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保险公司保险金投资直播_卖保险的最惨的下场(2024年12月全新视觉)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-11-30

保险公司保险金投资

美国人寿保险公司倒闭？谁来做保证？在美国，银行倒闭了有FDIC（联邦存款保险公司）来兜底，那么人寿保险公司倒闭了谁来保证呢？很多人都会有这个疑问。首先，FDIC其实也是一家保险公司，但它跟美国政府没有关系。人寿保险公司本身也是一种保险公司，它们的保费中有15%-20%会作为储备金。一旦有投保人去世，这笔钱就会被用来赔偿。此外，保费还会被投资在国家、州、市政府的公债、稳定股票和房地产等。每家保险公司的投资方式和比例会稍有不同，但这种投资组合可以随时变现。政府监管机构还要求所有保险公司必须参加再保险，用买再保险所交纳的保费建立一个担保基金。如果某保险公司要倒闭，再保险机构会指定另外一家保险公司接管，由担保基金负责担保。有人问为什么不是FDIC担保，这就涉及到银行和保险业的监管权限。银行主要由联邦兼管，所以银行的保险叫FDIC，主要是给银行存款提供担保。FDIC不是免费午餐，银行要交保费才能得到FDIC的担保。金融危机期间银行倒闭大增，FDIC的资金不足，银行保费也大涨。与银行不同，保险公司主要受州法管制，形式上没有全国性（联邦）的监管机构。它的担保机构也不叫联邦再保险，而是由各个州管理自己的担保基金。只要保险公司在某一个州做生意，就要向这个州去买再保险，用买再保险的钱建立各个州的担保基金。几十年来还没有听说过哪个州的担保基金不足或亏空的情形，这也说明保险公司的相对稳定。总结一下，主要有以下几点：每个州对保险公司都有严格监管，对保费投资类型也有明确规定，限制保险公司从事高风险投资。每个州都有State Guaranty Association，每一家保险公司都必须往这个担保基金中存入现金。当某一家保险公司出现困难时，担保基金可以为消费者进行赔付。大部分保险公司自己也买保险，这种保险叫再保险。当一家保险公司出现困难时，往往会被另一家保险公司兼并，兼并后所有保险合约照旧。这样一来，大家就可以放心了，即使某家人寿保险公司倒闭了，也会有相应的保障措施来保护消费者的权益。

保险公司亏损时的“第二道防线”——资本金在保险公司的日常运营中，资本金扮演着至关重要的角色。它不仅是保险公司成立的初始资金，也是公司在后期经营中积累的一部分利润。资本金的核心作用是，在保险公司出现亏损时，能够吸收损失，确保公司的正常运营。 𐟔 资本金的重要性想象一下，如果一家保险公司经营顺利，理赔和支出都在预期之内，那么多预留的准备金会在后期转化为公司的利润，归股东所有。然而，当公司遭遇重大赔付、利率走低导致投资收益跟不上，或者投资失利（比如近年来不少保险公司踩雷房地产投资项目），实际赔付支出超过预留准备金时，就需要动用资本金来弥补损失。 𐟛᯸ 偿付能力监管中国保险业有一项重要的监管制度——偿付能力监管制度。它要求保险公司股东预留充足的资本金，以确保公司在亏损时仍有足够的资金来吸收损失。偿付能力的定义是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。为了确保保险公司有足够的偿债能力，监管部门会通过一系列复杂的公式，根据公司的保费规模、风险水平、业务结构等因素，计算出一个“最低资本要求”。 𐟓Š 资本金与业务规模如果一家保险公司的资本金超过监管部门的最低资本要求，那么这家公司就被视为符合规则，可以继续经营（偿付能力充足率≥100%）。但如果资本金低于最低资本要求，意味着股东的资本金不足，需要补充。这时，保险公司可以选择增加资本金或减少业务规模，只有当偿付能力充足率再次符合监管要求时，才能继续经营。 𐟚련𕄦œ쩇‘不足的风险按照监管部门的设定，只要保险公司预留了符合监管规定的资本金，那么在接下来一年中，出现资不抵债的概率就不会超过0.5%。因此，我们把“资本金”称为保险公司亏损经营情况下的“第二道防线”。也就是说，只要资本金预留充分，保险公司出现资不抵债的可能性就微乎其微。综上所述，资本金是保险公司经营安全的重要保障，是确保公司稳健运营的“第二道防线”。

保险金信托家族信托，谁更值？ 𐟓– 保险的收益保险的收益在之前的文章中已经详细论述过，主要从金融属性的角度来看，包括收益、流动性和安全性。这里不再赘述。 𐟓ˆ 保险金信托的收益保险金信托在保险金进入信托之前，收益与保险相同，都是确定的。进入信托后，收益则与家族信托相同。具体的收益多少取决于信托财产的运营情况。为了保证委托人的愿望，信托公司一般会将资金投向稳健保守的地方。 𐟓Š 家族信托的收益家族信托的收益主要取决于信托财产的运营情况。委托人会与信托公司约定投资的方向和比例，并可以共同管理信托财产。为了捆绑委托人和信托公司的利益，通常会预设一个浮动收益利率，超过浮动收益的部分，信托公司按比例计提收益。由于信托公司是唯一一个可以横跨货币市场、证券市场和实业领域的金融机构，且资金雄厚，投资收益一般比保险高。 𐟒𜠦ˆ本对比订立保险几乎不需要什么成本，但订立信托合同需要支付设立费和律师费，非现金信托财产还需支付转让费。此外，信托财产运营时，信托公司每年还会计提固定报酬和浮动报酬。固定报酬一般为净值的0.5%-1%，浮动报酬则会预先设定一个及格收益率，如3%，超过部分计提10%-40%。因此，现金信托和家族信托的设立成本和运营成本远高于保险。但在高净值客户要实现的愿望面前，这些成本都不算问题。 𐟔’ 控制权保险的控制权归投保人所有，投保人可以随时退保和借款。家族信托的控制权归委托人和信托公司共同所有，委托人可以通过变更受益人和受益方案来实现对信托财产的控制。信托财产掌握在信托公司手里，信托公司通过打理经营信托财产实现增值。 𐟔„ 保险金信托的控制权 1.0版的保险金信托中，投保人是委托人，保险金未进入信托前由委托人控制保单，进入信托后与信托公司共同控制。 2.0版的保险金信托中，投保人是信托公司，此时由信托公司掌控着保单，保险金进入信托后由二者共同掌控。

分红险：你愿意分享保险公司的利润吗？分红险是一种特殊的保险产品，它不仅能保障你的本金安全，还能让你有机会通过这些本金赚取额外的收益𐟒𐣀‚ 分红险的基础是人寿保险，通常包含两大保障责任：身故保险责任和满期生存保险金。如果合同期满时被保险人依然健在，保险公司会按照合同约定的基本保险金额和累积红利保险金额之和给付满期生存保险金。如果保险期间被保险人不幸离世，保险公司也会给付身故金以保障家人𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑检‚ 分红险的独特之处在于，保险公司会用你缴纳的一部分保费进行投资，例如购买国债、存入银行、投资基金或参与一些大型长期的基础建设项目𐟏氟›️。每年年底，保险公司会根据实际经营情况，将赚到的钱按照一定比例分给保单持有人𐟓ˆ。银保监会规定，保险公司至少要拿出收益的70%来进行分红。虽然分红的多少不保证，有一定的风险性，但这也给了你一个额外的机会，除了基本的保险保障外，还能分享到保险公司的利润𐟎‰。如果你分到了红利，可以选择直接拿钱𐟒𕯼Œ用来抵交未来的保费𐟒𜯼Œ或者让这笔钱在账户里继续生息𐟓Š。总的来说，分红险让你在有保障的同时，还有机会从保险公司的盈利中分一杯羹𐟍𝯸。简单来说，分红险就是让你选择相信一个规模更大且投资经验更丰富的大管家来管理你的部分资产，从而获得额外的收益。

保险公司投资养老社区的三大优势保险公司拥有庞大的资金和长期的投资期限，而养老地产的建设周期较长。通过租赁模式，保险公司可以获得稳定的现金流，满足其中长期投资需求。此外，保险公司还拥有稳定的客户资源，客群年龄较高，医疗资源丰富，进军养老地产具有天然优势。根据中国保险资产管理业协会的数据，截至2021年3月，已有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数超过8.4万个。险资在养老及养老产业上下游医疗、健康行业领域的私募股权投资基金已经超过2340亿元。目前，已经布局养老社区的保险公司均采用保险结合养老社区的模式。购买旗下保险产品的客户可以享受免押金入住、优先选房等特权，实现保险与养老的结合。例如，泰康人寿的幸福有约保险计划，缴纳保费达200万元即可获得入住资格。受益人每月可领取保险金支付养老社区中的房屋使用费及服务费，到期获得大额生存金和身故保险金，实现保险产品与养老社区的有机结合。

保险到底靠不靠谱？一文告诉你答案！ 𐟌Ÿ 你有没有想过，你在保险公司买的保险到底安不安全？其实，保险公司的安全性在全球范围内都比较高，尤其是人寿保险公司，安全等级甚至高于银行。 𐟒𐠥œ覈‘国，对保险公司的监管可以说是全球最严格的之一。为了保障保险公司的安全，我国设立了十大安全机制，专门应对四大类问题。 1️⃣ 凭什么是你？ 𐟓 首先，保险公司的主要股东最近三年不能有重大违法记录，信誉要好。其次，注册资本至少2亿，必须是实缴资本，不能糊弄。 2️⃣ 保险公司的钱怎么花？ 𐟓 保险公司收到的保费不能随便花，只能用于五大投资渠道：银行存款、国债、股票、保单贷款和不动产。股票等权益类投资通常不能超过20%，风险太大。 𐟓 另外，保险公司还得留几笔钱不能动，包括保证金、责任准备金、公积金和保险保障基金。比如责任准备金，这笔钱随时准备用来理赔，像去年河南特大暴雨造成的财产损失，动辄上亿的保费，随时能拿出来。 3️⃣ 怎么预防保险公司出事？ 𐟓 第一，要对保险公司的偿付能力进行评级。如果评级低，就会提醒其加钱；如果已经低到一定程度，就不让其开分支机构；如果已经低到B级，就不准保险公司再卖产品。 𐟓 其次，为了确保保险公司不出事，还必须有人替保险公司分担风险。这个分担风险的方式就是再保险，让别的保险公司来保你。 4️⃣ 如果保险公司还是出事了怎么办？ 𐟓 如果保险公司经办业务涉及人寿保险，就转让给别的保险公司接手，保单继续生效。人寿保险保的是生命身体，涉及到社会伦理道德，所以绝不能破产了事。 𐟓 如果没有保险公司愿意接手，那国家就会挑选一个有实力的同行，指定他接手。总的来说，保险公司的安全性是有保障的，我国的监管机制也非常严格。所以，买保险的时候可以放心一些啦！

增额终身寿险为何火爆？停售原因揭秘！最近，增额终身寿险这个网红产品真是火得不行！它就像是让大家把存款挪到保险公司的一个“诱饵”。为什么这么说呢？因为增额终身寿险几乎完美平衡了“不可能”三角：安全性高、收益确定、灵活性高。安全性高：寿险保单的安全性非常高，银保监有一系列的措施来监管资金的安全。收益确定：每年的现金价值都会直接写在合同里，长期看是无限接近3.5%的年化复利，可以持续一辈子！灵活性高：回本期相对比年金快，有时候缴费期没过，都已经超过本金了，用钱的时候通过减保就可以了~ 然而，为什么这么好的产品总是停售呢？其实是制度的完善！当宝藏产品被广泛而知，就会有更多的资金进场，很多公司为了抢占市场，出现了一系列骚操作𐟙„，监管部门一旦发现会安排下架整改，所以停售风波会不断上演~ 监管规定：增额终身寿的定价利率不能超过3.5%，否则根本过不了审批。一些产品的基本保额增长被设计成3.6%，甚至3.8%，误导销售~⚠️基本保额是身故才能拿到的理赔金，跟实际收益并没有关系。早期现金价值增长过快：有长险短做的风险。保费都会进入到一些中长期的投资项目，如果早期去退保的人太多，保险公司投出去的钱还没收回来，就要往外掏钱，保险公司的偿付压力就大！取用太灵活没有限制：如果一下子大家把全部的𐟒𐩃𝦏出来，同样也给保险公司在投资端造成了很大的压力，带来投资的风险。下架整改之后，未来产品的现金价值增长会更加理性，减保也会限制，比如每年最多只能退出20%。监管是通过更规范的管理，杜绝整个金融的系统性风险，本质上对资金和权益其实是一种保护𐟘Ž 如果你想准备养老金、教育金，或者想要复利账户，可以尽早锁定现在收益不错、灵活性更好的产品！除了收益之外，还要考验灵活性、保险公司的品牌、核心偿付能力、运营的稳定性等综合考虑。

养老年金险和养老保险的区别，你知道吗？ 𐟌Ÿ 养老保障的双重选择：养老年金险与养老保险 𐟌Ÿ 在现代社会中，保险已经成为我们生活中不可或缺的一部分。特别是针对养老的保险，如养老年金险和养老保险，它们都是为了确保我们的晚年生活有所保障，但两者之间存在一些关键区别。 𐟓Œ 定义与功能养老年金险：这是一种长期的人身保险产品，旨在为个人或家庭在退休后提供稳定的收入来源。当被保险人达到约定的年龄时，保险公司会按照合同约定支付一定的养老金。简单来说，它就是商业养老保险。养老保险：这是国家或企业为保障劳动者在达到法定退休年龄后，能够获得基本生活保障而设立的制度。它不仅包括个人储蓄的养老金部分，还包括社会统筹的养老金部分。换句话说，它就是国家退休金养老社保。 𐟓Œ 保障范围与来源养老年金险：通常是个人的自我储蓄与投资的一部分，来源为个人的自愿缴纳与保险公司的收益投资等。它的保障范围更广，主要依赖于保险合同所规定的给付金额与条件。养老保险：是由国家、企业或团体强制性的统一安排。除了个人的部分外，还包括国家及企业的集体资金注入，确保更广泛和更稳定的社会养老保障。 𐟓Œ 资金管理养老年金险：投保人需要对个人资金的规划与使用负责，涉及更多自主的选择和风险管理。养老保险：则是统一管理和调度，以更好地平衡社会保障资金的发放和使用。 𐟓Œ 总结养老年金险和养老保险都是为了保障我们的晚年生活而设立的制度，但它们在定义、功能、保障范围和资金管理等方面存在明显的差异。选择哪种方式取决于个人的需求和实际情况。但无论选择哪种方式，都需要我们做好充分的准备和规划，确保晚年生活的稳定与幸福。其实，最好的搭配就是个人社保养老保险➕个人商业养老保险作为补偿。这样，我们的养老生活才能更加有保障。

保险安全性解析：为何选择保险？在与客户交流时，保险的安全性总是被频繁提及。作为保险从业者，我们深知客户对资金安全的担忧。当前经济环境下，信托延期、银行降息、股市波动、房价不稳定，这些都让人们对投资的安全性感到不安。然而，我要告诉大家，保险是安全的，保险公司也是如此。法律和制度保障的安全性 𐟛᯸ 注册资本雄厚：《保险法》第六十九条规定，设立保险公司的最低注册资本为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构可以根据业务范围和经营规模进行调整，但不得低于这个限额。这意味着，保险公司的注册资本必须是实缴货币资本，且需交到银保监会指定的银行账户。严格经营监管：《保险法》第八十九条规定，保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，需经国务院保险监管机构批准后解散。特别强调，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者依法撤销外，不得解散。保险公司解散时，需依法成立清算组进行清算，确保保单所有者利益不受损失。保险金制度：《保险法》第九十七条规定，保险公司应按其注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。这意味着，保险公司需将注册资本的20%（即4000万，若注册资本为2亿）存入指定银行账户，确保其偿付能力。公积金制度：《保险法》第九十九条规定，保险公司应依法提取公积金。历史上出现问题的寿险公司如何处理？𐟔 虽然历史上有些寿险公司出现问题，但《保险法》第九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。这意味着，即使保险公司出现问题，客户的保单权益也不会受到影响。总的来说，保险的安全性是有法律和制度保障的。保险公司最低注册资本金、严格的经营监管、保险金制度和公积金制度，这些都是为了确保保险资金的安全性。尽管历史上有些寿险公司出现问题，但《保险法》的规定确保了客户的保单权益不受损失。因此，选择保险作为投资工具是安全的，大家可以放心选择。

买保险前必知的5个误区，避开那些坑！ 𐟘‚姐妹们，买保险踩过坑的举个手！那些坑人的经历简直是一部血泪史。为了不让大家以后再掉进这些误区里，我总结了一些广为流传的保险伪知识。 ❌保险都是骗人的？有些人因为忽略健康告知或者没看清条款，最后出险被拒赔，然后就说自己被骗了。其实，保险公司拒赔主要有以下几个原因： ▶不在保险范围内 ▶在范围内，但没有达到理赔条件 ▶购买时没有如实告知 ❌保险选大公司，小公司不行？保险公司没有大小之分，成立保险公司实缴资金最少2个亿。所有保险公司都严格受银保监会监管，他们的资金情况、偿付能力每个季度都要接受检查，还有保险保障基金兜底。所以，选保险公司的时候，别只看名气。 ❌健康告知随便填，过了两年一定赔有些没节操的销售会跟你说，只要没住院，健康告知随便填，过了两年一定赔。别信！“不可抗辩条款”说的是超过两年后不能解除合同，但如果你没有如实告知，保险公司依旧可以拒赔！ ❌教育金不能买，不如做投资理财？很多人觉得教育金不值得买，还不如拿去做其他的理财，收益远比教育金要高得多。其实，教育金的本质是兼具理财功能的保险。在确保有了足额的健康险的情况下，是可以考虑教育金的。 ❌停售涨价，不买后悔？当销售员告诉你，有一份保单马上停售了，再不买就没有了。先问问自己是否真的需要，别被营销套路了。作为普通消费者，一定要擦亮眼睛，冷静客观地购买一份适合自己的保险。 𐟍€在我生活的周围，可能上一辈的人对保险的误会会深一些，反而身边的姐妹们，在自己慢慢研究的过程中，能更客观的看待买保险这件事儿。重点是，既然准备花钱买了，就要避免自己少走弯路，毕竟赚钱不易，就想花得值。 𐟐𑦜‰问题请留言，我会及时来翻牌子的~最近都在拍视频，今天难得码一篇笔记。如果觉得有帮助，给我点个赞哦~𐟎‰