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保险公司万能利率公布下载_保险公司万能利率公布最新(2024年12月最新版)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-12-01

保险公司万能利率公布

理财保险的5个关键利率，你了解吗？𐟤” 为什么大家对年金险、分红险等理财保险这么反感？主要是因为实际收益远低于预期，让人感到失望。𐟘ኊ𐟤”或许有人会说，理财保险不仅仅是看收益高低，但为什么在宣传中总是强调“高收益”呢？在全球利率下行的大环境下，国内进入负利率时代只是时间问题。用年金险等理财保险锁定长期利率是个不错的选择，但你需要搞清楚以下5个利率： 1️⃣ 预定利率预定利率是保险产品的定价利率，类似于房贷按揭利率。但与房贷利率不同，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品费率（价格）就越低。𐟏 𐟌𐤾‹如，如果想拿到100块利息，A公司的预定利率为10%，而B公司为5%，那么A公司只需要投入1000块，B公司则需要投入2000块。 2️⃣ 保底利率这是明确写进合同的利率，保险公司能保证的最低利率，一般在1.75%-3%之间。𐟓œ 换言之，即使保险公司投资失败，至少还能拿到这个利率。 3️⃣ 结算利率这是每个月在保险公司官网公布的万能账户当前实际结算利率。𐟓Š 经过保险公司的一番操作，真实收益就是这个水平。但要注意，这并不代表今后投资收益的发展走势。 4️⃣ 演示利率这是投保前，保险公司想让我们看到的利率。𐟓ˆ 换言之，保险公司努力想达到这个收益，展示给我们看看，表明在努力。 5️⃣ 内部回报率（IRR）这是考虑了时间价值后实际可达到的收益率。𐟓ˆ 从收益性角度来说，IRR越高越好，但同时也要多承受相应风险。 𐟧𜤸Š，理财保险的收益主要体现在IRR上，而这个数值是可以计算的。当你考虑某款理财保险是否值得买时，可以先算算IRR，看看真实收益率是否能接受。

分红险实现率大降，还能买吗？一文解答！最近，保险公司陆续公布了各分红险的分红实现率，结果让人大跌眼镜——很多产品的实现率竟然只有35%！这让不少人开始怀疑，分红险是不是真的如传闻所说，前期画饼忽悠大家？首先，我们要搞清楚分红险的底层逻辑。目前分红险的演示收益率有两档：一档是0，只能拿到保障收益；另一档是以4.5%减去产品预定利率（通常为2.5%），按照规定，保险公司必须拿不低于可分配盈余的70%用作分红。如果分红实现率达到100%，那么分红收益率就是（4.5%-2.5%）*70%=1.4%。而对比预定利率为3%的固收产品，分红险是用0.5%的固收收益，换取1.4%的浮动收益。那么，分红实现率遭遇滑铁卢的原因是什么呢？主要有两个：监管调整：年初时，由于行业整体投资收益率下行、利差损风险严重等原因，监管强行压降了万能险、分红险的实际收益率。保险公司投资收益不佳：近年来，利率持续下行，资本市场波动，各家的投资收益率都下滑严重。即便监管不出手，很多保险公司恐怕也只能“贴钱”赚面子了。分红实现率那么低，分红险还能买吗？答案是肯定的，依旧值得入手。长期持有分红险依然有优势，只要实现率不低于50%，长期持有还是高于固收型产品的。政策是短期且阶段性的，以后大环境的改善，保险公司投资收益也会逐步修复。受限于监管压降的部分红利，会以特别红利的方式给客户作为补偿。分红险有保障收益，对比市面上其他稳健型储蓄工具，它的收益还是不错的。总的来说，大家可以对分红险多一些信心，相比固收类的险种，还是更具有收益优势的。但前提一定是要选对好产品。所以，别被一时的低实现率吓到，分红险长期来看还是值得投资的。不过，选产品的时候一定要擦亮眼睛，毕竟每个公司的投资能力和运营情况都不一样。

5%利率的万能账户，真的那么神吗？每年到了年底，保险公司总会推出各种储蓄理财型保险，真是让人眼花缭乱。尤其是那些“开门红”产品，几乎都在强调一个“5%”的利率。无论是教育金、婚嫁金还是养老金，展示的收益也大多围绕这个利率转。那么，这个所谓的万能账户，真的有这么高的收益吗？我们来聊聊吧。什么是万能账户？𐟤” 万能账户其实也是一种保险，它有一个账户价值，钱放进去可以灵活领取，而且还有一个保底的最低收益。既然是理财，我们就得搞清楚钱是怎么进去、怎么出来的，收益又是如何计算的。关键要点𐟔 初始费用初始费用是指你交的钱进入合同账户之前会被扣除的费用。开门红产品一般是“年金+万能账户”的组合，资金从年金险进到万能账户叫做“转入”，而你自己另外掏钱放进去叫做“追加”。不同的万能账户初始费用的比例差别很大。比如，有的产品追加资金进万能账户要扣除3%的费用，而有的只要1%。退保或部分领取费用𐟒𘊊如果你想把万能账户里的钱拿出来用，就会涉及到退保或部分领取费用。一般来说，满6年不扣除费用，但在前五年会扣除费用，比例通常是逐年递减的，比如“5%，4%，3%，2%，1%”或者“3%，2%，1%，1%，1%”。如果你只是想短期理财，可能会发现初始费用和领取费用加起来很高。比如，有的产品如果只放1年，先扣除3%的初始费用，再扣除5%的领取费用，8个点就没了，以现在的万能账户结算利率来看，别说收益了，你还得倒找钱给保险公司。资金领取限制𐟚犊万能账户里资金的领取分为两种：年金险万能账户：每年领取的养老金和部分领取的金额累计不得超过累计已交到万能账户保费的20%，同时不得低于规定的最低金额。终身寿险万能账户：不限比例。总结𐟓 万能账户看起来很灵活，但实际操作中需要注意的地方不少。初始费用、退保或部分领取费用以及资金领取限制都会影响到你的实际收益。所以，在选择万能账户时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚这些细节。『未完，请看下篇』

年金险收益5%？别被忽悠了！最近不少朋友问我，年金险的收益真的能达到5%吗？还有人提到保险的预定利率是3.5%，那为什么有些产品能做到这么高呢？今天我就来给大家解答一下这个问题。首先，明确告诉你，5%的年金险收益是存在的，但并不是所有产品都能达到这个水平。关键在于它们是否附加了「万能账户」。 𐟌ˆ 万能账户是什么？万能账户通常作为附加险存在，不会单独出现。举个例子，主险是年金险，附加万能账户。年金险的收益是固定的，而后续加保的部分会加在万能账户里。 𐟌ˆ 万能账户的收益如何？万能账户的收益是浮动的，通常分为低、中、高三档。合同中能保证的只有低档收益，也就是我们常说的保底利率。大部分保险公司的万能账户保底利率在1.75%到2.5%之间，有些少数能达到3%。 𐟌ˆ 为什么要看保底利率？因为极端情况下，结算利率可能下降到保底利率。选择保险产品时，下限非常重要，所以一定要看合同中的保底利率。 𐟌ˆ 万能账户的真相万能账户一直是销售误导的重灾区，很多销售人员为了吸引客户，会故意避重就轻，只讲一部分不讲另一部分。最近各大保险公司纷纷下调万能账户利率，新上的产品还能卖卖，但过不久也会悄悄下调。如果你手里有万能险或投连险，可以去看看结算利率有没有下降～ 𐟑‰ 一般在自己的保单上就能查看。 𐟑‰ 保险公司的官网也会公示，都可以查。 𐟒ᠦ€𛧻“ 如果你买的是单纯的年金险，不是投连型也不是万能型，只是约定多少岁开始领钱的那种，那就不用担心。但对于那些附加了万能账户的产品，一定要仔细查看合同中的保底利率，不要被表面的高收益所迷惑。希望这篇文章能帮到大家，选保险时一定要擦亮眼睛，不要被误导哦！

储蓄险的那些坑，你踩过吗？𐟒” 最近在朋友圈看到不少关于储蓄险的宣传，尤其是那些分红型保险产品和带“万能账户”的储蓄险，真是让人眼花缭乱。但别被表面的光鲜亮丽迷惑了，这些产品里藏着不少坑，今天我就来给大家扒一扒。首先，很多人被“万能账户5%”的结算利率吸引。但你要知道，这5%的收益并不是板上钉钉的，更不是合同里白纸黑字写明的。它其实会根据保险公司的投资回报来变动。比如我买的华夏保险的万能账户，最近两个月的结算利率就从5%降到了4.9%。那到底什么是确定的呢？是合同里写明的“保底利率”，也就是3%的复利。这已经是市场上很不错的万能账户了，大部分公司的保底利率在2%-2.5%之间，而有些大家买得最多的公司，保底利率只有1.75%。之前也有不少朋友找我，让我帮忙看看他们“被推荐”的这类产品。其实，如果你不确定，可以把感兴趣的产品发给我，我帮你一起“卸妆”，找到真正适合你需求、保本保收益的产品。所以，买保险的时候一定要擦亮眼睛，找到专业的人帮你分析，避免踩坑。毕竟，保险是为我们提供安全感的，而不是让我们心生不安。❤️

年金险推荐：如何选择适合自己的产品？最近恒大财富暴雷，大家对理财产品的安全性越来越重视，很多人自然想到了保险产品。今天我们来聊聊年金险推荐的前置条件。 ⚠️首先，咱们得明确一点：年金险并不是不好，但它得满足咱们某种需求。一般来说，年金险可以分为三大类： 𐟔𖧺凉𔩇‘险这类年金险的收益是固定的，明确写进合同，不受市场环境变化的影响。它的优点在于责任简单，领多少、领多久、什么时候领，在投保时就能明确知道。选择这类产品，可以对比同样保费下哪个领取更多，关注回本时间、现金价值变化、加减保限制以及增值服务等。 𐟔𖥿먿”年金险+万能账户这类产品的总收益=固定收益+浮动收益，主险年金险收益固定，附加万能账户收益并不明确。需要注意两点： ❌演示利率≠结算利率演示利率就像“图片仅供参考”，看看就行。结算利率每个月会公布，万能账户收益高低完全由结算利率决定，但并不固定。此外，保险公司会承诺一个保底利率并明确写进合同，一般在1.75%-3%之间。 ❌保费并非进入万能账户我们交的钱是用来买主险年金险，而不是进入万能账户。根据相关政策，快返年金险前5年不会有任何返还，5年后按合同约定返还，不领取则自动进入万能账户累积生息。主险年金险收益确定，可通过计算内部收益率IRR确定实际收益。万能账户收益浮动，重点关注保底利率和结算利率，前者明确写进合同，后者可在保险公司官网查询。 𐟔𖧺露‡能账户这类账户的收益是浮动的，完全看保险公司的投资水平，保底利率以上的收益都不确定。它主要分为两大类：年金类万能账户和终身寿险类万能账户。年金类万能账户：根据监管政策，领取有限制，最早是投保后5年、每年领取金额不得超过已交保费的20%。终身寿险类万能账户：并无领取限制。选择这类产品，可以重点关注承保公司、保底利率和账户历史结算利率变化。 ⚠️至于买哪类产品，最主要取决于你对将来整个市场投资收益的预期。当然，年金险并不适合所有人，至少不推荐普通人首选，原因很简单：三五千意义不大，三五万又会占用大量现金流，导致无力购买其它保障类保险，甚至造成缴费压力。

优秀产品为何下架？背后的原因你知道吗？𐟤” 𐟌Ÿ 东方红3号作为一个短期资金的储钱罐，搭配华夏的万能账户，采用复利计算，保底利率3%，是目前市场上最高的，而且手续费也是最低的。目前结算利率为4.9%，随时可以存钱进去，是市场上表现优秀的万能账户之一。 𐟎ˆ 除了万能账户，这款产品的主险也很出色，阶段缴费，终身领取。虽然现价不是最高的，但领取早，灵活性高。例如，每年存1万元，连续存10年，从第五年开始每年领取约4000元，之后只需准备6000元即可。这种快返设计，回本迅速，需要资金时可以随时领取，不取则存入万能账户，复利生息。 𐟑 然而，尽管产品本身非常优秀，但有时候可能会突然下架。这通常是因为保险公司在进行自我风险控制。例如，年金产品需要按照约定返还给客户资金，而利率下降的趋势使得保险公司不得不考虑自己能否在不亏损的情况下执行合同。因此，卖到一定额度后停售下架是很正常的现象，毕竟保险公司也不是慈善机构。 𐟒” 当下，许多优秀的产品正在慢慢淡出市场。好的产品下架是为了保险公司能够更好地管理风险。毕竟，谁也不能做亏本买卖。

买保险还是买保险公司股票？收益对比解析最近看到这个话题挺有意思的，忍不住想分享一下我的看法。首先，保险和保险公司股票其实是两种完全不同的金融工具，它们的底层逻辑、风险性、收益性和安全性都不一样。短期收益对比 𐟓Š 保险：国内的保险产品，持满5年后的收益率大概在IRR%左右，类存款性质，风险极低，终身锁定利率。时间越长，复利的威力就越明显，最多可以达到本金的13倍左右。不过，如果你家里5年内要用到的资金，还是放银行理财或者保险万能账户更合适。保险公司股票：这部分收益分为两部分，一部分是股息红利，另一部分是股价上涨带来的溢价。举个例子，中国X安的股票价格是41.14元，2023年每股派息1.5元（含税），1.5元/41.14元=3.646%。从短期看，吃股息更合适。股价方面，中国X安的市盈率在8%多一点，一般来说市盈率在0到13时表示上市公司价值被低估；14到20时比较正常；就目前看，持股风险较低。长期收益对比 𐟌𑊤🝩™鯼š保单期限一般都是终身，尤其是增额寿这样的储蓄型保险，终身锁定利率，就一个字——“稳”。只要时间足够长，复利威力发挥出来，收益也是很好的。如果是分红型保险，目前演示利率3.5%，保底部分低，分红部分占比高，这个就看保险公司的经营实力了。今年大部分保险公司分红险分红实现率大滑坡，最低只有25%，所以，大家在投保分红险的时候要关注保险公司的运营能力和资管能力。股票：目前比较赚钱的公司除了上面的龙头险企，还有泰X人寿（未上市）和太平X人寿等，市盈率在8%偏上。从宏观角度讲，保险行业的发展前景和成长性还是不错的。据德国安联保险巨头预测：中国未来10年保费年均收入增速8.1%。影响险企业绩的因素有以下几个：中国进入老龄化社会，个人养老金储备会骤增，而保险是最适合放养老金的金融账户之一，收益性、安全性和确定性兼顾。税务筹划和传承：遗产税和赠与税推出，保险是税筹的重要工具，中国未来30年需要传承的财富大概有100万亿左右。利率继续下行，中长期要用的资金选择保险账户概率非常高。总结 𐟓 股市有风险，入市需谨慎，尤其是控制不住自己的人性。总的来说，买保险和买保险公司股票各有优劣，关键还是要根据自己的需求和风险承受能力来选择。希望大家都能找到适合自己的投资方式！

𐟓š 97年增额终身寿险：你真的了解吗？ 𐟔 两个案例都揭示了人们对保险条款理解的不同，从而引发的纠纷。尽管在争议条款的解释上，通常倾向于有利于消费者的理解，但我们也必须考虑到实际情况，不能违背常理。 𐟏栤🝩™饅쥏𘧚„经营模式基于长期性与确定性，这种类型的保险将今天的资金确定地分配到未来。相比其他投资方式，保险具有两大显著优势： 1️⃣ 收益确定性：什么时候能领取多少钱都已确定，让人感到安心和放心。 2️⃣ 利率锁定：保险产品的收益在投保时已确定，尤其在利率长期下行的环境中，对消费者非常有利。 𐟒𜠤🝩™饅쥏𘩀š常提供一个万能账户，该账户设有保底利率，大约为2.5%，并且按照现行实际利率进行结算，目前约为4.8%。 𐟒ᠤ🝩™馘露€种进可攻、退可守的储蓄型产品，为投资者提供了一个稳定而多样的投资选择。

𐟌Ÿ万能险收益下降，但仍是不错选择𐟌Ÿ 目前，万能险的结算利率呈现出下降趋势，这表明其正在回归真实的收益水平。与银行理财产品3%-4%的收益率和十年期国债3%左右的收益率相比，万能险高达5%至6%的收益率在过去显得偏高。受疫情影响，全球经济遭受重创，这也在一定程度上影响了万能险的收益率。业内专家认为，今年上半年，保险公司面临严峻的投资形势，央行货币政策的调整导致利率明显下行，进而影响了保险公司新增固收资产的收益率。如果万能险的结算利率长期高于实际收益，可能会对保险公司的偿付能力造成较大影响，甚至存在利差损的风险。尽管当前正值保险公司年底销售的关键时期，各公司主打的产品是“年金险+万能险账户”的模式，但专家表示，万能险结算利率的下降不会对保险业务的开展造成太大影响。目前，大部分万能险产品的结算利率仍在3.5%至5%之间。近期，理财产品的投资收益波动较大，对于消费者来说，万能险依然是一个不错的选择。

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