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保险公司每年权威发布_保险公司每年会向公众披露分红型保险产品的分红水平(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

保险公司每年

分红型保险靠谱吗？退坑指南来了！ 𐟔𔤻€么是分红型保险？简单来说，就是你交保费给保险公司，保险公司拿这笔钱去投资，赚了钱就给你分红，没赚钱就没分红。听起来是不是很美？但实际情况呢？ 𐟔𔥈†红型保险靠谱吗？保险公司每年会设定一些指标，比如死亡率、费用指标和投资收益指标。如果实际结果超过这些指标，那么对应的分红就为零；反之，则有分红。所以，结论很明显：分红并不稳定。 𐟔𔤻婇‘佑人生为例我们来看看金佑人生这款产品。一个0岁的男孩每年交4680元的保费，买的是金佑人生的分红型终身寿险。保单的分红合同里明确说明，红利是不确定的。年度红利是指每年能拿到的分红，但这些红利不是直接给被保人，而是积累在保单上，使重疾保额增长。终了红利是保单终止时，保险公司支付给被保人的红利，分为关爱金和特别红利两部分。年金转换年金转换的意思是，可以把退保的现金价值或者得到的理赔金，转换成年金，比如教育金、养老金。看似很人性化，但其实就是让你再买一份年金险。转换后保障也没了，病了也不保了，除非再买其他保障型产品。所以，用保障型产品去转换年金是很不明智的行为。附加重疾险的内容金佑人生的附加重疾险只保60种重疾，市面上最少的也有100种；而且只赔一次，与身故全残的保额是共用的。特定疾病（轻症保障）只有12种，赔付比例只有20%，而市面上大部分是30%-40%，并且可以赔付3次以上，金佑人生只能赔付1次。而且没有中症保障，给儿童买也没有儿童特级保障，价格还比同类型产品高，性价比实在不高。如何退坑实际上，这种分红型产品的退坑方式与万能型产品类似。可以把附加的险种停止缴费，主险如果想要可以继续交。比如上面的金佑人生，把附加重疾停掉，最终可以当做一款寿险来对待。所以，建议大家买保险时，保障型和理财型分开来买，甚至保障型的四种也分开来买，这样保障才能最大化，也不见得多花钱。以后遇见分红、万能等产品就别买了，以免入坑。再就是买保险一定要找专业的人！希望这些信息对你有帮助，保险购买需谨慎！

𐟔她𔩇‘险+万能账户：高收益背后的真相𐟔 每年到了保险公司的开门红，年金险+万能账户的产品总是卖得火热，但我一直不推荐这种组合，原因何在？让我们一探究竟。 𐟓Š 首先，我们来看看两个产品的收益对比。前两张图展示的是年金险+万能账户的产品（简称万年），而第三张图则是固定利率的产品（简称固利）。从图中可以看出，万年产品要到第19个年度才能实现收益反超固利产品，而且这还必须假设结算利率始终保持在4.5%。如果结算利率降至保底收益，那两者的收益差距将高达十几个w𐟙ˆ。 𐟤” 那么，结算利率能否保持在较高水平呢？我们不妨看看几家保险公司的历年结算利率公示。结果大多显示逐年递减，通常是保底利率<结算利率<中档利率，而且未来利率继续下降的趋势也不容忽视。看看银行存款利率就知道了。 𐟓– 为什么业务员在推销时会说得天花乱坠，仿佛收益高到天际呢？因为他们不会跟你谈结算利率，只会给你展示演示利率。演示一下嘛，又不用负法律责任，按10%利率演示的人也不少见𐟤㣀‚ 𐟒𜠥„位奋斗的打工人，选择保险时一定要擦亮眼睛，毕竟血汗钱攒起来不容易𐟐𖣀‚

增额终身寿险和年金险的区别与联系 𐟎𙴩‡‘险：简单来说，就是每年给保险公司一笔钱（保费），到了约定的时间，保险公司再每年给一笔钱（年金）。给小朋友买的，等小朋友上大学后开始给的，叫教育金；给自己买的，等老了后开始给的，叫养老金。 𐟓ˆ 增额终身寿险：它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。 𐟌Ÿ 增额终身寿险和年金险的相同点： 1. 都属于投资型保险：这两类产品都属于投资型保险，只要活着，就能从保险公司那里获得现金流。如果身故，也能拿到一笔赔偿款。年金险大家比较容易理解，毕竟每年都能领钱，活越久领越多。增额终身寿为什么会被归类到投资型保险里呢？秘密就在大多增额终身寿都具备的部分减保功能。部分减保功能，没有时间和金额限制，只要保单的现金价值不为0，任何时候都可以减保。 2. 现金价值写进合同，不受经济波动影响：不管是年金险还是增额终身寿险，在完成投保后，就将现金价值写在合同里，可以确定未来一段时间里能拿到多少收益。这些收益不会受到外界经济波动的影响。即使美股熔断10次，利率市场波动到负数，也不会影响到这两类产品的收益。 3. 支持退保、保单贷款等功能：年金险和增额终身寿险均支持退保、保单贷款等功能。 4. 身故赔付责任：两者都有身故赔付的责任。 𐟌𑠥悦žœ你非常明确要存钱养老、或者给孩子存学费，又懒得自己操作，年金更适合你；如果你控制力比较强，善于管理自己的钱财，增额终身寿险不错，怎么用你自己看着办。

新手必看！万能账户的7个陷阱每年这个时候，保险公司总会搞出各种理财保险的抢购活动，朋友圈里又是晒凌晨抢保险、大额出单的照片。其实，很多看似收益超高的年金险、两全险产品，背后都有个万能账户在作祟。万能账户其实就是依附于年金险的一个投资账户，市场上也叫“双账户”，可以把年金险的分红或生存金以复利进行二次增值。今天咱们就来扒一扒这些看似光鲜亮丽的万能账户背后的那些坑。主险缴费和返还复杂得让人头晕 𐟤𞈥䚥𙴩‡‘险的主险缴费和返还设计得特别复杂，什么三年缴、五年缴、十年缴的，搞得人一头雾水。高收益作诱饵 𐟒𐊤🝩™饅쥏𘤸𚤺†吸引眼球，总会标榜自己的万能账户有多高的收益率。但这些高收益往往只是短期内的，长期来看并不一定靠谱。漂亮的历史结算利率难辨真伪 𐟓Š 很多保险公司会晒出一些漂亮的历史结算利率，但这些数据真假难辨。账户池根本没𐟒𐊦œ‰些万能账户看起来资金池里有很多钱，但实际上这些钱并不一定能真正进入你的账户。追加收益被平均 𐟓‰ 即使你追加了一些资金，这些追加的收益也会被平均到整个账户里，对你的实际收益影响不大。账户池总金额被控制 𐟚犦œ‰些万能账户会对账户池的总金额进行控制，这意味着即使你追加了一些资金，这些资金也很难达到预期的收益。追加金额被限制 𐟚늦œ‰些万能账户对追加的金额有严格的限制，这意味着即使你有很多钱想追加，也可能无法如愿。总的来说，万能账户其实是个锦上添花的东西，有当然好，没有也行。如果年金险的主险本身就很给力，那就没必要再搞个万能账户。如果主险不给力，那即使有万能账户也很难挽救局面。所以，想要万无一失买到最好的产品，最好还是无视万能账户，只看年金险本身。只关注那些确定收益、内部收益率（IRR）最高的产品。这样至少你能确保自己的收益是100%确定的。赶紧转发给你的亲人、朋友，尤其是你的父母和爱人，别让他们掉进这些坑里。

恒安标准幸福到老：终身分红养老金详解 𐟌Ÿ 恒安标准人寿保险公司，在分红险领域堪称佼佼者，今天要介绍的是他们的一款明星产品——恒安标准幸福到老长寿版终身年金（分红型）。 𐟓ˆ 这是一款会“长大”的养老金，退休后每年的领取金额会逐年增加，是抵御通货膨胀的理想选择。最早50岁就可以开始领取，而且这款产品是由合资公司推出，风险评级高达AAA，安全性有保障。 𐟒𜠤𘾤𘪤𞋥퐯𜌤𘀤𘪴0岁的姐姐，希望在55岁退休后每月补充至少5000元的养老金。通过倒推计算，可以得出每年需要缴纳的保费。以3年、6年和8年交费期为例： 3年交费：每年338875元，总计101.7万元。 6年交费：每年178500元，总计107.1万元。 8年交费：每年137715元，总计110.2万元。 𐟓Š 为什么这款养老金的领取金额会逐年增加呢？因为它是分红型养老金。每月领取的5000元是“保证利益”，100%能兑现。除此之外，还有一部分浮动的“红利利益”，年复一年不断累积，使得领取金额逐渐增加。 𐟌𐠥…𗤽“来说，恒安标准每年都会给客户分红，但分红不会直接给客户，而是滚存进入保单，增加了保单的有效保额，所以客户最终每月的领取金额才会越来越高。 𐟓Š 如果只看“保证利益”，每月雷打不动领取5000元，一年就是6万元；如果加上“红利利益”，每年领取的金额就会增加。例如，55岁每月领取5947元，一年就是71363元；60岁每月领取6409元，一年就是76906元；70岁每月领取7489元，一年就是89870元。每年领取的养老金都在不断增长。 𐟏† 恒安标准人寿保险公司是一家中英合资公司，风险评级AAA，连续8季度AAA。中方股东泰达国际（泰达国际50%，背后是天津市国资委），英方股东安本集团（200年历史，穿越世界大战、金融危机），在保险领域最擅长做的就是养老金业务。 𐟌Ÿ 恒安标准在分红险领域有先发优势，2008年开始做分红险，而这款幸福到老长寿版是2013年上市的。连续12年分红实现率都达到了100%。 𐟔𙠨🙦쾤𚧥“的三个闪光点：「保证领取20年」「领取人可变更」「退出壁垒高」（领取后现价归0，且不得要求解除合同） 𐟓ˆ 市面上销售分红险的公司很多，但分红是不确定的，必须挑选公司。恒安标准不论是偿付能力、净利润、投资收益率，都在非常健康的状态。这是一款值得被看见的宝藏产品。

𐟎‰平安的开门红保险值得买吗？𐟤” 每年11月到来年1月，各大保险公司都会推出所谓的“开门红”活动，平安也不例外。那么，平安的开门红保险到底值不值得买呢？让我们来一探究竟！ 𐟌ˆ 首先，平安的开门红活动期间，核保条件会相对宽松。例如，百万医疗险的免体检年龄可能会从50岁放宽到55岁，这对于想要给父母购买保险的人来说，无疑是一个好消息。此外，对于那些体检有异常的朋友来说，这个时期购买保险的可能性也更大。 𐟒𐠥…𖦬᯼Œ平安的开门红活动会降低保险产品的门槛。一些原本需要100万保费的年金保险，现在可能只需30万甚至15万的总保费就可以购买，这对于预算有限的家庭来说，无疑是一个巨大的福音。 𐟒𜠥†次，如果你计划在明年3-6月多退税，那么现在购买税优类产品，如个人养老金和税优健康险，绝对是一个明智的选择。这样，你不仅可以享受税收优惠，还能在明年3月领取政府的大红包。 𐟌 最后，对于那些偏投资市场的年金保险，如投连险，特别是那些具有全球账户功能的保险产品，简直是省心省力。你无需换美金，也不必去香港，就能通过专业投资团队享受全球资本市场带来的红利。综上所述，平安的开门红保险在某些方面确实有其独特的优势。但请注意，购买保险时，一定要根据自己的实际需求和经济情况来选择，不要盲目跟风。

𐟎‚每年准时送祝福的，竟然是电脑？𐟒𛊰ŸŽ‰每年生日，总是有些机构和保险公司准时送上祝福，仿佛比家人还要贴心。𐟒– 𐟒Œ今年，又收到了来自苏州血站的温馨短信，提醒我生日到了，还祝我生日快乐！𐟎ˆ 𐟒‰苏州市中心血站全体员工，不仅记得我的生日，还感谢我对无偿献血事业的支持与关心。𐟙Œ 𐟒᤽†最让我惊喜的是，早上7:32，又收到了同样的祝福短信！𐟎‚ 𐟒–看着这些短信，心里暖暖的，感觉自己被爱包围着。𐟒늰Ÿ’ꦉ€以，一定要好好爱自己，有钱、有健康、有幸福，这才是最重要的！𐟌Ÿ

车损险保额怎么算的，这个属于财险的计算范畴。财险在计算标的的保额时，会考虑到标的是否存在折旧，也就是在生活里面标的是否会有损耗。存在耗损的物品在购买财险时，保障的金额是递减的，但保费不会减少。在车险上面，消费者都可以看到车损险费用每年都差不了多少，但保额越来越低，这就是因为保险公司会计算用户车辆的折旧。基本上都是新车首次投保车损险额度最高，随着使用年限增加递减。其次，车损险会参考汽车的品牌和型号，简单讲就是在买车的时候付款的金额。购买花费的钱越多，保费自然也越多。记住一点就行了，车损险保额和汽车的使用年限成反比，用的越久保额越低。

「保险公司回应连交10年保险结果失效」既然费用上涨，那保险公司为什么不通知呢，而且他每年都要交通知一下也没什么的吧，现在人家确实有急事就让别人吃哑巴亏吗？

雨天受伤，意险竟能报！最近遇到了一件让人意想不到的事情，真是“意外”的意外。一位客户在雨天查看排水情况时，不小心被铁皮刮伤，脚后跟留下了三角形的伤口，差点就伤到脚筋了。缝合了十多针，真是让人心疼。因为流血过多，公立医院排队时间长，我们只好转战私立民营医院进行紧急缝合。其实我已经做好不给报销的准备了，毕竟这款意外险是二级以上公立医院报销的产品。然而，安盛天平的客服在了解情况后，竟然决定给予报销！这真是一个意外的惊喜。虽然保险公司需要承担一定的赔偿，但这也为他们的服务打了一个大广告，真是实打实的广告效果啊！这件事也让我深思：意外险的意义：意外就是那些你意想不到的事情，既然无法预估，但又合理存在。你每年都为自己配置了意外险吗？选择医院的考虑：以前我会建议客户根据家附近的医疗条件选择医院，如果习惯去公立医院，那就只买公立医院可以报销的意外险。但现在看来，意外加上紧急情况，需要双重考虑。保险公司的“羊毛”：并不是每次都能薅到保险公司的羊毛。做人还是要常怀感恩之心，愿你购买的保险永远不需要用到，这才是人品杠杠的表现。健康险的价值：健康险并不只是为了回本，更重要的是在意外发生时提供安全感。人心会变，但写在保险合同里的保障一定会兑现。是的，我不常发朋友圈了，但我一直都在。我在做我喜欢的事情，我认为正确的事情，并且愿意分享我的感受。希望你们能看到我的存在，我一直都在哦！𐟒ꢜ耀

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