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保险公司综合偿付能力充足率解读_谈赔偿10大忌(2024年12月精选)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-11-30

保险公司综合偿付能力充足率

北京人寿保险公司靠谱吗？一文解答！最近，少儿重疾险#大黄蜂12号# 可是火得不行，不少朋友都在问它的承保公司——北京人寿保险公司到底靠不靠谱。今天，我就来给大家好好扒一扒这家保险公司，看看它到底值不值得信任。资质合法吗？𐟓œ 首先，咱们得看看这家公司是不是合法合规的。北京人寿保险股份有限公司是在2018年2月14日经中国银行保险监督管理委员会批准成立的，总部设在北京，注册资本高达28.6亿元人民币。它的经营范围包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险等，还包括这些业务的再保险业务和一些国家法律、法规允许的保险资金运用业务。股东方面，有三家并列第一大股东，具体情况可以看看图2。总的来说，资质是没问题的。指标合格吗？𐟓Š 接下来，咱们看看它的各项指标是否达标。根据银保监会的规定，保险公司必须符合以下三项监管要求才能算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不低于50% 综合偿付能力充足率不低于100% 风险综合评级不低于B级北京人寿2024年第三季度的数据如下：核心偿付能力充足率98.18%，高于50%，指标合格综合偿付能力充足率178.34%，高于100%，指标合格风险综合评级尚未披露，但根据以往的情况，如2023年为BB级，可以看出北京人寿的风险综合评级一直居于较高水平。经营合理吗？𐟤” 最后，咱们来聊聊它的经营情况。北京人寿近五年的保费收入显示出良好的增长势头，但净利润波动较大，甚至出现过多次亏损。据网上披露的消息，北京人寿的三大股东中有两家正在进行股权转让，这可能会对公司的经营产生影响。具体来说，可能会有两个影响：对消费者而言，可能会影响对公司的信心；对消费者的保单来说，一般不会影响，但可能会影响理财型保单的收益，如分红型产品，因为股东变更会影响公司的投资策略和收益水平，从而影响保单收益。总结一下𐟓 总的来说，北京人寿保险公司在资质和指标方面都是合格的，但在经营方面还存在一些不确定性。如果你对这家公司的经营情况有疑虑，可以考虑其他保险公司。当然，如果你有具体的风险评估需求，可以留言给我，我会帮你单独分析。希望这篇文章能帮你更好地了解北京人寿保险公司！𐟒က

实时播报：【金融监管总局局长李云泽：银行业、保险业风险总体可控主要“体检”指标都处于健康区间】金融监管总局局长李云泽11月19日在第三届国际金融领袖投资峰会上表示，截至今年三季度末，中国内地金融业总资产约490万亿元。他介绍，银行业、保险业资产规模分列全球第一、第二，运行整体稳健，风险总体可控。银行业拨备和资本总额约50万亿元，保险公司综合偿付能力充足率达196%，主要“体检”指标都处于健康区间。（上证报）

保险公司怎么选？看这7个关键指标！买保险时，大家常常只知道平安、泰康、太平洋这些大公司，那么其他保险公司怎么样？小公司靠谱吗？产品值得买吗？别担心，我来给大家分享一些干货，教你如何挑选保险公司！保险公司分类有哪些？老牌公司代表：平安、国寿、人保、太平洋、新华等优势：这些公司成立时间长，规模大，综合实力强适合人群：看重品牌知名度，预算充足的人民营天团代表：信泰、百年、富德生命、国联、大家、昆仑健康等优势：规模还可以，性价比挺高适合人群：看重品牌知名度，预算较多的人中外合资代表：中英、中荷、同方全球、光大永明、招商信诺、工银安盛、瑞泰等优势：股东实力强，服务好，性价比高适合人群：需要特色服务，看重性价比的人新兴势力代表：复星联合、横琴、国富、和泰、三峡、鼎诚等优势：这些公司孵化了很多网红产品，性价比最高适合人群：预算有限，对性价比要求高的人挑选保险公司的7个指标偿付能力充足率这是衡量保险公司有没有钱赔的指标。偿付能力充足率越高，说明公司越有钱，理赔能力越强。综合风险评级这个指标衡量保险公司经营是否健康可持续。评级高的公司经营状况更好。退保率退保率是衡量保险公司产品靠谱程度的一项指标。退保率低，说明产品比较稳定。投诉率投诉率是衡量保险公司服务好坏的一项指标。投诉率低的公司服务更好。净资产收益率这是衡量保险公司“赚钱能力”的重要指标。净资产收益率越高，说明保险公司赚钱能力越强。产品性价比性价比是衡量保险公司产品好坏的重要指标。一般来说，名气小的公司反而产品性价比更高。增值服务增值服务是评估保险公司软实力的重要指标。比如重疾险、医疗险有重疾绿通、专家门诊等增值服务，可以帮助病人解决“挂号难、手术难”等问题。总结保险公司受法律保护，安全性毋庸置疑。至于挑选哪家公司是否靠谱？可以参考以上七个指标。重点看偿付能力充足率和综合风险评级。如果还是不知道如何挑选？可以找我聊聊，我会给你客观中立的回答！𐟘Š

五家财险公司暂停互联网业务，原因竟是？最近，互联网财险圈子里可是掀起了不少波澜。截至8月28日，已经有五家财险公司宣布暂停开展互联网财险业务。它们分别是：华安财险、安华农险、都邦财险、渤海财险和前海联合财险。这五家公司暂停业务的原因，竟然是为了响应监管部门的新要求。8月9日，金融监管总局发布了一份名为《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》。通知要求，除了互联网保险公司之外的其他财产保险公司，如果想要开展互联网财险业务，必须满足以下条件：最近连续四个季度的综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%；最近连续四个季度的风险综合评级为B类及以上；满足金融监管总局规定的其他条件。特别需要注意的是，如果财产保险公司不满足第二条规定的经营条件，那么必须立即停止开展互联网财产保险新业务。而且，在停止新业务后的10个工作日内，这些公司需要向负责日常监管的金融监管总局或其派出机构报告，并在官方网站、自营网络平台以及受托保险中介机构的自营网络平台披露相关信息。对于已经生效的保险合同，这些公司依然需要继续履行合同约定的保险责任，并做好理赔等后续服务。这次的监管新规可谓是给互联网财险行业带来了不小的震动。对于那些未能达到要求的保险公司来说，暂停业务意味着他们需要重新审视自己的经营状况，加强风险管理，提升偿付能力和风险评级，以符合监管要求。总之，这次的监管新规无疑为互联网财险行业敲响了警钟，也为消费者提供了更加透明的市场环境。希望这些公司能够积极应对，早日恢复业务，为消费者提供更好的服务。

同方全球人寿：你了解这家保险公司吗？最近有不少朋友问我，同方全球人寿到底是个什么保险公司，是不是小公司，我都没听过。今天我就来给大家简单介绍一下，纯客观，不吹不黑，大家自己评价吧。首先，同方全球人寿是一家合资保险公司，中外方股东各持50%的股份。这种合资模式其实挺有优势的，能结合两家公司的资源和经验，提供更全面的服务。很多人选择保险公司时，最关心的无非就是两点：偿付能力和理赔获赔率。偿付能力简单来说就是保险公司有没有足够的钱来赔付，这可是衡量保险公司实力的重要指标。银保监会规定，保险公司的偿付能力及格线是：核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%；风险综合评级在B类及以上。根据同方全球人寿2023年第1季度的偿付能力报告，这家公司的核心偿付能力充足率为105%，综合偿付能力充足率为176%，都符合银保监会的规定。而且，最近两次的风险综合评级分别是2022年三季度的AA级和2022年四季度的A级，表现也不错。再来说说理赔获赔率，这可是大家最关心的部分。根据同方全球人寿的理赔年报，2022年他们的理赔获赔率达到了98.7%，其中小额理赔的获赔率更是高达99%。这个数据还是挺让人放心的。总的来说，虽然同方全球人寿的知名度可能没有其他老牌保险公司高，但它的实力绝对不容小觑。在偿付能力和理赔获赔率上，表现都很不错。买保险嘛，除了看公司靠不靠谱，更重要的是要看哪款产品适合你，后续的服务能不能跟上。希望这些信息能帮到大家，选到合适的保险产品！𐟍€

保险公司的偿付能力到底有多重要？𐟤” 很多人买保险的时候，总会问一句：“这家公司的偿付能力怎么样？”今天咱们就来聊聊这个话题，看看保险公司的偿付能力到底有多重要。首先，《保险法》里有明确规定，保险公司必须要有足够的偿付能力，这跟它的业务规模和风险程度有关。简单来说，偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，也被称为“理赔能力”。那么，怎么评价一个保险公司的偿付能力呢？主要有三个指标：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。核心偿付能力：这是保险公司的核心资本与最低资本的比率，充足率要达到50%以上。综合偿付能力：这是保险公司实际资本与最低资本的比率，充足率要达到100%以上。风险综合评级：这个评级不能低于B级。对保险公司来说，偿付能力可是生存的关键。如果偿付能力不足，监管部门会要求它关门歇业。所以，偿付能力越高的保险公司，相对来说越安全。不过，这并不意味着偿付能力越高越好。偿付能力高，也可能说明这家公司的资本利用效率不高（专业术语叫做ROC太低）。比如，新开业的保险公司，偿付能力可能高达几千，但这并不代表它实力强大。相反，一个没有业务的公司，偿付能力自然会高，因为它不需要承受风险。那么，买保险时真的需要关注保险公司的偿付能力吗？高偿付能力不代表公司实力强：一个偿付能力高达几千的公司，很可能是一家新公司，还没有开展业务。这种情况下，偿付能力高并不能代表公司实力强。低偿付能力也不代表公司实力弱：偿付能力受资本金、业务规模和保险费率的影响。一些规模大、资产多的公司，实际资产和负债差额较小，也可能出现偿付能力靠后的情况，但这并不意味着公司实力弱。你能看到的卖产品的保险公司偿付能力都没问题：如果一家保险公司偿付能力不达标，保监会会要求它关门、注资、停售产品，等达标才允许继续展业。所以，只要能展业的公司，偿付能力都是没问题的。综上所述，买保险时，问一家公司偿付能力如何，可能会被某些不专业的人误导，进而入坑。只要保险公司综合偿付能力充足率超过100%，抵御两百年一遇的巨大风险都没问题。所以，大家在挑选保险产品时，不用太纠结偿付率，放心大胆地选择适合自己的产品吧！

保险公司偿付能力充足率：你真的了解吗？𐟤” 𐟒᥅𓤺Ž保险公司的偿付能力充足率，有些说法你可能听说过，但它们真的准确吗？让我们一起来看看！ 𐟍€1. “偿付能力充足率200%意味着保险公司可以赔两次”这个说法是错误的。 ✅偿付能力确实衡量的是保险公司对保单持有人的赔付能力，但它并不意味着“同时履行全部赔付”。举个例子，如果一家保险公司有1万张保单，每张保单的保障责任是200万元，那么200%的偿付能力充足率并不是说200亿的风险可以赔两次。而是指200亿的保障责任结合保单出险的概率和出险金额来计算风险，按一定概率出险的保单的风险金额可以赔付两次。这种计算方式更符合保险企业的实际经营情况。 𐟍€2. “偿付能力充足率高就意味着保险公司的资金盈利能力不强”这种说法也不准确。 ✅首先，综合偿付能力充足率强的公司，风险较高的权益类投资的监管上限越高，这意味着这类公司抗风险的能力更强，所以监管的限制较少，往往风险较高的权益类投资收益也更高。 ✅其次，钱在账上趴着的说法也不完全正确。无论是核心资本还是实际资本，都不止现金这一项，还包括了容易变现的资产等。 𐟍€3. “偿付能力充足率高或低无所谓”这种说法也是不正确的。 ✅对客户而言，最关心的就是买的保单能否得到兑付。而偿付能力衡量的就是保险公司的兑付能力。所以，偿付能力充足率更高的公司，在一定程度上可以看做是兑付能力更强的公司。而偿付能力充足率“在红线上跳舞”的公司，面对极端风险时的抵抗能力就相对会弱一些。 𐟓Œ核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司是中国银保监会及其派出机构重点核查对象。低于50%、100%的公司就可能面临停业整改的风险。 𐟟 当然，偿付能力充足率也不是一个绝对指标。比如有的公司虽然偿付能力充足率很高，但其实是因为其刚成立、规模小（最低资本低），得出偿付能力充足率很高；再比如有的公司虽然偿付能力达标，但又存在一些声誉风险，导致风险综合评级不达标，也同样风险较高。 ✅另一方面，从理论上讲，偿付能力充足率过高可能在一定程度上影响资金运用效率。保险公司以审慎的态度选择更稳健的偿付能力管理方式，未尝不是一种对保单持有人的保障。

90后如何挑选适合自己的保险？𐟤” 𐟌ˆ𐟌ˆ对于90后来说，选择适合自己的保险至关重要。平安人寿和平信泰人寿是两个备受关注的保险公司，但究竟哪家更适合90后呢？ 𐟒Ž𐟒Ž首先，我们来看看两家公司的基本信息。平安人寿作为集团企业，业务范围广泛，除了保险，还有信托和银行等业务。而信泰人寿虽然名气较小，但近年来推出了超级玛丽和达尔文等网红级别的重疾险产品。 𐟓Š𐟓Š从数据来看，平安人寿在注册资本、经营业务和偿付能力充足率等方面都表现出色。尽管信泰人寿也有不错的表现，但平安人寿在各方面都略胜一筹。 𐟛᯸𐟛᯸那么，90后该如何选择保险呢？最重要的是根据自身的保障需求来选择，而不是盲目追求保险公司。90后作为社会的中坚力量，需要承担家庭责任，因此需要足够的保障来应对风险。 𐟏尟夸𚨇ꥷ𑥒Œ家庭构建保障体系是明智的选择，比如配置合适的意外险、医疗险和寿险。如果条件允许，还可以考虑配置年金险，以实现稳定的财富增长。 𐟒ᰟ’ᦀ𛧚„来说，选择保险公司并不是最重要的，关键是保险产品能否满足我们的保障需求。无论是平安人寿还是信泰人寿，只要产品符合需求，都是不错的选择。 𐟓𑰟“𑥯𙤺Ž习惯网上消费的90后，也可以考虑在网上投保，方便快捷，省去了很多中间环节。

理财保险靠谱吗？高收益背后有风险吗？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。今天，我就来聊聊这个话题，看看理财保险到底靠不靠谱，能不能真的赚钱。别盲目跟风𐟚늩斥…ˆ，大家千万别盲目跟风。面对市场上各种理财产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益看起来很高，尤其是分红险的收益很诱人，但关键是要看保险公司靠不靠谱。不然，真的可能会亏得很惨！高收益背后的风险𐟓ˆ 网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿和分红险推荐，确实让人心动。但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？如何判断保险公司靠谱不靠谱？𐟔 如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，那么偿付能力这个指标一定要重点关注。偿付能力体现了保险公司的理赔兑付能力。根据监管要求，保险公司必须符合以下三个条件才算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不能低于50% 综合偿付能力不能低于100% 风险综合评级要在B类及以上偿付能力充足率和核心偿付能力充足率在120%~250%之间是正常的，偶尔超出这个范围也没关系。但要注意，偿付能力充足率并不是越高越好。保险公司风险评级𐟓Š 保险公司的风险评级也很重要。评级AAA、AA、A的都是比较优秀的。在买理财保险的时候，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。评级BBB、BB、B的风险评级虽然达标，但如果综合偿付能力充足率低于120%或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注。热门储蓄险榜单𐟓Š 最后，我整理了目前市面上热门的储蓄险榜单。不知道怎么挑选的朋友，可以参考一下。总之，理财保险虽然有一定的收益潜力，但选择时一定要谨慎，确保保险公司靠谱，风险可控。希望大家都能找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

保险公司大揭秘：4大分类与挑选技巧 𐟔 保险公司的分类有哪些？ 1️⃣ 老牌保险公司 𐟏† 代表：平安、国寿、人保、太平洋、新华等 𐟌Ÿ 优势：历史悠久，规模庞大，综合实力强 𐟑堩€‚合人群：重视品牌，预算充足 2️⃣ 民营保险公司 𐟏† 代表：信泰、百年、富德生命、国联、大家、昆仑健康等 𐟌Ÿ 优势：规模可观，性价比高 𐟑堩€‚合人群：重视品牌，预算充足 3️⃣ 中外合资保险公司 𐟏† 代表：中英、中荷、同方全球、光大永明、招商信诺、工银安盛、瑞泰等 𐟌Ÿ 优势：股东实力强，服务好，性价比高 𐟑堩€‚合人群：需要特色服务，重视性价比 4️⃣ 新兴保险公司 𐟏† 代表：复星联合、横琴、国富、和泰、三峡、鼎诚等 𐟌Ÿ 优势：孵化网红产品，性价比最高 𐟑堩€‚合人群：预算有限，对性价比要求高 𐟔 如何挑选保险公司？ 𐟔” 偿付能力充足率：衡量保险公司是否有足够的资金进行赔付 𐟔” 综合风险评级：评估保险公司经营的健康程度 𐟔” 退保率：反映保险公司产品的可靠性 𐟔” 投诉率：衡量保险公司服务的好坏 𐟔” 净资产收益率：反映保险公司的盈利能力 𐟔” 产品性价比：衡量保险公司产品的性价比 𐟔” 增值服务：评估保险公司的软实力，如重疾绿通、专家门诊等 𐟌Ÿ 选择保险公司时，可以参考以上七个指标，重点关注偿付能力充足率和综合风险评级。

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