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重大疾病保险公司新上映_重大疾病保险理赔案例(2024年12月抢先看)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-12-01

重大疾病保险公司

重疾险和百万医疗险的区别，你选对了吗？经常有朋友在后台问我，百万医疗险和重疾险到底有什么区别？是不是只需要买一种就够了？其实，这两种保险各有各的作用，今天我就来给大家详细分析一下它们的区别，看看你到底适合买哪种。保障内容的不同百万医疗险：主要是用来报销住院医疗费用的，不管你是因为什么原因住院，社保报销后，超过免赔额的部分都可以报销。简单来说，就是帮你省钱的。重疾险：一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱。这笔钱的多少取决于你买的保额，而且你可以自由支配。重疾险也被称为“收入补偿险”，因为它能帮你弥补因病无法工作带来的收入损失。赔付方式的不同百万医疗险：按照就医发票来报销，买再多份也只能报销一次，所以选一份就够了。重疾险：符合合同约定的疾病，保险公司会一次性赔付保额。如果你买了多份重疾险，可以重复理赔。保障时间的不同百万医疗险：交一年保一年，保费会随着年龄增长而增加，目前最长可以连续买20年。重疾险：可以选择定期70岁或80岁，也可以选择终身，保费一旦确定就不会变动，越早买越便宜。如何选择？预算紧张：可以考虑百万医疗险，毕竟家庭人人都需要一份保障。预算充裕：建议百万医疗险和重疾险都买，两者相辅相成，缺一不可。百万医疗险推荐续保稳定的产品：最好是能报销外购药的产品。增值服务：费用垫付、就医绿通和质子重离子这些增值服务都有的产品是最佳选择。推荐产品：蓝医保。重疾险推荐保额建议：30万起步，50万是标配。保障期限：预算有限可以选择保障30年，预算充足可以直接选择保终身。推荐产品：超级玛丽9号。总结总的来说，百万医疗险是用来救命的，而重疾险是用来保命的！两者各有优势，相辅相成，缺一不可。只买其中一种都会有些不足。以上内容仅供参考，具体保险责任及保费请以实际投保时保险合同及条款为准。

重疾新规：慢性肾衰竭等28种疾病定义更新 𐟓… 1995年，我国内地引入了重大疾病保险，填补了市场的空白。 𐟓… 2007年之前，重疾险的定义五花八门，各家保险公司自行其是。 𐟓… 2007年，重疾险的前25种统一定义一直沿用至2020年。 𐟓… 2020年11月15日，重疾标准首次更新，要求保险公司设计重疾产品时，28种重疾+3种轻症的定义必须统一！ 𐟔 这些统一规定的疾病种类，占了理赔概率的95%。行业协会与医师协会再次合作，为重疾赋予新规，以适应医学诊疗技术的发展。新规尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准，减少主观判断，使重大疾病的认定更清晰、透明。 𐟤” 选择重疾险时，种类越多越好吗？重疾险属于疾病定义范围内有限赔付！选择一款重疾险时，无论保50种、100种还是120种重大疾病，实际前28种重疾定义是一样的。28种之后的疾病种类再多，也只是占5%的小概率。而且，保险公司是否囊括可能发生的疾病也未可知。同等价格下对比，当然重疾种类越多越好，但如果为小概率事件溢价太多则不划算。从实际需求出发，综合评估产品的整体性价比，才能选择到最适合的产品。

重疾险理赔的那些事儿：你了解多少？ 𐟌 重疾险，顾名思义，就是保障重大疾病的保险。但你知道吗？重疾险理赔的疾病其实分为三大类：轻症、中症和重症。轻症：别小看这些小病轻症一般有35-50种，比如恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等等。如果你买了50万保额，轻症赔付通常是保额的30%，也就是15万/次。一般来说，轻症可以赔2-5次。中症：中等程度的疾病中症一般有20-30种，比如严重脑炎或脑膜炎、中度帕金森氏病、中度类风湿关节炎等。保额赔付大约在25-30万/次，一般赔1-2次。重症：真正的“大病” 重症则是最严重的疾病，一般有100-130种。比如恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。如果买了50万保额，重症赔付通常是保额的100%，也就是50万/次，一般可以赔1-6次。高发疾病：那些最常见的病重症疾病中，前28种是高发疾病，监管要求所有保险公司都要包含这些疾病。而第29-130种则是各大保险公司自行增加的疾病种类。少儿特定疾病：为孩子量身定做少儿重疾险一般有20种疾病，比如白血病、脑瘤等。如果买了50万保额，少儿特定疾病赔付通常是保额的100%，也就是50万/次。如果在保单前29周年之前发生，还会额外赔付50%。少儿罕见疾病：更罕见的病少儿罕见疾病一般有10种，比如某些遗传性疾病。如果买了50万保额，少儿罕见疾病赔付通常是保额的100%，也就是50万/次。有些保险公司还会额外赔付100%。额外赔付：特殊情况下的额外保障有些保险公司会在60岁之前提供额外的赔付，比如重症赔付50%，共赔150%保额。还有一些保险公司会在65岁之后提供翻倍赔付，共赔200%保额。不再赔付的情况：这些情况不赔一般来说，如果先赔付了重症，以后再发生轻症、中症都不会再赔付了。不过有些少儿重疾险在重症赔付后，如果再发生轻症、中症，仍然可以赔付。常见疾病列表：各家保险公司的差异大部分保险公司的疾病种类都差不多，但具体细节还是有些差异。以下是一家保险公司列出的轻、中、重症的疾病种类示例。合作保险公司：更多选择部分保险公司还会和其他保险公司合作，提供更全面的保障。具体合作情况可以咨询保险公司。 𐟓 了解这些信息后，你就能更好地选择适合自己的重疾险了。毕竟，健康是最重要的，而保险则是给我们健康提供额外保障的工具。

重疾险购买必知细节，避免理赔难题最近在网上看到一位网友分享的经历，他年前买了重疾险，年后查出癌症，结果保险公司拒赔。这件事引发了不少讨论，有人说保险公司是骗子，其实我觉得问题可能出在两个方面：一是销售人员没讲清楚理赔条件，二是客户对条款理解有误。保险毕竟是一种金融产品，买的是保障，而保障的体现就是条款。我发现大多数客户其实都不怎么看合同，今天我就来聊聊那些你不知道的重疾险那些事。什么是重疾险？重疾险，全称重大疾病保险，是指被保险人患上合同约定的疾病时，保险公司会给付固定金额的商业保险。简单来说，就是你在发生重大疾病后，保险公司会给你一笔钱，帮助你度过治疗和恢复期。等待期重疾险合同里通常会有一个等待期，一般是90天到180天。在这段时间内，如果发生重疾，保险公司是不会赔的。这个规定主要是为了防止带病投保，也是保险公司控制风险的一种手段。所以，重疾险并不是买完就生效的，那位网友年前投保年后不赔的情况也就解释得通了。原位癌有些人一听到“癌”就害怕得不行，结果查出原位癌，没得到赔付，就质疑保险公司“我都得癌了，为什么不赔”。其实，原位癌根本不是真正的癌症，它只是恶性肿瘤的早期阶段。癌症通常分为一到四期，最晚期为第四期，而原位癌只能算“0期癌”。早期的恶性肿瘤没有扩散也没有病变，手术切除就可以了，所以早期恶性肿瘤不在理赔范围内。注意主项后面的注解文字银保监会规定25种重疾中有三种是可以确诊就可以赔付的：恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失。其他22种重疾需要达到规定的赔付条件或是使用了规定的治疗手段才能赔付。比如冠状动脉搭桥术就有需开胸的要求，对于症状较轻使用的支架手术、腔镜手术等未开胸的介入手术都不在保障范围。多次赔付关于多次赔付还是单次赔付，我觉得多次赔付有一定的优势。因为如果你一旦罹患重疾，想要再投保重疾险就不太可能了，多次赔付正好可以避免这种情况。不过，多次赔付的保费也会贵一些，主要还是要看你的经济情况。多次赔付分成两种：分组和不分组。有的把重疾分成几组，每组只能赔付一次。有的重疾不分组，可以赔付另外的重疾没有要求。总之，买重疾险之前一定要看清楚合同条款，不然可能就会像那位网友一样，理赔时才发现自己被拒赔了。希望大家都能买到合适的保险，安心生活。

重疾险产品解析：各家保险公司有何不同？重疾险产品是许多保险公司热衷推出的险种，因为其缴费时间长且NBEV值高。那么，各家保险公司的重疾险产品是否相同？它们之间又有哪些区别呢？ 𐟌Ÿ 重疾险的本质是疾病保险，理赔标准明确：需要达到疾病定义要求的状态，如确诊、手术等。因此，重疾险的疾病定义至关重要。 𐟑‰ 各家保险公司对疾病定义的态度如何？ 1⃣ 一致性：高发的28种重疾和3种轻症，共31种疾病的定义是一致的。 2⃣ 差异性：在这31种疾病中，部分疾病的定义存在差异，例如年龄限制。双目失明或双耳失聪的赔付年龄限制为3岁以上，但这些疾病的赔付定义本身是一致的。此外，31种疾病以外的重大疾病和轻症疾病，各家公司的定义可以自由发挥，因此存在差异。 𐟌ˆ 如何理解这些差异？有些疾病可能在某家公司包含，而在另一家公司不包含；或者相反，A公司不包含，B公司包含。此外，某些疾病的定义在一家公司可能较为宽松，而在另一家公司则较为严苛。这些差异可能源于保险公司对疾病定义的延续，或者是背后再保险公司提供的定义不一致。 𐟑‰ 目前的31种疾病定义自2021年1月起由行业协会统一制定并实施。因此，查看多家保险公司的条款时会发现：以下第一至二十八种重大疾病为《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》定义的重大疾病。 𐟌ˆ 了解几个关键疾病的赔付定义： 1⃣ 恶性肿瘤-重度：需要有病理学报告，并且属于ICD-10的疾病编码和ICD-0-3中肿瘤形态学编码是3、6、9的疾病，并且会除外几种情况； 2⃣ 严重脑中风后遗症：疾病确诊180天之后，仍然有神经功能障碍，这里重要的是肢体肌力2级及以下。2级的话，基本上手是只能水平移动，不能垂直运动了。 𐟌ˆ 多了解保险条款，能更好地理解重疾险的复杂性。

加拿大重疾险：如何全额拿回保费？ 𐟤” 你了解重疾险吗？重疾险，全称重大疾病保险，是一种在你被诊断患有重大疾病时触发的保险。它会在确诊后一次性全额赔付，某些疾病甚至可以获得部分赔付。这些疾病可能包括癌症、心脏病、中风、瘫痪、昏迷等。Sun life保险公司保障26种重大疾病，儿童还有额外5种少儿疾病保障，直到24岁。 𐟒𜠤𘺤𛀤𙈨恨𔭤𙰩‡疾险？根据统计，在加拿大，平均每7人中就有一人患癌，20人中有一人中风，四分之一的人患有心脏病。然而，患癌的幸存率为60%，心脏病和中风的幸存率为85%和80%。人们往往会给车子、房子和旅游买保险，却忽略了最重要的人。我们无法预测未来的身体状况和患病风险，但它们却无时无刻影响着我们的生活和财务状况。有了重疾险，即使被诊断出患有重大疾病，你也能拿到赔付的钱，弥补你和家人因请假照顾你而损失的收入、特效药和进口药等健康卡不包括的昂贵药费、专业护理费用、海外就医费用以及康复期间无法预测的生活费等。 𐟤‘ 保费可以拿回来吗？在申请重疾险时，可以加上保费退回附加条件。如果在保费交15年并且没有理赔过，客户可以随时无理由取消保单，拿回100%全额保费！无论年纪多大，均可退回。相当于最后基本没花钱，给自己和家人存了一笔长期备用金，拿利息换取了一份长达几十年的安心保障，还把患病风险全部转移给了保险公司，非常划算！ 𐟑袀𐟑颀𐟑梀𐟑栨𐁥碌娴�𐩇疾险？加拿大的公民和PR都可以购买，另外在加拿大连续居住超过3年以上，并且未来2年仍然计划居住在加拿大，也可以购买！强烈推荐给自己和家人买上一份保障。 𐟒𐠤🝨𔹥—什么影响？年龄是影响保费的重要因素，早一年购买，保费就低一点，且多一年保障。建议身体健康的时候购买，一旦身体出现状况就很难买上了。保障期限分为Term和终身，如果预算暂时有限可以先购买一个Term锁定身体状况，未来可随时转换为同等保额的终身人寿，不用再体检。 𐟌𐠤𘾤𘪤𞋥퐯𜚊如果家里不抽烟的30岁顶梁柱爸爸购买一份保额10万的终身重疾险，保费支付15年，满15年后保费可随时退回，月保费大约200元。从30岁保单生效开始，患病风险转移给了保险公司。一旦诊断出重疾，直接赔付10万免税到账。45岁后任何时间急需用钱，可取消保单拿回所有保费，也可选择身故退回全部保费。

重疾险新规：28种核心疾病定义一览 𐟓… 1995年，内地引入重大疾病保险，填补了市场空白。 𐟓… 2007年之前，重疾险的定义五花八门，各家保险公司自行其是。 𐟓… 2007年，25种重疾的统一定义开始使用，直至2020年。 𐟓… 2020年11月15日，重疾标准首次更新，要求保险公司采用统一的28种重疾+3种轻症定义。 𐟔 这些统一规定的疾病种类，占据了理赔概率的95%。行业协会与医师协会合作，为重疾赋予新规，以适应医学诊疗技术的发展，减少主观判断，使重大疾病的认定更加清晰、透明。 𐟤” 选择重疾险时，种类越多越好吗？重疾险属于疾病定义范围内的有限赔付。选择重疾险时，无论保50种、100种还是120种重大疾病，实际前28种重疾的定义是相同的。28种之后的疾病种类再多，也只是占5%的小概率。而且，保险公司是否囊括可能发生的疾病也未可知。因此，从实际需求出发，综合评估产品的整体性价比，才能选择到最适合的产品。

标题：这些疾病与法律有何关联？这些疾病多为重大疾病。在保险法领域，这些疾病常被列为重大疾病保险的保障范围。 1. 对于重疾险，当被保险人确诊这些疾病时，符合保险条款规定的情况下，有权向保险公司申请理赔。 2. 保险公司在设计重疾险产品时，要依据相关法规准确界定这些疾病的理赔标准，不能故意设置不合理条款拒绝赔付。这保障了消费者在身患这些重大疾病时能得到相应的经济支持，维护了自身权益。

重疾险：为家庭健康筑起坚固城墙 𐟌꯸生活的风雨无常，疾病随时可能降临。重疾险就像一把保护伞，为我们的健康提供坚实保障。 𐟔【重疾险是什么】重疾险是一种保险产品，当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付一笔资金。这笔钱可以用于支付高昂的医疗费用𐟒‰，支持后续的康复护理，甚至弥补因病无法工作造成的收入损失。 𐟔”【重疾险的重要性】想象一下，如果遭受重病侵袭，不仅身体遭受痛苦，经济压力也会巨大。有了重疾险，我们就能获得一份安心。例如，癌症、心脏病等大病的治疗费用可能高达数十万甚至上百万。重疾险的赔付资金，能够让我们有信心接受最佳治疗，无需担心经济问题。𐟒ꊊ𐟔【如何选择重疾险】 𐟒𜠤🝩❯𜚧ᮤ🝤🝩❥……足，建议至少30万起，这样才能在关键时刻提供足够支持。 𐟌 保障范围：选择覆盖多种常见重疾的产品，保障越全面越好。 𐟔„ 赔付次数：考虑那些可以多次赔付的重疾险产品，这是一个重要的考量因素。 𐟒–重疾险不仅是对自己负责，更是对家人负责的体现。不要等到生病后才后悔没有早点购买。在健康的时候为自己和家人准备一份重疾险，就是为未来的自己和家人筑起一道坚固的城墙。𐟏𐀀

人都傻了”！每年7000元连交10年保险，重病住院却被告知无法理赔，涉及知名保险巨头！业务员解释原因，并称正在申请退保费来源:每日经济新闻 11月25日 17:12 显示图片 11月24日，长沙市民王先生向记者反映，他给妻子在华夏保险购买了一份为期十年的分红型保险，同时附加了重大疾病以及住院费用补偿的医疗险。但今年妻子因血管瘤住院治疗后，王先生拿着相关证明和票据前往保险公司进行理赔，结果被告知有保险已经失效，无法理赔。记者联系了瑞众保险（2023年11月，瑞众保险整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债），一业务员表示，“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。” CFF20LXzkOwNfsay86cib4p0S2T0NfBIZicSMl7tYnKBaibmLibs8uIQI1mZYasibU5KFf6wlMM5EENdMic3ibFTHCmUw.png 交了10年保险却不能理赔？王先生介绍，自己是长沙望城人，2014年，他给妻子买了一份为期十年的分红型保险。这份保险名为“华夏福临门年金保险”，还附加了三个险，其中与医疗相关的为重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险。 “我听业务员说的，每年给卡上打7000元去划扣，已经交了10年了。”王先生说，今年8月，他的妻子突发血管瘤住院11天花了10多万，出院后，去找保险公司报销时，却被告知有保险失效，“我当时候人都傻了，急得快要崩溃了。” 王先生称，联系保险公司被告知，重大疾病保险和住院费用补偿医疗保险都不能使用，因妻子所患疾病不属于合同约定的重大疾病范围，同时，住院费用补偿医疗保险今年因医疗保险金额不足未进行扣款而失效。记者注意到，保险单内还有一住院费用补偿医疗保险（2013）费率表，其中规定，保费按年龄以5年为一档依次递增，王先生当时购买的为360元每年，保额为5000元。但从2022年起，就上涨到了520元每年。 “我那个卡里面现在还有大几千块钱，为什么说不能扣呢？这个表我也不知道，而且按金额不足的说法，怎么不通知我补交呢，我总以为每年按时打钱就行了。”王先生质疑，保险公司未尽到告知义务，如果不能进行理赔，他希望保险公司能退回保费。 CFF20LXzkOwNfsay86cib4p0S2T0NfBIZicSMl7tYnKBaibmLibs8uIQI1mZYasibU5KFf6wlMM5EENdMic3ibFTHCmUw.png 业务员：余额不够未能及时补充在帮忙申请退保王先生一方与瑞众保险的业务员沟通理赔时，该业务员回应：2022年3月31日开始一直到5月30日这期间银行都在划账，但是卡内余额不够，客户没有及时补充，导致保单现价垫交，在保单垫交了2年后，也就是2023年客户的主险已经交满，不需要再续费，2024年客户只需要交医疗险的费，但是因为保单垫交了，没办法从银行卡内划账。 C5oichaia3icNP0ibiajf8zt4jlCZyoEkPHEB6WW5NYfeTyEEWbUuicGSwJOXz0Vl4bt2pAtWILmGDpkz0wCciaQFrapw.png 11月24日，记者与王先生来到瑞众保险望城支公司所在大楼，前台工作人员称该公司当日休息无人上班。记者联系了瑞众保险的业务员，其称，目前已将王先生的情况反馈给公司，暂时未获回复。“保险上面有个费率表，每一年的费用多少钱，都会通过短信提醒，去年主险交满了，今年没办法垫付。已经按照王先生妻子的意思，向公司申请退保费，具体要看公司这边怎么处理。” 湖南联合创业律师事务所管委会委员、高级合伙人、副主任刘研分析认为，若投保人未及时补充保险扣款账户金额，导致保险无法扣款，投保人负有一定责任，但保险公司发现投保人金额不足扣款或改变投保人支付方式，应及时按照双方签订合同中的告知方式告知投保人，否则也需承担责任。公开资料显示，瑞众人寿保险有限责任公司于2023年6月28日获批开业，注册资本565亿元，总部位于北京。2023年11月8日，国家金融监督管理总局北京监管局批复，同意瑞众人寿保险有限责任公司与华夏人寿保险股份有限公司之间的保险业务转让相关安排，瑞众保险整体受让华夏人寿保险业务及相应的资产、负债，切实维护保险消费者和债权人的合法权益。瑞众保险的主要股东为九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）和中国保险保障基金有限责任公司。其中，九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）持股60%；中国保险保障基金有限公司持股40%。值得注意的是，九州启航是由多家知名保险公司共同出资设立的，其中包括中国人寿、人保寿险、太保寿险、平安人寿、中邮人寿、建信人寿等。其中，中国人寿以33.3%的比例成为最大的出资方，这也让瑞众人寿在业内获得了“小国寿”的美誉。官网资料显示，瑞众保险注册资本565亿元，2023年总保费2691亿元，截至2024年10月底，总保费2151.2亿元，位居行业前列。