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信美保险公司权威发布_信美相互靠谱吗(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-28

信美保险公司

信美相互人寿荣获第十五届金鼎奖“年度优秀人寿保险公司”奖项

7款增额寿险产品大比拼，哪款更适合你？最近有不少朋友问我，现在3.0的增额寿险到底选哪款最合适？于是我决定给大家做个详细的对比，看看哪款在性价比和安全性上更胜一筹。首先，我们来看看这7家公司的产品：小康人寿、信美相互、陆家嘴国泰、工银安盛、君康人寿和中汇人寿。这些公司在市场上都有不错的口碑，但具体哪款更适合你，还得看你自己的需求。如果你对具体费率和保单金额有疑问，记得一定要咨询专业人士哦。每款产品的细节可能都有所不同，所以还是要根据自己的实际情况来选择。希望这些信息能帮到大家，如果有更多问题，欢迎随时来找我聊聊！𐟒슊【具体费率及保单金额以实际为准】【本产品由江泰保险公司承保】

「思维财经」「思维推荐」【神秘股东注资信美人寿再次“补血”后能否有新突破】今年以来，不少中小保险公司为了能更好地推动业务发展或是提升经营业绩，纷纷寻求有实力的资金方启动增资计划，从而补充资本，提升自身的“造血”能力。网页链接

2024年寿险公司偿付能力排名榜单 𐟔𙩣Ž险评级为AAA的保险公司：恒安标准人寿中英人寿中意人寿同方全球 𐟔𙩣Ž险评级为AA的保险公司：大都会人寿中宏人寿中荷人寿安联人寿中银三星工银安盛交银人寿华泰人寿 𐟔𙩣Ž险评级为A的保险公司：新华养老恒安标准养老 𐟔𙩣Ž险评级为BBB的保险公司：人寿养老泰康人寿汇丰保险招商信诺瑞泰人寿民生人寿小康人寿农银人寿中信保诚长城人寿东吴人寿 𐟔𙩣Ž险评级为BB的保险公司：大家养老利安人寿光大永明复星保德信招商仁和财信人寿英大人寿信美相互中韩人寿建信人寿北京人寿国宝人寿陆家嘴国泰君龙人寿鼎城人寿华瑞健康华贵人寿 𐟔𙩣Ž险评级为B的保险公司：中邮人寿复星联合健康海保人寿和泰人寿德华安顾人寿国富人寿横行人寿安心人寿国联人寿幸福人寿中华联合长生人寿信泰保险 𐟔𙩣Ž险评级为C的保险公司：华汇人寿众合人寿 𐟔𙩣Ž险评级为D的保险公司：三峡人寿北大方正人寿

养老险大比拼：这些产品让你晚年无忧！保险市场真是热闹非凡，尤其是现在各种养老险如火如荼地推出。每个人的需求都不一样，有的想用闲钱理财，有的想传承财富，有的则是为了养老。如果你打算用资金来养老，那么“年金险+万能账户”的组合可能不太适合你。退休后能一辈子领取养老金的产品，可能更适合你。激进型：高领取，风险大 𐟚€ 首先，咱们来看看那些每年领取金额超过11万的产品。这些产品真的是超级给力，领取金额远超市场上90%的同类产品。以40岁男性，年交20万交5年，60岁领取为例，这些产品的年领取金额都超过11万。代表产品有：长城明爱金彩、大家养多多3号、复保星海赢家庆典版、中荷金生有约优享版、招商仁和燃力虎、爱心百岁人生禄享版、鼎诚一生关爱。这些产品虽然领取金额高，但未来可能会有利差风险，保险公司可能会限时限额销售，卖到一定额度就下架。所以，遇到这类产品，千万别错过！优秀产品：稳健选择 𐟌Ÿ 接下来是每年领取10万到11万的产品。这些产品可以说是非常稳健的选择，几乎不会踩坑。只要符合你的需求，闭着眼睛买都不会错。代表产品有：光大光明慧选版、珠江颐养年年、信美互信金生、百年悦享年年典藏版、横琴臻享一生、华夏华夏红养老版、百年悦爱一生、大家鑫享至尊A款、大家鑫享今生等。增额型：越活越有钱 𐟌𑊊然后是养老金每年递增的产品。虽然前期领取的金额较低，但随着年龄的增长，领取金额会越来越多。只要活得够久，这些产品的总领取金额大概率会超过优秀产品。代表产品有：光大光明慧选A款、恒大恒家福、光大永明福运安心增额、大家鑫享如意、信泰如意享七金版、百年百悦人生、复保星福家。欠优秀：特殊形态 𐟌🊊最后是一些每年领取低于10万的产品。并不是说这些产品不好，有时候恰恰相反，它们可能有特殊的形态，比如光大光明慧选B款保障到85岁，或者中意真爱久久保证领取到88岁，从而拉低了每年领取的金额。总之，选择养老险时，具体问题具体分析是最重要的。希望这篇文章能帮你找到最适合自己的养老险！𐟒ꀀ

盈余分配是什么？如何计算和实现？你是不是也在琢磨，到底什么是盈余分配？别急，咱们一起来搞清楚这个问题。盈余分配的基本概念 𐟓Š 在股份制保险公司里，利润是分给股东的，保单持有人只是客户，不享受分红。但在信美这种相互制保险组织里，情况就不同了。信美没有股东，会员共同所有，当具备盈余分配条件时，会为全体会员分配盈余，这就是所谓的盈余分配。谁能分到多少？怎么算？ 𐟤” 在信美，盈余分配是根据每位会员所持有的会员保单的贡献度来按比例分配的。这里有个新名词叫“盈余贡献单位数”。首先，基于精算原理，综合考虑保险责任、被保险人年龄、性别、交费期、交纳的保费以及购买的时间等多方面因素，计算每张会员保单对信美盈余的贡献程度，确定每份保单每年新增的盈余贡献单位数。接下来，还需要根据投保人投保时间的先后，设计风险溢价因子来调整每张保单的盈余贡献单位数，以反映早期会员与信美共担风险的贡献，这样就更好地体现了新老会员间的公平性。最后，按照盈余贡献单位数的比例，确定每张保单所分配盈余的数额。在信美，每年盈余贡献单位数的核算结果都会经过第三方专业机构审阅，重要的信息也会向会员公开披露，做到透明公开。会员们可以通过信美APP或其他官方渠道进行查阅。实现盈余分配的条件 𐟓‹ 根据现在的相关规定和章程，实现盈余分配需要以下几个条件：弥补完以前年度的亏损；净资产高于以下三项之和：应提取公积金、应支付的运营资金本息和法律法规监管规定的其他金额；偿还全部运营资金借款利息。总的来说，盈余分配需要综合考虑公平性、企业经营持续性、偿付能力等多种因素。最终的方案除了通过信美董事会、会员代表大会外，还需要向监管部门进行报备批准。国际上相互制险企盈余分配时间 ⏳ 详见图表。相互保险组织想要实现盈余分配，也不是件容易事，这还需要企业持续稳健经营，做长期主义者。只有企业健康良性发展，才能给会员们最大的安心哦！盈余分配的方式 𐟒ኊ当一家相互制保险组织达到可对会员进行盈余分配的条件时，分配方式通常有以下四种：增加保额；分配现金；降低保费或抵扣后续保费；董事会及会员代表大会认可的其他方式。希望这篇文章能帮你搞清楚盈余分配到底是什么，怎么计算和实现。保险这东西，搞懂了才能更安心嘛！

11月年金险榜单：哪款最值得买？ 11月份，年金险怎么选？哪款收益高？哪款领取金额多？哪款最值得买？看完这份榜单，你就能找到答案！为了整理这份榜单，我们花了整整7天时间。如果你需要完整版高清表，可以联系我们，我们会100%分享给你。记得收藏这篇文章，不然刷着刷着就找不到了。 Top7️⃣ 信泰保险【如意致享】这款产品看起来很像增额寿，实际上是年金险。 ✅优点：终身有现金价值，可以当作增额寿使用。减保宽松，没有20%的限制。没有健康告知。 ❌缺点： IRR收益一般，只有2.723%。投保过程麻烦，需要全国双录。 Top6️⃣ 大家保险【大盈之家2.0】这家公司规模大，养老社区做得不错。 ✅优点：终身有现金价值，可以灵活取钱。投保门槛低，5000元起。减保写入合同。可以对接大家养老社区。 ❌缺点： IRR收益一般，只有2.858%。 Top5️⃣ 信美相互【挚信一生】除了领取养老金，还能享受保司的盈余分配。 ✅优点：领取稳定，能保证领取至85岁。能成为信美会员，享受保司额外利益。可以对接养老社区。 ❌缺点： IRR收益不高，只有3.577%。一旦领取后，现价为0。 Top4️⃣ 太平保险【e养添年】这是大公司的老网红，火了很久。 ✅优点：大品牌，太平保险全国排名前5。可以保证领取至80岁。分支机构多，全国可投。 ❌缺点： IRR收益中等水平，为3.453%。只能趸交、3年交。投保麻烦，需全国双录。 Top3️⃣ 君龙人寿【龙抬头2.0】这是年金险的一匹黑马，领取方面表现不错。 ✅优点：领取金额较高，IRR可达4.238%。可以保证领取20年。现价能持续到85岁。 ❌缺点：君龙人寿知名度一般。分支机构少，仅厦门、福建、浙江。 Top2️⃣ 富德生命【鑫禧年年尊享版】从8月份一直火到现在，有一定实力。 ✅优点：收益极高，IRR达到4.457%。终身有现价。可以搭配4.3%的万能账户。 ❌缺点：不支持保证领取。没有养老社区。

20款养老金对比：哪款最适合你？最近我梳理了在售的20款养老金产品，针对40岁的女性和男性，分别做了领取排行榜。这些产品包括： 𐟔𚠦’安标准幸福到老长寿版（分红型） 𐟔𚠥𞷧”Ÿ命鑫禧年年尊享版 𐟔𚠩•🥟Ž明爱金彩2.0版 𐟔𚠩•🥟Ž八达岭典藏版（2023） 𐟔𚠤𘭨𗩇‘生有约（荣耀版） 𐟔𚠤𘭨𗩇‘生有约（尊耀版） 𐟔𚠥ˆ饮‰安享颐生（青竹版） 𐟔𚠤𘭨‹𑤺𚥯🧦临门 𐟔𚠥…‰大永明光明慧选（卓越版） 𐟔𚠥𗥩“𖥮‰盛人寿盛世颐年 𐟔𚠦‹›商信诺养老年金保险D款 𐟔𚠧‘ž众明爱悦盈 𐟔𚠥›龙龙抬头3.0（龙跃版） 𐟔𚠩•🧔Ÿ长相伴 𐟔𚠩˜𓥅‰人寿阳光寿C款 𐟔𚠥䧥…𛨀大富之家（典藏版） 𐟔𚠤𘭨𗦬㤺맦 𐟔𚠥𜘥𚷦𐸤𚫩‡‘生A款 𐟔𚠥𜘥𚷦‚ 享金生 𐟔𚠤🡧𞎧›𘤺’挚信一生（B款）其中，养老金领取排名前3的分别是： ✨ 恒安标准幸福到老长寿版（分红型），考虑演示红利后，到保单20年后领取金额超高 ✨ 长城明爱金彩2.0版，对于非标体，领取金额可以提高，要求被保险人身体需要达到规定情况并提供健康资料，体况较差者可以领取到越多养老金 ✨ 富德生命鑫禧年年，比较稳，不考虑分红，身体状况还不错，选它没错。注意： 𐟒ᠤ𘍥Œ性别、投保年龄、交费期和领取年龄测算的结果排序会略有不同，以自己的实际情况为准； 𐟒ᠥ碌姻“合现金价值、身故赔付等的变化规律，做综合判断。如果你对养老保险有需求，可以根据这些信息来选择最适合自己的产品。

煤老板豪掷3.25亿，蚂蚁旗下险企空降“二掌柜” 背靠财大气粗的蚂蚁集团，国内首家且唯一的相互制寿险组织——信美人寿相互保险社（下称“信美相互”），却引入了一家“煤老板”，而且让其做了“二掌柜”。日前，信美相互发布消息，拟引入新出资方内蒙古世林投资集团有限公司（以下简称“世林投资”），为其提供3.25亿元新增运营资金。这笔离奇的注资，是真缺钱还是另有所图？引入内蒙古“煤老板”这笔貌似不相干的外部资金，信美相互意欲何为？ “煤老板”豪掷3.25亿根据信美相互的变更运营资金（注册资本）公告，公司拟新增运营资金3.25亿元，经监管批准后，运营资金增加至15.01亿元。新注入资金提供人为世林投资。按照相关规定，相互保险公司没有股东，保单持有人的地位与股份公司的股东地位相类似，公司为他们所拥有。在引入世林投资的资金前，信美相互出资比例排在首位的为蚂蚁科技集团股份有限公司，占比29.3367%；其次为天弘基金管理有限公司，出资占比20.4%；其余出资方出资占比则低于10%。财经众议院注意到，在信美人寿此轮增资中，蚂蚁集团、天弘基金管理有限公司并未参与，出资比例被稀释。对此，信美人寿对媒体解释称，根据《保险公司股权管理办法》规定，单一出资人（含关联方）的出资比例不得超过三分之一，增资前，蚂蚁集团和天弘基金的出资比例合计约49%，本次增资后，两者合计约为38%。因此，蚂蚁集团未增资。豪掷3.25亿后，世林投资将空降成为信美相互第二大出资人，占全部运营资金比例为21.6522%。仅次于蚂蚁集团。携3.25亿资金入局的世林投资，到底什么来头？公开资料显示，世林投资是一家极为低调的内蒙古煤业民营企业，创始人尤世林持有全部股份。不过，尤世林在网上的资料极为有限。世林投资官网显示，公司注册成立于鄂尔多斯市乌审旗，是依托国家级煤化工基地建设的以新型绿色能源为主导的较大的成长型企业。集团公司以煤炭资源开发、煤炭化工、煤炭运销等大型产业为基础，集资本投资、股权投资、铁路专用线、房地产开发、建筑、供水、沙漠生态观光旅游和餐饮等多领域、多产业为一体，是鄂尔多斯市信誉良好、发展极具潜力的较大型民营企业。世林投资的骨干企业包括鄂尔多斯市乌兰陶勒盖煤炭运销有限公司，项目总投资估算9.8亿元；内蒙古黄陶勒盖煤炭有限责任公司，煤矿设计生产为1000万吨/年；另有化工分公司、水务公司、清洁能源公司、矿业公司等。财经众议院注意到，虽然此次投资信美相互豪掷3.25亿，但世林投资的注册资本只有4亿元。天眼查同时显示，2023年世林投资的参保员工仅为6人。信美相互7年再出发为何引入煤老板的资金？信美相互是看中了煤老板的资源，还是仅仅因为缺钱？对于世林投资的入局，信美相互向媒体表示，“引进多元化的出资人有利于信美稳定、健康、长远的发展。世林集团是信美会员企业，投资信美是认同相互制理念，对寿险行业及信美发展充满信心。” 信美相互是目前国内唯一一家相互制寿险公司，其独特的商业模式，并不为普通投保人所能理解。相互保险公司(Mutual Insurance Company)是被保险人为保障自己的经济利益而创设的一种合作性保险组织。相互保险组织没有外部股东，由全体投保人共同所有，不存在投保人与保险人之间的利益冲突。相互保险公司的特点是被保险人同时也是保险人，具有同质风险保障需求的单位和个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。信美相互2017年5月17日成立，由蚂蚁集团、天弘基金、涌金集团、汤臣倍健等10家企业共同出资。当年实现保费收入4.74亿元，后实现逐年提升，2023年全年保费收入90.84亿元。信美相互成立3年后，2020年即实现盈利，实现净利润7850万元。不过利润表现尚不稳定，2021年净利润增至1.8亿元，次年又下滑至2491.7万元，2023年则实现同比超3倍的增幅。今年上半年，信美相互却出现了保费、利润双双下滑，上半年保费收入30.5亿元，同比下滑27.56%，实现净利润0.1亿元，同比减少79.93%。对于营收利润的双下滑，信美相互表示，是根据战略发展规划，主动调整业务结构，处在产品切换阶段，新单保费收入较同期下降所致。已经7岁的信美相互，下一步何去何从？公司创始人、董事长CEO、管委会主席杨帆在2023年财报致辞中表示，信美相互将以“科技创新领先、服务创新领先、业务价值领先、投资能力领先、会员认同领先”为目标，努力成为市场第二梯队的领跑者，全力打造中国寿险业杰出的新锐品牌。如何进一步利用好蚂蚁集团的科技基因，以及众多出资人的资源，是信美相互下一个7年需要交出新答卷的老考题。

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