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各保险公司偿付能力直播_偿付能力排名最新(2024年12月全新视觉)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-11-30

各保险公司偿付能力

𐟚€ 理财保险：你真的了解它的可靠性吗？每天都有朋友问我：理财保险到底靠不靠谱？大家最关心的无非是保险公司会不会突然“暴雷”。我的答案是—— 𐟔堩™䤺†死亡和税收，没有100%绝对的事。不过，保险公司的安全性还是有一道道防线的。让我来给你详细说说。第一道防线：准备金保险公司平时会提取各种责任准备金，比如寿险责任准备金、长期健康险责任准备金等。这些准备金就像是保险公司的“小金库”，专门用来赔付客户的钱。只要保险公司合规经营，按照精算假设来提取准备金，大概率不会亏损。第二道防线：偿付能力如果保险公司经营出现问题，导致实际赔付超过预留的准备金怎么办？这时候就要动用保险公司的资本金了。资本金是股东投入的初始资金（最低要求是2亿实缴货币资本）加上部分利润累积。偿付能力指标——偿付能力充足率≥100%，保险公司就可以继续经营；反之，要么股东增资，要么减少业务规模。所以，偿付能力充足率≥100%即可，但这个指标也不是越高越好。第三道防线：保险保障基金前面说了，没有什么绝对，万一还有万一呢？像华夏、天安、恒*这些公司不都出事了吗？这时候，保险保障基金就该出手了。截至2024年6月30日，保险保障基金余额2,431.09亿元。其中，人身保险保障基金986.03亿元，占40.56%。这个986亿元够吗？理论上，大部分中小保险公司的注册资本金都在20-50亿上下，保险保障基金全额“兜底”还是有底气的，总不至于所有中小公司都在同一个时间点“暴雷”吧！第四道防线：金融稳定保障基金有人还会问，万一大公司也出问题呢？这么大规模总归兜不住了吧？如果头部公司都出问题，大概率是系统性风险了吧？比如美国2008年次贷危机中倒闭的雷曼兄弟银行。近年来金融产品频频“暴雷”，早在2022年4月，央行发布了“金融稳定法”，目前还是草案征求意见阶段，该草案旨在维护包括保险在内的整个金融体系的稳定性。目前，金融稳定保障基金已筹集646亿元资金，算是又给老百姓吃了一颗定心丸。第五道防线：地方财政/力量中国金融行业监管的方向是“属地化监管”，“暴雷”了不仅追究责任机构，还要问责当地监管部门。比如，2024年1月23日，浙江金管局批复四家浙江地方国企增资信泰人寿——第一次地方主导化解保司风险。保险是生老病死的“生意”，老百姓的利益是头等大事！总的来说，理财保险的可靠性还是有一定的保障的。虽然没有什么绝对，但多道防线还是让人安心不少。你觉得呢？𐟤”

保险公司倒闭了？别慌，你的保单还有保障！你可能听说过，保险公司其实没那么容易倒闭。为什么呢？让我来给你详细说说。首先，保险公司的注册资本高得吓人。根据我国法律规定，最低注册资本要达到2亿元，而且必须是实缴的。这还不是全部，银保监还会每个季度考核保险公司的偿付能力。如果考核不合格，保险公司就得立刻接受整改。可以说，保险公司时刻都在接受动态监管。其次，保险公司还会通过“再保险公司”来分散风险。简单来说，就是找一家更大的保险公司来帮忙承担风险。目前国内有大约14家再保险公司。举个例子，你在平安人寿买的保险和在天安人寿买的保险，最终的再保公司可能是同一家——中国再保险集团。一旦发生赔付，保险公司赔付一小部分，再保险公司赔付绝大部分。这样，各个保险公司背后其实都有同一棵“大树”撑着。再者，保险公司还有很多层资金保障。比如，保险公司要留一部分钱交给国家管理，这就是所谓的保证金制度。这笔钱大概相当于注册资本的20%，关键时刻能救急。还有责任准备金制度，保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿，会从保险费收入中提取一部分资金。这笔钱每个季度都会被监管审查，不能挪用，专门用来理赔。另外，保险公司还会提取公积金，按照保险法和公司法的规定，保险公司每年分配税后利润时，要提取利润的10%作为公积金。当公积金达到注册资本的50%以上时，可以不再提取。最后，还有保险保障基金制度，这笔资金由各家保险公司按要求缴纳，由中国保险保障基金有限责任公司统筹管理，用于向被撤销或宣告破产的保险公司提供救济。所以，即使保险公司真的倒闭了，你的保单也不会受到影响。根据《保险法》第92条，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。总之，买了保险的你，完全可以放心。保险公司没那么容易倒闭，即使倒闭了，你的保单也会有其他保险公司接手。

新华保险尾盘大跌，截至14:33跌幅5.04%。新华保险隶属保险板块，该板块消息面上，随着第三季度保险公司偿付能力报告陆续披露，各险企偿付能力情况也随之揭晓。据梳理，截至11月15日，已有163家保险公司公布了第三季度偿付能力情况，其中8家险企的偿付能力不达标，主因是风险综合评级不达标。受访专家表示，险企除了要确保偿付能力充足率达标外，还要关注公司治理、风险管理等制度建设，提高管理效果，使风险综合评级上升。「股票」「新华保险」$新华保险 hk01336$

【8家险企偿付能力不达标】随着第三季度保险公司偿付能力报告陆续披露，各险企偿付能力情况也随之揭晓。截至11月15日，已有163家保险公司公布了第三季度偿付能力情况，其中8家险企的偿付能力不达标，主因是风险综合评级不达标。具体来看，珠峰财险、华安财险、新疆前海联合财险、安华农险、安心财险、华汇人寿、北大方正人寿和三峡人寿等8家险企的偿付能力因不达标而“亮红灯”。按监管规定，险企偿付能力达标须同时满足三个条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%，二是综合偿付能力充足率不低于100%，三是风险综合评级水平在B类及以上。此次偿付能力“亮红灯”的8家险企风险综合评级均未达标准，其中安心财险的风险综合评级为D级，其他险企为C级。此外，三季度以来，北大方正人寿、三峡人寿、都邦财险、富德财险、渤海财险、平安养老等6家险企通过补充资本、提升公司治理能力、增强风险管理能力等举措成功提升了自身偿付能力，其中都邦财险、富德财险、渤海财险、平安养老等4家公司风险综合评级升至B类，偿付能力也随之达到标准。内容来源：证券日报

保险公司的十大安全机制，你知道几个？𐟎‰ 很多人对保险公司的安全性心存疑虑，但了解之后你会发现，其实保险公司有着非常高的安全系数。为什么这么说呢？因为我国的保险公司不仅注册门槛高，而且国家从监管和法律层面也提供了双重保障。即使真的遇到破产风险，也有很强的保障机制。注册门槛高𐟏⊤🝩™饅쥏𘧚„注册门槛非常高，注册资本不得低于2亿元，而且必须是实缴的。此外，主要股东和董事等必须具备相关专业经验，且信誉良好，没有违法行为。这些要求都确保了保险公司的基本素质。严格监管𐟔 国家金融监督管理局对保险公司进行严格监管。每季度都会对各大保险公司的偿付能力进行核查，要求同时满足三个指标：综合偿付能力充足率≥100% 核心偿付能力充足率≥50% 风险综合评级≥B级只要有一项没有达标，就会被要求整改，直至合格。除了偿付能力，金监局还会监管保险公司的资金运用，有着严格的投资范围和比例限制。资金运用稳健𐟓ˆ 保险公司的资金运用必须稳健安全。盈余的5%可以用于投资股票基金等高收益的，但95%以上必须用于投资稳定的资产，比如民生工程和国债等。投资方式必须稳健安全！法律保障𐟓œ 即使保险公司倒闭了，我国的《保险法》也会维护客户的合法权益。比如第92条规定，保险公司破产了，定期寿险、增额终身寿、年金险等人寿保险相关的合同，会由其他保险公司接手。如果找不到接手的公司，也会由国家指定。总之，我们不必因为怕保险公司破产而对买保险有所顾虑。在国家的层层监管之下，保险公司的破产概率非常低。了解这些安全机制后，你对保险公司是不是更放心了呢？𐟎ˆ

保险科普：如何从官网获取最准确的保险信息保险行业是一个受到严格监管的行业。其实，很多消费者想了解的信息都可以在保险行业协会的官网上找到。所以，大家在确认保险信息时，不要只依赖社交媒体，多去官网查找数据和资料。比如，你可以在官网上查到： 1⃣️ 保险公司的股东有哪些，有没有变更？ 2⃣️ 保险公司历年的偿付能力情况 3⃣️ 保险公司每年的保费收入、盈利状况和理赔支出 4⃣️ 保险公司每年的经营状况等级 5⃣️ 保险公司的资金流向此外，还有很多其他有用的信息。比如，你可以统一查询各个保险公司的保单信息；还有保险行业中最典型的诉讼案件库，主要涉及销售误导和未如实告知等问题。另外，你还可以查到所有的保险产品。只需输入你购买的产品名称，选择产品类型，就能看到你买的保险本质是什么险种，与销售人员的说法是否一致。不过，现在误导的从业人员应该比较少了。总之，官网上的信息非常丰富，大家在购买保险时可以多去了解一下，确保自己买到的保险产品符合自己的需求。

同方全球人寿：你了解这家保险公司吗？最近有不少朋友问我，同方全球人寿到底是个什么保险公司，是不是小公司，我都没听过。今天我就来给大家简单介绍一下，纯客观，不吹不黑，大家自己评价吧。首先，同方全球人寿是一家合资保险公司，中外方股东各持50%的股份。这种合资模式其实挺有优势的，能结合两家公司的资源和经验，提供更全面的服务。很多人选择保险公司时，最关心的无非就是两点：偿付能力和理赔获赔率。偿付能力简单来说就是保险公司有没有足够的钱来赔付，这可是衡量保险公司实力的重要指标。银保监会规定，保险公司的偿付能力及格线是：核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%；风险综合评级在B类及以上。根据同方全球人寿2023年第1季度的偿付能力报告，这家公司的核心偿付能力充足率为105%，综合偿付能力充足率为176%，都符合银保监会的规定。而且，最近两次的风险综合评级分别是2022年三季度的AA级和2022年四季度的A级，表现也不错。再来说说理赔获赔率，这可是大家最关心的部分。根据同方全球人寿的理赔年报，2022年他们的理赔获赔率达到了98.7%，其中小额理赔的获赔率更是高达99%。这个数据还是挺让人放心的。总的来说，虽然同方全球人寿的知名度可能没有其他老牌保险公司高，但它的实力绝对不容小觑。在偿付能力和理赔获赔率上，表现都很不错。买保险嘛，除了看公司靠不靠谱，更重要的是要看哪款产品适合你，后续的服务能不能跟上。希望这些信息能帮到大家，选到合适的保险产品！𐟍€

2024保险排名！哪家强？最近有不少朋友拿着各种保险产品来问我，哪家保险公司靠谱？到底值不值得买？为了帮大家解答这个问题，我花了整整三周时间整理了一份最新的保险公司排行榜，希望能帮到大家。废话不多说，直接上干货吧！最新保费收入及规模排名 𐟓Š 我调查了2024年第一季度75家保险公司的保费收入。结果发现，中国人寿依旧是老大，注册资本高达282.65亿元，妥妥的国企背景。紧随其后的是平安寿险，注册资本338亿元。太保保险和中邮保险分别以86.28亿元和286.63亿元的注册资本位列第三和第五。最新偿付能力排名 𐟒ꊊ偿付能力是衡量保险公司财务状况的重要指标。根据最新的数据，AAA类保险公司有5家，包括中英人寿、恒安标准、中意人寿、中国人寿和同方全球。C类保险公司有3家，分别是华汇人寿、平安养老和合众人寿。目前还有3家的上季度风险评级暂未披露。总体来看，大部分保险公司的偿付能力都是达标的，只有3家不达标，外加3家未披露。综合排名 𐟏† 为了更全面地评估保险公司，我还结合了保费收入、偿付能力、风险评级和投资收益率四个方面进行了对比。最终发现了一款表现超群的“王炸”产品。这款产品的现价表现堪称王者，IRR（内部收益率）能够突破3.7%，最高达到3.74%。而且由国资和险企联手承保，投资稳健，资产管理能力强，投资能力也没得说，可投资产超过5000亿元，近三年平均投资收益率4.99%。希望这份榜单能帮到大家选择到合适的保险公司和产品！如果有任何问题，欢迎随时留言讨论哦！

保险小白必看：为什么说保险最安全？嘿，朋友们！今天咱们来聊聊保险，特别是为什么很多人都说保险是最安全的投资方式之一。首先，咱们得知道中国的保险监管体系可是全球最全面和先进的之一，这就意味着在中国买的保险单子是经过严格监管的，安全性杠杠的。监管架构：一行三会中国的金融市场是由国务院通过“一行三会”（央行、银监会、证监会、保监会）来管理的。这个监管架构可是相当严格的，确保了金融市场的稳定和安全。保监会：保险行业的监管者保监会，全称是中国保险监督管理委员会，负责监管所有商业保险行为。它是国务院直属的事业单位，权力可不小哦！公众教育微信号：普及保险知识保监会还通过一个叫“国家金融监督管理总局”的公主号来普及保险知识，真的是贴心到家了。 C-ROSS：风险导向的监管规则中国保险业采用了一套以风险为导向的偿付能力监管规则，叫C-ROSS。这套规则确保了保险公司在99.5%的概率下能够抵御极端事件，安全系数高到爆！偿付能力预警制度保险公司的偿付能力需要高于150%，如果低于这个值，保险公司就得采取措施提升。低于100%时，保监会就会介入，真的是多重保护啊！保险公司破产的可能性虽然理论上中国保险公司是可以破产的，但有保险保障基金保护保单安全，所以大家也不用太担心。保险保障基金：最后的防线保险保障基金的规模接近1500亿，来源于保费的一部分，专门用于救助破产保险公司的保单。这可是最后的防线，安全感满满！保险保障基金公司：自救机制成立于上世纪90年代的保险保障基金公司是中国金融业首个市场化风险自救机制，可以在保险公司破产时提供救助。真的是未雨绸缪啊！香港的保险救助体系相比之下，香港没有内地的保险公司破产消费者经济救助体系，所以大家在选择保险时还是要多留个心眼。保险牌照和监管在中国，只有持有牌照并接受偿付能力监管的公司才能销售保险产品。这也是一道重要的安全关卡。总之，保险作为最安全的投资方式之一，真的是有原因的。希望大家在选择保险时能够擦亮眼睛，找到最适合自己的那一款！如果有任何问题，欢迎留言讨论哦！𐟘„

【8家险企偿付能力“亮红灯” ，风险综合评级不达标是主因】随着第三季度保险公司偿付能力报告陆续披露，各险企偿付能力情况也随之揭晓。据梳理，截至11月15日，已有163家保险公司公布了第三季度偿付能力情况，其中8家险企的偿付能力不达标，主...

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