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保险公司买的年金险直播_保险公司买的年金险返还怎么办(2024年12月全新视觉)

内容来源：威名网所属栏目：导读更新日期：2024-12-01

保险公司买的年金险

手头紧？这些保险应对策略了解一下！今天跟大家聊聊一个朋友提到的问题：买了保险后，如果家里经济状况变差，付不起保费了怎么办？这个问题很实际，毕竟保险产品大多是长期的，考虑到这一点很重要。下面我来给大家详细解答一下。保单贷款/借款 𐟒𘊊首先，很多保单都有贷款功能。一般来说，你可以按照保单现金价值的80%贷款出来。不过，具体能不能贷、利率多少，还是要看你买的保险产品的合同。先看看你的保单有没有现金价值。像重疾险、年金险、寿险这些长期险种一般都有现金价值，可以操作；而短期险种如意外险、医疗险的现金价值就很低了，意义不大。贷款利率不高，目前大概在4.5%到5%之间，波动不大。保单自动垫交 𐟒𓊊有些保单有自动垫交功能，就是当你账户余额不足时，保险公司会自动从现金价值中扣除费用。不过，这个功能是有利息的，大家要注意。减保领取 𐟓‰ 比如终身寿险，你可以选择减保领取。就是把保额降低，相当于退保一部分。具体能不能操作，还是要看保险产品的合同。退保 𐟚늊如果以上方法都不行，那就只能选择退保了。这样保险公司会把现金价值直接给到你，保单就结束了。具体现金价值是多少，翻看你的合同就知道了。宽限期 ⏳ 短期险种如医疗险一般有30天的宽限期。过了宽限期，保单就“终止”了。长期险种如年金险、重疾险、寿险有保费宽限期，比如60天内交进去都可以。在这60天内发生风险，保单还是有效的。但超过60天还不支付，合同一般就会“效力中止”。保单条款一般写：“宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。” 也就是说，60天内发生风险，保险公司还是会赔，但会扣掉你欠的保费。如果超过60天还不支付，合同一般会“效力中止”。这个时间有多长呢？一般是两年。在这两年内，你可以向保险公司申请恢复合同效力。如果两年内没有达成复效协议，保险公司有权解除合同，并向你退还合同效力中止时的现金价值。万能账户 𐟒ኊ如果你买的是年金险，并且搭配了万能账户，万能账户的钱进出相对自由。这样你可以灵活调整资金。希望这些信息能帮到你！

年金险收益5%？别被忽悠了！最近不少朋友问我，年金险的收益真的能达到5%吗？还有人提到保险的预定利率是3.5%，那为什么有些产品能做到这么高呢？今天我就来给大家解答一下这个问题。首先，明确告诉你，5%的年金险收益是存在的，但并不是所有产品都能达到这个水平。关键在于它们是否附加了「万能账户」。 𐟌ˆ 万能账户是什么？万能账户通常作为附加险存在，不会单独出现。举个例子，主险是年金险，附加万能账户。年金险的收益是固定的，而后续加保的部分会加在万能账户里。 𐟌ˆ 万能账户的收益如何？万能账户的收益是浮动的，通常分为低、中、高三档。合同中能保证的只有低档收益，也就是我们常说的保底利率。大部分保险公司的万能账户保底利率在1.75%到2.5%之间，有些少数能达到3%。 𐟌ˆ 为什么要看保底利率？因为极端情况下，结算利率可能下降到保底利率。选择保险产品时，下限非常重要，所以一定要看合同中的保底利率。 𐟌ˆ 万能账户的真相万能账户一直是销售误导的重灾区，很多销售人员为了吸引客户，会故意避重就轻，只讲一部分不讲另一部分。最近各大保险公司纷纷下调万能账户利率，新上的产品还能卖卖，但过不久也会悄悄下调。如果你手里有万能险或投连险，可以去看看结算利率有没有下降～ 𐟑‰ 一般在自己的保单上就能查看。 𐟑‰ 保险公司的官网也会公示，都可以查。 𐟒ᠦ€𛧻“ 如果你买的是单纯的年金险，不是投连型也不是万能型，只是约定多少岁开始领钱的那种，那就不用担心。但对于那些附加了万能账户的产品，一定要仔细查看合同中的保底利率，不要被表面的高收益所迷惑。希望这篇文章能帮到大家，选保险时一定要擦亮眼睛，不要被误导哦！

保险退税？这些类型才靠谱！每年的个税申报时间从3月1日开始，到6月30日结束。大家可以在“个人所得税APP”上自行申报。我2月底预约了昨天申报，想着或许还能退点钱，去吃顿大餐呢…结果没想到，居然要补税2000多！心情瞬间不美丽了☹️。已经申报过的人应该知道，有几项保险是可以退税的，但具体哪些符合条件呢？今天咱们就来聊聊这个事儿！首先，咱们平时在保险公司买的重疾险、定期寿险、终身寿险、医疗险、意外险和年金险这些，都是不能退税的。不过，有三种类型的保险是可以退税的，赶紧看看你符不符合吧！企业年金 𐟏护𜁤𘚥𙴩‡‘是养老保险体系的一部分，但不是强制性的。它是在企业和职工参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。如果你有企业年金，那可是可以抵税的哦！不过，这个不用你自己申请，公司会统一办理，省心省力。税优健康险 𐟒Š 税优健康险是国家和保险公司合作推出的一项福利政策。根据财政部官网的通知，个人购买符合规定的税优健康险类保费支出，可以在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年。如果你买了税优健康险，记得在保单上找识别码，然后填入个税APP就能抵扣税款啦！税延养老险 𐟏 税延养老险是一种可以延迟缴税的保险。简单来说，就是你先不用交税，把这些钱用来买养老保险，等你退休领钱的时候再补交。目前，税延养老险只在部分地区试点运行，包括上海、福建（含厦门市）、苏州工业园区。所以在个人所得税综合汇算时，可能在这些地区会有抵扣。最后，唠叨一句：虽然个人商业保险不能抵税，但它们确实能提供实实在在的保障，该买的还是得买哦！

理财保险靠谱吗？如何挑选靠谱的保险公司？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。𐟒슊首先，跟风购买是不可取的！𐟚늩⥯𙥸‚场上增额终身寿险、年金险等产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益很高，尤其是分红险的收益很吸引人，但购买前一定要了解保险公司是否靠谱，否则可能会亏得很惨！ 𐟓网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿、分红险推荐，确实让人心动，但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？ 𐟒穂㤹ˆ，如何判断保险公司是否靠谱呢？如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，偿付能力这个指标一定要重点关注，它体现了保险公司的理赔兑付能力。 ⬇️监管要求，必须符合以下三个条件才能算偿付能力达标： 1️⃣ 保险公司的核心偿付能力充足率不能低于50%。 2️⃣ 综合偿付能力不能低于100%。 3️⃣ 风险综合评级要在B类及以上。 𐟔奁🤻˜能力充足率 & 核心偿付能力充足率综合偿付能力充足率在120%~250%之间，核心偿付能力充足率在100%~200%之间，或偶尔超出这个范围，都是正常的。偿付能力充足率并不是越高越好。 𐟔夿险公司风险评级评级为AAA、AA、A的都是比较优秀的。在购买理财保险时，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。 ✅评级为BBB、BB、B，风险评级都是达标的。但如果综合偿付能力充足率低于120%、或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注❌ 𐟓最后，我整理了目前市面上热门的增额寿榜单。不知道怎么挑选的，可以参考。𐟒쀀

保险能避债？这些案例告诉你真相！ 𐟌🠨𚫨𞹧š„案例总是让人深思。Z女士为全家购买了重疾险，后来又在其他公司购买了现金价值较高的年金险。去年，她的先生遇到经济纠纷，导致年金险被强制执行。虽然Z女士知道有债务，但并不知道保单已被强制执行，直到今年续期时才发现这个问题。 𐟚— 另一个案例是前同事L先生，他在保险行业已有20多年经验，还经营着其他门店生意。因租金问题被房东起诉，导致作为投保人的所有保单被强制执行，包括驾乘百万身价、重疾险和年金险等。 𐟌 在当前经济形势下，被强制执行的保单并不罕见。各地法院对保单执行的标准也不尽相同。以浙江省为例，浙江省高院对被执行人名下的保单执行非常严格。 𐟏›️ 与一省高院执行庭的朋友交流时，他们提到，一般储蓄类保险只要查到名下就会执行保单的现金价值。而保障类保险，如重疾险，则取决于法官的心情和被执行人的态度。 𐟓ˆ 因此，对于未来可能有债务风险的人来说，在配置保险时，充分设计好保单架构至关重要，以避免上述情况的发生。

精神类疾病患者如何购买保险？ 𐟤” 精神类疾病患者是否能够购买保险？答案是：视具体情况而定。 𐟓Œ 精神类疾病的种类繁多，保险公司会根据医生的诊断报告来判断是否可以投保。因此，关键在于医生出具的诊断书。 𐟑€ 保险公司主要关注两个方面：一是疾病是否会导致自我伤害或意外伤害；二是疾病是否会给大脑带来过多压力或长期消极情绪，从而对身体造成伤害。 𐟓‹ 需要健康审核的保险类型包括：医疗险、重疾险、寿险和增额寿险。而意外险和年金险则不需要健康审核。 𐟌𐠦Š‘郁症患者通常无法购买需要健康审核的保险。而对于ADHD（注意力缺陷多动障碍），如果只是单纯的注意力缺陷问题，影响不大；但如果同时伴有抑郁情绪或抑郁症，情况会复杂一些。 𐟓š 《分心的优势》和《写给分心者的生活指南》这两本书籍提供了关于ADHD的深入理解，对于受ADHD困扰的朋友和家长来说，非常值得一读。 ❤️ 最稳妥的做法是尽早购买保险，尤其是需要健康告知的保险。这也是为什么越来越多的家长会在宝宝出生后不久就配置好商业保险。

保险的杠杆作用：你真的会用吗？有些人觉得买了保险也没用，生病了也没赔到多少钱，甚至觉得保险公司是骗子。其实，保险公司并不是骗子。如果买了保险却没赔到钱，那可能是销售保险的业务员不够专业和有责任心。做健康告知时一定要如实讲述情况，不然保险公司有权拒保。现在国家的大数据一查就能知道，千万别抱侥幸心理。至于赔多少钱，那就看你交的保险费用和保险额度了。普通人一定要买的保险顺序是：定额终身寿险、意外险、医疗险、重疾险、年金险。其中，定额终身寿险不建议买满期返还的。医疗险一年几百块，保额几百万，性价比很高。一定要买社保用药以外也可赔付的，而且只买一个就行，多买也只能赔一个。重疾险可以根据需求购买，可以多个叠加理赔。年金保险是固定的，可以用于未来孩子教育金和婚嫁金等支取，也可以不支取，一直复利滚存，后面可以作为自己的养老金或传承给下一代。总之，保险的杠杆作用很大，合理配置才能更好地保障自己和家人。

年金险别乱买！选错可能亏大钱年金险的热潮一波接一波，吸引了不少朋友。但很多人都在纠结一个点：到底是大公司的产品靠谱，还是那些领得多的产品更划算？其实，不少领得多的产品并不是大公司出的，大家担心不靠谱也是正常的。这个周末，我仔细扒了几十份合同，结果发现了一个宝藏年金险，竟然是央企出品的！𐟑‡ 央企出品，实力杠杠的这家保险公司可是老牌子了，已经成立了80多年，是历史悠久的民族保险品牌，还是我国四大国有金融保险集团之一。实力非常强大，安全性也特别高。领得多，属于第一梯队咱们来看看领取金额吧。以30岁女性，10万*10年，60岁领取为例：平安：65400元泰康：71659元太保：71100元华夏：64700元工银安盛：91989元友邦：92671元央企：100682元看看这差距！同样的投入和领取，央企的产品比其他产品多出2-4万元！简单算一笔账，20年下来，能差出40-80万元！保证领取到80岁这款产品保证领取到80岁，至少能拿到201.3万元。万一在80岁前身故了，剩下的钱也会给到家人。加保写进合同门槛也很低，600元就能起投。支持加保这一条直接写进合同，预算不多的朋友也不用担心，先买上，以后收入高了再慢慢加保也可以。可以对接高端养老社区这款产品还能对接高端养老社区，有强大的医疗资源，吃穿住行都有人照顾，体验感非常好，特别适合退休的父母。投保操作方便不需要双录！不需要双录！不需要双录！重要的事情说三遍！投保没有地区限制，全国各地都能买。灵活性好不管是趸交还是3/5/10/15/20年等多个缴费年限都可以选择。不仅能年领，还能按月领取！

互联网保险和线下保险，该如何选择？最近几年，保险公司如雨后春笋般涌现，但大多数都是区域性的中小公司，真正全国性的保险公司并不多见。新公司要抢占市场，通常会推出一些“高性价比”的健康保险产品。 𐟌𘠥𙴩‡‘保险与健康保险的区别年金保险与投资收益率挂钩，而中小保险公司往往没有自己的投资管理公司，因此他们不会推出“高性价比”的年金险。相反，他们会在健康险领域推出激进的保险产品。这也是市场的一种平衡，给了消费者更多的选择。 𐟌𘠥•†品选择的两种标准在挑选商品时，人们通常有两种标准： 1️⃣ 追求实用+性价比：这类商品只要能用就行，不需要太好的品质和服务，使用寿命也较短。选购平台主要是拼多多。 2️⃣ 追求品牌+服务：除了商品的功能性外，还希望获得相应的服务和品牌溢价带来的安全感，商品的使用寿命也较长。选购平台主要是天猫和京东。您在生活中买东西时，更注重“价格性价比”还是“品牌+服务”呢？ 𐟌𘠤🝩™駚„特殊性大多数商品买了就能马上使用，比如最新的苹果手机，专卖店卖8000元，而拼多多有补贴后只要6888元，服务有效期都是2年，那我肯定会在拼多多上买。但保险很特殊，使用之日（理赔之时）和购买之日（生效日），往往隔了很长的时间，平均时间20-30年，如果给孩子买保险，甚至还要等上五六十年。 𐟌𘠩•🦜Ÿ稳健经营的重要性中间隔了这么长的时间，需不需要提供服务，以及这家公司是否还能长久稳健的经营下去，五十年之后去兑现理赔（保险责任）。保险公司是可以破产的，破产会被其他公司兼并整合，对应的亏损部分由保险保障基金进行救助，以保单实际利益的90%作为上限。 50年时间，会发生多少黑天鹅事件，会发生多少极端事件，公司的长期稳健经营非常重要。正如理财领域，刚性兑付正在一步步被打破，保险公司的“刚性兑付”，10年之后，肯定也会完全市场化。大家想一个问题：现在的新房大多数是期房，买期房（也只不过是3年、5年后交付），您会选择万科、碧桂园的房子，还是小开发商（甚至是还没有听过名字的）；您会更有安全感。

年金险和终身寿险的区别，你了解吗？ 𐟧 你是否在考虑购买保险时感到困惑？特别是关于年金险和终身寿险的区别？别担心，今天我们就来详细探讨一下这两种保险的区别和特点。 𐟓š 定义年金险：这是一种人寿保险，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。简单来说，就是你在年轻时缴纳保费，到了退休年龄或其他约定的时间点，开始定期领取养老金。终身寿险：这是一种提供终身保障的保险，保障的是“身后事”。投保人在按规定缴纳保费后，如果在任何年龄身故或全残，保险公司将给付保险金给受益人。终身寿险分为两种：增额终身寿险和杠杆（普通）终身寿险。 𐟔 类别差异增额终身寿险：这种保险的投资属性较强，基本保额较低，但保额会随着时间按照固定利率水平不断增涨，对应的现金价值也不断增长。保障属性较低，被保险人身故或全残时，保险公司赔付：现金价值、已交保费*相应比例和有效保额，三者取最大值。如果保单成立后的时间不够长，这三者的价值会远小于对应的同等水平的杠杆终身寿的保额。杠杆终身寿险：这种保险的保障属性更强，在购买保险的第一天，赔付的保额就确定了，身故后赔付给受益人的保额会远远大于缴纳的保费。这种保险的目的是为了传承财富，确保财富能够有效地传递给下一代。 𐟎ŠŸ能目的年金险：主要目的是在年老后的某一时刻（比如60岁）开始稳定的获取年金，防止长寿风险。防止财富积累不足或没有赡养来源，长寿造成的老后破产风险。终身寿险：核心功能是传承，目的是让自己的财富有放大效用的传承给下一代，并且法律边界清楚，不易出纠纷，在国外还具有避税作用。 𐟒𜠧†财投资属性年金险和终身寿险都是锁定长期投资利率的重要工具。在资管产品打破刚性兑付，利率持续走低的情况下，储蓄型保险成为很多人投资理财的工具。尤其是当下债券利率持续下行，股票市场大幅波动，全市场资产荒格局延续，年金险和终身寿险是锁定长期投资利率水平的重要工具。也因此，叠加其具备的独特保险功能属性，两种保险成为很多中产及以上家庭的理财投资选择。 𐟓ˆ 总结年金险和终身寿险虽然都是保险产品，但它们的功能和目的却大相径庭。年金险主要关注的是退休后的生活保障，而终身寿险则更侧重于财富的传承。在选择适合自己的保险产品时，了解这些区别是非常重要的。希望这篇文章能帮助你更好地理解年金险和终身寿险的区别，做出更明智的选择！

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