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偷公司网银前沿信息_偷公司网银怎么办(2024年11月实时热点)

内容来源：威名网所属栏目：教程更新日期：2024-11-29

偷公司网银

银行账户使用注意事项：确保资金安全 ### 01 开户时点注意事项基本户开户行选择 𐟏抦𘪥•位只能在一家银行开立一个基本存款账户，这个账户涉及到现金的存取。为了安全和便利，建议选择公司附近的银行进行开立。网点级别确认 𐟏⊤𘍥Œ级别的银行网点（如分行、支行等）在审批手续的便利性上有所不同。开户前，需要提前确认网点的级别。纳税户要求确认 𐟓œ 不同地区对纳税户开设银行账户的要求不同，选定开户行前需确认清楚。内外资银行选定 𐟌 外资银行也可以开设基本户，但可能存在以下不足：网点少、存取款不便；个人账户开设不便，不便直接用于员工工资发放；一般不可用作纳税户。税务报备 𐟓 账户开设或变更后，需及时向主管税务局报备。银行结算账户的开立和使用应遵守法律、行政法规，不得用于偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。日常管理要点账户清单管理 𐟓‹ 为了掌握银行信息，制作并及时更新银行账户管理明细（包括开户行及其联系方式、账户性质、账号、预留印鉴、银行业务对接人、相关密码等），由公司管理层及股东方共同管理。预留印鉴管理 𐟔 企业应加强对预留银行签章的管理。网银权限管理 𐟔’ 为确保资金安全，避免公司资金被挪用、侵占等，网络银行权限须合理设定，并做好日常管理、维护。网银信息管理 𐟒𛊤𘺤𚆩🥅妨碍日常使用和监管，网络银行的相关信息（如安全盾、用户名及密码等）不宜完全由一人掌握。银行信息维护 𐟓𒊥…쥏𘥟𚦜줿ᦁﯼˆ如名称、住所、预留印鉴、法定代表人或负责人、经办人、大额交易确认人及其身份证件信息、联系方式等）发生变更的，需及时在银行进行信息更新。及时关户 𐟚ꊤ𘓧”覈𗣀临时户、外债账户等，在相应功能、业务完成后，及时注销。公司解散时，及时处理相关资金，关闭银行账户，避免账户被冻结，增加额外的时间、经济成本的风险。存款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。其他事项 𐟓 单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相应的付款依据。从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。对存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度。

银行商业调查来袭，如何轻松应对？𐟤” 最近，不少香港公司都收到了银行发来的商业调查信件，这主要是因为CRS税务的影响。银行的调查文件通常会通过网银或邮箱发送给你。这些文件主要包括三部分：商业资料填写登记、公司资料认证和递交审计报告。商业资料填写登记 𐟓‹ 首先，你需要填写一份商业资料登记表格，包括公司的基本信息和税务信息。银行需要这些资料来备份你的公司资料、主营业务、营业收入等。表格中还会询问你是否与敏感国家交易、是否涉及炒买外汇、是否涉及洗黑钱、是否涉及偷税漏税等问题。公司资料认证 𐟔 填写完调查表格后，还需要进行公司资料认证。这需要你提供一份会计师证明信，并在限期内递交到银行。所需的资料包括：注册证书最新的商业登记证最新周年申报表NAR1文件董事身份证扫描件董事住址证明（最近三个月的有效水电单）公司章程扫描件公司组织架构图董事申明书银行要求做会计师文件的信件税务信息互换 𐟌 由于CRS的影响，税务机关会要求银行等金融机构提交账户信息，并通过CRS系统进行税务信息的互换。这些账户信息也会反馈到内地的税务机关。如果公司没有进行正常税务申报，可能会被要求按内地税收进行缴税，甚至面临罚款。因此，银行会调查现有的公司银行账户是否有进行正常税务申报。如何应对？ 𐟛᯸ 收到商业登记资料后，千万不要忽视，要及时进行处理，以免影响账户使用。香港银行开户成本较高，珍惜好手里的账户非常重要。如果你还没有进行实报税或还在做零申报，建议尽早进行税务申报，这有助于公司的长远发展。做账审计资料清单 𐟓‘ 为了配合银行的调查，你需要准备以下资料：银行月结单业务单据（公司一年的业务合同、发货单、购销单）费用单据（公司的运营费用单据，越多越好）注册证书（CI）最新的商业登记证复印件最新的NAR1表格复印件公司章程一本（如果公司在期间做过更改公司名、更改股东等变更，则需要提供变更的相应文件）总之，收到银行的商业调查信件后，务必认真对待，及时处理，以确保公司的财务健康和合规性。

万万没想到！香港竟然是我的手机失窃地𐟘튦䩤𘊤𘋧�„地方竟然成了我手机失窃的地点，还是在众目睽睽之下！朋友们都说这种行为很“欧洲范儿”，世道真的变了…香港毕竟是个国际大都市，人多手杂，我没提高警惕，真是大意了！所以提醒大家，不管在哪里，都要保持警惕，千万别像我一样掉以轻心。离开了手机，我的生活简直无法自理。虽然有找回手机的办法，但限于自己丢的情况，找回的概率基本为零。[失望R]这篇就写给自己，长个记性吧。 𐟓Œ丢手机后的黄金24小时 1️⃣先给自己手机打电话，如果关机了，那大概率被偷了。 2️⃣借用朋友手机登录iCloud开启查找功能（设置丢失模式，留言联系方式和答应一点酬金）。这样对方无法刷机，手机相当于一块砖头。 3️⃣打电话报警，可以调监控。有两种方案：侦查和报失。但都不要抱太大希望𐟥𒣀‚前者需要完整证据才可协助调查，后者是有人主动归还。香港没有人脸识别系统，所以丢手机基本没人管。 4️⃣冻结所有银行卡，或者关闭网银，以防损失更多钱𐟒𐣀‚ 5️⃣线下补办电话卡。 𐟓Œ一些经验/教训 1️⃣不管在哪里都要提高警惕，保护财产安全。 2️⃣如果手机被偷，不要直接跟着iCloud去找。保护自身安全，偷手机的人不知道会不会有别的过激行为[扶墙R]。 3️⃣iCloud很重要！查找手机和后续恢复数据都离不开它。 4️⃣养成手写账号密码的习惯（或电子备忘录加密），有助于后续找回各种app账号。 5️⃣八达通卡丢了可以第一时间网上挂失，我后来知道的时候早就被小偷刷没了… 6️⃣别买超市的储值电话卡（sosim…）丢了基本找不回来，还得像我一样跑银行换手机号，所以电话一定要上台！

2024-10-20 15:51 浙江在义乌的已经137偷偷的享受这个36707$490政策好几年了，还有些人在观望，甚至有些人都不知道这个政策，义乌是与国际交轨的大都市，从2014年开始义乌**为了鼓励义乌外贸电商发展针对义乌颁发的，这个政策目前只有义乌有办理义乌个体户所需资料1.大陆人年满十八周岁。2.公司名称，一般为义乌**电子商务商行，两字可选，一般为工商随机，（1不影响结汇2重名率高3时间久需要查询重名，同音，近似。）3.经营范围选三个4.注册时间3工作日左右外地人也是可以注册义乌个体户的，享受本地人同等待遇。开户流程，一般情况下，提前预约开户，当天就能完成。后面通过网银就可以收汇结汇了。目前可以收结汇的币种有美元、欧元、英镑、日元、澳币、港币义乌个体户美金结汇政策是国家的外汇金融政策，所以大家可以放心使用，而且结汇无限额的，通过银行开设的正规账户，外地客户直接网银就可以结汇.个体户常见事项1.结汇手续费：不足万分之一2.结汇不需要去银行柜台，网银操作3.结汇账户安全，正规本人银行流程办理4.费用包含注册执照、场地证明(真实有效）、快速预约行、服务费5.农行开户可以抬头做公司名称6.不需要做账报税，只用于收汇结汇，不在义乌实体经营

郑州林先生6月20号这天刚回到家，朋友就打电话喊他有事，他将手机放在室内充电，然后就出去了。哪知道林先生办完事回到家，发现窗子被撬，屋里翻得乱七八糟，有2000多元的现金被偷，还有手机也不见了。林先生立刻报警。在等待民警到来的时候，他突然想出了一个办法，用自己另一部手机给被偷的手机发短信： “林哥你好，最近忙不忙？上次向你借了5万元，帮了我大忙。现在钱用过了，我想这两天还给你。麻烦你给我一个银行卡号，我转账给你，太感谢你了，等我回去请你吃饭。” 林先生发出短信后不久，就收到了回应，对方称：“不用客气，我现在有点忙，等一会发卡号给你。” 过了不久，对方真的发来一个银行卡卡号，要求林先生把5万元转账到这张卡上，林先生随即向对方提供的账户上转入2000元，然后将卡号交给民警进行调查。警方随即对银行卡号进行调查，发现这张银行卡的主人是许昌人黄某。警方很快找到了黄某，并将他带到了派出所。面对审讯，黄某表示自己毫不知情，“我从来没有偷过东西，也不认识林某某。” 说到银行卡，黄某称，前一天下午，有个朋友向他借银行卡使用过，当时他正在打牌，没有仔细问他借银行卡干什么。黄某说，找他借银行卡的人叫小李，说有人要还钱给他，小李没有银行卡，想要借黄某的用。黄某正好有张卡上没有钱，就给小李用了。黄某说李某借走卡后还没有还回来，他用卡做什么，自己并不知情。警方随即和黄某核实了李某的姓名等信息，将李某列为盗窃案的犯罪嫌疑人。至此，神秘的盗窃嫌疑人浮出了水面。警方抓到了犯罪嫌疑人李某，李某对入室盗窃等供认不讳。借此提醒朋友们，手机一旦被偷了该怎么办？千万记住，报警后马上做以下6件事！第一、致电运营商挂失手机号；第二、致电银行冻结手机网银；第三、手机绑定支付宝的拨95188挂失；第四、微信用户马上冻结账号；第五、修改微博、微信、QQ等密码；第六、到手机运营商处补手机卡。#热点引擎计划#

河南许昌，一老实男子迷上女主播后，竟把房子卖了刷礼物，连孩子存钱罐里的钱也偷走了！妻子：钱都我赚的，本来就图他一个老实，现在可怎么过？ ⠊故事发生在历史文化悠久的河南许昌，这里人文荟萃，充满生活气息，而就是在这样的一座城市里，却发生了一件不可思议的事情。 ⠊白女士是一位女性企业家，她在商界凭借自己的勤奋和智谋赢得了广泛的赞誉和可观的成绩，有着属于自己的生意。 ⠊她的丈夫阿宾（化名），则是一位温文尔雅的家庭主夫，在外人看来，他们夫妻二人分工明确，彼此互补，构筑了一个温馨而又和谐的小家庭。 ⠊然而，随着时间的推移，阿宾的世界观开始发生了微妙的变化，在网络世界的诱惑下，他在直播平台上迷失自我，被那些光彩照人的女主播以及她们承诺的一丝丝虚假亲密所吸引。 ⠊阿宾觉得自己一个大老爷们在媳妇面前很没有面子，身为男人，却需要媳妇挣钱养家，觉得自己的自尊心遭受到了践踏。 ⠊而每当阿宾挥舞着手中的网银，豪掷千金只为看到那些女主播亲切称呼他一声“大哥”，并随之翩翩起舞时，那种短暂却又强烈的虚荣心满足感让他如痴如醉、不能自已。 ⠊每当这时候阿宾都会感受到自己是被尊重的，是展现出了自己的男性魅力的，便在一声声的大哥中迷失自我。 ⠊起初，阿宾只用家中日常开销的一些闲散资金来支持他的这份沉迷，可渐渐地，他对这种刺激愈发痴迷。 ⠊甚至偷偷摸摸动用了属于妻子白女士辛苦赚来的积蓄，一出手就是几个价值不菲的礼物——每个高达1000元，他在疯狂地追逐那片刻欢愉的过程中，早已忘乎所以。 ⠊令人痛心疾首的是，为了维持自己在网络上的“大哥”地位，阿宾不仅将他们的房产变卖得空无一间，还将孩子们积年累月节省下来的零花钱也席卷而去。 ⠊终于有一天，忙碌于工作的白女士前往银行办理业务时，发现自己名下的存款竟分毫不剩，这让她惊骇不已，并决心深入调查真相。 ⠊随着层层拨云见日，白女士才发现这一切的背后都是阿宾在短短一年的时间里，耗资60余万元用于对那些网络主播的巨额打赏。 ⠊面对满目疮痍的生活现实，愤怒又无助的白女士将疑惑的目光投向阿宾，逼问他为何做出如此荒唐之举。 ⠊阿宾此刻才明白事态之严重，内心充满了悔恨和恐惧，然而，他所能给出的答案竟是那样苍白无力。 ⠊一个简单的称呼居然比家庭的幸福更具吸引力，阿宾最终被他的虚荣心所蒙蔽，做出了如此荒谬的行为。 ⠊然而，当白女士试图联系这些女主播追回损失时，她们却直截了当地拒绝了，其中一个女主播理直气壮地称自己并未逼迫阿宾打赏，一切都是他自愿的，因此不愿意退款。 ⠊现在，白女士发现自己似乎没有办法追回损失了，丈夫已经被这些女主播拉黑，这笔钱看来是要打了水漂了。 ⠊这个原本幸福美满的家庭被丈夫的一时冲动毁于一旦，他背叛了夫妻的婚姻誓言，欺骗了妻子和孩子的信任。 ⠊虽然网络世界的诱惑很大，但我们必须保持头脑清醒，珍惜生活中真真切切的亲情和幸福，希望这个惨痛的经历能够教育更多人，警醒大家远离虚荣，远离网络的诱惑。 ⠊相关部门也应该加大对网络直播行业的监管，加强规范，杜绝这类悲剧再次发生，希望人们能够珍惜眼前幸福，坚守亲情和爱情，远离虚无的幻想和虚荣的诱惑。 ⠊信息来源：河南广播电视台、安徽商报2024-05-25《丈夫为了打赏女主播，瞒着妻子把房子卖了》

【企业公转私限额规定2024是怎样的】 𐟒𐥅쥯𙧧转账，可以！但是要注意这些哦！𐟒𐊊𐟤”你们有没有想过，公对私转账到底能不能转呢？其实，原则上公款不能私存，但是有一些合理的情况是可以的，比如工资、奖金、劳务费、纳税退还、保险理赔、保费退还等等。𐟤” 𐟌ˆ那么，公对私转账有哪些方式呢？主要有两种：𐟌ˆ 𐟒𛤸€种是通过网银，代发工资转账，限额 5 万元，单笔手续费 4 元。𐟒𛊊𐟏祏椸€种是携带单位结算卡直接到柜员机转账，不用交手续费，单笔限额 5 万元，一天累计限额 20 万元，一个月累计限额 200 万元。具体要看银行的规定啦。𐟏犊𐟙…‍♂️但是，如果没有合理理由或者与单位经营无关的情况下，是不能对私人账户转账的哦！一旦被检测到资金流向异常，就会被清查！𐟙…‍♂️ 𐟌Ÿ那么，公对私转账有哪些风险呢？𐟌Ÿ 𐟒奁𗧨Ž漏税！有的企业利用网上银行“公转私”转账，将企业的资金转入个人账户，掩盖真实收入，达到逃税的目的！𐟒劊𐟒⤸ꤺ𚨴榈𗥤穢资金累计次数过多，银行会将其列入重点监控对象，排查是否有洗钱的可能！𐟒⊊𐟘𑥦‚果将公司账户的钱转入老板的卡中，难以区分底项款是公用还是私用，会涉嫌挪用资金，严重的会涉嫌犯罪！𐟘𑊊所以，大家在转账的时候一定要注意合规哦！𐟘œ 律图网，18万律师专业认证，真人律师1对1服务。超3亿人使用，99%用户选择。如果还有其他法律问题需要咨询，欢迎点击图片下方按钮【立即查看】～可以快速咨询本地律师哦～ #法律咨询# #律师咨询# #免费问律师# #每天学点法律知识# #免费法律咨询#

认识我，是你的荣幸！”2009年，湖南一名农村女孩被人冒名顶替上大学，当她将其告上法庭时，顶替者的父亲竟然嚣张说到。瞧见我了没？认识我是你的福分！在中国啊，高考那可是个“翻身农奴把歌唱”的神奇大门。多少山沟沟里的孩子，靠它一脚踹开贫穷，活出了个人样。但话说回来，早些年学籍管理还跟闹着玩似的，有些不地道的人，就专挑这时候下手，偷摸着把人家的学籍信息揣兜里，愣是把别人的未来给顺走了。古人讲得好：“赚钱得走正道。”可有的人，眼里就盯着那仨瓜俩枣，连别人的梦想都不放过，一脚就给踩扁了。2004年那会儿，湖南乡下有个姑娘叫罗彩霞，就成了这档子缺德事的倒霉蛋。2004年，罗彩霞那小心脏扑通扑通地等高考成绩，跟等初恋回信似的。她心里头那个美呀，觉得自己上名校那是板上钉钉的事儿。结果成绩一出，嘿，514分，跟她说：“专科见！”她当时就懵了，心里那个五味杂陈，跟吃了半截黄瓜似的，不是味儿。罗彩霞不甘心啊，心想：“我这水平，咋就专科了呢？”琢磨来琢磨去，她一拍大腿：“复读！”可这事儿她爸妈不干了，说：“一回生二回熟，你这回都不熟，下回能行？”罗彩霞那是铁了心，三寸不烂之舌，愣是把爸妈说服了。复读的日子，那叫一个苦啊，学习压力山大，还得防着别人背后嘀咕：“瞧那复读生，还想着翻身呢！”罗彩霞可不管这些，她心里头就一句话：“学习使我快乐！”一年下来，她那是拼了老命地学，终于，天津师范大学的录取通知书到手了。那一刻，她眼泪哗哗的，心里头那个激动啊：“这通知书，比初恋的吻还甜！”在大学那几年，罗彩霞还是学霸一枚，奖学金拿到手软，老师见了她都笑眯眯。她心里头的小梦想，就是毕业穿上那身教师制服。可当她想整个教师资格证玩玩时，系统却告诉她：“嘿，姑娘，你已经申请过了！”罗彩霞心里直犯嘀咕，这玩笑开得大了点吧，她记得自己可是纯洁得像白纸一样，从没干过这事。更绝的是，她一查自己户口，嘿，跑贵州去了！她明明在天津晒得跟小黑炭似的啊！这一连串的怪事，让她心里头那个阴影面积，噌噌往上涨，直觉告诉她，事儿大了！这边刚琢磨完，那边又来一炸弹，说她网银好像被人给悄悄开了户。罗彩霞这下彻底不淡定了，感觉自己快成透明人了。她一咬牙，直奔银行，结果一看那身份信息上的照片，嘿，不是她，是另一妹子！她这才恍然大悟，原来自己成了“替身使者”，而那替身，竟是她的高中同窗——王佳俊。真相大白后，罗彩霞那心情，比吃了黄连还苦。复读那年的苦日子，现在回想起来，简直是在伤口上撒盐。她一拍桌子，决定报警，让警察叔叔和法官大人来评评理。警察叔叔效率杠杠的，没多久就揪出了王佳俊。原来，王佳俊当年高考才考了355分，愣是通过“变脸术”顶替了罗彩霞，还靠老爸——公安局政委王峥嵘的“关系网”，一路绿灯进了大学。这背后的故事，简直比电视剧还狗血，全是王峥嵘一手导演，还贿赂了罗彩霞的班主任，偷了学籍信息，伪造了高考档案。这家人，真是“才艺双全”啊！罗彩霞琢磨着那年复读的苦水，跟山一样压心头，结果发现这“馅饼”还是熟人给扣的！她一拍大腿，决定非把这口气出了不可。王佳俊的爸妈，一听风声不对，赶紧上罗彩霞家敲门，哭着喊着求她高抬贵手，还说要给补偿。罗彩霞心一软，差点就点头了，结果王爸一句“能认识我，是你祖坟冒青烟了！”直接把她气笑了，心想这官司非打不可了。这事一曝光，整个社会跟炸了锅似的，媒体那叫一个上心，天天报道。没多久，罗彩霞的官司就顺风顺水结了案。法院判了王峥嵘四年牢饭，王佳俊也被党开除了，单位也不要他了。这事里头的每个角色，都领到了自己的“大礼包”。罗彩霞这回可是把胸中的闷气吐了个痛快，不光给自己找回了场子，还给那些受委屈的兄弟姐妹们立了个标杆。罗彩霞那档子事儿，简直就是告诉咱们：要是谁动了咱的奶酪，咱得拿起法律那板砖，哐哐两下子，给自己讨回公道！正义这家伙，爱睡懒觉，但终归会醒，跑不掉的。这年头，谁还没个做梦的小权利呢？谁要是手贱，想偷走别人的梦，嘿嘿，等着瞧吧，报应不爽的。咱们得信，只要咱们不怂，死磕到底，那璀璨的未来，就跟夏天的冰淇淋似的，早晚到咱手里。还有啊，现在这好制度、好环境，得当宝贝似的供着，大伙儿一块儿使劲，把这社会整得跟明镜儿似的，公平又公正。咱们手拉手，肩并肩，一块儿奔小康，圆了那些平头百姓的梦，咋样？ #一年一度开学季#

𐟇谟‡橁�‡小偷后的漫长追债之路一个月后，我们接到了另一位警察的电话，询问我们是否在机场租了车。原来，小偷用我们的驾照租了一辆车。警察表示这是多起团伙作案，现在找到了这辆车，并希望我们能提供更多证据，有望起诉他们。感谢这位警察，在他的帮助下，CIBC的诈骗部门终于同意还了部分钱。不过，CIBC的服务真是让人无语： 1️⃣ 在国内时，我们发现网银登录异常，联系了CIBC的客户经理，要求她帮忙锁卡。然而，小偷开了新的checking account，业务经理并没有帮我们锁这个小偷新开的账户，导致我们明明锁了卡，钱却没保住！ 2️⃣ 客户经理不靠谱，盗刷后她一直约不上，甩给助理接待。我们亲自去银行，她也装没见到我们。 3️⃣ 助理挺温柔，但经验不足，什么都得靠电话与本行其他部门沟通。接听电话的人不同，给出的建议也不同。我们头天回加拿大就锁了CIBC所有账户，但第二天查发现钱还是在少。助理给出的理由是锁住账户不能阻止pre authorized（自动还款）。但这次她打电话后得到的建议却是可以设置deposit only，这样自动还款也扣不了。可是，就是前一天小偷仍通过自动还款盗刷了12000多刀，并且后续这几笔无法退还！ 4️⃣ CIBC不愿出具队友身份被盗的证明，导致队友的SIN无法更换。助理说只有电话里的工作人员才有资格出具证明，留给我们的号码没人接，邮件也不回复。去了很多趟让她帮忙沟通，电话的工作人员说他们不能出具。踢皮球、不想管。后续处理： ✅ CIBC：除了pre authorized的欠款，其他的钱终于还了。（非常后怕，目前我与队友转选RBC。） ❌ Collabria：小偷设置自动还款的应该是别人的账户，找不到账户根本处理不了。 ❌ Canadian tire：打了3次电话，开始说等一个月调查，第二次说账户已注销没信息，第三次转接到经理，调查了几天，回电话说他们退不了钱。 ❌ FIDO：打了3次电话，开始说调查，第二次说没调查完，第三次说等他们回电话，至今没回过，账上还有1000多的欠款。哦，队友还收到了催债公司的邮件。现在半年过去了，钱只追回了一半不到，除了Fido，其他的都处理好了。生活不易，大家都要保护好自己。

　　“330万，那是我半辈子的积蓄啊，警察同志，你们一定要帮我讨个公道！” 　　2014年3月8日，一位名叫方德富的中年男人来到了浙江台州天台县派出所报警。　　他称自己曾在银行存了330万元巨款，今天去取款时却被柜员告知账户余额为零。　　更诡异的是，当方德富报警以后，又有多达几十名储户发现自己存款消失，总额达到了9千万元之多。　　9千万巨款为何神秘失踪，钱又被用来干什么去了？　　当民警听到方德富的说法后，第一反应是会不会是他在说谎。　　毕竟银行作为官方的机构，给人的感觉还是比较可靠的，怎么会无缘无故吞掉他的钱呢？　　可是看着方德富泪眼婆娑的委屈神态不像作假，再说谁会这么无聊编这种谎话报警呢？　　为了搞清楚事情的真相，民警立即对他展开了详细的询问。　　“你确定自己存过这么多钱吗？具体是什么时间，在哪一个银行里？” 　　“去年3月，3月8号，就在本县工商银行天台支行。他们说定期存一年，所以我今天才来取钱，结果到银行却跟我说，我的账户余额为0，这不是诈骗吗？” 　　“您先不要着急下结论，您回想一下，是不是以前丢过银行卡，或者密码被人知道了？” 　　“不会的，我的银行卡一直放在家里，密码也就我一个人知道。你们要是不信，我这儿还有从银行打印的账单呢！” 　　民警接过账单，发现的确如方德富说的那样，他曾在去年存过330万元。　　但奇怪的是，他分4次转入账户的330万元，每次都会立刻转出到一个邱姓账户名下。　　“你确定这个转账的操作你不知情吗？这个邱某你认识吗？” 　　“我不知道啊，我根本不认识姓邱的人，所以才怀疑是银行的人弄错了。” 　　在此后的几天里，方德富的存款消失之谜还没查清楚，浙江和江苏多地又接到了多起报警。　　比如浙江绍兴的杨大妈，称自己这辈子辛辛苦苦攒的1300多万，在存入银行后全部不翼而飞了。　　前前后后，共有6家银行出现了类似的事件，涉及的储户已超过50多人，已登记的流失资金上亿元。　　警方在对这些储户做了详细的笔录后发现，他们都提到了一个所谓的“优惠政策”。　　时间回到去年的3月8日，方德富认识了一个名叫王卫灵的男人。　　这个人对方德富说：“我认识一个银行经理，只要你把钱存到他那儿，利息比高利贷还多。” 　　方德富一听就来了兴趣，但还是有些不信：“谁这么傻会出这么高的利息啊？” 　　“当然不是谁都能享受优惠的，条件是存款本金不低于200万，而且要一年定期存款。你想啊，这么大一笔钱，用来投资得赚多少钱？还怕还不起你那点利息吗？” 　　面对这样一个明显的陷阱，方德富没有抵制住诱惑。　　在王卫灵的介绍下，他来到了中国工商银行天台支行存款。　　柜员赖在听看到王卫灵后点了点头，秘密地对方德富说：“只要一年内不提前支取、不挂失、不销户、不查询、不开通网银短信提醒，就能获得12%-15%的超高额利息。这个是内部活动，不要声张。” 　　方德富听后谨慎地点头同意，分4次将330万元转入在这家银行新开的账户。　　然而事实上，赖在听在他转账时，让他输入了两次密码，一次是把钱转进账户，另一次则是转出到了一个名叫邱爱玉的储户卡里。　　由于，大额转账需要其他银行工作人员确认，赖在听又买通了操作员和中间业务员。　　他告诉同事：“只要是邱爱玉的转账就都给通过。”三方共同隐秘地完成了转账。　　方德富转账后立刻收到了49.5万元的利息，欣喜若狂的他很快相信了这个骗局。　　结果一年后才发现，本金330万元全都不见了，这意味着有人用49.5万骗了他的330万。　　类似的事情在杭州联合银行和江山支行等多地重复上演，涉案的银行职员之多令人惊讶。　　而根据调查，这些钱也主要转入了邱爱玉的账户。　　在杭州联合农村商业银行股份有限公司古荡支行，警方发现，经过该行负责人祝超菊转走的资金同样巨大。　　仅2014年1月2日到1月27日，就有42位储户转入了9505万元，其中8000万到了邱爱玉的账户里，另外的钱转入了其他涉案人员名下。　　警方立刻将多名银行负责人带走调查，他们也很快交代了犯罪经过。　　比如第一名银行职员赖在听表示，他是在2013年初经人介绍认识了邱爱玉。　　邱爱玉称，她会找人把拥有巨额存款的储户带来存钱。　　赖在听只要负责把钱转到她的名下，事后就能获得存款3%的好处费。　　赖在听也考虑过，邱爱玉所说的利息和好处费如何补上的问题。　　毕竟一年后储户来要钱，拿不出来事情不就露馅了吗？　　但邱爱玉和中间人言之凿凿，说她是一家大企业的老板，只要融资成功，堵上这笔窟窿是小事一桩。　　在巨大的利益诱惑之下，赖在听忽视风险最终同意了这个请求。　　而另一边的祝超菊则称，她是在2013年下半年，经过多名中间人认识了邱爱玉。　　和赖在听一样，她也同样没有忍住诱惑，开始肆无忌惮地为邱爱玉敛财。　　但祝超菊的胆子比赖在听大多了，她通过找储户打印银行账单等理由，将储户骗至银行，让他们输入密码，自己则偷偷给邱爱玉转账。　　仅2014年1月期间，被转走的金额就达到了上亿元。　　“你这不到一年时间，到底挪用了多少钱？” 　　“大概骗了有5亿左右，最高一次存款达到了8000多万元。” 　　或许是终于意识到了这笔钱的数额有多惊人，祝超菊说完就低下了头。　　原来，她负责联系了多家银行的职工，所以总计的金额就会高很多。　　说了这么多，那这个神通广大，纠集各方人员挪用资金的邱爱玉到底是何方神圣呢？　　邱爱玉，1962年出生于浙江台州天台县，在改革开放的浪潮下创业发家。　　多年的打拼让她积累了不少的人脉和资金，于是在2002年创办了浙江帅邦化工有限公司。　　一开始，公司的生意顺风顺水，靠着自己掌握的一项专利，她赚到了不少钱。　　然而，2011年和2012年，公司运营出现了大问题，邱爱玉也因此负债累累。　　可她又不甘心让自己经营多年的企业就此倒闭，便想靠非法融资度过难关。　　一开始，她靠这些年积攒的人脉，鼓励亲戚朋友们融资，但愿意支持她的很少。　　很多人都知道她的情况，所以即便她承诺了高额报酬，多数人都不相信。　　没有办法，邱爱玉最终通过银行的储蓄利息补贴政策发现了“机会”，决定拆东墙补西墙。　　随后，她就找到了几个同样负债的无业人员当中间人，联系了多家银行职员和负责人。　　不断通过利益诱惑，让他们帮助自己转账融资。　　而储户则多是她或者中间人认识的有钱人，这个利益链条越滚越大，如同一个传销组织一样，把大量资金收集起来。　　光是中间人就可以收取本金1%的好处费，一笔就高达几十万元，而这样的中间人足有10多人。　　可是，他们光顾着捞钱，根本无法补上这个大窟窿，只能用巨额利息换掉储户的本金。　　邱爱玉自知事情会败露，于是想好了退身之策，她在法庭上狡辩称：“储户知道这些钱是拿去投资的，并没有诈骗一说。而且一直都是银行职员和中间人在联系储户，和她没有直接关系，因此她不构成诈骗罪。” 　　但法官很快识破了她的伎俩，认定她是本次计划的主导者和策划者，犯有挪用巨额资金和非法占有等罪责，判处她无期徒刑，并没收了全部财产。　　祝超菊则因为滥用职权和诈骗罪被判处13年有期徒刑，归还全部非法所得，并罚款30万元。　　其余银行职员和中间人都获得了应有的处罚，大量被挪用的资金也被退还给了储户。　　即便如此，本案在查清楚之后很长时间内，都只找回了部分资金，仍有5000多万元未能找回。　　另外，像方德富这样准备靠存款吃利息的储户，对银行也有很大的不满。　　他表示自己的330万平白无故消失了一年，造成了极大的损失。　　于是他将工商银行天台支行告上了法庭，要求对方按照合同赔付本金加49.5万利息。　　银行经理很无奈，他觉得合同是职员非法签订的，不应该生效，所以不需要赔付利息。　　另外，方德富对于这个明显的陷阱没有基本的判断，利欲熏心导致最终受骗，怪不得任何人。　　总而言之，虽然挪用资金的幕后黑手全都抓住了，但是被挪用的资金却对不上账。　　各方面为了自己的诉求打起了长期的官司，但结果却总是无法让所有人满意。　　杭州联合银行只好先垫付四千多万，退还储户的损失，并按活期存款支付利息。　　这起经济犯罪大案也直接惊动了银监会，要求各地银行查漏补缺，加强制度和程序监督，杜绝类似的事情再次发生。　　参考资料：　　8年前，浙江大妈一年偷走银行5个亿，怎么做到的？大荔检查.2022-11-29.#我要上热门# #动态连更挑战#

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