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保险公司债券权威发布_非法集资100%返还本金(2024年11月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-27

保险公司债券

金融学留学热门专业及就业前景分析 𐟓ˆ 金融学专业在留学领域一直备受青睐，其广阔的就业前景和扎实的数学基础要求，使得这个领域充满了挑战和机遇。以下是一些金融学专业的热门方向及其就业前景： 𐟓ˆ 公司财务：专注于企业财务策略、投资决策和风险管理，是金融学的基础领域。 𐟛᯸ 风险管理与控制：涉及企业资产保护、投资组合优化和风险评估，是现代金融的核心。 𐟧🝩™駲𞧮—：利用数学模型和统计方法评估保险风险，是保险业的关键专业。 𐟓Š 证券投资：研究股票、债券等证券市场的投资策略，是金融投资的重要方向。这些专业方向对数学的要求较高，因此具备高等数学背景的金融人才在证券、保险等领域尤为受欢迎。以下是一些主要的就业方向：商业银行：包括四大行、股份制银行、城市商业银行以及外资银行在国内的分支机构。证券公司、基金管理公司：如上交所、深交所、期交所等。信托投资公司、金融投资控股公司：以及投资咨询顾问公司和大型企业财务公司。金融控股集团、资产管理公司：如四大资产管理公司、金融租赁、担保公司等。保险公司、保险经济公司：包括中央（人民）银行、银行业监督管理委员会等金融业监管机构。政策性银行：如国家开发银行、中国农发银行等。社保基金管理中心或社保局：通常为保险方向。政府行政机构：如财政、审计、海关部门等，以及高等教育金融财政专业教师和研究机构研究人员。上市公司证券部、财务部：包括证券事务代表、董事会秘书处等。金融学专业的留学生毕业后，可以选择进入这些领域，开启自己的职业生涯。

【年内两度“补血”，华泰人寿再发行8亿资本补充债，连亏难题待解】华泰人寿保险股份有限公司（以下简称“华泰人寿”）2024年资本补充债券正式发行。记者注意到，近日，华泰人寿公告，公司债券“24华泰人寿资本补充债01 ”完成发行，债券期限为10年期，固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权。该笔债券发行总额为8亿元，票面利率2.9%，债券起息日为2024年11月25日。债券募集资金用于“补充华泰人寿资本，提高偿付能力，为业务的持续稳定发展创造条件。”华泰保险集团股份有限公司（下称“华泰保险”）对该笔债券的本金、利息提供连带责任保证担保。成立于2005年的华泰人寿，总部设于北京，截至2024年二季度，已在20个省市开设20家分公司、120家中支公司。截至6月末，华泰人寿总资产为576.74亿元，股东权益为48.01亿元，上半年实现保险业务收入58.19亿元。自成立以来，华泰人寿已历经15次增资，最新一次增资发生在2023年12月29日，经监管批复，华泰人寿注册资本由36.325亿元增至43.125亿元。从可查数据来看，此次发行资本补充债对于华泰人寿而言尚属首次。近年来，保险公司积极发行资本债。业内人士分析，保险机构主要通过股权融资和债权融资两大方式补充资本，而寿险行业在转型压力下增长承压，不利于权益资产定价和获取回报，保险公司通过股权融资补充资本的难度较大；相比之下，债权融资具有约束少、发行周期短、发行成本低等优势。债券评级方面，中诚信国际、中证鹏元资信均评定华泰人寿主体信用等级为AA+级，本次债券信用等级为AAA级。中证鹏元资信在对华泰人寿的评级报告中表示，评级是考虑到公司是华泰保险集团的核心子公司以及人身险业务经营主体，在集团内具有重要的战略地位，在业务协同、资产管理、资本补充等方面获得华泰保险和安达北美洲的大力支持；公司推动个险团队转型升级，个险渠道和期缴业务占比高，保费继续率有所上升；个险渠道保费收入增长带动规模保费和已赚保费持续增长等。不过，华泰人寿保险业务险种结构中储蓄型产品占比相对较高，新业务价值率有待持续提升；市场利率下行以及资本市场波动对公司利润实现产生负面影响，导致公司2022年以来均出现亏损。 2022年开始，华泰人寿由盈转亏，当年净亏损2.25亿元，次年亏损扩大至8.93亿元，而今年前三季度，华泰人寿仍未能缓解亏损趋势，已出现7.54亿元净亏损。也是在亏损影响下，中诚信国际指出，截至2023年末，华泰人寿核心资本及实际资本有不同程度的下滑，得益于最低资本相关监管规则的优化，公司核心、综合偿付能力充足率有所提升。后在增资背景下，现阶段，华泰人寿偿付能力较为充足，但考虑到未来公司业务的持续发展以及资本市场不确定性增强等因素，公司偿付能力充足水平或将面临一定压力。华泰人寿的主要股东为华泰保险集团，近年来，外资股东“安达系”在步步增持下，实现对华泰保险的绝对控股，华泰保险也完成“中资”到“外资”的身份转变。调整之下，华泰保险及华泰人寿迎来发展的新程。今年2月，华泰人寿指定来自“友邦系”的郑少玮为公司临时负责人，代行总经理职权，全面负责公司日常管理工作，8月起至今任公司资深副总经理。同在8月，华泰人寿又宣布，张蓓出任公司董事长。张蓓2016年3月起出任安达保险董事长，2011年2月至2022年10月担任华泰人寿监事，2011年4月至今担任华泰保险董事，2022年6月起担任华泰保险副董事长，今年8月起任华泰人寿董事长。同月，华泰人寿发布新战略，提出“一个战略核心（客户），两个战略主张（专注、创新），三大战略支柱（康养3.0、菁英营销员 3.0、数字化3.0）”的全新发展战略。同时提出，将构筑起“全生命周期保障”“定制化特色产品”“差异化定制服务”的全场景保险服务。新战略推进，又接连“补血”，华泰人寿新阶段能否扭亏为盈，又如何推动新战略的落地，还待时间考验。来源：蓝鲸财经

香港十大保险公司排名，哪家最适合你？ 𐟓第一名：AIA友邦简介：友邦成立于1919年，总资产高达3260亿美元，业务遍布18个市场。它是连续六年拥有最多百万圆桌会注册会员的保险公司。截至2023年6月，友邦的总资产达到3260亿美元，已成为泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团。信用评级：标准普尔AA-(稳定)，穆迪Aa2(稳定) 特点：友邦的发展历程就像是一个生在中国，学习在美国，工作在亚太的中美混血。其主要投资以政府和公司债券为主的固定收益类资产，近几年深受内地访客的青睐。友邦在香港联合交易所主板上市（股份代号为「1299」），其美国预托证券（一级）在场外交易市场进行买卖（交易编号为「AAGIY」）。 𐟓第二名：安盛保险（AXA）简介：安盛保险成立于1817年，总部设在法国巴黎，总资产达6840亿美元，是AXA安盛集团的一员。AXA安盛集团是全球领先的保险公司，2022年世界500强排名第48位，业务遍布51个市场，服务全球9400万名客户。作为一家拥有200年历史的全球保险巨头，安盛在香港的业务表现同样出色。信用评级：标准普尔AA(稳定)，穆迪AA2(稳定) 𐟓第三名：PRU保诚简介：保诚成立于1848年，是《财富》200强企业之一，管理资产达6570亿英镑，个人有效总保费超过769亿英镑，业务覆盖亚洲12个市场。信用评级：标准普尔A(稳定)，穆迪A2(稳定) 特点：保诚为了降低客户保费成本，取消了传统寿险中的身故保障的杠杆成分，免去了客户购买时的体检和健康申报，推出单纯为资产保值增值的储蓄险，堪称70%储蓄险的鼻祖。保诚还引入了英式分红的概念，是世界上唯一一家在法律层面确保将分红型保单业务基金可分配利润的90%分配给保单持有人的保险公司。

「A股大跌原因找到了」本周量能迟迟不能放出，简称SFISF支持符合条件的证券、基金、保险公司以债券、股票ETF、沪深300成分股等资产为抵押，增加市场流动性怎么没反应在市场上？让市场悲观情绪蔓延是主要原因。

𐟒Ž按投资标的分之固定收益类产品 𐟓š这类产品的资金投向上，要求投资于固定收益类资产的比例不低于80%。固定收益类产品基于一个简单的逻辑：你将资金借给一个可信赖的朋友，对方承诺按时支付利息，并在约定时间返还本金 𐟐这个可信赖的朋友，就是养老保险公司，他会将归集来的保费，主要投资于信用风险相对可控、收益相对较高的固定收益类资产（指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等资产），坚持稳中求进的投资策略。固定收益类商业养老金适合在追求稳健的基础上，想有机会博得一点更高收益的客户。流动性则视产品而定

保险公司为何如此安全？十大机制揭秘！很多人购买保险时，总会担心保险公司会不会倒闭，导致自己的保单无法赔付。今天，我们就来聊聊保险公司的安全性！首先，任何企业都有可能破产，包括银行和保险公司。但保险公司破产的概率非常低，即使真的破产，大家的保单也有充分的保障。这是因为有严格的法律规定和十大安全机制在保护我们。事前安全机制 𐟚ꊨ닩—覧›高：保险公司必须经过国务院保监会的审核，净资产不得低于2亿人民币。注册资本雄厚：注册资本最低限额为2亿人民币，且必须实缴。事中安全机制 𐟔 保证金制度：保险公司需将其注册资本总额的20%存入指定银行，仅在清算时用于清偿债务。责任准备金制度：保险公司为每份保险提前储备一笔保险金，用于应对未来可能的理赔。公积金制度：保险公司依法提取公积金，用于弥补亏损，保障公司正常运营。保险资金运用监管制度：保险公司资金运营有明确限制，可投资渠道包括银行存款、买卖债券、股票、基金及不动产，但投资比例有限制。偿付能力监管：偿付能力数据有披露要求，每季度进行核查，对于偿付能力不足的公司责令整改。再保机制：保险公司只可承保公司偿付能力范围内的，超过其兑付能力的，必须再向其他保险公司投保，即再保险。事后安全机制 𐟛᯸ 保险保障基金制度：中国保险保障基金公司管理的保险保障基金，可在保险公司发生风险时，恢复其正常经营。《保险法》规定：保险公司如果被依法撤销或破产，它有两个选择：将人寿保险业务转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；或者由国务院保险监管机构（银保监会）指定保险公司接受转让。所以，即使一家保险公司被撤销或者破产，但其保单会被其他机构托管。综上所述，这十大安全机制保证了保险公司的安全性。购买保险时，大家可以更加关注保险条款本身的内容，这才是决定一个保险产品是否是一个好产品的关键！

银行和保险公司，到底谁更赚钱？银行的收入主要来自三个方面：利息收入、手续费和佣金收入，还有投资收入。利息收入：银行拿存款去放贷，收回来的利息减去成本和坏账就是银行的利息收入，这可是大头啊。手续费和佣金：银行帮你办理各种业务，比如信用卡、跨区域转账等，这些都会收取一定的手续费和佣金。投资收入：银行用闲置的资金去投资，比如向其他银行或金融机构拆借资金，或者购买政府、企业的债券。不过，投资总是有风险的，所以银行不会把所有的钱都拿去投资，具体的投资比例各家银行都不一样。保险公司的收入来源主要有三种：赚死差、赚利差和赚费差。赚死差：简单来说，就是保险公司预定的死亡率和实际死亡率之间的差值。收上来的保费减去赔出去的钱，就是保险公司赚的钱。赚费差：保险公司开展业务和运营需要各种费用支出，比如业务员佣金、广告费、管理支出等。如果实际发生的费用比预估的少，保险公司就赚钱了；反之，就会有亏损。赚利差：保险公司拿着我们交的保费去投资，而寿险产品在设计时有一个预估的预定收益率。如果投资收益高于预定利率，保险公司就赚了；反之，就会亏钱。举个例子：增额终身寿险的预定利率是3.5%，而保险公司投资获得的收益是6%，那么中间的2.5%就是保险公司赚到的利差。那么，哪种方式最赚钱呢？很多人可能会觉得保险公司靠死差赚钱，但其实并非如此。每家保险公司在制定寿险和重疾险的时候，都会参照行业多年的数据来预估发病率和死亡率，预估的情况和实际情况相差不大。而且，保险公司也会买保险，通过再保险公司把自身的风险转移出去，进一步减少死差的波动。所以靠死差是赚不到钱的。至于费差，现在保险市场竞争那么激烈，利润空间也不大，再加上保险公司各种内卷，花大钱去做营销推广，所以这种方式也赚不了什么大钱。目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最赚钱的方式是赚利差！看完之后你觉得保险公司和银行哪个更赚钱呢？

中信银行接连落地市场首批互换便利（SFISF）工具债券回购交易中信银行全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极响应监管机构关于创设证券、基金、保险公司互换便利（SFISF）工具的政策安排，继10月23日携手国泰君安证券落地全市场首批SFISF项下国债质押式回购业务交易后，于10月25日再次与中信证券达成SFISF项下国债质押式回购交易，持续做好SFISF政策工具支持工作。 10月18日，中国人民银行与中国证监会联合印发《关于做好证券、基金、保险公司互换便利（SFISF）相关工作的通知》。中信银行高度重视、积极响应，第一时间研究政策细则，同步联系多家市场机构沟通合作意向和技术细节，最终成功支持了首日首批创新交易落地。SFISF工具是央行一揽子增量货币政策的重要组成部分，通过资产质押方式与符合行业监管部门条件的证券、基金、保险公司开展互换交易，提升相关金融机构的资金获取能力和市场流动性，有助于提振市场信心，促进金融市场平稳健康发展，巩固和增强经济回升向好态势。目前行业获准参与互换便利操作的证券、基金公司有20家，首批申请额度超2000亿元。下一步，中信银行将全力推动国家各项政策举措落实落地，精准传导国家财政和货币政策调节的各项举措，进一步加大对国家重大战略、实体经济的支持力度，通过多样化的金融产品和服务，提高金融供给质效，为国家经济持续回升向好贡献中信力量。

昨天，和一位优雅女士的畅谈时光 𐟒슦˜襤鯼Œ我有幸与一位优雅的女士进行了深入的交谈。𐟒• 我们的对话从寒暄开始，渐渐地，我感到我们之间的频率相同，话题也变得更加投机。𐟎‰ 在聊天的过程中，我分享了一个有趣的笑话：关于小王的哥哥嫂子闪婚闪离的故事。𐟘„ 嫂子离婚后，通过人介绍开始了保险工作。有一天，她打电话给哥哥推销保险，哥哥表示公司已经购买了保险，不需要额外的商业保险。但嫂子仍然推销了一个意外险，说：“这个连遭雷劈的都能保，你想想你以前发过的誓言，不考虑一下？” 𐟘‰ 接着，我们聊到了经济、战争以及各种不确定性。𐟌 她主动问起了养老产品，我们开始讨论年金险。𐟒𜊊年金险可以简单地理解为，你在保险公司存一笔钱，未来在某个时间段内，保险公司会定期给你发一笔钱，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。𐟒𘠨🙦˜倫褻Š天的盈余为未来准备一笔持续稳定的收入，提供稳定的现金流；抵御长寿风险；累积生息，收益增值；强制储蓄；对冲利率下行风险。𐟓ˆ 至于是否划算，那就要看每个人的需求了。年金险的特点是安全、稳定、可靠，非常适合做养老规划。𐟑𕠤𘎦™š的储蓄相比，利率也不低。但与股票、基金、债券等理财方式相比，年金险的收益表现就一般了。𐟓‰ 当然，高收益往往意味着高风险。𐟚€ 与有思想的人交流是一种享受。我们彼此需要，彼此拥有。𐟒– 每天写点东西的意义也在于此，相知相识，知心知性！𐟌Ÿ

32万亿险资最新投资动向出炉来源：中国证券报近日，国家金融监督管理总局披露2024年三季度保险业资金运用情况。数据显示，截至三季度末，保险业资金运用余额稳步增长，达到32.15万亿元，同比增长14.06%。截至三季度末，险资年化财务投资收益率和年化综合投资收益率均同比提升；在资产配置上以债券为主，三季度险资股票配置余额和占比环比均有所提升。投资收益率同比提升作为险资运用的“主力军”，人身险公司资金运用余额占整个保险行业约九成。截至三季度末，人身险公司资金运用余额28.94万亿元，同比增长14.93%；财产险公司资金运用余额2.14万亿元，同比增长6.74%。在收益率方面，险资财务投资收益率和综合投资收益率同比均有所提升。截至三季度末，保险业年化财务投资收益率3.12%，同比增加0.2个百分点；年化综合投资收益率为7.16%，同比增加3.88个百分点。值得一提的是，今年以来，保险资金年化财务投资收益率整体呈现走高态势。到三季度末，年化财务投资收益率达到3.12%，这也是2023年三季度末以来首次高于3%。今年以来，保险资金年化综合投资收益率整体处于高位，一季度末达到7.36%的高位，二季度末回落至6.91%，三季度末再次回升至7%以上。巨丰投顾高级投资顾问赵玲表示，今年债券市场走牛，长期债券收益率明显下行，不少未执行新金融工具会计准则的保险公司，将长期债券从“持有至到期”重新分类到“可供出售金融资产”，债券市值变化体现到其他综合收益中，推动综合投资收益率上行。增配股票资产在大类资产配置上，债券投资在险资资产配置中占据大头，无论是人身险公司还是财产险公司，债券配置余额和占比均为最高。与二季度末相比，三季度末人身险公司、财产险公司的股票配置余额和占比均有所提升。具体来看，截至三季度末，人身险公司债券配置余额14.23万亿元，占人身险公司资金运用余额的49.18%，同比增长25.52%；财产险公司债券配置余额7961亿元，占财产险公司资金运用余额的37.27%，同比增长9.44%。与二季度末相比，三季度末人身险公司的债券配置占比有所提升，财产险公司的债券配置占比有所下降。在股票配置方面，截至三季度末，人身险公司股票配置余额2.18万亿元，占人身险公司资金运用余额的7.55%，同比增长17.24%；财产险公司股票配置余额1506亿元，占财产险公司资金运用余额的7.05%，同比增长14.89%。值得一提的是，人身险公司、财产险公司股票配置余额环比分别增加2414亿元、136亿元。展望未来，业内人士认为，在当前低利率环境下，固定收益品种整体收益率下滑，固收类资产的配置压力逐渐增大。三年长周期考核机制将提高险资对股票等权益类资产波动性的容忍度，提高相关投资积极性。2025年险资或将适度增配股票和基金，更好进行资负匹配。

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