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保险公司万能结算利率下载_万能险结算利率公告(2024年11月最新版)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-11-28

保险公司万能结算利率

𐟔她𔩇‘险+万能账户：高收益背后的真相𐟔 每年到了保险公司的开门红，年金险+万能账户的产品总是卖得火热，但我一直不推荐这种组合，原因何在？让我们一探究竟。 𐟓Š 首先，我们来看看两个产品的收益对比。前两张图展示的是年金险+万能账户的产品（简称万年），而第三张图则是固定利率的产品（简称固利）。从图中可以看出，万年产品要到第19个年度才能实现收益反超固利产品，而且这还必须假设结算利率始终保持在4.5%。如果结算利率降至保底收益，那两者的收益差距将高达十几个w𐟙ˆ。 𐟤” 那么，结算利率能否保持在较高水平呢？我们不妨看看几家保险公司的历年结算利率公示。结果大多显示逐年递减，通常是保底利率<结算利率<中档利率，而且未来利率继续下降的趋势也不容忽视。看看银行存款利率就知道了。 𐟓– 为什么业务员在推销时会说得天花乱坠，仿佛收益高到天际呢？因为他们不会跟你谈结算利率，只会给你展示演示利率。演示一下嘛，又不用负法律责任，按10%利率演示的人也不少见𐟤㣀‚ 𐟒𜠥„位奋斗的打工人，选择保险时一定要擦亮眼睛，毕竟血汗钱攒起来不容易𐟐𖣀‚

年金险怎么选？关键在于这三点！ 𐟌𘰟Œ𘥜褿障性险种都购置齐全之后，很多朋友开始考虑养老问题。而年金险在养老规划中扮演着重要角色。下面我们来详细讲解如何选择年金险。 𐟌ˆ𐟌ˆ年金险是人寿保险的一种，主要分为四种类型：普通型、分红型、万能型和投资连结型。它们的收益特点如下：普通型：固定给付，有保证收益。分红型：保证收益+非保证收益（保险公司分红，不保证能拿到）。万能型：保证收益+非保证收益（万能账户结算利率，不保证能拿到）。投资连结型：没有保证收益，只有不同账户投资的非保证收益。一般来说，普通型是最受欢迎的选择，因为它提供固定给付，收益确定。 𐟎懲‰择年金险时，关键在于以下几点：收益率𐟓ˆ 收益是年金险最关键的指标。收益越高，我们能拿到的钱就越多。主要看一个数据——内部收益率（IRR）。一般来说，IRR越高越好。流动性𐟒犠除了收益，产品的流动性也很重要。急需用钱时，流动性好的产品能发挥重要作用。我们可以看看这款产品能不能减保或者退保。灵活性𐟌𑊠 灵活性也是选择年金险的重要参考因素。缴费形式、领取时间、年龄、方式等都需要结合自身情况进行选择。 𐟌Ÿ最重要的一点是，必须先保障后理财！千万不要本末倒置哦~

𐟒ᥦ‚何巧妙运用万能账户？亲爱的书友们，大家好！今天我们来聊聊如何运用万能账户这个理财工具！ 𐟒𜠤𘇨ƒ𝨴榈𗦘錄险公司为客户提供的一种理财方式，类似于余额宝，但也可以理解为一种活期银行账户。不同的是，万能账户每个月都会结算一次利息，利率通常比活期存款高得多。 𐟒ᠤ𘇨ƒ𝨴榈𗧚„资金来源主要有三种：一次性交纳的开户费用（趸交费用）后续追加的资金与年金险绑定的生存金转入在这个账户中，客户可以存钱并获得一定的利息。与余额宝不同，大部分万能账户不能单独购买，而是作为附加产品，通常与年金险或增额终身寿险一同购买。 𐟓ˆ 如果一直不领取已给付的年金，这些资金会自动进入万能账户，并按照结算利率产生收益。万能账户按日计息，具有复利效应，即使中途取钱，也能保持计息。 𐟔„ 一部分优质的万能账户提取灵活，保证了账户里资金的流动性较好。因此，万能账户里的资金使用方式较为灵活，既可以作为养老金等长期储蓄，也可以随时取出用于短期需求。但需要注意的是，尽管大部分万能账户都提供了相对较高的保底收益率，但其实际收益率会受到市场利率的影响，因此在使用时需要谨慎评估风险。存入与提取：您可以往万能账户里存钱，也可以随时取出。但需要注意的是，如果将所有的钱从万能账户中提取出来，那么与之相关的保险保单将会失效。利率与收益：万能账户的利率分为三种：结算利率、演示利率和保底利率。结算利率是当下存钱时可获得的实际收益率，这个利率是浮动的，并且没有写入合同中。保险公司会每月在官网公布结算利率。此外，万能账户按日计息，具有复利效应，即使中途取钱，也能保持计息。建议与注意事项：建议在购买增额寿或年金险时，考虑加入万能账户。同时，要关注万能账户的保底利率，了解该产品的历史结算利率水平，并选择手续费较低的产品。如果可能，追加的额度越高越好，但要确保在自己能承受的范围内。总之，万能账户为客户提供了一个相对灵活且有收益的储蓄工具，但在使用过程中也需要注意其特点和限制，确保自己的权益得到保障。

万能险详解：如何让你的保险更灵活？万能险是一种具有投资和保障双重功能的人寿保险产品。它的主要特征包括： 𐟒€ 死亡给付模式：有两种方式，一种是均衡给付，另一种是随保单现金价值变化给付。 𐟒𜠤🝨𔹧𜴧𚳦补𜏯𜚦œŸ交费有限额规定，投保人可以在任何时间不定期缴纳保费。 𐟓ˆ 利率结算：万能账户设立平滑准备金，用于平滑不同结算期的结算利率。 𐟒𘠨𔹧”覔𖥏–：包括初始费用、风险保障费、保单管理费、手续费和退保费用。万能险的透明度高，有保底收益约定写进合同。然而，它的一个缺点是非强制性定期缴纳费用，容易导致保单失效。万能险可以分为两种类型： 𐟛᯸ 侧重保障型：这种类型的万能险保障功能较强，但资金管理功能较弱。 𐟒𜠤𞧩‡资金管理型：这种类型的万能险起点低、前期扣费少、预期回报较高、退保损失小，但保障功能较弱。具体来说，保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择缴纳时间和缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据需要降低保额。万能险有最低收益率保证，没有上限。万能险还可以选择叠加重疾保障、意外保障、住院保障等。保险公司开的这个万能险账户，可以理解为淘宝网的余额宝，可以根据人生不同阶段、财力状况和不同需求，灵活调整保额、保费和缴费期，让有限资金发挥最大效用。投保人将保费交给保险公司后，会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户，由保险公司投资专家负责调动和决策用来购买保险公司设立的投资账户单位。因此，万能险除了像传统寿险一样给予投保者生命保障外，还可以让投保者直接参与保险公司的投资活动。保单有效的前提是首期费用（每期现金价值余额足够支付后期成本和费用）。

平安御享金瑞值得买吗？一算便知！ 12月一到，各家保险公司纷纷拿出自己的“开门红”产品，抢占全年业绩的半壁江山。今天，咱们来聊聊平安2022年的开门红产品——御享金瑞，看看它值不值得入手。投保规则和保障责任 𐟓œ 御享金瑞的主险是快返型年金，附加险是万能账户。缴费期间有趸交、3年、5年、10年交几种选择，保险期间则是8年和15年。特别生存保险金 𐟒𐊊趸交/3年/5年交：第5年开始返还，每年分别返还年交保费的20%、60%、100%。 10年交：第5年开始返还，连续返还5年，每年返还已交保费的100%。生存保险金 𐟌𑊊10年交的，从第10年开始，到第14年，每年返还年交保费的50%。满期金 𐟏† 15年满期时一次性给付基本保额。举个例子 𐟌𐊊假设一个30岁的女性，每年交2万，交10年，总共交20万。主险15年满期，一共能领取202760元，15年的利息是2760元，复利大约是0.25%。这个收益有点尴尬啊…… 万能账户的秘密 𐟤‘ 当然，御享金瑞还有一个重要的武器——万能账户！返还的钱会进入万能账户进行二次增值。宣传的5%利率指的是万能账户的利率，而不是主险的。这个5%是不写进合同的！万能账户有两个利率：保底利率和结算利率。保底利率是写进合同的，平安的是1.75%，市场上最低。结算利率则根据市场行情和保险公司经营情况实际结算，不写进合同，会有浮动。目前平安的这款万能账户，参考历史结算数据，还算比较稳定，维持在5%，疫情期间降到过5%以下，未来是否能继续稳定在5%不确定。收益对比 𐟓ˆ 再看看图二，钱进入万能账户后，按中档利率（4.5%）来算吧（不领取的前提下）：第20年现价：321492元，复利：3.08%，单利：3.92%。第30年现价：503776元，复利：3.67%，单利：6.08%。再看图三，是一款增额寿，同样30岁女性，每年20000元，交10年：第20年现价：340156元，复利：3.45%，单利：4.52%。第30年现价：479804元，复利：3.47%，单利：5.49%。总结 𐟓 两款产品相比，第20年增额寿高于平安；第30年平安高于增额寿。关键是：增额寿的所有现金价值都是写进合同的，一定能拿到！而平安的万能账户里的钱，是按照假定利率计算的。20年后、30年后，它的结算利率是否一定能达到这个4.5%？……不知道！结论 𐟎悦žœ你看重大品牌，对平安有信心，可以入手。

分红险和万能险怎么选？一文搞懂！最近有不少朋友问我，分红险和万能险到底有啥区别，到底选哪个更好呢？今天我就来给大家好好聊聊这个话题，帮你做个明智的选择。灵活度大比拼 𐟏ƒ‍♂️ 首先，咱们得说说灵活性。万能险，也叫万能账户，一般不能单独买，只能和年金险或者增额寿险搭配卖。你往万能账户里存钱，还得扣点手续费。不过，你可以随时追加投入，次数不限，但一般只能追加到保费的1到2倍。而分红险呢，可以单独买，但前期现金价值低，减保可能会亏钱，后续也不能追加投入。所以，在资金灵活性方面，万能账户更胜一筹。收益来源揭秘 𐟒𐊊接下来，咱们看看收益来源。万能险有一个保底利率，一般在2%左右，实际结算利率在3.5%到4.7%之间，保险公司每个月都会在官网上公布实际结算利率。分红险的收益则由两部分组成：一部分是预定利率2或2.5%的保险收益，另一部分是预期（4.5%-预定利率）的红利收益。分红险的红利来源于保险公司实际经营结果高于预期产生的“可分配盈余”，保险公司至少得把可分配盈余的70%分给保单持有人。底层资产配置 𐟏把再来说说底层资产配置。万能险对流动性的要求高，投资会选取流动性强且收益稳定的固收类资产，比如存款和国债等，受利率影响，其结算利率会有所波动。而分红险的保底利率一般对应的是固定收益类资产投资，红利收益则一般对应权益类资产投资，比如股票、基金和长期股权投资。如何选择更划算？𐟤‘ 最后，咱们来聊聊怎么选更划算。万能险侧重安全性和流动性，而分红险侧重安全性和稳定性。我个人会更倾向于选择分红险，因为在获得确定收益的前提下，还不错过获得潜在高收益的机会。举个例子，比如一生中意终身寿险（分红型），35岁的男性年交10万，交5年为例：只看保证利益的话，相比同类产品来说，收益率并不高，只能无限接近2.3%。但如果加上分红利益，保单价值直接提升一个档次，65岁时，预期突破3.5%；70岁时，预期收益率相对保费翻了3倍多。额外福利 𐟎 另外，这款产品还能附加万能账户。如果你对具体产品或者对比收益有兴趣，可以直接找我咨询哦！希望这篇文章能帮你做出明智的选择！如果你还有其他问题，欢迎随时留言讨论！

你的钱还在余额宝？看看更香的万能账户你知道吗？万能账户其实就是在保险公司开的一个零钱包。这个钱包最大的特点是有两个利率：一个是1.5%-3%的保底利率，另一个是4.5%-5%的现行结算利率。你的钱放在这个账户里，会按照当时的结算利率复利计息。虽然现行结算利率会变，但至少会给你保证的利率，也就是保底利率。采用日计息月复利的方式，所以年化收益会高一些。 𐟌Ÿ𐟌Ÿ 万能账户有点像薅保险公司的羊毛，所以保险公司规定，你必须先买它的主险（比如年金或者增额寿险）才能附加一个万能账户小钱包。这个万能账户小钱包的钱有两种来源：一种是购买的主险年金返的钱，可以自动进入万能账户进行二次增值；另一种是你自己往里追加充值的钱，尤其是在低利率环境下，如果你的万能账户利率高于银行利率，就可以放在这个小钱包里。万能账户可以理解为一个活期的银行账户，可以往里面存钱，也可以从里面取钱。看到这里，有人说：这么好用的万能账户我也想拥有。但并不是所有的万能账户都这么优秀。在利率高低和存取规则上，不同的万能账户差别很大。 𐟒尟’奦‚何挑选一款优秀的万能账户？看保底利率保底利率写进合同，保障终身。保底利率越高越好。目前最高的保底利率是3%。看存入和转出的手续费存入分为追加和年金转入。充值追加手续费有的很高，有5%或者3%，1%的手续费，综合算下来，比给的利率还高。但有的万能账户会以“持续奖励”的形式返还，相当于没有手续费了，这样就很好。往出取钱时，取出的手续费在前5年通常逐年收5%、4%、3%、2%、1%。5年之后就没有了。每家保险公司的产品不一样，需分析一下。看结算利率结算利率在保险公司的官网都能查到。有的公司非常稳健，5年都是4.9%。有的很快就跌了。看账户追加有没有限制有的账户追加只能最多10万，有的可以无上限追加，自然能无限追加的好一些。看支取是否有限制有的万能账户有20%提取的限制，有的没有，可以自由金额支取。总结一下万能账户的特点：一个有保底利率的零钱包，3—5年不用的钱放在里面升值，可以秒杀很多理财工具。对于单身打工族可以用来存零钱，或者手上有一大笔现金也可以存入万能账户，暂时中转收利息都是不错的选择。更要的是，随着利率的下行，多年后，当别人还为1%甚至负利率叹息时，你有一个保底利率3%的账户，还可以复利计息，这可太香了！

年金险是什么？选择时该注意什么？年金险是一种理财型保险，很多人对它的理解仅限于能领到钱，但对于具体内容及如何选择却一头雾水。今天我们就来详细聊聊年金险的作用、选择时需要注意的事项以及如何挑选合适的年金险。 𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ 𐟌ˆ 年金险的含义及作用 𐟑‰ 年金险是什么？年金险属于理财型保险，需要一次性或定期向保险公司缴纳一定的保险费。从约定时间开始，就能从保险公司领取约定的收益。它的特点是安全性高、收益稳定。 𐟌ˆ 年金险的作用 𐟑‰ 养老险：在年轻时提前为退休生活做一份保障，退休后领取保险金作为养老开销。 𐟑‰ 教育金：为了未来给孩子留一笔钱，用于上大学或其他教育费用。 𐟑‰ 财产传承和资产配置：年金险还可以用作财产传承和资产配置，确保财富的安全传承。 𐟌ˆ 如何选择年金险？ 𐟑‰ 万能账户：主要用于存放收益，形成保单账户价值。选择时要看哪款产品的万能账户保底利率高，并且近几年结算利率比较稳定。 𐟑‰ 现金价值：退保能拿回多少钱；急用钱时允许贷款现金价值（最多80%）以解决燃眉之急。 𐟑‰ 领取形式：想要早些拿到钱，返还期快的可以选择即期年金，5年以后开始领取；想用作养老或强制储蓄选择养老年金比较好。 𐟑‰ 养老社区：对养老社区有需求的朋友，可以看看产品对于养老社区的配套，和自己对于养老的高品质规划。 𐟌ˆ 选择年金险注意事项 𐟑‰ 先做保障，再理财：自身保障才是最首要的，先把自身的健康保障做足了，再选择购买理财功能的保险。 𐟑‰ 了解产品内容：详细了解保障责任、预期收益和缴费方式，做到心中有数，才能选好一款产品。 𐟑‰ 保费的支出：保费建议占家庭总收入的10%以内，最高不要超过15%，不要让保费给自己的生活带来很大压力。 𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ𐟌Ÿ 买年金险要根据个人和家庭实际情况选择，盲目购买只会增加压力。若不懂如何挑选搭配或有其他疑问，可以寻求专业人士的帮助哦！

别再被万能账户忽悠了！𐟘ᰟ˜ኦœ€近几年，利率一路下滑，看到万能账户那5%的复利，心里真是痒痒的𐟒“。想着复利高、取钱没限制、还能随意追加，简直不要太爽！𐟙†‍♂️ 尤其是那些买主险送万能账户的，感觉买一送一，划算到爆！𐟒𘊊然而，别高兴得太早，万能账户其实藏着不少坑。买到差的万能账户，亏得你怀疑人生。今天我就来给大家扒一扒这些坑！市场上的万能账户主要分三类预定利率3%的增额寿：能终身锁定IRR3%，比2%的万能账户要好得多。分红型增额寿：虽然保底只有2.5%，但加上分红，综合IRR能达到3.5%-3.8%。年金：现在市场上还有IRR为5%的产品，买到就是赚到。常见的坑点坑一：选大公司才靠谱刚接触保险的人，往往会觉得大公司更靠谱。其实，大公司和小公司在保险产品上差别不大，关键还是要看具体产品。坑二：万能账户不能灵活使用万能账户的结算利率确实高，但最快也要等到第5年才有第一笔钱转入。也就是说，你至少要等5年才能用上万能账户。5年后的结算利率如何，完全靠运气。𐟘⊥‘三：资金绑定太久为了大公司的品牌，很多人入手了万能账户。想着大公司实力强，结算利率应该不会掉得太快。结果这几年环境不好，万能账户的影响也很大。如何选靠谱的万能账户？关注主险收益：主险差，万能账户再高也没用。手续费越低越好：追加额度越高越好。保底收益及稳定性：保底收益目前最高是2%，结算收益稳不稳定和大品牌关系不大，要看保险公司历年结算历史、投资情况、偿付率。总之，选保险产品，千万别被表面的高收益迷惑了眼睛。多做功课，才能找到真正适合自己的产品。𐟒ꀀ

年金险推荐：如何选择适合自己的产品？最近恒大财富暴雷，大家对理财产品的安全性越来越重视，很多人自然想到了保险产品。今天我们来聊聊年金险推荐的前置条件。 ⚠️首先，咱们得明确一点：年金险并不是不好，但它得满足咱们某种需求。一般来说，年金险可以分为三大类： 𐟔𖧺凉𔩇‘险这类年金险的收益是固定的，明确写进合同，不受市场环境变化的影响。它的优点在于责任简单，领多少、领多久、什么时候领，在投保时就能明确知道。选择这类产品，可以对比同样保费下哪个领取更多，关注回本时间、现金价值变化、加减保限制以及增值服务等。 𐟔𖥿먿”年金险+万能账户这类产品的总收益=固定收益+浮动收益，主险年金险收益固定，附加万能账户收益并不明确。需要注意两点： ❌演示利率≠结算利率演示利率就像“图片仅供参考”，看看就行。结算利率每个月会公布，万能账户收益高低完全由结算利率决定，但并不固定。此外，保险公司会承诺一个保底利率并明确写进合同，一般在1.75%-3%之间。 ❌保费并非进入万能账户我们交的钱是用来买主险年金险，而不是进入万能账户。根据相关政策，快返年金险前5年不会有任何返还，5年后按合同约定返还，不领取则自动进入万能账户累积生息。主险年金险收益确定，可通过计算内部收益率IRR确定实际收益。万能账户收益浮动，重点关注保底利率和结算利率，前者明确写进合同，后者可在保险公司官网查询。 𐟔𖧺露‡能账户这类账户的收益是浮动的，完全看保险公司的投资水平，保底利率以上的收益都不确定。它主要分为两大类：年金类万能账户和终身寿险类万能账户。年金类万能账户：根据监管政策，领取有限制，最早是投保后5年、每年领取金额不得超过已交保费的20%。终身寿险类万能账户：并无领取限制。选择这类产品，可以重点关注承保公司、保底利率和账户历史结算利率变化。 ⚠️至于买哪类产品，最主要取决于你对将来整个市场投资收益的预期。当然，年金险并不适合所有人，至少不推荐普通人首选，原因很简单：三五千意义不大，三五万又会占用大量现金流，导致无力购买其它保障类保险，甚至造成缴费压力。

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