终能多几万块分红，但这比任何理财产品都划算。总结一下我们攒下钱的一些消费习惯：吃得不节省，但也不浪费。想吃的东西，我们都会买。买东西只买有用的。我不喜欢家里堆满一堆无用的东西。家里的每件物品都有其价值。所以，我不会买一堆衣服鞋子小物件，衣物是淘汰一件添置一件。鞋子几乎不固定，还是以需求为主。总之，就是很少买无用的小玩意。不攀比。我们房子不大，还没买车。车子确实不需要，工作地方离家里就十分钟，平常出门打的、公交都能满足。老公坐班车。当然，等老公回来工作后，我们会马上买车，一切以需求为主，而非别人有什么，我们也需要什么。其实，我们还有很多花钱的地方，比如装修和买车。不过，压力小了，还有一笔股票投资，日子一定会越来越好的～

「战鹰头条」-「金融声誉风险」早报2024.11.07 一、监管热点 1.「金融监管总局」高质量完成2024年两会建议提案办理工作 2. 事关房地产"白名单"！两部门最新部署 3. 中国人民银行行长潘功胜受国务院委托作关于金融工作情况的报告二、银行要闻 1. 联创产品即将上架中小「银行」与理财公司竞合迈入新阶段 2. AIC股权投资基金密集落地银行耐心资本加速涌入 3. 银行存款增速趋稳定期化趋势有望扭转 4. 盈利表现何以好转？多家银行降低拨备施展“平衡术” 5. 股份行、城农商行跟进落实“定价新机制” 存量房贷利率可动态调整 6. 抢抓项目储备、筹谋贷款投放银行“开门红”提前启动 7. 高股息优势显著多路资金涌入银行股 8. 费率也迎“双十一”？ 11月银行理财密集下调销售服务费、管理费理财市场争夺战持续 9. 境外发行的银联卡已全面支持绑定支付宝及微信支付 10. 年内发行规模已超去年全年银行密集“补血”，二永债发行提速 11. 国家助学贷款“提额降息” 部分银行启动相关调整工作三、保险要闻 1. 国办：引导「保险」机构创新开发冰雪相关保险产品 2. 险企增资计划密集落地，原股东和地方国资是“主力” 3. 加大保险服务科技创新力度首台（套）首批次保险补偿政策迎优化 4. 险资重仓红利板块投资收益大涨拉动业绩 5. 马太效应持续财险“老三家”分走行业八成利润超六成机构综合成本率超100% 6. 年内险资参与设立多只百亿元规模股权投资基金，业内期待监管对险资股权投资进一步“松绑” 7. 新《公司法》实施首季董责险继续“升温” 前三季度314家上市公司拟购董责险数量已超去年全年 8. 新能源车险市场加速裂变传统险企如何应对新格局 9. 10月保险机构被罚2062.8万元四、证券、基金要闻 1. 上交所新动作！事关互联互通存托凭证业务 2. 公募REITs市场常态化发行提速年内上市数量和发行规模创历年新高 3. 个人养老金全面实施在即，业界建言引入投顾服务五、其他金融机构要闻 1. 两融余额突破1.7万亿元大关券商两融业务利差收入“水涨船高” 2. 券业合并现新进展！这些券商股大涨六、数字金融（无）七、宏观经济 1. 习近平对社会工作作出重要指示强调坚定不移走中国特色社会主义社会治理之路推动新时代社会工作高质量发展 2. 习近平在湖北考察时强调鼓足干劲奋发进取久久为功善作善成奋力谱写中国式现代化湖北篇章 3. 《习近平谈治国理政》中秘读者会在秘鲁利马举行 4. 国务院办公厅印发《关于以冰雪运动高质量发展激发冰雪经济活力的若干意见》 5. 人力资源社会保障部等三部门发文支持大龄领取失业保险金人员参加企业职工基本养老保险 6. 事关新型储能！工信部公开征求意见 7. 14部门：鼓励开发专为老年人阅读服务的平台和应用 ....「战鹰战风险」，更多内容，尽请关注“战鹰APP”网页链接

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