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公司存单利率权威发布_2024年四大行存款利息(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

公司存单利率

存款利率下调？教你如何让闲钱生更多利息！最近，存款利率不断下调，把钱存银行收益越来越低，真是让人头疼。现在一年期的存款利率才1.9%，存一万块一年也就一百多块钱的利息，真是少得可怜。那么，在低利率环境下，普通人该如何安全又稳健地提升收益呢？别急，我来给你支几招！短期资金（1年以下）对于那些随时可能需要用的钱，比如短期资金，我们有几个不错的选择：货币基金：像余额宝、零钱通、朝朝宝这些货币基金，门槛低、随存随取，收益大概在2%左右，比银行的一年期定存要高一些。国债逆回购：简单来说，就是金融机构把国债抵押给你，找你借钱，给你利息。你可以选择1天到半年的期限，利息从2%到10%都有可能。 1-5年中期资金这些钱可以放在一些相对安全、对灵活性要求不高、但能获取一定收益的理财工具上：大额存单：20万起投，利率比银行定存高一些。比如3年期的大额存单，利率能到3.55%左右。银行理财：各大银行app里都有不同持有期限的理财产品，短的十来天，长的两三年。收益浮动在2%到3.5%之间。债券基金：通过基金公司分散投资多只债券，短期收益有波动，但长期持有收益非常不错，有些甚至能达到年化5%到10%的收益。不过也有亏本的风险。长期资金（5年以上）如果你手里有点钱想做长期投资，留待10年、20年后使用，又不想承担任何亏损风险，那也有合适的方法：国债：相当于把钱借给国家，安全性极高。期限有三五年的，也有几十年的。像上个月发行的国债，3年期利率是3%，5年期利率是3.12%。不过这类产品有个问题，能不能买到还得看运气。储蓄险：包括增额终身寿、年金险这些产品，安全级别和国债差不多。它们有两大优势：一是近3.5%到4%的复利收益；二是锁定利率，不受市场影响。不过要注意，这类产品的收益需要较长时间才能看到，短期内退保会有亏损的风险。总结无论是银行利率下行还是保险利率下调，背后其实都是同一件事：无风险收益越来越难获取了。我们要做的就是正视事实，运用更多工具，提前布局，想办法守住自己的钱袋子。希望这些建议能帮到你！𐟒ꀀ

挪储时代：从银行到保险的智慧转移今天想和大家聊聊一个热门话题——挪储。 𐟌𛦘襤饎𛥮𖩙„近的农业银行办事，顺便问了一下3年和5年定存的利率，结果被告知只有2.85%。我忍不住问了大额存单的利率，500万以上的是2.9%，其他的和定存差不多。心里想着，这利率也太低了，未来可能还会降，银行经理也点头表示同意。 𐟌𛤺𒧈𑧚„朋友们，你们是不是也打算把辛苦赚来的钱全部存银行？现在有个词特别火，叫挪储，就是将储蓄从银行挪到保险公司。为什么呢？这两个地方到底有什么区别？利率差异银行采用的是单利计算，而保险公司则是复利计算。复利就像“利滚利”，上年的本金加上利息，共同计入下一年本金。锁定利率银行只能锁定3年或5年的利率，到期后还得按新利率计算，新利率会不会这么高还不确定。而保险公司可以锁定一辈子的利率，比如现在3.5%，你上车了，那就永远都是3.5%，不管经济危机还是金融风暴，都不会受影响。兑付机制如果银行倒闭，只对50万以内的存款刚性兑付，50万以外的就不一定了。而保险公司，只要是保单里的现金价值，不论50万还是500万，都刚性兑付。杠杆率假设你存银行30万，万一生病需要钱，全部取出基本都是自己的钱，因为利率低，还不断下行，没啥利息，花的都是自己的钱。但如果一年交10000，交30年，30万保费，买50万保额，万一生病了，赔你50万，那是有一定杠杆的，可能交几个10000，就换来50万保额。而且保险还有一个非常人性化的功能，就是豁免，剩余保费不用交了，合同还继续有效。再比如，意外险一年几百块，就能买到100万保额，杠杆超高！财富传承银行里的钱是没有继承人说法的，如果储户的存款超过5万，没来得及取，人就没了，那就需要所有继承人到场公证，手续费2%，取出来后，还有可能因为分配不均，造成家庭成员的纠纷。而保单是要明确指定受益人的，在被保人去世后，受益人拿着证件和合同，到保险公司就可以申领，非常便捷。灵活性灵活性是一把双刃剑，既有好处也有不足。银行灵活性好，随用随取，不耽误花钱，但正因为灵活，容易攒不下钱，都花掉了。保险公司则需要到某个时间点才能领取，也正是因为这样，才攒下了钱。所以，银行和保险公司并不矛盾，短期用的钱放银行，未来要用的钱，比如十年后孩子大学，20年后自己养老，可以放保险公司。希望这些信息对大家有所帮助，做出最适合自己的选择！

3.5%增额寿险调整，普通人如何应对？最近有个重磅消息：储蓄险的预定利率要下调了！从3.5%降到3%，这意味着未来的增额寿险产品最高利率不能超过3%。这对普通人来说，到底有什么影响呢？预定利率相当于保险公司承诺的投资收益率。预定利率越高，对我们普通人来说越划算。现在预定利率从3.5%降到3%，想要之前的收益，就得增加本金投入。举个例子，同样是100万：按现在3.5%的利率，30年后是280.7万；按3%的利率，30年后是242.7万；按现在3.5%的利率，70年后是1111.3万；按3%的利率，70年后是791.8万。所以，别小看这0.5%的利率下调，同样100万：30年后差38万；70年后差319.5万！为什么突然要下调利率呢？主要有两个原因：防止利差损：保险公司的实际投资收益低于产品定价时承诺的投资收益率，导致保险公司亏损，甚至可能破产。大环境影响：银行大额存单、定期存款和国债利率持续下调，连30年期的国债收益率也不到3.4%，增额寿险也难免要下调利率。那么，哪些人群需要增额寿险呢？想做强制储蓄的；想给孩子准备教育金、婚嫁金的；想做资产隔离、财富传承的；规划养老金的，想早点退休领钱的；做投资组合，想锁定高利率的；想指定受益人，做家族财富传承的。虽然下调利率的消息还没正式落地，但已经有不少收益第一梯队的增额寿险产品已经或者准备下架了。留给我们的选择已经不多了。如果不想错过3.5%的窗口期，可以趁此机会给自己安排上！不过，想要到手收益更多，可以找专业人士帮你分析一下，毕竟交多少钱、交多少年都是有讲究的哦！投资有风险，风险自担。

存银行or存保险？算完账再选！有些人可能会说，当然选择存银行啊，支取方便还能拿利息。但如果你把钱存保险公司，真的就拿不回来了吗？让我们来算算账吧。银行存钱的收益 𐟒𐊊如果你把钱存银行，按照目前收益较高的大额存单来算，三年期的利率是2.9%。存100万，十年后本息合计是129万。如果你从30岁开始存，存到90岁，本息能达到274万。保险公司的选择 𐟏把如果你把100万直接交增额终身寿险，情况就完全不同了。60岁时，现金价值能达到265.6万，比存银行多拿78万。到了90岁，增额终身寿险的现金价值能达到745.6万，比银行多拿471.6万。银行存钱的风险 𐟚늊当然，把钱存银行也有风险。首先，银行也是企业，有破产的可能。如果银行破产，最多只能赔付储户50万。而如果你把钱配置到增额终身寿险上，受到《保险法》的保护，这100万分文不少，会有其他保险公司接盘，继续给你兑付。存款利率下降的风险 𐟓‰ 其次，银行存款的收益是下降的，未来大概率还会继续降。你要是去存个定期，最多五年到期后要重新存进去，利率可能要降。但如果你把钱配置到增额终身寿险上，可以锁定利率。减保取现的风险 𐟔’ 再说了，把钱存保险公司也不是完全不能取。你可以通过减保取出现金价值，用来生活。目前不错的增额终身寿险，全年没有减保次数的限制。物价上涨的风险 𐟓ˆ 最后，银行存款是单利，跑不赢物价上涨。而且未来还有收益下降的风险。你把钱存银行可能跑输物价上涨。但如果你把钱配置到增额终身寿险上，持有保单五六十年，平均年化收益率能达到7%到9.7%，能够跑赢物价上涨。总结 𐟓 看到这里，你觉得是把钱存银行好，还是存保险公司好？欢迎大家讨论交流。

利率下行，钱该往哪儿放？𐟤” 最近银行存款利率又降了，自2022年9月以来，大行已经六次下调存款利率。再加上美联储宣布降息，估计我们这儿还会继续降。现在，国有四大行的大额存单利率已经跌破2%，进入了“1字头”。1年、2年、3年的大额存单产品年化利率分别为1.45%、1.45%和1.9%，而五年期的产品已经停售了。股市的波动也加大了，前阵子的暴涨暴跌让大家感受到收益与风险并存。对于我们普通人来说，真不敢随便冲进去。现在，买房就能翻倍的时代已经过去了，放银行理财，年化收益率6个点7个点的时代也不复存在。高收益意味着高风险，要安全就得牺牲一定的收益。所以，建立家庭资产配置的概念很重要，区分出追求高风险高收益和追求稳健的金额，去配置不同的产品。对于养老金、孩子教育金和家庭保底的资产，放在保险里非常合适。这部分钱要求稳求安全，不能等到用的时候还在亏着或者没有了。在利率不断下行的今天，放在保险里，下有保底收益，上可以享受保险公司经营带来的分红，还有2%+的收益。比起放在银行，这确实是个不错的选择。那么，如何挑选这类产品呢？一是看公司经营状况，二是看历史收益率，三看分红实现率。综合这三个要素，选出好的保险产品并不难。

【债券ETF】20241031，股债双涨，债市或走出阴霾，利率债整体强劲，30年国债指数上涨0.14% 【交易所债市】上证国债指数下跌0.00%，企债指数上涨0.01%；10年国债活跃券-24国债11，上交所品种上涨0.01%。交易所债市整体晴天。【债券ETF】国债晴天，30年国债指数上涨0.14%；地债晴天，5年地债、0-4地债上涨0.06%；政金债晴天，1-5年国开债、0-3年国开债上涨0.04%；信用债晴天，公司债、城投债、短融上涨0.01%；可转债晴天，上证可转债上涨0.31%。【市场观点】10年国债活跃券午后持续下行，盘中冲破2.13%，利率债今日整体比较强劲。利率债今天发行33只，金额990亿；信用债71只，金额432亿元。公开市场净回笼4713亿元，DR007利率略上行，但银行间利率下行，资金面中性。从持仓基金三季度报来看，同业存单、7-10年国开债还是不错的。广发7-10年国开债上涨0.96%，华泰柏瑞同业存单上涨0.51%。明星债基招商产业债业绩不太理想，三季度上涨0.09%；东方添益则下跌了0.04%，这两只债基净值主要受信用债下跌影响。鹏华丰禄还是一如既往强，上涨了0.61%。【债基收蛋】银行间债市，利率债晴天，长短债均可收蛋；信用债晴天转多云，高等级信用债可收蛋，中低等级信用债碎蛋；同业存单晴天，可收蛋。「基金」「基金超话」「etf」「etf超话」「财经」

闲钱理财指南：稳健收益的选择 𐟔” 大家注意啦！最近银行存款利率又降了，一年期平均利率已经跌破2%，创下了新低。对于那些把钱存银行的人来说，这个利率确实有点让人心寒。毕竟，赚钱不容易，理财也变得越发困难。 𐟒𘠨™𝧄𖨂᧥襒Œ基金能带来高收益，但风险也大。对于新手来说，贸然入场可能只会成为被收割的韭菜。那么，闲钱到底该放在哪儿呢？别急，我来给大家盘点一些稳健的理财方式。短期资金：灵活但收益低货币基金比如余额宝、零钱通等，这些货币基金无门槛、随存随取，收益大概在2%左右。虽然收益不高，但胜在灵活。短债基金短债基金是基金公司分散投资多支债券，短期收益有波动，但长期持有收益还不错。适合那些需要短期资金但又追求稳定收益的朋友。中期资金：相对安全结构性存款结构性存款就是一部分钱放在存款里保本，再拿一小部分去投资风险高的产品。虽然承诺保本，但收益是浮动的，大概在1.6%-5%之间。大额存单大额存单起售金额较高，通常是20万起步，利率在2.3%-3.55%之间。50万以下都有存款保险，相对安全。银行理财银行理财产品期限从十几天到两三年不等，收益是浮动的，大概在2%-3.5%之间，有亏损风险。长期资金：稳定但竞争激烈国债国债是以国家信用背书的借据，安全性极高。1-10年都有，利率在3%左右。不过，国债通常比较难买，有时一两分钟就被抢光。储蓄险分为增额终身寿和年金险两种。增额寿比较常见，适合那些追求长期稳定收益的朋友。总结无论是短期、中期还是长期资金，都有相应的理财方式可以选择。关键是要根据自己的资金需求和风险承受能力来选择合适的理财产品。希望大家都能找到适合自己的理财方式，稳健增值！

长城基金【固收数据回顾】同业存单上周（10.21-10.25）资金利率上行。具体来看，R001、DR001较前一周末分别上行9bp、11bp至1.63%、1.51%，R007、DR007较前一周末分别上行14bp、13bp至1.95%、1.74%。3M存单发行利率先下后上再持平，FR007-1Y互换利率上行后窄幅震荡。至10月25日，半年国股银票转贴现价为0.93%，较10月18日下行7bp。（数据来源：wind；时间区间：20240101-20241025，以上数据仅供示意，不预示其未来表现，不构成实际投资建议，投资须谨慎。）风险提示：基金有风险，投资须谨慎。本投资观点并不构成对投资者实质性的投资建议或长城基金最终的投资观点，本公司不拟就任何依赖本文观点作出的投资行为承担责任。

同业存单利率下行，信用债市场如何反应？周四下午至周五上午，1年期大行同业存单利率从1.86%降至1.81%，下降了5个基点。此前，该利率在1.87%附近波动，月末时跌破此水平，与资金面宽松有关。为了支持地方债的置换发行，月末资金面异常宽松，7天OMO利率为1.5%，而DR001加权利率降至1.3%左右，R001也降至1.5%以内。随着地债承接顺利，大行资金压力缓解，存单利率顺势下行。通常情况下，1年期大行存单利率略低于同期高评级信用债。因此，存单利率的下降会制约短端高评级信用债的表现。这也是短期高评级信用债率先修复后，表现相对较慢的一个原因。存单利率下行对信用债来说是利好的。周五上午，信用债TKN比例为83%，多数券种利率下降了2-4个基点。

「大额存单利率进入1字头」看到好多小视频说存100万可以躺平，如果利率再降，如何躺？

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