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公司买的医保有百万医疗吗解读_哪些病不能买百万医疗(2024年12月精选)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-12-01

公司买的医保有百万医疗吗

20年百万医疗险续保真相，你知道吗？最近有不少朋友跟我抱怨，说买了20年保证续保的百万医疗险，结果发现根本不是那么回事儿，真是后悔死了！其实，关于保证续保的话题，我之前也聊过不少，分析过很多产品的条款。大家对保证续保这么在意，主要是因为之前市场上有些夸大宣传和销售误导，再加上一些自媒体添油加醋，搞得人心惶惶。其实，业内人士心里都清楚，根本没有什么真正意义上的保证续保。续保涉及的因素太多了，比如价格、核保、理赔等等。保险公司虽然可以给我们续保，但只要在理赔环节卡一下，一样可以达到降本增效的目的。这种信息不对称，一般人很难看出来。保费上涨 𐟓ˆ 首先，很多20年长期医疗险的合同条款上都会写“费率可调”，但展示的时候，比如金医保、蓝医保这些产品名上却没有明确标注。很多人误以为费率表是写死的，其实不是。这个价格是动态的，保险公司可以根据运营情况随时涨价，每年最高可以涨30%。我们按照30%来算：一个55岁的老人，投保时花了1400元，那么1400x（1+30%）^17=12.1万。到了第20年，价格就涨到12.1万了。按保守水平算，比如每年只涨10%，那1400x（1+10%）^17=7076元。到了第20年，价格就变成7076元了。责任不变 𐟛️ 保证续保的意思是，20年内责任不变。比如质子重离子治疗（一种治疗肿瘤的新技术），早几年的医疗险是不包含的，但随市场进步，后来增加到责任里面了。而非保证续保的医疗险，每年都会升级，新技术也会放进去。所以，如果你买的是保证续保20年的版本，是没办法和医疗技术与时俱进的。哪怕续保一辈子，但有技术限制，可能也赔不到。总额限制 𐟒𘊊比如金医保、蓝医保、平安e生保这些产品，都会有一个总额限制，20年最高800万额度。有人会说：我不会这么倒霉，怎么可能花800万？但别忘了前面的医疗通胀问题。医疗技术的发展，比如120万一针的CAR-T治疗，药厂是要赚钱的，研发要花费巨大的人力财力。未来有可能几次治疗就花完了。恶性循环 𐟔„ 很多人说：万一不涨价呢？有没有可能涨幅10%以下？大家想一下，医疗险的逻辑是什么？首先是保证公司有钱赚。我们来看一个公式：出险理赔㷦€𛦊•保人数。20年保证续保的最大问题是：封闭！我称之为死亡螺旋。产品涨价或有好产品，到了第二年，有两类人会退保：年轻人和健康人。而不会退保的两类人：身体异常的和年龄大的。细想一下是不是很恐怖？总投保人数逐年递减，而理赔人数逐年递增，如此恶性循环之下，只能涨价。不是保险公司不给你续保，而是已经续不起了。所以啊，买保险的时候一定要擦亮眼睛，别被那些看似美好的承诺给忽悠了。

姐妹们，你们都买了啥重疾险啊？别广告啊！家族里好几个长辈都是因为癌症去世的，所以我想买个重疾险，最好是免体检的，保额40万到50万之间，不带身故责任，重大疾病赔付一次就行。轻中症如果能不分组那就更好了，保费一年大概1万左右。我自己只买了一个好医保百万医疗（见图2），做了点功课，但条款实在太多了，看得我头疼。如果我自己决定买，我一定会从头到尾认真看一遍。对于要不要在大公司投保，我暂时持保留态度，或许组合买也不错。我知道没有完美的重疾险，如果有，那我的预算也不足以覆盖。有懂的姐妹欢迎指教，如果有专业的保险经纪人，我也愿意付费了解。求姐妹们给我抄作业啊！

宝宝保险怎么选？妈妈们的真实经验分享作为一个新手妈妈，我一直知道给宝宝买保险的重要性，但总是拖延症发作。最近终于下定决心研究了一个多礼拜，制定了一个保险方案，希望大家能帮我提提建议，毕竟大家的经验才是最宝贵的！𐟙 𐟑𖠥ƒ…况：3个月大，出生时健康状况良好，曾因肠炎拉肚子去过门诊，但没有住院记录。保险配置计划： 𐟔 重疾险：小青龙2号保额80万，保终身，分20年缴纳保费：4264元/年考虑：尽快购买，保额拉满，早买早过等待期。 𐟔 百万医疗险：蓝医保保额200万，附加特定药品费用保费：440元/年考虑：待定。有1万免赔额，小宝宝大概率暂时用不上，考虑给父母一起投保，保费95折。 𐟔 小额医疗险：小医仙2号保额10万保费：398元/年考虑：待定。用于小病门诊/住院，所在公司有为员工子女购买。 𐟔 意外险：专心少儿保额20万保费：68元/年考虑：计划购买。虽然所在公司有为员工子女购买，但额度较低。以上保险产品我都有详细了解并做了笔记，具体见图3/4/5。希望大家能给我一些建议，毕竟宝宝的健康和安全是最重要的！𐟒– 如果有其他妈妈们有类似的经验，也欢迎分享哦！大家一起交流，才能更好地照顾好我们的宝宝们！𐟌𑀀

给宝宝买保险？新手爸妈必看！嘿，新手爸妈们，是不是对给宝宝买保险感到一头雾水？别担心，今天我来给大家分享一些实用的建议，全是干货哦！ 𐟌Ÿ首先，医保是基础中的基础！宝宝出生后，第一时间去办理社会医疗保险。这个是最基本的保障，别忘了哦！ 𐟎ˆ有了医保，接下来就是商业保险了 𐟑‰医疗险方面：百万医疗险是必不可少的！儿童高发的疾病比如白血病，治疗费用可是相当高的。百万医疗险就是宝宝坚强的后盾，保额高达百万，主要管住院费用。不过通常有1万的免赔额，超过这个免赔额的部分才开始报销。 𐟑‰重疾险也得考虑：如果预算有限，定期重疾险是个不错的选择。保障20-30年，在宝宝成年前的关键时期，如果确诊合同里的重疾，保险公司会一次性赔付一大笔钱。这笔钱可以用来治病、康复，还能弥补爸妈照顾宝宝时少挣的钱。比如说买个50万保额的，确诊就赔50万！如果经济条件允许，可以考虑终身重疾险。它能保宝宝一辈子，虽然保费高些，但宝宝小的时候买很划算，能锁定低费率。以后不管啥时候宝宝得重疾，都有经济支持，超安心！ 𐟑‰意外险必不可少：宝宝的意外险也是非常重要的。宝宝那调皮劲儿，意外随时可能发生。意外险能保障宝宝因意外导致的身故、伤残和意外医疗费用。像宝宝不小心摔倒骨折啦，被宠物抓伤啦，都能报意外医疗费用。要是伤残了，还会根据伤残等级赔保险金。 𐟌Ÿ如果家庭经济条件不错，还可以考虑教育金保险。这就像是给宝宝的教育提前存钱啦。从小开始交，等宝宝上高中、大学或者深造的时候，就能按照合同领钱交学费、生活费啥的，让宝宝的教育之路稳稳当当！ 𐟎ˆ购买顺序大有讲究：先医保，再医疗险、重疾险、意外险，最后看情况考虑教育金。而且买保险的时候，一定要如实填写宝宝的健康状况，不然理赔会有大麻烦！还要仔细看保险条款，像报销范围、理赔条件这些都得搞清楚。总之，给宝宝买保险要根据家庭情况合理规划，希望每个宝宝都能健康快乐成长！𐟥𐀀

打工人的救命稻草：百万医疗险推荐 2024年的形势真的很严峻，无论是找工作还是面临公司裁员，身边的朋友都时有发生。上个月，我的一个朋友在上市公司工作了5年，竟然也被裁员了，真是谁也想不到明天会怎样。对于我们这些打工人来说，最怕的就是生病或者遇到意外。医保一旦中断，很多政策就无法报销了。今年五月初，我的一个婶子因为没有钱治疗，才55岁就去世了。虽然医保报销了一部分，但还是不够，最终选择了放弃治疗。这件事让我深刻意识到医疗保险的重要性，尤其是作为医保的补充。打工人如果脱离了社保，该如何自救呢？花小钱办大事，这是我今年下半年做的最正确的一件事——给全家人都买了“好医保ⷩ•🦜Ÿ医疗（旗舰版）”。我父母年纪大了，选择这个保险是因为它大小病都能报，覆盖范围非常广泛。平常去门诊、挂号等各种费用都能报销，尤其是癌症等11种心血管问题，保证续保终身，小病也能保证续保20年。另外，这个保险没有免赔额，医保目录内外都能保。像癌症和11种心血管疾病的报销比例是100%，其他一般疾病按照1万以下报销比例30%，1万以上报销比例100%。比如我上次带父亲去医院看病，医保报销后自费了1000元，没想到这1000元还能按比例报销，真是太牛了，又给我省了不少钱。在今年大环境下，我也时不时生病，有了这个好医保，去医院几次也就花了千把块钱，省了不少。总之，我觉得大家可以试试这个保险。可以先做一下健康告知，看看自己符不符合投保要求，如果能保的话，可以做一下智能核保，看看自己的保费需要多少。打工不可怕，辛苦也没事，我只希望在这个大环境下真有什么意外时，能保护好自己和身边的人。

医疗险怎么买？从实际案例说心得 𐟒‰ 其实，医保报销之后，我们自己也就只需要自费几万块，这对我们家庭来说，负担并不算太重。不过，很多上了年纪的人，年轻时穷怕了，习惯了省吃俭用，总觉得治个病也应该省着点花，自己能挺就挺着，觉得通过多承受一些痛苦来省下一些医药费是很划算的。我了解她的想法，所以给她做思想工作的时候，主要是从“钱”的角度来讲的。我告诉她，我们夫妻俩几年前在买保险的时候，也给她买了一份百万医疗险（她之前都忘了）。现在她可以放心去做手术，所有的花费，在医保报销之后，自己最多只需要出一万元（百万医疗险的免赔额），多出来的费用，保险公司可以全部报销。当她听说有这份保险兜底之后，很爽快地就和我们去办了第二次入院手续，后来的手术也非常顺利，目前康复得很好。而且我们通过医保报销之后，超过免赔额1万元的医药费，保险公司也确实是100%报销了的。对于老人家，他们很多时候不一定是因为真的没钱而耽误治疗，也有可能是因舍不得花钱而耽误治疗，而医疗险可以很好地打消他们的这种顾虑。所以，如果家里人的身体状况还允许的话，要尽早买上医疗险，这样今后面对治疗的时候，他们也会积极得多，不会因为担心医疗费的负担而耽误治疗。提醒一下，购买医疗险和重疾险这类产品的时候，保险公司提出的健康问询非常详细，大家一定要认真如实作答，否则可能会影响日后的理赔。如果有比较大的健康问题的话，基本都会被拒保、增加保费或者约定除外责任，所以这种保险，也不是想买就随时能买的，一定要趁身体还可以的时候提前买好保险。这种百万医疗险很多是一年期的，这种产品不保证今后一定能续保，如果以后的健康状况发生变化就可能不能续保，也买不了新的医疗险了，也就是说从此之后，将会失去医疗险的保障。不过还是有一些产品是可以保证续保一定年限的，比如保证续保6年或者20年。百万医疗险的续保条件非常重要，我们在选择产品的时候，要尽量选择续保条件宽松的。另外，百万医疗险基本都有免赔额，一般是1万，也就是1万以下的医疗费用需要自掏腰包，是无法找保险公司报销的。你可能觉得只有得了比较大的病或者受了比较重的伤，我们才需要自费支付超过1万元以上的医疗费，也就是说设置了1万元的免赔额之后，我们基本上很少能有机会用得上这个百万医疗险了。你的这个感觉，其实非常准确。

30岁+备孕中，如何用保险守护家庭？随着年龄的增长和生活方式的改变，我逐渐意识到保险的重要性。目前，我已经有了职工医保，但考虑到未来的医疗需求，我打算再补充一份商业医疗保险。通过与平安保险的客服沟通，我了解到去年体检时我的BMI指数有些超标，血脂也有轻微的升高。虽然这些都不算大问题，但考虑到医保卡曾经为家人购买过心脑血管和降压类药物，重疾险和百万医疗险等都无法购买，只能选择防癌险和意外险。虽然保险公司的告知是有限的，但如果抱着侥幸心理不告知，一旦需要理赔时可能会遇到拒赔或退费问题，这样不仅麻烦，还浪费了保费。我担心未来如果遇到大病，职工医保的报销范围有限，无法承担剩余的高额治疗费用。因此，我觉得拥有一份保险至少可以减轻家庭的经济负担。目前我已经30多岁，正在备孕中，年底还要随军，职工医保也将暂停。在这种情况下，我是否只能努力赚钱和存钱呢？希望有丰富经验和专业知识的朋友们能给我一些建议。

25岁女性重疾险，5000元内怎么选？作为一名25岁的女性，我已经拥有支X宝提供的百万医疗、意外险和防癌险，以及职工医保。为了进一步增加保障，我决定购买一份重疾险。以下是我的具体需求：保费预算：希望保费控制在5000元左右。保险公司选择：偏好大保险公司。保障内容：不要求返还和多次赔付，但希望在出险后保费能够豁免。保额要求：保额在20-30万元之间。等待期：等待期最好不超过90天。目前，我考虑了平安的守护百分百25和太平洋的今生无忧2024。虽然太平洋的产品看起来更符合我的需求，但保费相对较高，且等待期较长。有没有其他符合我上述需求的保险产品推荐呢？希望得到专业的建议。

公司医疗险够吗？特需险咋火？有些人可能会觉得，公司已经提供了医疗险，自己再花2千买保险是不是有点傻？其实，这个问题还真不简单。稳定性问题 𐟓‰ 首先，很多大厂的医疗险只能在你在职期间使用。一旦你离开公司，这份保障也就没了。而且，如果你在职期间生病或者体检发现新的异常指标，可能会影响到你个人购买医疗险，甚至可能永远都买不到了。保障责任有限 𐟛️ 其次，大厂的医疗险一般都是百万医疗，只能去普通部看病。对于那些收入较高的互联网人来说，他们更倾向于选择可以去特需部、国际部就医的医疗险。毕竟，谁不想有个更好的就医环境呢？更好的就医体验 𐟏劊特需部和国际部的单人病房可以解决很多问题，比如隔壁床的呼噜声、家属聊天声等等。想象一下，住在多人病房里，晚上被各种声音打扰，真是让人头疼。而特需部和国际部的单人病房则能让你享受更宁静的治疗环境。不受医保限制的治疗方案 𐟒Š 最后，特需部和国际部的医疗险通常不受医保限制，这意味着你可以选择更多种类的治疗方案。虽然价格可能更高，但如果你有条件，相信很多人都会选择特需部。所以，即使有公司的福利，很多互联网人还是选择配置特需部的医疗险。比如法国安盛集团的智选住院计划，30岁左右一年大概2300元，0起付线的特需部医疗险，让你在国内看病更自由。总之，虽然公司提供的医疗险看起来很全面，但为了自己的健康和未来，很多人还是会选择额外的保障。毕竟，健康才是最重要的嘛！

百万医疗险理赔，避坑指南！最近有不少朋友来问我，说爸妈身体挺好的，想买个百万医疗险，过了等待期就去体检，这样查出来病就能赔了，是不是真的？其实，这个想法是可以的，因为医疗险的等待期一般只有90天。但是，刚过等待期就去体检，保司可能会觉得你带病投保，理赔时会比较严格。他们会调查你的就诊记录和与医生的沟通内容。比如，医生问你症状持续多久，你说几个月或者几年前就不舒服了，那医生就会写上既往症多久多久，这个时间线如果在投保前或者等待期内，那拒赔就符合条款要求了。我有个客户就是这样：买了蓝医保，过了90天去医院检查，结果查出子宫粘连和子宫内膜炎住院手术，被拒赔了。原因是她在就诊时告诉医生腹痛数月，保险公司认为这是投保前或者等待期就已经发生的既往症，所以拒赔。不过后来我们协助处理，终于顺利赔付下来了。所以，投保时找个专业的人士协助还是挺重要的。以下是一些理赔时需要注意的事项：就诊时不要夸大病情：少说话，千万别提既往症问题。如果是子女给父母办理的保险，一定要陪同或者提醒他们。医生措辞要严谨：急诊医生很忙，病历写错很正常，所以请医生慢一点，自己确认清楚诊断内容。意外伤害要有证明：门诊病历要体现是意外造成的。选择合适的医院：一般选择二级及以上的公立医院的普通部。保留好医院资料：如果需要举证，这些资料可以备用。大额理赔要注意面访：如果是大额理赔，可能会有面访环节，一定要调理清晰，避免被套话或者误导。被拒赔时要冷静：如果被拒赔，保司要求签协议，不要立马答应，找专业人士帮你分析一下。我从业保险9年多，每年协助1000多个客户投保，经历了非常多的理赔事故。大家如果近期想规划医疗险，可以联系我聊聊，或者留下问题，我会一一解答。