各保险公司重疾险比较下载_各保险公司重疾险比较分析(2024年12月最新版)
昆仑新重疾险,性价比之选! 随着旧版重疾险的下架,各大保险公司纷纷推出符合新规的产品。其中,昆仑健康保险公司备受期待,推出了全新的多次赔付重疾险——昆仑健康保普惠多倍版重大疾病保险。 这款产品有哪些亮点呢?首先,它的价格非常亲民。以50万保额、保终身、30年缴费为例,30岁女性每年只需支付5740元,而30岁男性则为6610元。这样的价格,对于一款多次赔付的产品来说,性价比相当高。 ᠥ 𖦬᯼昆仑健康保普惠多倍版的保障范围广泛。它不仅提供多次赔付,还能在单次赔付后继续提供保障。这意味着,即使已经进行了一次赔付,剩余的保障依然存在,为患者提供全面的支持。 颀⚕️ 最后,这款产品的设计理念非常人性化。它旨在为消费者提供更全面的保障,减轻因疾病带来的经济压力。无论是从价格、保障范围还是设计理念来看,昆仑健康保普惠多倍版都值得期待。 总的来说,昆仑健康保普惠多倍版重大疾病保险以其高性价比和全面的保障范围,成为了市场上的热门选择。对于那些希望在重疾险中获得更多保障的人来说,这款产品无疑是一个不错的选择。
工银安盛两款重疾险,哪款更香? 九月一到,各大保险公司的新重疾险产品纷纷上线。很多朋友都在问,有没有大公司的重疾险推荐?别急,今天我就来聊聊工银安盛人寿推出的两款新产品——御安赢和御享欣生。 先来了解一下工银安盛人寿。这家公司可是由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的公司合资组建的,注册资本高达125亿元。公司规模庞大,评级为AA级,实力不容小觑。 接下来,我们看看这两款产品的具体区别。御安赢是之前御多赢的升级版,包含三项基本责任和五项附加责任。其中,少儿特定疾病保险金是在可选责任里,重大疾病关爱金则是18-60岁之间罹患重大疾病额外赔付50%。而御享新生则有4项基本责任和4项可选责任,其中少儿特疾保险金是基本责任必选的,还有重大疾病首十年关爱金和重大疾病老年关爱金。 来说,御安赢的可选责任更胜一筹,而且公司服务也更全面。而御享新生则是经纪公司在售的,可选责任稍逊一筹,但少儿特疾是必选责任。大家可以根据自己的需求来选择。 来看看这两款产品的优点: 重疾不分组 多次赔付:这在当下线下重疾险中比较突出。 轻中重症都没有三同条款:这大大提高了关联疾病的理赔概率。 理赔宽松:符合理赔条件的,工银可以启动重疾先赔,最快1个小时左右理赔到账。如果是在国外确诊,不需要回国再次确诊,可以直接理赔。 御未来增值服务 可以DIY个性化保单 保单复议功能 保终身,自带被保人豁免责任 身故无等待期 ᠦ来说,工银安盛的这两款产品整体保障责任都不错,保费也合理,服务也很好。如果你在寻找一款大公司的重疾险,这两款产品都值得考虑。具体选择哪家,还是要看你的实际需求和预算哦!
人身意外险哪家好?保险公司优缺点大揭秘 最近和一个客户聊到各家保险公司的优势险种,发现险种这么多,保险公司也不可能是完美的。每个保险公司都有自己的专长,这是基本的商业逻辑。下面我来给大家分析一下几家知名保险公司的人身意外险特点。 平安保险 平安保险在意外险(特别是儿童意外险)、普通/高端医疗险、房屋保险和车险方面表现非常出色。不过,重疾险价格较高,增额寿和年金险也没有太大优势,建议慎重考虑。 中国人寿 护𘭥𝤺🧚情况和平安类似,也是在意外险(儿童意外险)、高端医疗险等方面表现不错。其他险种相对较弱,价格也偏高。 友邦保险 友邦保险的意外险(儿童意外险)还不错,高端医疗险也很给力。其他险种相对来说较弱,价格也比较高。 泰康保险 劦🝩駚团体重疾险性价比很高,是他们的优势之一。不过,对接养老社区的养老金产品表现一般。其他的险种建议慎重考虑。 中英人寿 𐊤𘭨🦘露团的子公司,重疾险和储蓄险是他们的强项,特别是重疾险,审核宽松。养老年金相对较弱,建议慎重考虑。 工银安盛 报𗥩𖥮盛是工商银行的子公司,重疾险是他们的优势之一。养老年金也有特色,增值服务比较好。其他的险种建议慎重考虑。 富德生命人寿 富德生命人寿是一家超级网红公司,养老金和重疾险非常便宜且好。不过,他们的运营比较激进,偿付能力不公布,建议谨慎选择。 复星保德信 复星保德信的固收类增额寿很好,以前的养老年金也很不错,但现在相对较弱。其他品类建议慎重考虑。 光大永明 光大永明近几年在重疾险和养老年金方面表现不错,但今年似乎有些疲软,建议等待观察。 中意人寿 ️ 中意人寿是中石油的子公司,重疾险以前很好,但这两年价格偏高。分红型增额寿以前也不错,但现在新产品表现一般。建议再等等看。 由于篇幅有限,这里只能先写个结论,供大家参考。希望这些信息对你们有所帮助!
重疾险到底值不值得买?一文解答! 人一生患重疾的概率有多大? 很多人去保险公司咨询重疾险时,可能会听到这样一句话:根据卫生部的数据统计,人一辈子罹患重疾的概率高达72.18%!那么,这个数据到底靠不靠谱呢?其实,根据目前公布的数据,男性患重疾的平均概率是74%,女性则是68%。也就是说,保险公司说的72.18%还算是比较保守的。 什么是重疾? 重疾,也就是重大疾病,通常指的是那些对人体伤害大、治疗费用高、治愈难度大的疾病。罹患重疾不仅对身体有影响,还会导致大多数人短暂或永久失去工作能力,进而影响个人和家庭的财务状况。 重疾的风险有多高? 根据数据统计,女性在60岁前患重疾的比例中,癌症占据绝对多数,尤其是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等。而男性重疾中,癌症的比例也很高,主要是甲状腺癌、胃癌、肺癌和肝癌。此外,男性重疾中“冠脉搭桥”和“急性心梗”的占比也很高,但这些病症通常会在中老年阶段才达到重疾赔付标准。 重疾会给家庭带来毁灭性打击吗? 重疾不仅对身体有影响,高昂的治疗费和康复费也会让家庭财务陷入困境。更糟糕的是,因不能及时治疗导致的英年早逝,会让家庭的财务状况雪上加霜。 如何购买重疾险? 别冲动,理性购买 买保险前一定要冷静,根据自己的需求选择合适的产品。搞清楚不同产品的保障范围和责任免除范围,确定合适的保险组合,别只盯着保费。 投保过程中要注意什么? 投保时要牢牢抓住每一个环节,健康告知一定要诚信。明确了解自己买了什么保险、保障范围、免除赔偿责任等。不要忘记对理赔流程的了解,包括申请时效、申请通道以及有没有第三方协助理赔等。 购买后如何管理? 用适当的保单管理工具管理好自己的保单,定期(2-3年)检查一下是否符合当下的保障需求,是否需要加保。如果发生保险事故,及时向保险公司提出理赔申请。 最后一点 不管怎么买保险,最重要的是要买,而且要早买。哪怕一开始保障少一点,也要尽早有保障。重疾是谁也不想发生的,但却是无法逃避的,早日买好重疾险,才能稍微放心下来。 总之,重疾险虽然不是万能的,但它能在你最需要的时候提供一份保障。希望这篇文章能帮你更好地理解重疾险的重要性。
北京一女子,给儿子买了份重疾险,保额40万。两年后,儿子确诊严重癫痫,但由于医疗水平限制,无法手术。女子找保险公司理赔,保险公司却说,只有进行了手术才能理赔。可女子认为,不是孩子的病情不需要手术,而是目前医疗水平有限,无法手术,这种情况应该理赔。可女子再三沟通,却都没有结果。于是一气之下,将保险公司诉至法院,法院这样判了! (案例来源:央视网) 段欣梅这两天忙的脚不沾地,医院和保险公司两头跑。 看着突然病倒的儿子,再看看银行卡里存款数额每天骤降,她即焦虑又无助。 儿子乐乐2020年12月,在一次和小朋友玩耍的过程中,突然晕倒,浑身抽搐,送往医院后,被诊断为癫痫。 段欣梅得知这个消息后,缓了好几天,不敢相信这是真的。 可终究要面对。 儿子病情严重的时候,一天会晕倒数十次,吃5种药才能控制住。 为此,段欣梅辞去了工作,带着儿子四处求医问药。 权威医院给出的诊断为:严重癫痫,需要手术介入。 可由于乐乐的病情比较复杂,医院一直没有找到病灶,所以一直无法手术。 为了乐乐的病,段欣梅两口子,已经花掉了大半积蓄。 考虑到后期如果找到病灶,可以手术,手术费又将会是大笔支出时,段欣梅陷入到了焦虑中。 毕竟,她现在为了照顾乐乐,辞去了工作,家里所有的负担,都落在了老公一个人身上。 就在此时,段欣梅想到了两年前,给儿子买的一份重疾险。 当时,段欣梅的朋友刚入职保险公司,为了支持朋友业绩,再加上朋友跟她说了一番买保险的好处,以及理赔速度也快,于是段欣梅就动心了。 在朋友的推荐下,段欣梅给儿子购买了一份重疾险,保费为7000元,保额为40万,包涵160种重疾病。 于是,她赶紧将保险合同翻出来看,合同里包含的160种重大疾病里,其中赫然写着“需要手术的严重癫痫”,也就是说,儿子的病情符合理赔标准。 这个消息,对于段欣梅两口子而言,无疑是雪中送炭。 可让段欣梅想不到的是,她拿着合同去保险公司理赔,却被保险公司拒绝了。 保险公司给出的理由是:严重癫痫且已进行手术,才能达到理赔标准,而乐乐并未手术,所以不符合理赔标准。 段欣梅表示,儿子的病情确实需要手术,可医院截至目前没有找到病灶,医疗水平有限,无法手术而已。 再者,段欣梅还表示,当时签合同的时候,保险公司也没有对这些格式条款进行解读,只是让签字确认,所以限制他们理赔的这个条款,她可以视为无效条款。 然而,不管段欣梅怎么说,保险公司都拒绝理赔。 最终,段欣梅将保险公司诉至法院。 那么,从法律的角度,我们该如何认定此事? 1、关于保险公司所说,乐乐的病情虽被诊断严重癫痫,但并没有进行手术,合同条款里明确规定,进行手术才能赔偿,这一条款,保险公司并未给段欣梅解说过,所以段欣梅认为这条条款无效。 《保险法》第十七条规定: 订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。 对于这种免除任何一方责任的条款,都应当当面提醒,或者用粗体字标注出来,否则就可以认定为无效条款。 2、段欣梅表示,儿子的病情不是无需进行手术,医院已经做了术前评估,只是没有找到病灶,无法手术。 双方最终庭下调解,保险公司给段欣梅理赔了35万,段欣梅表示不想在这件事上耗费过多时间,接受了这个调解结果。 《民事调解规定》第2条规定: 对于有可能通过调解解决的民事案件,人民法院应当调解。 最后,法官给出解释:条款所说的是需要手术治疗,没有说必须要手术治疗后才能理赔。 如果说是医疗水平确实达不到,找不到病灶,那么这种情况,从严格意义上来讲,也是达到理赔标准的。 对于此事,你有什么看法,欢迎评论区留言! 文中人物均为化名
等待期内健康异常,重疾险能赔吗? 如果你对重疾险有所了解,那么你一定知道它有一个等待期。这个等待期通常设定在90天或180天内。在这段时间内,如果确诊了重疾险中的轻症、中症、重疾或身故,保险公司是不会进行赔付的。 려𝆦ﯼ如果理赔申请是由于意外因素引起的,那么保险公司会正常进行赔付。 𐠤🝩饅쥏𘨮待期的目的是为了防止消费者在带病的情况下投保。同时,这也是为了给那些身体有潜在疾病但尚未检查出来的消费者一个申请理赔的时间窗口。毕竟,刚投保后就申请轻症或重疾理赔,保险公司也会觉得难以接受。 过去,有些保险公司的重疾险合同中存在一些不合理的条款,例如在等待期内发生轻症或重疾理赔时不赔,并且只退还很少的现金价值。这些条款后来被监管部门批评为不合理,并要求保险公司进行改正。 经过几年的监管调整,目前市场上在售的重疾险产品已经没有这些小猫腻了。大多数保险公司都遵循比较中规中矩的规定。如果在等待期内发生理赔(非意外原因引起),合同会停止,并且无息退还保费。 有些优秀的重疾险产品会规定,如果在等待期内发生轻症或中症,该种疾病责任会终止,但其他轻症、中症、重疾责任继续有效。发生重疾时,保险公司会退还保费。 总的来说,现在的重疾险合同规定,只有在等待期内确诊了轻症、中症或重疾的情况下,保险公司才不赔。其他情况下的理赔申请都是可以获得赔付的。
内地人在香港买保险?这些风险你得知道! 最近有不少内地朋友跑到香港去买保险,觉得那边的保障更全面,价格也更划算。但你知道吗?在香港买保险和在内地买保险可是有很大的区别的,千万别掉以轻心。 内地与香港保险法律差异 首先,内地的保险法律制度对保险公司的监管比较严格,像《中华人民共和国保险法》就明确保护消费者的合法权益。比如,保险公司不能随便问东问西,理赔的时候也不能找各种理由搪塞。但在香港,情况就不同了。香港的保险法律默认投保人有一定的保险知识,所以很多细节上可能不会像内地那么细致。 选择正规保险公司⊊在香港买保险,一定要选择正规的保险公司。像医疗险、重疾险、终身寿险、储蓄型保险这些,最好都要找专业人士详细解释一下。特别是合同条款,如果是英文或者繁体字写的,一定要逐字逐句看清楚。特别是医疗险的就医地域限制和理赔范围,还有投资类险种的收益返还时间和方式,千万别马虎。 如实披露信息 在投保过程中,如实披露被保险人的身体状况和就医记录非常重要。比如在医疗险和重疾险中,如果隐瞒了重大病史,可能会触发免赔条款。而在终身寿险等投资型保险中,也要如实披露资金来源。 理赔争议 如果在理赔过程中发生争议,根据合同条款,可能会适用香港的法律来解决。这个时候,找个当地的律师提供法律支持是非常必要的。 总之,去香港买保险虽然看起来很方便,但风险也不小。大家一定要多留个心眼,别被一些看似诱人的宣传给忽悠了。保险这东西,还是得谨慎为上。
保险公司不说,但你一定要知道的真相! 最近和一个客户聊到各家保险公司的优势险种,发现还真有不少有趣的事。虽然保险公司的产品种类繁多,但术业有专攻,这是商业逻辑的基础。今天就来和大家分享一下这些真相,希望能帮到你们。 平安:意外险、医疗险和房屋保险的佼佼者 平安的优势在于儿童意外险、普通/高端医疗险以及房屋保险或车险。特别是意外险和医疗险,做得非常棒。不过,重疾险确实有点贵,增额寿和年金也没啥优势,建议大家慎重考虑。 中国人寿:和平安差不多 劤𘭥𝤺🧚情况和平安差不多,优势也是在意外险和医疗险方面。其他的险种就相对较弱了。 友邦:儿童意外险和高端医疗险不错 友邦的意外险(儿童)还不错,高端医疗险也很好。其他的险种就相对较弱了,价格还死贵。 泰康:团体重疾险和养老社区是亮点 𓊦团体重疾险性价比很高,是他们的最大优势。不过,对接养老社区的养老金产品就一般了。其他的险种也较弱,建议别碰。 中英人寿:重疾险和储蓄险很强 𐊤𘭨🦘露团的保司,重疾险和储蓄险非常牛逼,特别是重疾险,审核也很宽松。不过,养老年金就较弱了。 工银安盛:重疾险和养老年金有特色 报𗥩𖥮盛是工商银行的保司,重疾险是他们的优势,养老年金也有特色,增值服务比较好。其他的险种就一般了。 富德生命人寿:超级网红公司 富德生命人寿是超级网红公司,养老金和重疾险非常好且便宜。不过,他们的运营比较激进,偿付能力也不公布。 复星保德信:固收类增额寿很好 报䍦保德信的固收类增额寿非常好,以前的养老年金也很不错,但现在稍微弱了一些。其他的险种建议别碰。 光大永明:重疾险和养老年金曾是亮点 光大永明这几年重疾险和养老年金都很不错,但今年感觉有些疲软,可以再等等。 中意人寿:重疾险和分红型增额寿曾是亮点 ️ 中意人寿是中石油的保司,重疾险以前很好,但现在变得死贵。分红型增额寿以前也不错,但现在新产品不行了。目前他们家可以再等等。 总结 总的来说,各家保险公司都有自己的优势和劣势。选择保险产品时,一定要根据自己的需求和实际情况来选择,不要盲目跟风。希望这些信息对大家有所帮助!
理赔难?教你如何避开那些坑! “理赔难”这个问题在保险圈里一直是个敏感话题。很多人一听到“保险”两个字,就觉得心里没底,什么“保险都是骗人的”、“小保险公司理赔不靠谱”、“网上买的保险理赔难”……这些声音不绝于耳。其实,理赔难不难,关键看你买的保险产品赔付率。赔付率越高,理赔难度就越大(团险除外)。 理赔难易程度怎么区分? 不同保险产品的理赔难度差异很大: 0免赔医疗险 > 百万医疗 > 不带身故/身故赔保费的重疾险 > 身故赔保额的重疾险 > 定期寿险 > 终身寿险/年金险 > 万能险 > 投连险。 健康险的理赔难度相对较低,只要健康告知充分,理赔过程会比较顺利。而意外险则复杂得多,有些简单的,比如自然灾害或火车出轨,有些复杂的,比如开车掉水里淹死…… 影响理赔感知的四点因素 除了保险产品的实际赔付率,还有四点因素会影响你对理赔的感知: 期望值过高:如果你对保险的期望值过高,超出保障范围,自然会觉得理赔难。 客服响应速度:客服人员的响应速度也会影响你的理赔体验。 理赔时间点:一般来说,年初理赔的感觉比年底要好一些,年底更容易赔穿。315之前理赔也不难。 被保险人/受益人的经验水平:生活中很多人欺负普通人缺乏足够保险知识,用各种借口刁难客户。 理赔其实没那么难 很多人潜意识里觉得理赔难、理赔慢,但根据多家公司的理赔数据显示,事实并非如此。根据中国保险报的统计,中国保险公司理赔时效分布在0.58天到2.55天之间。 如何避免理赔坑? 确定投保险种:不同险种保障的内容不一,投保前要清楚了解各个险种的差异,合理搭配。 确认产品保障范围:保险条款很重要,即使是同一类型的产品也会因条款不同而存在差异。除了知道保险保什么,还要细致了解具体保障范围。 确定合同理赔范围:风险无非是疾病或者意外,但疾病有轻重,意外也有大小。例如,重疾险不赔小疾病,但医疗险可以赔。所以不是买了某个保险就一定可以获赔,要看具体情况。此外,保险合同中会明确指出免责条款,也要仔细看完。 总之,理赔难不难,关键在于你对保险产品的了解和选择。希望这些小技巧能帮你避开那些理赔坑!
重疾险和百万医疗险,哪个更值得买? 我们为什么要买保险?简单来说,就是为了应对生活中的各种风险,比如生病、意外等等。保险的本质就是把这些风险转移给保险公司,让我们和家人更有安全感。今天,我们来聊聊医疗险和重疾险,看看它们各自的作用和如何配置。 医疗险:报销住院费用 医疗险主要是用来报销住院医疗费用的,尤其是医保不报销的部分。比如,医保报销比例是70%,那剩下的30%就需要自己掏腰包。还有一些医保范围外的药品、检查和治疗项目,比如肿瘤患者用的进口特效药、质子重离子治疗等,可能无法报销或者报销比例很低。 那么,如何选择医疗险呢?百万医疗险是个不错的选择,尤其是那些大公司、用户基数大、能保证续保20年的产品。不过,百万医疗险的健康核保比较严格,如果老年人身体有异常,可能无法投保。这时候可以考虑一些不需要健康告知的医疗险或者防癌医疗险。 重疾险:弥补收入损失 有了医疗险,为什么还需要重疾险呢?因为医疗险和重疾险的作用是不一样的。医疗险解决的是治疗费用,而重疾险解决的是生病后的间接损失。比如,生病后2-3年内无法工作导致的收入损失、生病护理费用、房贷车贷等等。这些费用才是真正让人头疼的。 重疾险的特点是,只要确诊就理赔,不管你用什么方式治疗。而且它是长期保险,不会因为使用完保险金就失效。所以,即使有了医疗险,也一定要买重疾险。一个用于治病,一个用于弥补收入损失。 如何配置重疾险? 重疾险适合小孩和成年人配置,老人买的话保费会很高,不太划算。一般来说,保额建议配置2-3年的收入。重疾险是四类基础保险中最贵的,所以要根据家庭经济状况来决定。中产及以上人群可以考虑香港的终身重疾险,保额每年增长,能抵御医疗通胀。家庭主要劳动力优先配置,然后才是小孩。 意外险:应对突发风险 意外险主要是应对突发的意外事件。它的定义包括四个要素:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。建议全家人都配置一份短期的意外险,一年一买,价格也不贵。 定期寿险:为家人提供保障 寿险是最无私的保险,它保障的是人不在了之后的钱。如果家里有贷款、房贷等负债,寿险可以赔给家人,减轻他们的负担。 总结 保险配置是一个综合性的问题,需要根据个人和家庭的需求来选择不同的保险产品。医疗险和重疾险各有作用,不能互相替代。希望这篇文章能帮你更好地了解如何配置保险,让生活更有保障!
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