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公司付款授信权威发布_中信银行怎么协商分期60期(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

公司付款授信

【供应链金融如何向产业纵深？财立方保理探索新模式→】11月1日下午，在第二届“郑州企业家日”活动期间，“金融赋能新质生产力”专题对接会在郑州举行。在金融机构推介环节，河南大河财立方商业保理有限公司（以下简称财立方保理）风险合规部总监李闪闪，就财立方保理运用供应链金融服务中小微企业的探索与实践进行分享。李闪闪表示，保理融资一直是作为传统贷款融资的补充手段来服务于企业。在业务开展中，保理融资更重视“资产信用”，这里的资产就是“应收账款”，真正意义上的供应链金融一定是依附产业而生，基于真实有效的贸易背景服务于产业链条。在此次对接会上，李闪闪就财立方保理主要业务板块及特色产品进行介绍。首先是供应链保理业务，该类业务主要是财立方保理向符合公司资信标准的核心企业提供保理授信额度，上游供应商基于核心企业授信额度申请保理融资，应收账款到期时由核心企业直接付款。供应链保理业务一方面可以帮助核心企业改善现金流、优化财务结构、提升上游供应链黏性，另一方面也为供应链上游的中小微企业提供了更为快捷高效的付款方式，最终保障了自身供应链的安全。应收账款保理业务是财立方保理的另一个重要产品，该业务直接服务于有应收账款资产盘活需求的企业，帮助企业大幅压缩应收账款回款周期，提升经营周转效率，降低经营风险。李闪闪表示，除了企业经营过程中已形成的应收账款，以未来形成的应收账款也可向财立方保理申请融资。详情：

在社交平台一些关于“贷款”“逾期”的话题下，“反催收”广告比比皆是，其宣称“协商还贷”“不影响征信”“降低月供”。评论区有不少自称大额负债已经还贷的“过来人”称“短短几天就处理妥当，没有被骗”。记者加入了一个“负债姐妹上岸”的群聊，群公告显示“债务优化”团队负责人的联系方式，并承诺对于逾期或者快逾期的贷款人提供免费咨询。进群不到3分钟，便有5个自称是处理债务的法务人员向记者发来消息，询问记者的欠贷经历后，纷纷介绍起所谓的贷款优化经验：有人兜售银行产品——“针对名下有房有车或上班有社保公积金的客群可以授信一笔备用金（如贷10万元每个月只用还210元），单笔最高可贷50万元！最快2小时放款”；有人推荐处理债务的法务公司——“需要推荐一家不要定金不要寄手机卡先处理后付款的机构给你吗”。在他们推荐下，记者联系了两家法律咨询公司，他们均自称是专业团队，“话术”如出一辙：首先询问是信用卡债务还是网贷债务，然后承诺信用卡可以协商停息分期，网贷可以协商延期缓催，还款期间不需要支付利息。在获得记者提交的有关放贷平台和欠款金额内容的债务清单后，上述咨询公司给出的方案是：帮助欠贷人进行延时缓催，3年内将贷款还清即可，并保证贷款平台不会联系债务人的家人；咨询公司会与贷款平台协商降低对债务人的催收频次，会有部分回访电话确定债务人不失联，需要债务人有能力偿还时一次性结清还本。当记者再次询问催收电话的处理方式时，对方称“你将电话设置呼叫转移，转接后由咨询公司接听”。对于费用，上述咨询公司介绍，咨询和业务费用按照债务金额的4%进行收取。债务人前期支付合同金及材料费200余元，每办好一个欠债平台的催收服务，债务人支付咨询公司一笔费用。另外几家自称帮助负债人“上岸”的机构工作人员向记者介绍，其开展的“反催收”业务主要是为客户提供起诉书、举报书模板，在不同平台对银行进行举报，让客户获得与银行对话的“主动权”，最终通过协商达成停息砍息、延长分期等新的还款方案。 “我们有上百个投诉模板，包括做小本生意倒闭的，或父母生病影响你工作的。你可以根据自身情况挑选。”一家机构的“维权专员”说，和银行协商分两种，如果短期内客户能拿出钱来还款，则可以和银行商议延后还款时间，一次性还清，金额一般比本金多一点点，基本上大额度减免了逾期利息；另一种是免息分期，又称停息挂账，是把欠款（本金和利息）重新制定分期还款的方案，但是分期过程中不再收取分期费和利息等其他费用。 “如果真的没有钱还，我们还可以提供‘通讯录防爆’服务。”多家“反催收”机构提到，即利用软件技术把金融平台的号码进行标记拦截。机构利用新注册电话、网络电话、虚拟小号等IP将催收号码标记诈骗300次以上，达到电话运营商自动屏蔽的标准。

企业资金池的优势与挑战企业资金池是指将各下属分公司的资金集中管理，并按需下拨。以下是资金池的优势与劣势：一、优势： 1.提高资金使用效率：通过归集分公司资金，减少对贷款的依赖，降低融资需求； 2.管控下属公司资金：统一调拨资金，降低集团运营风险； 3.准确反映现金流：提供经营情况证明，增加授信额度，降低融资成本； 4.增强审批管理：结合财务共享中心和管理系统，提高审批效率，加强对下属公司的控制，确保合规与预算管理，同时及时获取经营成果； 5.支持零资金运营：下属公司资金上缴，由总公司统一支付，降低运营成本。二、劣势： 1.资金使用自由度低：突发事件需紧急付款时，可能因资金池限制导致延误； 2.财务权限集中：下属公司财务负责人失去最终审批权，角色边缘化； 3.减少财务部门需求：完成系统搭建后，分公司将不再涉及日常账务、付款、报销等工作。当前，企业已基本建立资金池，银行系统的自动化升级为其运作提供了支持。未来的现金管理将趋向系统化和自动化。 #资金池# #集团资金池# #企业资金管理#

信用证付款的那些坑，你踩过几个？信用证（Letter of Credit，L/C）在国际贸易中虽然是个常见的支付方式，但它也不是完全没有风险的。尤其是有些国家，比如孟加拉，基本上只能通过信用证来付款。下面我来聊聊信用证的一些坑。垫款风险 𐟒𘊊信用证的操作流程是见单议付，也就是说所有正本单据都要先经过通知行审核，然后再快递到开证行或者议付行。议付行审核完单据后才会进行议付。这个过程一般需要20到30天，期间公司可能得先垫付全额货款。对于大额货款，这可不是一笔小数目，除非利润空间足够大，不然很多公司都望而却步。开证银行资信过低的风险 𐟏把信用证的付款是以开证行或偿付行的信誉为担保。如果开证行的信誉不佳，那就麻烦了。一般来说，世界排名前100的银行问题不大，但还是要多做调查。可以通过自己所在的银行查询开证银行的授信情况，或者求助中信保进行调查。信用证条款风险 𐟓œ 卖方在收到信用证后，一定要仔细审查条款。对那些不利于自己的条款或者无法满足的软条款，要及时要求买方修改。如果无法去掉这些条款，至少要和客人沟通好，避免出现不明确、模糊的条款。信用证的具体操作流程 𐟚€ 协商合同：买卖双方在商业合同中约定使用信用证作为支付方式，并明确货物的描述、交货期限、价格等关键条款。开证申请：买方向自己的银行（开证行）提交信用证的申请。申请中包括合同的细节，如卖方信息、货物描述、金额、装运方式、有效期等。开证行审核：开证行审核申请，确保申请符合开证行的政策和程序要求。开证行发出信用证：一旦审核通过，开证行发出信用证给卖方的银行（通常称为通知行或受益人银行），信用证中详细列出了支付条件、文件要求和其他相关细节。通知受益人：卖方的银行收到信用证后，会通知卖方，告知他们可以开始履行合同并提供相应的文件。履行合同：卖方按照信用证的要求履行合同，包括提供货物、运输文件、保险单据等。确保所提供的文件符合信用证的要求非常重要。提交文件：卖方将符合信用证要求的文件提交给自己的银行。银行审核：卖方的银行对提交的文件进行审核，确保文件的真实性和完整性。如果文件符合要求，银行将向买方的银行索取付款。付款或承兑：买方的银行根据信用证的要求，支付款项给卖方的银行或者承兑汇票。通知买卖双方：一旦支付或承兑完成，买方的银行会通知买方和卖方。总的来说，信用证虽然是个常见的支付方式，但其中的风险也不容忽视。做外贸的朋友们，一定要多留个心眼，避免踩坑。

企业经营资金周转遇到阻碍怎么办？其一应收账款是企业以自己的应收账款转让给银行并申请贷款，银行的贷款额一般为应收账款面值的50～90%，企业将应收账款转让给银行后，应向买方发出转让通知，并要求其付款至融资银行。特点在于 1.缩短企业应收账款收款天期； 2.降低了买卖双方的交易成本； 3.提高了资金的周转速度； 4.提高人力运用效率，免除人工收账的困扰； 5.优化企业应收账款管理，为企业活化除固定资产以外的资产科目； 6.透过应收账款增加营运周转金，强化财务调度能力。其二，有订单的话，订单合同也是一个好方式其核心在于，基于企业已有的订单或合同，金融机构为其提供相应的贷款支持。这种融资方式的主要目的是帮助企业解决在供应链或生产环节中由于订单带来的短期资金缺口问题。产品介绍应收账款+订单贷适用范围：全国区域授信200～5000W 风控措施：应收质押+实控人担保操作周期：10～20天还款方式：先息后本+后息后本产品优势：不确权，账期6个月内授信期限：1年（𐟉‘循环）产品要求 1：申贷企业与核心企业合作1年以上（𐟉‘商议） 2：年开票1500万以上（𐟉‘商议） 3：法人占股10%以上 4：变更回款账户（𐟉‘商议）核心企业要求：国企、央企、上市公司、全国500强、知名企业、政府事业单位等！

财务人员必看：合同结算全攻略！ 𐟓œ 涉税事项在合同中，涉税事项是必须明确的三方面：价款、税率和发票。价款要写明是含税价还是不含税价。税率要列明，并说明由谁承担。如果未来税率有变动，可能还需要签订补充协议。发票类型要写明是增值税专用发票还是普通发票。由于涉及后期的应收账款，一定要写明开票时间。 𐟒𜠧𛓧᦬𞠠 结算条款主要涉及付款人、付款时间和结算方式。采购方通常是付款人，但实际操作中可能涉及第三方代付，合同中应明确是否允许代付，并指明代付方的资信情况，避免拖欠或欺诈。付款时间是合同中的重中之重。对于收入部分，尽量争取先款后货，或者尽量缩短账期。如果客户要求延长账期，财务人员要了解原因并进行综合评估，同时参考企业的信用政策，给予合理的授信额度。对于支出部分，尽量延长账期，或者争取优惠的付款条件，如分期付款、预付款折扣等。最后，考虑合同用什么币种结算，如果是外币，要考虑汇率波动的影响；如果金额较大，要考虑企业汇率管理的因素，运用相关工具，降低汇率波动带来的风险。 𐟔’ 内控要求内控要求包括两点：收付款条件和合同权限。收付款条件是指合同中所规定的验收标准、验收方式、验收时间等，要提前沟通好货物或服务需达到什么标准、怎么验收、交付后多长时间内验收。合同权限是指签订合同的人员是否获得充分的授权，这要参考企业的制度规定，如每个部门经理、总监能批准多大额度的合同，如果超过了金额，需获得上级管理者的批准。 𐟓 特殊事项特殊事项是指合同中可能涉及的一些不常见条款，如保证金、押金、违约金、前置费用等，要注意匡算可能给公司造成的资金占用和风险。比如违约条款，要写清楚什么情况涉及违约、违约要赔多少钱、赔付的方式等。以上四大要点涵盖了合同的各个方面，既要考虑公司的利益，又要考虑公司的风险；既要符合公司的规范，又要适应市场的变化。审核合同时，财务人员要综合运用专业知识和经验，做到既不错过任何一个细节，又不忽略任何一个要点，做到合理、合法、合规。财务人员作为公司的守门人，要用智慧和能力为公司的业务发展提供有力支持和保障。

某团月付：小额贷款服务详解 𐟓„ 某团月付是一种小额贷款服务，逾期还款会影响个人征信。以下是详细的使用说明： 𐟓 合同条款：在使用某团月付之前，请务必仔细阅读并理解《某团月付授信付款合同》及其相关协议。特别提醒，合同中有加粗部分需要特别注意。如有任何疑问，请暂停操作并咨询某团客服（电话：95172）。 𐟔 服务提供商：某团月付由重庆某团三快小额贷款有限公司（简称“某团小贷”）和合作金融机构提供。用户可以使用该服务获得的贷款资金购买指定的商品或服务。 𐟒ᠦ𓨦„事项：请在确认签署合同前，充分阅读所有条款，尤其是加粗部分。如有疑问，请暂停操作并咨询客服。 𐟓 个人信息使用授权书：用户同意将个人实名信息用于本业务，包括但不限于开通前、使用中和逾期后的相关信息。 𐟒𓠦”碌˜优惠：使用某团月付支付，可享受某团官方产品的先消费后还款优惠。 𐟔 安全性：请确保在安全的环境下进行操作，避免个人信息泄露。 𐟓ž 客服支持：如有任何问题或需要帮助，请拨打某团客服电话95172进行咨询。

老板必知的8个财务知识，助你事业腾飞 1. 𐟒ᠨ𔧥𘁨𕄩‡‘管理：不仅要关注余额，还要关注发生额。每个月的现金流入流出情况对经营者至关重要。要制定资金计划，充分利用资金，避免闲置和短缺。 𐟓Š 往来款项管理：关注客户的账期和授信情况。每月制作账期分析表，超账期和超授信的都是风险。业务人员可能会利用账期捞取好处，而财务人员则需要增加工作量。 𐟓栥혨𔧧†：存货是资产，闲置就是浪费。老板们应该清楚如何利用闲置资产。提醒两点：存货明细账和盘点很重要，反映了公司的资产存量；重视发出的商品，发货同时钱也应该进账（出库同时伴随着进账，超时意味着无法及时平账）。对于已发货物，同样要有账期并计算利息，及时结算未付货款。 𐟏⠥›𚥮š资产管理：固定资产金额大，需要特别关注。让管理部门做好登记，要么变现，要么使其产生价值，避免资产闲置浪费。 𐟒𛠩똦•ˆ财务管理：信息化管理时代的产物，能有效提升财会人员的记账效率。但传统的财务软件只关注会计工作和报税，未能解决公司高层实时了解业务数据和经营状况的需求，导致业务数据和财务脱节。需要关注项目盈亏、成本、现金流、预算是否超支等，避免月初汇总影响经营决策。 𐟒ᠦˆ本和费用管理：区分成本和费用的关系。成本要和收入配比结转，而费用是当期发生的。关注个人借款挂账情况，积压和占用公司资源。还要关注成本归集的合理性，避免把费用当成本核算。 𐟓… 预算管理：业务费用是否合理，财务很难把关。没有预算，老板只能听业务说。预算多了员工觉得小气，少了又不够用。预算结合数据和实际情况制定，让业务和财务心中有一道线，知道有预算这么回事，避免因预算问题造成矛盾。 𐟔’ 内部控制：内控的核心是规范化、流程化，一切按制度来。制度的核心是分工科学。部门之间、员工之间既要通力合作，又要相互牵制。

合同审核要点：财务人员必知的四大关键 “要不要审合同？如何审合同？” 通常，合同是由公司法务部负责审核的，尤其是大企业，设有专门的法务部门，主要负责审核各项合同和参与诉讼。如果公司没有专门的法务部门，财务人员通常会被要求代替法务部门参与合同的审核。以下是四大关键要点： 𐟑‰ 一：涉税事项主要包括价、税、票三个要素。价：合同中的价款要明确写明，并说明是含税价还是不含税价。税：所有税款要指明税率，并说明由哪一方承担。如果税率发生变动，应签订补充协议。票：说明所需的发票类型，是增值税专用发票还是普通发票，并约定提供发票的时间，这关系到后期应收账款的计算。 𐟑‰ 二：结算条款包括付款人、付款时间要求和最终的结算方式。付款时间要求：涉及公司的授信政策。如果没有约定，对方可能会拖延账期，影响公司的资金流。结算方式：交易本身以什么币种结算，如果是外币，要考虑汇率波动的影响，并运用相关工具降低风险。 𐟑‰ 三：内控要求包括权限和预算要求。权限：部门经理、总监可以同意多大额度的合同，超过权限需获得上一级批准。预算：合同毛利率明显偏低或返利超出预算范围，都不符合预算要求，具体事项需结合预算作具体判断。 𐟑‰ 四：特殊事项如保证金、押金、违约金、前置费用等。不仅要关注事项本身，还要考虑可能给公司造成的资金占用和风险。例如，违约金的约定比例是合同标的的千分之五，那么就要算算万一不能履约，可能给公司带来多大的资金损失。涉及押金或保证金条款的合同，应审核其开具方式。收取或支付押金或保证金时，需开具收款收据，并约定款项到期归还对方押金时，对方应将收款收据退回。以上几点是财务人员必须掌握的𐟓𐰟˜‹

中信银行郑州分行“商票贷”：为企业发展注入金融活水在当今经济发展中，金融机构犹如强大的引擎，为企业的茁壮成长提供着源源不断的动力。中信银行郑州分行以其敏锐的市场洞察力和专业高效的金融服务，为某乳制品有限公司精心打造“商票贷”方案，在企业发展的关键节点上发挥了关键的作用。该公司核心主业为乳制品加工和销售。凭借着对品质的执着追求和不断创新，公司生产的乳制品以其优质的口感和丰富的营养，赢得了消费者的广泛赞誉，在省内乳制品市场迅速占据了重要地位。然而在疫情等不利因素的轮番冲击下，企业经营受到一定的影响，而企业又缺乏抵质押物，融资之路变得异常艰难。中信银行郑州分行始终牢记服务实体经济的使命，当得知公司困境后，迅速行动，第一时间派出专业人员奔赴现场，深入了解企业的经营状况，对企业的成长性进行全面深入的分析和研判。为了更确切地了解企业产品的市场认可度，该行充分发挥普惠金融“四集中”管理模式的优势，信审人员和客户经理协同作战，一同前往企业生产地，实地考察企业的上下游客户，与上下游企业进行深入的沟通交流，深入了解企业产品在市场中的真实表现。最后为客户精心定制了“商票 e 贷”的授信方案，并按照普惠贷款优惠利率执行，有效解决了该客户融资难的痛点，大大降低了客户的融资成本。。这一方案不仅为企业提供了宝贵的资金支持，还巧妙地实现了核心企业付款账期延长，同时让上游企业获得资金用于采购原材料，解决了回款难题，真正实现了核心企业和上游企业的双赢。中信银行郑州分行的“商票贷”案例，是金融机构与企业合作共赢的生动写照，向市场展示了金融机构与企业携手共进、共克时艰的强大力量。目前，企业的生产销售规模不断扩大，销售收入较往年大幅增长，企业就业人数也随之增加。未来，中信银行郑州分行将继续秉持服务实体经济的初心，不断发挥金融服务的优势，持续创新金融产品和服务模式，为更多企业提供优质、高效的金融解决方案。相信在中信银行郑州分行的努力下，将有更多的企业在金融活水的滋润下茁壮成长，为推动地方经济的蓬勃发展贡献更大的力量。(程然)

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