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类固收公司前沿信息_固收适合定投吗(2024年12月实时热点)

内容来源：威名网所属栏目：教程更新日期：2024-12-03

类固收公司

现下正是信托公司发力标品的绝佳时机所谓“当前市场”，简单来说就是四年债牛、三年股熊之后，纯债产品线成为绝对大头，很多信托公司甚至只有这条产品线。但“史上最长牛市”已经让债券收益率低到看不得了，信托公司的主流策略——“买入并持有城投债”，无论是收益还是规模，都再难满足客户需要，很多没有平滑收益“本领”的产品们回撤压力大，涨跌方向高度一致，风险无法分散。 #信托# #瑔石信托网# #信托者# 1、遇到这种情况，成熟的资管机构会将客户向两个方向引导：一个方向是调整债券产品期限，“纺锤”变“哑铃”。也就是说将客户从1个月、3个月、6个月、9个月这种不尴不尬的短期定开产品向更低收益、更低风险、更短久期的“类现金管理产品”和封闭期在一年以上的产品（最好是用“摊余成本法”估值的产品）里疏导。但“类现金管理产品”如果聚集太多资金，未来流动性压力山大，一旦遭遇“钱荒”，可能搞出大风险。另一个方向是通过财富团队向客户强化资产配置理念。在销售纯债产品的同时，搭配一定量的权益产品，或更大力度推广“固收+”产品，以投资组合的方式平衡掉“股债跷跷板”带来的高波动。相比方法一，方法二才是一劳永逸，长久之计，但推行起来却格外艰难。 2、对于刚刚转型标品业务没几年的信托公司来说，“固收+”、“FOF”、“主动股票”三条带权益的产品线都主要是2020-2021年蓬勃兴起的，之后就倒霉催的赶上三年股熊，权益团队早就凋零得不成样子了。头部几户坚持做权益类产品的人家，情况也好不到哪儿去。产品业绩好的凤毛麟角，个别做出较高收益的，往往是有QDII额度，做了全球配置。 3、现下时点，不管股票市场未来是不是牛市，长期持续的股熊债牛行情都已经出现了裂痕，正是信托公司引入多资产，丰富产品线，平衡股债跷跷板，减少债券产品信评下沉压力和流动性风险，提升财富管理团队专业能力的绝佳时机。财富经理向一个客户耐心宣导成功了资产配置理念和方法，可能就黏住了一个客户，将一个预期收益型客户转变为净值型；投资经理成功推动一款固收+、FOF或主动权益产品上线，哪怕只有渣量，多黏住一个净值型客户，多一款历史业绩好的产品，就多了一分做好“真ⷨ𕄧€的可能！

【多因素支撑三季度银行理财存续规模继续增长】据华源证券研究所固收团队估算，截至2024年9月份末，银行理财存续规模达到29.4万亿元。第三季度理财规模呈现稳步增长，环比增量约为0.8万亿元。分类型来看，各类型理财子公司的产品规模较年初均实现不同程度的增长。截至2024年9月份末，国有大行理财子公司的理财规模较年初增长1.25万亿元，增幅为15.2%；股份制银行理财子公司（不含浙银理财）和城商行、农商行理财子公司的理财规模分别较年初增长10.8%和13.1%。普益标准研究员刘丰铭对《证券日报》记者表示，三季度理财规模增长主要受到以下几方面因素的支撑：首先，市场流动性充裕为理财规模的稳健增长提供了良好环境；其次，政策面作用也很明显，如“手工补息”被监管明令禁止后，不少资金涌入理财，尤其是低风险、高流动性的现金管理类、固收类产品；最后，投资者对理财产品的认知和接受度逐步提升，投资者需求旺盛也在一定程度上推动了理财规模的增长。中信证券首席经济学家明明称，三季度理财规模增长受多重因素推动，除了理财产品的收益率相比表内存款性价比优势凸显外，“手工补息”整改影响存款流向理财，今年7月份存款利率下降造成表内存款吸引力明显下滑也在推动理财规模增长。进入四季度银行理财存续规模将如何演绎？从存款利率方面来看，10月份以来，国有大行开启年内第二轮存款挂牌利率下调，诸多股份制银行、城商行、民营银行、农村中小银行的各类存款产品利率相继下降。华源证券研究所固收团队估算数据显示，截至2024年10月份末，银行理财存续规模合计29.7万亿元，理财规模增量为0.44万亿元，明显低于上年同期0.9万亿元的增量。该团队分析称，这主要受两大因素影响：一是9月份以来股市走强，部分理财客户可能选择入市或观望股市，阶段性降低投资固收类理财的动力；二是9月份下旬固收类理财（不含现金管理类）出现净值波动，理财客户需要时间缓冲。 “随着年末资金面趋紧，理财公司可能更加注重配置效率和流动性管理，在资产端合理布局，保障产品收益稳定。因此，四季度银行理财规模或将继续保持增长趋势，但增速可能较三季度有所放缓。”刘丰铭表示。 “10月份新一轮存款利率下调助推‘存款搬家’，或将进一步推动理财规模高增。预计12月份理财规模将迎来季节性回撤。债市波动也会阶段性扰动理财规模。”明明表示。来源：证券日报 #辽宁好网民守法好公民##振兴新突破辽宁杠杠滴##新时代六地辽宁杠杠滴#

银行理财入门指南：从零开始到进阶银行理财是理财新手们的第一步，也是从零开始了解风险投资的好起点。𐟒𜰟“ˆ 𐟔 银行理财签约：首次办理银行理财需要前往银行网点进行签约，了解自己的风险承受能力。银行理财的风险等级从R1到R5，R1风险最低，R5风险最高。 𐟒𜠧†财类型：银行理财主要分为净值型和非净值型。非净值型类似于定期存款的高级版，提供稳定的预期收益。净值型则将资金转换为净值，根据市场表现会有盈亏。 𐟓Š 净值型理财：净值型理财将资金投资于债券和股票等，风险较高但潜在收益也更大。银行会定期披露净值变化，供投资者参考。 𐟔’ 封闭型与开放型：封闭型理财不公开操作，但资金使用效率高，收益可能更高。开放型理财在开放日可进行买卖，灵活性更高。 𐟎Š•资方向：银行理财的投资方向包括固收类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。固收类保证固定收益，权益类包括股票和债券，商品及金融衍生品类风险较高，适合高风险投资者。 𐟔 风险评级：对于新手来说，推荐选择R1和R2的稳健产品。对于R4及以上的产品，需谨慎选择。 𐟓‹ 仔细阅读：在购买银行理财产品时，务必仔细阅读产品细则，了解产品的类型和评级。银行理财可能包括子公司代销、信托等第三方理财产品。 𐟚렩㎩™騭槤𚯼š一般来说，5%以上的收益率可能有本金损失的风险，7%-8%的收益率风险较高，10%以上的收益率可能涉及非法集资。通过以上步骤，你可以逐步了解银行理财，并根据自己的风险承受能力做出明智的投资选择。𐟒𜰟“ˆ

【股市回暖资金分流效应显现，理财公司10月规模增量远逊去年同期】9月末以来股市回暖，叠加部分固收理财因债市调整而带来的净值回撤，不少资金从存款、现金类和固收类理财产品搬家，转向股市。业内汇总的数据显示，就同比而言，11家主要银行理财...

2024年保司风险评级与投资收益率全解析 𐟓Š 人身险公司近三年投资收益率 𐟓Š 2024年最新风险评级 𐟓Š 2024年最新偿付能力 𐟔 固收类投资收益率进入2.5%时代，不再是3.0%的辉煌时代。 𐟔 分红险的投资收益率以2.5%+X的形式，还有一个月的时间窗口。 𐟓‹ 固收类投资，不看公司，只看合同上白纸黑字的现金价值。 𐟓‹ 分红险除了产品本身，公司的经营状况、投资实力和过往分红实现率也至关重要。建议选择综合排名靠前的公司，如中英人寿、中意人寿等。

发挥信托优势加速转型步伐信托“新分类”管理办法和近期的“新国九条”，都为信托公司加速转型、进一步发挥信托投融资优势、促进新质生产力的发展，提供了极其难得的历史发展机遇。信托公司应在市场化原则下，把握宏观政策导向，顺势而为，全方位参与到新质生产力的发展大潮中。 #信托# #信托者# #瑔石信托网# 1、要不断加强专业团队建设，提高专业能力，适应新质生产力行业发展的要求。注重人才的培养和引进，尤其是在新质生产力相关领域，如科技创新、绿色能源、高端制造等行业。通过引进相关人才建立专业的团队，更好地掌握上述行业的发展趋势和风险特点，从而更好地服务于新质生产力的发展。 2、信托公司应加大支持新质生产力发展创新业务硬件体系的投入，利用大数据、人工智能、区块链等前沿技术提升服务效率。此外还需加强物理和数字基础设施的建设，包括数据中心、网络设施以及安全系统，开发出更加符合新质生产力需求的交易系统和风控系统。 3、信托公司还需结合新分类转型要求，进一步拓展支持新质生产力发展投融资产品条线，以满足新质生产力企业发展的多元化投融资需求，如：固收类新质生产力企业债产品、权益类新质生产力行业TOF、新质生产力企业ABS、绿色信托、供应链产融信托、高科技股权投资信托等。

支X宝养老险，真能薅羊毛？最近有朋友问我，支X宝上的一款养老年金产品，声称有5.3%的收益率，还说是国家政策指导的，值不值得投资？让我来给大家分析一下。保底+浮动的收益模式 𐟓ˆ 首先，这款产品采用的是“保底+浮动”的模式，分为“稳健型”和“进取型”。稳健型一般有2%或3%的保底收益率，而进取型通常保底0.5%或者没有保底收益。听起来是不是有点像我们熟悉的万能账户？不过，5.3%的收益率只是进取型账户去年的结算利率，并不保证每年都有这个水平。传统固定领取 vs 浮动养老金 𐟏把举个例子吧，传统的固定领取养老金是这样的：一个35岁的女性，每年交10万，交5年，从60岁开始每年固定领取6.73万。而浮动养老金的领取金额则取决于被保人60岁时的人均寿命和利率水平，每年领取的金额可能不到4万。为什么国家指导的养老保险会这样设计？𐟤” 其实，这种设计是对保险公司和保险行业的一种保护。说白了，就是让客户和保险公司共同承担风险。在美国，固定收益年金（Fixed Annuity）的市场份额极小，甚至不到1%；在新加坡，年金险保单都是分红型的，领取金额包括了保证和非保证两个部分。中国内地市场的现状 𐟌 在中国内地市场，主流的养老年金仍然是领取确定的类型。虽然预定利率是3.5%，但因为是固定领取，领的时间久了是能突破这个预定利率的。有些公司推出的养老年金，IRR（内部回报率）能达到4.5%左右，但这类产品已经很少了，且买且珍惜吧。总结 𐟓 总的来说，支X宝上的这款养老年金产品，虽然有5.3%的收益率吸引人，但也要看到其不保证的属性。如果你追求的是稳定收益，可能还是要再看看其他产品。毕竟，投资总是有风险的，大家还是要根据自己的需求和风险承受能力来做决定。

银行、券商、保险理财全攻略 ### 一、银行理财 𐟏抦˜Ž确你的需求首先，你得想清楚几件事：你打算拿多少钱来买银行理财？这笔钱有没有什么特定的用途或者期限要求？你对投资收益和风险的预期是什么？评估风险了解不同类型银行理财的风险等级，比如低风险、中风险和高风险。比较收益看看不同银行理财产品的收益率，选择最适合你的。二、券商理财 𐟓ˆ 参与方式你可以通过集合资产管理计划、收益凭证和质押式报价回购业务产品来参与券商理财。挑选券商资管计划的方法对比分析法：货币型产品：可以对比货币基金。低风险固定收益类产品：可以对比低风险银行理财产品。权益类理财产品：可以对比相应的股票型、混合型基金、FOF等理财产品。投资注意事项补充知识：集合资产管理计划：多个客户的资金集合在一起，由证券公司管理，交给有基金托管资格的机构托管。收益凭证：证券公司发行的有价证券，本金和收益与特定标的相关联。质押式报价回购业务产品：证券公司用特定债券作质押，按一定利率借钱，到期还本付息。三、保险理财 𐟛᯸ 投资性保险产品主要有三类：传统分红险：保险公司假设有盈余，按不低于70%的比例分配给被保险人。但投资性价比不高。万能险：可以任意支付保险费和调整死亡保险金给付金额的人寿保险。最低保证利率一般在3.5%以下，关注历史年化收益率。投连险：连投险账户分为保障账户（小部分）和投资账户（大部分），可以转换账户以获取最大收益。但不保本。其他保险产品互联网新型投连险、养老保障委托管理产品、保险资管计划等。希望这些信息能帮你更好地选择适合自己的理财产品！

中金投资策略：建议减配安全资产中金公司最近发布研报称： “2024年下半年我们建议守正待时，坚守黄金、债券、高股息等安全资产，取得良好收益。” “9月份以来，GJ释放强力信号，出台新一轮稳增长政策，美联储等海外主要央行进入降息周期，特朗普胜选下一任美国总统，全球政治经济环境都发生重大变化，资产运行呈现新趋势。” “我们认为调整资产配置的时机已至，建议平衡资产配置，提升风险偏好，减配安全资产，增配风险资产。” 高股息资产指股息率较高的权益资产。代表性行业包括煤炭、交通运输、银行、电力、石油、化工等。高股息资产具有分红高、估值低、成熟型企业、收益稳定等特点。因此常被视为“防御性资产”或“类固收资产”，往往在市场调整期产生超额收益。附图是2024年年初以来银行、水电的走势图。

「华富基金迷你基金扎堆规模业绩双杀」【华富基金一混基面临清盘，领军人物曹华玮如何破局“迷你基”难题？】作为行业内老牌公募基金公司，华富基金有着迷你基金扎堆的“痼疾”。wind数据显示，截至11月15日，华富基金旗下依然有20只基金的规模不足5000万元，其中包括13只权益类基金、6只债券型基金和1只FOF基金。对于业绩堪忧的产品来说，进入清盘“预备名单”似乎只是时间问题。如果情况得不到改善，华富基金可能会迎来一波“迷你基金”清盘潮。从规模上看，权益类和固收类的比重严重失衡，权益类基金的表现尤为拖后腿。今年以来，不少权益类基金跑输了业绩基准，有些甚至自成立以来就一直处于亏损状态。业绩与规模的“双杀”，让华富基金陷入困局。华富基金一混基面临清盘，领军人物曹华玮如何...

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