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各保险公司权益类投资比例解读_100%股东和法人谁的责任大(2024年12月精选)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-12-04

各保险公司权益类投资比例

银行、券商、保险理财全攻略 ### 一、银行理财 𐟏抦˜Ž确你的需求首先，你得想清楚几件事：你打算拿多少钱来买银行理财？这笔钱有没有什么特定的用途或者期限要求？你对投资收益和风险的预期是什么？评估风险了解不同类型银行理财的风险等级，比如低风险、中风险和高风险。比较收益看看不同银行理财产品的收益率，选择最适合你的。二、券商理财 𐟓ˆ 参与方式你可以通过集合资产管理计划、收益凭证和质押式报价回购业务产品来参与券商理财。挑选券商资管计划的方法对比分析法：货币型产品：可以对比货币基金。低风险固定收益类产品：可以对比低风险银行理财产品。权益类理财产品：可以对比相应的股票型、混合型基金、FOF等理财产品。投资注意事项补充知识：集合资产管理计划：多个客户的资金集合在一起，由证券公司管理，交给有基金托管资格的机构托管。收益凭证：证券公司发行的有价证券，本金和收益与特定标的相关联。质押式报价回购业务产品：证券公司用特定债券作质押，按一定利率借钱，到期还本付息。三、保险理财 𐟛᯸ 投资性保险产品主要有三类：传统分红险：保险公司假设有盈余，按不低于70%的比例分配给被保险人。但投资性价比不高。万能险：可以任意支付保险费和调整死亡保险金给付金额的人寿保险。最低保证利率一般在3.5%以下，关注历史年化收益率。投连险：连投险账户分为保障账户（小部分）和投资账户（大部分），可以转换账户以获取最大收益。但不保本。其他保险产品互联网新型投连险、养老保障委托管理产品、保险资管计划等。希望这些信息能帮你更好地选择适合自己的理财产品！

香港储蓄险：内地理财的强劲对手 𐟌 大家都知道，香港的保险产品一直以来都比内地的更有吸引力，尤其是储蓄险的收益更是高出内地一大截。 𐟓ˆ 从今年9月份开始，内地的储蓄险收益情况是这样的：固收类复利最高能达到2.5%，而分红险的复利最高也不过3.5%，算是相当不错了。 𐟒ᠥ观香港，储蓄险的复利收益可以达到7.14%，而且分红实现率在90%-120%之间，真是相当稳健。 𐟤” 那么，为什么香港的储蓄险收益会这么高呢？其实背后有三个主要原因： 1️⃣ 香港的保险公司投资范围非常广，遍布全球各地，包括北美洲、欧洲、亚洲和澳洲。 2️⃣ 他们的资产配置非常灵活，权益类资产（如股票、基金、投资性房地产）和固收类资产（如债券、企业债）的比例搭配得当，权益类资产占比45%-75%，固收类资产占比25-55%，还有一些另类资产。这样既能保证高收益，又能保持资产稳健。 3️⃣ 香港保险公司的分红平滑机制也是一大亮点。在投资收益好的年份，他们会将一部分盈余放入储备金账户；在投资收益差的年份，从储备金账户提取一部分作为分红，从而保证了每年给客户的分红非常稳定。 𐟌Ÿ 香港储蓄险的优势不仅仅在于高收益，还有以下几个亮点： 1️⃣ 支持多种货币自由转换，包括人民币、美元、澳元、加元、港元、英镑、新加坡币等7种货币。 2️⃣ 回报率高，长期复利最高可达7.14%。 3️⃣ 资产安全隔离，可以规避企业经营或债务风险对家庭生活品质的影响，特别适合为子女规划教育金或为自己存一笔婚前财产。 4️⃣ 通过简易信托，可以实现家族财富传承。 𐟑堥𝓧„𖯼Œ香港储蓄险虽然好，但并不适合所有人。以下五类人特别适合购买储蓄险： 1️⃣ 有出国留学或移民计划的家庭 2️⃣ 追求高回报的人群 3️⃣ 希望资产分散配置，降低风险的人群 4️⃣ 适合想要家企资产隔离的企业主，为子女规划教育金的父母，或想给自己存一笔钱的单身人士 5️⃣ 适合想要家族财富传承的高净值或企业主家庭 𐟓ˆ 总结一下，香港储蓄险的高收益主要得益于其全球化投资、灵活的资产配置和稳定的分红机制。如果你有合适的产品，不妨考虑入手。

昨天，金融监管总局局长李云泽主持召开了保险业高质量发展座谈会，并表示要树立大保险观，发挥保险资金长期投资优势，持续支持国家重大战略。什么叫大保险观？为什么突然召开了这么个发展座谈会？众所周知，我国经济现在遇到了困难，之前经济发展主要靠出口和投资拉动，由于全球化受阻、房地产市场低迷，出口和投资两部引擎越来越吃力，不得不倚重国内消费，提高内需比例。在这样的大背景下，要加速货币流转，增加居民财产性收入，国家启动了股市行情，同时开启了轰轰烈烈的化债行动，这都需要大量的长期资金参与其中。管理部门之前发布的《关于优类化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》，动态调整了保险资金投资权益类资产比例的上限，并依据保险公司偿付能力高低设定上季末总资产10%至45%的八档差异化权益类投资监管比例上限，依次为10%、20%、25%、30%、35%、40%和45%。按此规定，保险资金投资权益资产还有多大增量资金空间？南方周末新金融研究中心按照平均30%的权益类投资比例估算，保险资金持有权益类资产总额最高可达10万亿元左右，险资目前持有权益类资产总额超过6万亿元，两者之间仍有4万亿元的增量空间。如果险资能够循序渐进地入市，别说4万亿，每年入市1万亿也会让市场质变，毕竟GJD购买ETF宽基产品托市也不过用了几千亿。目前，我国保险业理念偏保守，债券投资占比常年维持在30%-45%，固定收益类资产总体占比至少在48%以上，是保险资金的主要配置方向；股票和证券投资比例稳定，常年维持在10%-16%的区间内。中国市场是鲜明的新兴成长市场，新产业发展朝气蓬勃，诸如新能源车、人形机器人、商业航天、Ai智能、低空经济等产业具有极大的市场空间，正是与西方抢占产业制高点的关键时期，作为逆周期宏观调控可以依赖的长期资金，保险业投资固定收益产品规模长年是权益类产品投资的2——3倍，显得过于保守了。在低利率时代，固定收益类产品越来越没有性价比，而在新质生产力大发展时期，科创类公司很值得保险业增大投资比例。保险业是经济“减震器”和社会“稳定器”，相比于其他金融业态偏重于投融资的功能，之所以谈大保险观，是因为我国正处在新旧动能持续转换，高质量发展扎实推进的关键时期，新质生产力理念深入人心，需要大量的长期资金为新质生产力建设增砖添瓦。座谈会要看由谁主持，参会领导要领会精神，既然整天学习讲ZZ，那就要用实际行动去支持，整固年线之后，下一阶段主流很可能不是游资主导的题材股行情，游资模式下，散户大都赚不到钱，还是机构主导的上涨趋势行情才能让更多人赚到钱，而险资入场稳住白马股、成长股股价，机构主导的上涨趋势也就来了。股票交流股市分析股票财经财经交易

【「专家称好股票行情尚未结束」】 10月8日，@李大霄表示，差股票没有未来，好股票行情尚未结束，调整或已到位。李大霄认为当前正处于牛市之中。这并非一场普遍的牛市，而是中国核心资产重心上移的牛市。差股票没有牛市，差股票会回调的，并非所有股票都能享受牛市。李大霄建议投资者保持冷静，因为中国核心资产的回调已经到位。我们应该对中国的核心资产有信心，相信祖国和未来。核心资产将受到国内外投资者的追捧，这一过程才刚刚开始。他还指出，目前长期资金的配置才刚刚开始。保险公司、证券公司、基金公司是否已经买入股票，或者是否增加了权益类配置，仍然是一个问号。外资在中国资产的全球配置中所占比例仍然很低，在行情起来之前不到7%，过节期间的数据是7.3%。作为全球第二大经济体，中国在全球的配置比例仅有7.3%，说明外资尚未配置到合适的价位。总的来说，李大霄认为，尽管市场可能会出现回调，但中国的核心资产具有长期投资价值，投资者不应被短期波动所吓倒。现在是长期资金配置的初期阶段，投资者应保持信心，关注优质资产。新浪证券的微博视频

【市场回暖带动投资收益大幅增长新华保险前三季预盈超186亿】 10月8日晚间，新华保险率先发布业绩预告。2024年前三季度，公司归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）预计为186.07亿元至205.15亿元（人民币，下同），与2023年同期相比，预计增加90.65亿元至109.73亿元，同比增长95%至115%。同时，新华保险预计2024年前三季度实现扣除非经常性损益的净利润186.44亿元至205.56亿元，与2023年同期相比，预计增加90.83亿元至109.95亿元，同比增长95%至115%。对此，新华保险称，前三季度公司适度加大了对权益类资产的投资，提升了权益类资产的配置比例；同时加强保险负债端的品质管理、优化业务结构。近期资本市场回暖上涨，使得公司2024年前三季度投资收益同比实现大幅增长，实现了2024年前三季度净利润同比较大增长。长江商报记者注意到，此前的2024年上半年，新华保险的投资收益、公允价值变动收益分别为9.66亿元、148.81亿元，较上年同期的-10.89亿元、70.89亿元均有大幅提升。而在发布业绩预告的当日，10月8日收盘，新华保险A股涨停，报收51.06元/股，近四个交易日累计已上涨近38%。

【李迅雷：如何扩大长线资金入市比例？】李迅雷发文表示，为了释放我国长线资金的活力，推动资本市场高质量发展，首先可以从扩大长线资金的“工具”运用范围上考虑。扩大养老金的投资工具范围，可以在权益市场疲软时放大债市投资收益率，也可以作为丰富其风险对冲工具。进一步放开我国长线资金使用更多金融衍生品，如期权、期货等。具体而言，可以考虑放宽对股指期货、国债期货的使用限制，可以允许长线资金投资于挂钩股指的结构性产品，这类产品可以提供下行保护的同时，让投资者分享部分上涨收益，非常适合长线资金的风险偏好。这样也可以允许长线资金在一定比例范围内使用这些工具进行风险管理，以增强风险对冲能力。这些措施将有助于提高长线资金的风险管理能力，增加投资灵活性，并有可能提高整体收益率。以保险资金为例，如果能够更灵活地使用衍生品进行风险管理，保险公司可能会更有信心增加权益投资的比例，从而有望提高长期投资回报。

你真的了解分红险吗？𐟤” 分红保险听起来挺诱人的，对吧？但其实，很多人对它的了解可能只是皮毛。分红保险的基本概念是这样的：你在购买人身保险的同时，保险公司会把实际经营的盈余按照一定比例分给你。听起来是不是很心动？内地市场没有分红险？𐟤𗢀♂️ 不过，别高兴得太早。其实在中国内地市场，分红险这个概念并不存在。你可以去保险协会的官方网站上查查看，保险的分类里根本没有分红险这一项。但别急，仔细翻翻你的保单，你会发现它通常会被标注为“某某保险公司（分红型）”。其实，这只是意味着你的保险产品具有分红性质，而不是一个独立的险种。分红的是什么？𐟤‘ 那么，分红到底分的是什么呢？简单来说，分的是保险公司的经营成果和盈余。这些盈余主要来源于人寿保险公司的“三差收益”：死差、费差和利差。死差：如果保险公司实际的发生风险率低于预计的风险发生率，也就是说实际死亡人数低于预计死亡人数，那么就会产生盈余。费差：如果保险公司实际运营管理费用低于预计的运营管理费用，也会产生盈余。利差：这是最大头，指的是保险公司实际投资收益高于预计投资收益所产生的盈余。怎么分？𐟤” 分红的分配方式很简单，就是按照你对保险公司贡献的比例来分配。也就是说，你交的保费越多，分到的红利就越多。举个例子吧，市面上新出了一款分红险，今年保险公司盈利了，那这部分盈余就会按照一定的比例分给保单持有人。买的多的人分得多，买的少的人分得少。当然，实际的分配过程会复杂一些，但基本逻辑就是这样。分多少？𐟒𐊊至于你能分到多少，这就要看保险公司怎么分配了。一般来说，股东和保单持有人都要进行分配，而保单持有人分配的比例不得低于70%。内地分红险的优势？𐟤” 说到内地分红险的优势，那就不得不提利差了。利差是三差中的最大头，而利差中的投资标的决定了分红的收益水平。投资标的主要分为两类：债券为主的固定收益类和股权为主的权益类。内地险企的资产配置监管比较严格，局限于国内，以人民币债券为主，而权益类资产比例很低。为什么不多投资一些股权类的呢？𐟤” 2009年4月，上证指数大概在2500点左右，到2019年5月，上证指数也就3000点左右，10年过去了，几乎是原地踏步，没多少收益可言。更况且银保监会也不允许保险公司持有太多的股票类资产。这就造成了我们大陆市场的分红险基本没有太大的优势可言。总结𐟓 总的来说，分红险虽然听起来很美，但在内地市场并没有太大的优势。如果你对分红险感兴趣，建议还是多了解一下具体的条款和分配方式，再做决定。毕竟，保险这东西，还是适合自己的最重要！

保险到底靠不靠谱？一文告诉你答案！ 𐟌Ÿ 你有没有想过，你在保险公司买的保险到底安不安全？其实，保险公司的安全性在全球范围内都比较高，尤其是人寿保险公司，安全等级甚至高于银行。 𐟒𐠥œ覈‘国，对保险公司的监管可以说是全球最严格的之一。为了保障保险公司的安全，我国设立了十大安全机制，专门应对四大类问题。 1️⃣ 凭什么是你？ 𐟓 首先，保险公司的主要股东最近三年不能有重大违法记录，信誉要好。其次，注册资本至少2亿，必须是实缴资本，不能糊弄。 2️⃣ 保险公司的钱怎么花？ 𐟓 保险公司收到的保费不能随便花，只能用于五大投资渠道：银行存款、国债、股票、保单贷款和不动产。股票等权益类投资通常不能超过20%，风险太大。 𐟓 另外，保险公司还得留几笔钱不能动，包括保证金、责任准备金、公积金和保险保障基金。比如责任准备金，这笔钱随时准备用来理赔，像去年河南特大暴雨造成的财产损失，动辄上亿的保费，随时能拿出来。 3️⃣ 怎么预防保险公司出事？ 𐟓 第一，要对保险公司的偿付能力进行评级。如果评级低，就会提醒其加钱；如果已经低到一定程度，就不让其开分支机构；如果已经低到B级，就不准保险公司再卖产品。 𐟓 其次，为了确保保险公司不出事，还必须有人替保险公司分担风险。这个分担风险的方式就是再保险，让别的保险公司来保你。 4️⃣ 如果保险公司还是出事了怎么办？ 𐟓 如果保险公司经办业务涉及人寿保险，就转让给别的保险公司接手，保单继续生效。人寿保险保的是生命身体，涉及到社会伦理道德，所以绝不能破产了事。 𐟓 如果没有保险公司愿意接手，那国家就会挑选一个有实力的同行，指定他接手。总的来说，保险公司的安全性是有保障的，我国的监管机制也非常严格。所以，买保险的时候可以放心一些啦！

𐟌Ÿ如何通过理财实现财富自由？ 𐟌Ÿ想要通过理财实现财富自由？那就得先了解如何正确配置你的资产！今天分享的干货，记得收藏哦～ 𐟒᤻€么是健康的投资理财？简单的说，就是让你的资产在流动性、风险、功能和期限四个方面都能合理配置。这样既能满足日常开销，又能应对突发情况，还能实现长期保值增值。 𐟓ˆ投资理财的四个原则要记住这四个原则，才能避免盲目投资导致资金缺口或收益不佳：流动性：先配置高流动性的资产，再考虑低流动性的。风险等级：先选低风险的，再考虑高风险的。功能：先买保险保障类资产，再考虑投资类。期限：先配短期资产，再考虑长期的。 𐟓Š六大类资产的配置顺序根据以上原则，可以将资产分为六大类，按照优先顺序依次配置：现金类资产保险资产固定收益类资产权益类资产（如股票）房产（非自住）及其他资产（如黄金、收藏品）私募股权类资产 𐟔没有标准的配置比例每个人的收入和家庭财务状况不同，所以没有一套标准的配置比例适用于所有人。比如，月收入1万元和年薪100万元的人，他们的资产配置比例会有很大差异。 𐟒ᦔ𖥅娶Š低，现金类资产比例越高收入较低或总资产较少的人，生活开支占比较大，所以现金类资产的比例会较高，保费支出也会占比较大。而剩余的部分才能用于投资固收类和权益类资产。对于房产和私募股权类资产，由于门槛较高，收入有限的人可能无法参与。 𐟒ᦔ𖥅娶Š高，投资类资产比例越高对于高收入或总资产较多的人，虽然生活开支也会增加，但消费品的价格差异不大，所以现金类资产的比例会较低。保险方面，保费会随着总保额的提高而增加，但在大额收入中所占的比例其实并不多。余下的资产会更多地配置在投资工具上。通常房产和私募股权基金因门槛较高，会占用大量资产，所占比例自然也处于高点。 𐟒𐦲ᦜ‰正确的理财规划，再多的钱也会败光。想了解更多理财干货，记得关注我哦～

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