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银行已成立的理财子公司解读_已批银行理财子公司(2024年12月精选)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-11-29

银行已成立的理财子公司

稳利宝：银行理财的稳健选择今年存款利率一直在降，三年期的存款利率大概只有2%左右。很多存钱的朋友们都在问，有没有比存款更好的选择？其实，除了存银行，钱还能放在很多地方，比如买房、买股票、买基金、买债券。不过，对于大多数人来说，股市波动太大，不是每个人都能接受这种风险。相比之下，追求稳健增值收益会更长期。常见的稳健理财产品 𐟏把其实，普通人理财完全可以通过一些正规平台搞定。除了像余利宝这样的货币基金，这些平台上还有很多稳健理财产品可供选择，比如银行理财和债券基金。银行理财就是银行及其旗下理财子公司自己发行的理财产品，大部分投资方向是存款和债券，也有一些银行自己的非标资源可投，所以整体上又稳健收益也不错。稳健理财的选择——稳利宝 𐟒𜊊说到稳健理财，银行理财绝对是优选。现在买银行理财也很方便。稳利宝是某正规平台上卖银行理财的一个板块，100%的产品主要来自国有大行和股份制银行成立的银行理财子公司，信誉相对有保障。所有产品都是R1/R2低风险类产品，追求100%持有期间获得正收益，风险控制做得很好。R1R2类的银行理财风险比基金和股票低很多，稳利宝历年预计收益基本在2.5-3.5%，就很适合想要稳稳增值的小伙伴！稳利宝的特点 𐟌Ÿ 稳利宝里的产品都没有申购和赎回费用，产品期限选择也很丰富：7天、14天、1个月、3个月以及半年等都有，灵活度很高。一般来说，期限久一点，收益也会更高一些。使用稳利宝也简单，通过正规平台就能找到。存钱攒钱理财并非一朝一夕的事情，需要多了解学习和实践。总之，希望我们都能找到适合自己的财富进阶之路！希望这些信息对你有帮助，祝你找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

理财子公司崛起：资管新规下的变革理财子公司，全称是“商业银行理财子公司”，简单来说，就是银行为了专心搞理财业务，特意成立的一个非银金融机构。在资管新规的大背景下，银行理财产品正在加速净值化转型，理财子公司已经成为理财市场的主力军。理财子公司的起源 𐟏把2004年7月，光大银行发行了中国第一只面向个人客户的人民币理财产品——“阳光理财B计划”。这标志着银行理财产品的诞生。资金池的兴起 𐟒ኊ2006年2月，招商银行推出了“日日金”理财计划，这是一个当天可以申购赎回的产品。为了维持这种高流动性的T+0产品运作，银行不得不依靠资金池。非标准化债权资产的规范 𐟓œ 2013年3月，原银监会印发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，首次提出了非标准化债权资产的定义，并对其进行了规范，试图遏制资产池模式的进一步发展。理财业务的事业部制改革 𐟏⊊2014年7月，原银监会又印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行业金融机构开展理财业务事业部制改革，通过设立专门的理财业务经营部门，集中统一经营管理全部理财业务。金融风险的防控 𐟚芊2016年12月，中央经济工作会议指出“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。2017年2月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》开始起草，表明了统一监管、持续监管和趋严监管的态度。理财新规的出台 𐟓 2018年9月，银保监会印发了《商业银行理财业务监督管理办法》，同年12月又印发了《商业银行理财子公司管理办法》。这意味着理财子公司作为专门经营银行理财业务的一个非银金融分支，正式登场。理财子公司的必然性 𐟌Ÿ 从早期的个人业务发展到金融同业业务，从资产管理工具发展到隐藏风险的资金池，再到表外业务和监管套利，银行理财业务的形态不断发生变化。在银行理财持续爆发式增长的背后，隐藏着许多问题。而早年间分业监管的治理方式又始终解决不了金融机构寻找监管套利空间的冲动。最终，只有在资管新规的统一部署下，才有了这一系列行业新规。明确了将银行的表外理财业务和表内业务进行风险隔离后，理财子公司才应运而生。银行理财子公司不仅是一个新的金融业态，更是金融监管不断升级的产物。它的出现标志着银行理财业务将更加规范、透明和专业化。

【#理财公司加快布局黄金类产品#，#在册黄金类理财产品已达95只#】今年以来，多家银行理财子公司纷纷涉足黄金类理财产品领域。在黄金价格上涨的推动下，多只与黄金挂钩的理财产品收益也随之提升。黄金类理财产品通常指的是那些与黄金现货或以黄金为标的的金融衍生品挂钩的理财产品。这类产品的收益会在不同程度上与黄金价格的走势相关联。据中国理财网数据，截至目前，在册的黄金类理财产品数量已达95只，其中39只尚处于“待售”状态。中国银行研究院研究员范若滢指出，今年以来，黄金价格呈现明显上涨态势。前10个月，伦敦黄金现货价格和纽约商品交易所黄金期货价格涨幅均超过30%。在此背景下，大量理财公司加快了黄金类理财产品的布局，这主要基于两方面考虑：一是黄金价格上涨带来了黄金相关投资收益率的显著提升，布局黄金类理财产品有助于增强对投资者的吸引力；二是在全球不确定性加大的背景下，黄金避险属性愈加凸显，黄金类理财产品因此具有更强的抗风险能力。据普益标准数据，目前市场上挂钩黄金的理财产品多为固收类结构性理财。截至10月底，这类产品自成立以来年化收益率均值为3.7475%，较9月份有所上升。普益标准研究员陈雪花表示，今年以来，黄金价格的上涨提振了市场信心，也推动了理财公司加速布局黄金类理财产品。光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，在广谱利率震荡下行的背景下，理财公司面临着收益率承压的现实挑战。同时，客户对于理财产品的主要投资诉求仍是获得相对稳健的绝对收益。在此背景下，理财公司加快布局黄金类理财产品有助于进一步发挥大类资产配置的优势，在聚焦固定收益类资产投资的基础上抓住市场机遇，博取潜在的收益增强机会，从而更好地满足客户的投资需求。随着黄金配置吸引力的不断增强和投资者投资热情的升温，挂钩黄金的理财产品、结构性存款以及积存金等黄金相对投资产品呈现出较高景气度。然而，需要注意的是，黄金在长周期内虽然具有较好的保值效果，但短期内也可能出现剧烈震荡。自10月底以来，国际黄金价格已下跌超过9%，面对国际金价的持续波动，理财公司应优化黄金类理财产品布局，投资者在参与黄金类理财产品投资时也需谨慎考虑。范若滢建议，理财公司应深入了解目标客户的投资偏好、风险承受能力等情况，并根据这些因素差异化设计不同赎回期限、不同风险程度的黄金类理财产品，以满足不同客户的需求。此外，还应提高产品的透明度，包括费用结构、投资策略及风险提示等信息的披露程度，以便投资者在充分了解产品的基础上作出明智的投资决策。王一峰建议，首先，投资者需要明确自身的投资预期及风险偏好特征。如果是基于短期博取较高收益的考虑，则需要理性认识黄金市场并作出投资判断；如果是基于中长期优化组合大类资产配置结构的考虑，则需要更加关注黄金的避险属性和长期保值效果。其次，投资者需要明确所投资的理财产品特征，如理财产品的风险等级、黄金相关资产在理财大类资产配置中的占比以及产品的持有期限等，以便进行合理配置。特别是黄金类理财产品多为封闭式运作，投资者需要平衡好自身的流动性安排。最后，虽然挂钩黄金的理财产品近期市场热度较高，但并非银行理财的主流产品。投资者在参与时需要具备一定的金融知识，并加强与银行渠道端投资顾问的交流，以有效借鉴专业人士的意见，从而合理评估黄金投资对自身的价值与风险。（经济日报）

招行与招商局：百年金融巨头的传承与变革上次聊了聊邮储和邮政集团，结果评论区真是热闹非凡！今天咱们来聊聊另外两家有意思的公司：招商银行和招商局集团。一个是银行，一个是国企，两家公司虽然看似不同，但背后却有着千丝万缕的联系。招商银行：金融界的创新先锋 𐟏把招商银行成立于1987年，正好是中国改革开放的最前沿——深圳蛇口。作为中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，它的发展速度简直让人惊叹。经过37年的发展，现在已经是沪港两地上市的公司，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行、消费金融、理财子公司等一堆金融牌照。截至2023年末，它在国内有143家分行和1781家支行，覆盖了130多个城市。境外还有6家分行和2家代表处，员工总数超过11万人。2023年，招商银行在《财富》世界500强中位列第179位，在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中位列第11位。还连续五年荣获《欧洲货币》“中国最佳银行”奖，创造了该奖项的首个“五连冠”。招商银行还特别重视ESG理念，2023年明晟MSCI评级保持A级。招商局集团：百年央企的传奇 𐟏›️ 招商局集团，简称“招商局”，是中央直接管理的国有重要骨干企业，总部位于香港。它是香港成立运营最早的中资企业之一，也是一家百年央企、综合央企、驻港央企。招商局的历史可以追溯到1872年的洋务运动时期，是中国民族工商业的先驱。作为中国近代第一家股份制公司，招商局曾组建了中国近代第一支商船队，开办了中国第一家银行、第一家保险公司等，带动了其他许多近代产业的发展。1978年，招商局投身改革开放，1979年开始独资开发了中国第一个对外开放的工业园区——蛇口工业区，提出了“时间就是金钱、效率就是生命”的口号，率先竖起了“空谈误国、实干兴邦”的标语，并创办了中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行——招商银行。可以说，招商局为中国的改革开放事业提供了宝贵的经验。两者的关系：子母关系 𐟑颀𐟑碀𐟑把招商银行和招商局集团之间的关系就像是子母关系。招商银行是招商局集团在金融领域的重要成员之一。两者之间的联系不仅仅是名字上的相似，更是在历史和业务上有深厚的渊源。希望这篇文章能让你对这两家有着深厚历史背景的公司有更深入的了解！

【吴晓求：不太理解银行系理财子公司为何投公募】国家一级教授吴晓求在「天府金融指数发布会」表示，央行创设基于资本市场的结构性货币政策工具加上国家金融监管总局正在试图打通各个资金管道流向资本市场的堵点和痛点，有助于资本市场的发展。吴晓求说，国家金融监管总局做出了很重要的贡献，扩大了投资者的容量。“比如银行系的理财子（公司），当然要去研究如何进入市场，它老去买公募，多了一道手续费，我也不知道为什么，你以为公募比你高明？”吴晓求说，成立银行系理财子公司的本质就是要把资本市场的风险和商业银行的资产隔离掉。既然已经隔离了，为什么还要通过公募去进入市场？“我不太理解”，他说。财经会议的微博视频

【渤海银行首家全资子公司“渤银理财”正式发布】2月26日，由渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）旗下首家全资子公司——渤银理财有限责任公司（以下简称“渤银理财”）主办的银行理财发展高峰论坛在天津海河之滨拉开帷幕。中国人民银行天津分行副行长夏洪涛，中国银行保险监督管理委员会天津监管局一级巡视员付志刚，中国证券监督管理委员会天津监管局办公室主任牛建波，天津市市场监督管理委员会主任戴东强，天津市财政局副局长连东青，天津市国资委副主任张蕾，天津市金融工作局副局长武岳，天津市河东区区委副书记、区长周波，渤海银行董事长李伏安、行长屈宏志，渤银理财董事长吴思麒以及政府部门、监管机构、股东方和金融同业机构代表等200余位嘉宾出席活动。作为该论坛的重头戏，“渤银理财”品牌在论坛期间正式发布。据介绍，渤银理财注册资本20亿元，注册地为天津，于2022年9月获批开业，标志着渤海银行在大财富管理版图上落下关键一子。品牌正式发布共谋理财高质量发展本次论坛上，中国人民银行天津分行副行长夏洪涛发表致辞并指出，渤银理财公司正式进行品牌发布，向资管行业注入了天津元素，为天津金融业发展注入了新鲜动力。展望未来，在实体经济融资需求多元化、人民群众财富保值增值需求旺盛等背景下，银行理财业务发展面临新的机遇与挑战。希望渤银理财公司秉持发扬为人民理财、为实体经济服务、为市场健康发展作贡献的经营理念，为天津经济金融发展做出引领性、创造性贡献！天津市人民政府国有资产监督管理委员会副主任张蕾发表致辞并指出，渤海银行率先成立全资理财子公司渤银理财，这是天津市法人银行首家理财子公司，是渤海银行为落实经营战略，丰富金融产品和服务手段，满足客户多样化金融服务需求的重点布局，是进一步丰富天津金融体系，增加金融资源总量的有力尝试，必将进一步拓宽融资渠道，有效提升金融服务的规范化和专业化水平。我们相信，渤银理财将为天津市金融业注入新的活力，随着天津市经济的蓬勃发展，渤银理财也将面临着无限商机，必将有着十分光明灿烂的发展前景。天津市金融工作局副局长武岳发表致辞并指出，2022年9月渤银理财获批开业，成为在我市注册成立的首家银行理财子公司，这对于渤海银行实现资管业务有序规范发展，推动理财业务专业化运营，增强风险防控能力，实现自身创新升级具有重要意义，也为我市丰富金融机构体系，健全金融服务功能，聚集金融资源、吸引金融人才，高质量建设金创区注入了新的动力。天津市河东区区委副书记、区长周波发表致辞并指出，渤银理财品牌的成功发布，是天津金融发展史上的一件喜事，是渤海银行贯彻落实金融供给侧结构性改革、促进天津金融业高质量发展的具体行动，充分体现了渤海银行践行国家战略的政治站位，展现了津门金融国企的责任担当，必将为天津金融业高质量发展注入强劲动力。渤海银行党委书记、董事长李伏安则表示，渤银理财的设立是渤海银行发展史上的大事、要事。这既是贯彻落实党的二十大精神的生动实践，是践行金融工作政治性和人民性，深化金融供给侧结构性改革、服务天津高质量发展的务实行动，也是渤海银行促进理财业务健康发展、推动银行理财业务回归本源的必由之路。据介绍，渤银理财将坚守长期价值投资理念打造核心竞争能力，结合产品风险等级和客户风险评级灵活调整配置策略，构建高水平、特色化的投研体系。目前，在“客户为本、创新为翼、合规为根”的经营理念下，渤银理财已形成“渤泰有依、银储有道、理财有术、财收有略、为持有方、信睿有选、任达有升、汇盈有策、聚利有得”等以“渤银理财，为信任汇聚”藏头的形式命名的九大产品谱系，投资范围涵盖现金管理、债券、非标、权益、衍生品等全资产领域，为客户提供全产品谱系的投资选择。本月初首发的“财收有略系列2023年1号”便是其“财收有略”系列固定收益类封闭式理财产品中的第一只。该产品上线后，仅用86分钟全部售罄。首只产品的火爆申购彰显出大众对渤银理财品牌的支持与信赖，这得益于其全面风险管理体系和“五心服务体系”的持续建设与完善。在坚持底线思维、加强风险监测、完善产品评级、提升审批标准、优化投后管理的同时，渤银理财从“安全稳健，理财更安心；专注投研，产品更用心；服务有爱，体验更暖心；便捷多元，选择更省心；诚信为本，托付更放心”五大维度，让信任化作审慎稳健的组合屏障。财资管家转型拓展大财富管理版图自2007年推出首款理财产品、拉开理财业务发展序幕，经过近16年的发展，渤海银行理财业务取得长足发展。在突出的工作成果下，该行接连斩获金貔貅奖、金誉奖、介甫奖等多项行业内重要奖项，连续六年获得“金牛理财银行”奖，连续四年获得“普益标准”理财收益排名第一。截至2022年底，已累计服务近百万客户，累计为客户创造财富收益超1000亿元。渤银理财“阳光、开放、绿色、生态、可持续”的企业文化，也正是对其母公司渤海银行“买理财到渤海”市场口碑的又一印证。此外，本次论坛过程中，为响应京津冀优势互补、促进环渤海经济圈发展的国家战略，渤银理财还特别创设并发布环渤海经济指数。据渤银理财总裁李玥介绍，该指数精选京津冀发展指数、ESG和低碳经济主题指数，将环渤海区域概念和低碳新经济主题，与大类资产配置技术相互融合。由此构建出环渤海绿色新经济概念的这一主题指数，希冀通过挖掘环渤海地区优质资产的投资价值助力区域高质量协同发展。据悉，以“渤银理财”品牌发布为起点，渤海银行也将继续围绕“最佳体验的现代财资管家”战略愿景，不断做大财富资产总量、扩大财富管理版图。渤银理财也将持续秉承母行的发展理念，严格落实监管要求，努力提升政治能力、战略能力、服务地方能力、投资研究能力、服务客户能力以及风险防控能力等“六大能力”，不断打造新时代资管品牌专业度，在高质量发展之路上勇毅笃行。

名校精英为何最终可能沦为普通人？这周四，一个同在研究生阶段的学弟来找我聊天。我们当年在工科转金融方面有着相似的志向，因此有很多共同话题。多年来，他遇到重大职业选择时总会征求我的意见，所以我们一直保持联系。最近，他可能遇到了职业瓶颈，感到非常困惑，最后问了我一个问题：他总觉得自己的未来似乎只能这样碌碌无为地度过，但又不甘心，想知道是否还有机会博一博？作为一个从县城出来的孩子，他凭借自己的努力考上了浙大，并在校招中进入了头部股份制银行。之后又跟随领导去了新成立的理财子公司，一直在寻找机会突破原生家庭带来的阶层限制。我身边有不少这样的例子：名校毕业，一路过关斩将，最终获得了让人艳羡的工作机会，成为了别人眼中的精英。然而，当他们觉得自己即将走上人生巅峰时，却发现眼前不再有读书时、找工作时那样一个个明确的关卡可以让自己一步步按部就班打怪升级了。缺少了父母资源的支撑，缺少了身居高位的长辈的提点，聪明、努力和名校背景似乎并不足以让他们在这个高度竞争的环境中脱颖而出，很多人慢慢变得平庸。其实，作为出身普通家庭的“做题家”，我自己也觉得大多数人无法摆脱社会的正态分布。大部分曾经的佼佼者最终也将归于平庸，这是我们都要承认的事实。人生其实是个概率问题，一个个选择构成了你的人生。最成功的人必须不犯错或者尽量少犯错，这个概率非常低，所以能做到的人很少。而对于普通人来说，容错率很低（因为没有权力和财富保驾护航），不管你之前多优秀，一个个错误的选择会让你离成功越来越远，让你慢慢回归到正态分布的中心区域。当然，接受现实并不意味着躺平等死。35岁前还可以考虑努力博一博，因为哪怕失败了也还有机会靠着学历和工作经历回到正轨，不至于过得太惨。但是过了35岁以后，就要开始学会认命，接受自己终将成为一个碌碌无为的普通人的现实。要承认职业生涯的黄金时期已经过去，并开始为漫长的下坡路做准备。这时候要考虑的可能不是博一博，而是怎么能下滑得慢一点，怎么能保住前期的胜利果实。也许我说得不一定对，但作为一个职业生涯可能已经开始走下坡路的普通打工人，我也正在摸索自己的职业规划。在这里写下第一篇思考，以后有时间慢慢回顾一下自己的职业发展道路。

券商试点跨境理财通开闸近了！多家券商频繁推文科普是时候“上车”了距离市场传言“券商试点跨境理财通6月底开闸”一晃5个月过去了，跨境理财通扩容消息再起，结合多家券商近期加紧投教宣传可见，券商试点跨境理财通或将开闸。今年2月，“跨境理财通”正式迈入2.0阶段。粤港澳大湾区银行业深度参与“跨境理财通”业务试点。最新数据显示，截至今年三季度末，大湾区内地9市已报备试点银行32家，大湾区参与试点个人投资者12.5万人，约为去年同期的两倍，涉及相关资金跨境汇划金额超900亿元，较一季度末增幅217%。面对爆发式增长的业务机遇，券商早已跃跃欲试。今年5月，包括国信证券、国投证券、中信证券、招商证券、国泰君安证券、华泰证券、广发证券、中金财富等头部券商就已经开始了系统搭建与升级等筹备工作。不过，近期，中金公司、广发证券、招商证券、中信证券、国投证券、平安证券等多家券商再次频繁在官方渠道开展投教，意味着试点落地将近。跨境理财通是国家推动金融市场互联互通、深化粤港澳金融合作的重要举措，不仅是促进大湾区居民个人跨境投资便利化的一项政策突破，也是推进湾区民生金融、金融市场互联互通的重要举措与创新安排。不少券商此前曾表态将抢抓跨境理财通试点机遇，加快布局，更好地服务不同地区客户的跨境理财需求。多家券商近期频繁科普跨境理财通，深意明显不少券商投教基地等机构积极表态，将会提供投资者教育和咨询服务，帮助投资者更好地理解和参与跨境理财通业务。记者注意到，目前已有券商开展系列“跨境理财通”业务投教普及工作。在过去的几个月内，中信证券投教基地、中信证券财富管理香港服务平台、中信证券华南投教基地均陆续发布了有关跨境理财通的最新情况以及业务办理的流程。其中，10月25日，中信证券财富管理香港服务平台还以科普文章透露：跨境理财通2.0即将开通，提醒投资者留意要素。 10月31日，广发证券在广发证券投教基地推出“跨境理财通Q&A丨第一期：什么是跨境理财通？北向通、南向通又是什么？”的科普文章，从过往推文可知，这是一个系列科普，将围绕投资者所关心的“跨境理财通”细节通过Q&A的方式进行科普。广发证券投教基地推出“跨境理财通Q&A” 7月以来，招商证券已在招商证券投教基地开展系列“跨境理财通”业务投教普及工作，公司方面告诉财联社记者，后续将继续在官方微信公众号、招商证券APP“跨境理财通”业务专区进行线上投教宣传。招商证券已在招商证券投教基地开展系列“跨境理财通”业务投教普及工作不仅如此，中金财富特别策划了系列投教内容《“跨境理财通”2.0上车攻略》，已在中金财富投教基地等平台发布，便于投资者了解“跨境理财通”的投资门槛和投资产品。中金财富特别策划了系列投教内容《“跨境理财通”2.0上车攻略》整体来看，“跨境理财通2.0”业务流程规范，针对投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等方面对原有机制进行优化，个人投资者参与门槛降低，投资产品范围进一步扩容，有助于提升投资者积极性，开展多元资产配置。券商试点跨境理财通猜想已久跨境理财通为内地与港澳资本市场互联互通机制之一，诞生于2021年9月，到今年1月内地与港澳三地相关金融管理部门和监管机构，发布跨境理财通优化措施（即跨境理财通2.0），优化投资者准入条件、扩大参与机构包括符合要求的证券公司，增加可投资的产品范围等。根据今年3月1日，广东证监局与深圳证监局同时发布的《证券公司参与粤港澳大湾区跨境理财通业务问答》中流程规定，内地券商可自主选择一家港澳券商作为合作券商（试点初期，内地券商仅可选择一家港澳券商合作，后续拟允许与多家港澳券商合作）。双方需搭建系统以满足理财通资金和额度监督管理要求，并完成系统测试或评估；应根据拟开展“跨境理财通”试点业务主体所在地，分别提交报备材料。在客户账户开通方面，可以非现场方式开立“北向通”及“南向通”投资户口、可以通过APP等网上开户方式办理“南向通”汇款账户。对于内地投资者而言，可参与跨境理财通“南向通业务”。参与“南向通”需满足以下要求：具有完全民事行为能力：投资者应具备完全民事行为能力，能够独立进行投资决策和承担相应的风险。户籍或居住要求：投资者需要具有粤港澳大湾区内地9市户籍，或在这些城市连续缴纳社保或个人所得税满2年。（大湾区内地9市包括广东省广州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、东莞市、中山市、江门市及肇庆市。）投资经验要求：投资者应具有2年以上的投资经历资产要求：投资者需要满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。收入要求：“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件。个人投资额度：单个投资者的投资额度300万元人民币。如果投资者同时通过银行和证券公司参与试点两种渠道的投资额度各为150万元人民币。投资产品范围：投资者可以通过“南向通”购买包括低至中风险和非复杂的债券、在香港注册成立并经香港证监会认可的基金，以及人民币、港元和外币存款等产品。对于港澳地区投资者而言，可参与跨境理财通“北向通”。参与要求如下：港澳投资者可通过下列方式办理“北向通”业务：一是选择1家内地销售银行，及其1家港澳合作银行；二是选择1家内地销售证券公司，及其1家港澳合作证券公司。投资产品：内地销售银行的人民币存款产品；内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行，并经发行人和内地销售机构评定为“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；经内地公募基金管理人和内地销售机构评定为“R1”至“R4”风险等级的公开募集证券投资基金（商品期货基金除外）。不少券商已经筹备妥当，静待业务牌照据悉，围绕着未来券商试点跨境理财通的落地，目前深圳已有不少券商做好了从产品筛选、投资者教育、产品购买、产品服务跟踪等全方位准备。券商试点跨境理财通后，对丰富当前跨境理财通的产品有重要意义，券商客户较银行客户，对含权产品更偏好，可有效优化当前银行存款为主的单一产品形式。对于跨境理财通的持续扩容方向，有券商有新的期待。多家券商表示，在券商试点落地后，还希望跨境理财通在产品类型和试点城市上有进一步的丰富与拓宽。有业内认为，目前“跨境理财通”业务仅在粤港澳大湾区9个城市开展，范围还有有限，后续希望能进一步拓展到整个大湾区，丰富大湾区跨境产品配置。也有券商认为，在进一步丰富产品类型上，按照现行相关要求，证券公司仅能销售公募基金产品，后续可以考虑将本金保障型收益凭证纳入销售范围，从而可以吸引更多参与“北向通”的投资者；有券商提出，目前居民理财需要越来越大，将来随着客户参与范围或者投资金额的提升，可以考虑提升逐步跨境理财通投资总限额，从而进一步满足客户的需求。

2020-2022年中国资产管理发展趋势报告（套装3册） 2020-2022年中国资产管理发展趋势报告（套装3册）内容简介：套装包含《2020中国资产管理发展趋势报告》《经济新动能资管新使命——2021中国资产管理发展趋势报告》《大资管进化再启航——2022中国资产管理发展趋势报告》3册。《2020中国资产管理发展趋势报告》：2020年新冠肺炎疫情的突然冲击，全球经济出现衰退成为大概率事件，各国央行纷纷宣布下调利率，全球进入“低利率时代”。今年的《资产管理发展趋势报告》主题是“低利率时代如何配置资产”？报告共分为七大部分，分别是“低利率时代的全球经济发展”、“资管新规时代的政策变化”、“理财子公司周年考”、“资管科技调研”、理财产品测评”、“21理财私房课”、“对话资管30人”，分别从宏观、中观、微观层面透视资管发展新趋势。特别是在各大商业银行的理财子公司成立一周年之际，这些机构的成绩如何？它们撬动了大资产管理行业哪些变革？其他资产管理机构相应作出了哪些调整？《2020年资产管理发展趋势报告》将为这些问题提供独到的见解与阐释。《经济新动能资管新使命——2021中国资产管理发展趋势报告》：从“资管新规”的落地到过渡期的平稳跨越，从银行理财子公司的成立到各类资管机构的交融发展，伴随着持续的改革转型，中国资产管理行业正步入逐步规范和快速发展的轨道。新规过渡期即将结束，这是一段历史的终结，也是一个时代的开启。围绕当下资管行业发展中面临的这些热点和重点话题，《2021中国资产管理发展趋势报告》进行了系统性的研究和探讨，今年的这份趋势报告包括纵观大局、洞见趋势、绿色资管、资产配置几大部分，同时遵循传统，收录了21 世纪资管研究院当年的《对话资管30 人》专访文章。报告汇聚了21世纪资管研究院和部分资管行业同仁的力量，希望通过对相关话题和问题的分析，客观呈现当下行业发展的趋势，为大资管的健康发展提供一份支持。《大资管进化再启航——2022中国资产管理发展趋势报告》：21世纪经济报道和21世纪资管研究院长期关注和跟踪大资管行业的发展，从新闻内容、智库研究、数据产品、品牌活动等多维度全方位服务于资管机构和投资者，力求为行业提供有价值的内容和数据信息，同时搭建行业交流共享的平台。本报告汇聚了21世纪资管研究院和部分行业人士的成果，从宏观、中观、微观不同角度观察大资管发展最新趋势，助力于行业在新的征程上持续健康发展。

山东城商行比拼，青岛银行稳吗？说到散装省，大家第一反应肯定是“江苏”，但其实山东才是北方的散装省，这直接影响了它的本土金融机构布局。截至今年初，山东全省有14家城商行，去年净利润总额达到了173亿元，呈现出“小而美”的特点。下面我们来一一看看这些银行的表现：青岛银行 𐟏抩’岛银行在2022年经历了管理层大换血后，2023年是新领导团队的第一个完整履职财年。虽然在大环境和新领导层的挑战下，青岛银行难以在业务上有所突破，但作为老牌城商行，它依然手握理财子公司和金融租赁牌照，是山东首家上市银行，目前仍然是山东城商行的领头羊。齐鲁银行 𐟏抩𝐩𒁩“𖨡Œ在数据上表现不错，但底蕴和硬实力方面仍然略逊于青岛银行。尽管在大资管如理财子公司的布局上有所作为，或者在北上广深设立分支机构上有所突破，但目前监管环境对其限制较大。威海银行 𐟏报聦𕷩“𖨡Œ在2018年上市失败后，士气和战略都受到了很大影响。虽然青岛银行也是先H股再回A股，但19年后银行股回A环境已大不同，资产总额和齐鲁、青岛差距拉大，再加上董事长快到退休年龄，不过家大业大，应该能保住第三的位置。日照银行 𐟏抦—姅穓𖨡Œ势头猛烈，大股东支持力度大，领导层年轻有为，很多地方分行底盘扎实。有赶超威海银行的可能性。潍坊银行 𐟏抦𝍥Š银行新领导到位已久，但有趣的是，连晚来两个月的临商银行董事长都早拿到任职资格了。营收和净利润方面，被济宁银行追得很紧，去年净利润还是全省唯二下降的。莱商银行 𐟏抨Ž𑥕†银行江湖人称小齐鲁银行，现在开始内卷了。卷是对的，城商行谁最卷？宁波银行，谁发展最好？宁波银行。齐商银行 𐟏抩𝐥•†银行近几年发展势头很猛，主要领导的个人能力很强，甚至不弱于四大行省分行行长，济南分行等一些机构的发展势头也很好。济宁银行 𐟏抦𕎥“𖨡ŒROE很高，息差率也很高，甚至排在省内前列。因为多年前济宁银行就发力线上金融业务，比如微粒贷的资金来源是济宁银行这边，经过五六年的运转，也走上了正轨。泰安银行 𐟏抦𓰥“𖨡Œ老董事长任期最后一年，把总资产卷到了千亿，也算是对这家规模本就不大的城商行“最后的助攻”了。邮储领导都不受下属待见，因为会各种卖保险。但没办法，大形势下搞业务的压迫压榨，能最大限度提高小银行的容错率。总的来说，山东的城商行竞争激烈，青岛银行虽然地位稳固，但其他银行也在不断追赶。未来的排名可能会发生更多变化。

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