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信贷公司展业权威发布_100%通过率的网贷(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-12-01

信贷公司展业

助贷行业的黄金话术：让客户从拒绝到成交在助贷行业，如何提高自己的成单率？掌握这4种黄金话术，让你的业绩猛猛增！ 𐟓Œ “你们的手续太杂啦” 分析：很多时候，客户抱怨贷款手续繁琐，只是因为他们不了解。在他们看来，贷款似乎是一件简单到只需动动手指就能完成的事情，但实际上并非如此。实战：“我理解您的想法，但事实上，其他机构的手续比我们更复杂。一套流程下来，没有十天半个月是绝对不可能放款的。如果您能准备好我们需要的材料，我们就能更快地帮您办好手续，您也能更快拿到钱。” 𐟓Œ “你们的费用太高啦” 分析：这类价格异议是信贷员最容易识别到的客户异议。解决这个问题取决于能否找出客户不购买的真实原因，是单纯对价格不满，还是看不到支撑价格的价值？实战：“您看，与其他机构相比，我们的费用还是很低的。很多贷款公司的月费率超过3%，还有一些公司额外收取评估费，总费用加起来也是一笔不小的支出。我们的费用清晰明了，不会搞出一堆花里胡哨的名头来乱收费。” 𐟓Œ “我现在不需要” 分析：在信贷员展业过程中，这类异议是最常遇到的，也是最难处理的沟通障碍之一。客户直接拒绝产品或服务。实战：“先生/小姐，不知道您拒绝办理的原因是不是因为家人或其他合伙人的不同意。如果是一个尚未确定的分配决策问题，那么我们需要了解借款方的决策流程和涉及的人员，找出借款方的需求和担忧。” 𐟓Œ “你们的额度太低啦” 分析：实际上，每个客户在申请贷款时最终获批的额度是由借款人的综合情况决定的，而这个结果是信贷员无法直接决定的。实战：“额度是根据您个人的情况综合决定的。虽然这次额度可能没有达到您的要求，但相信通过这次合作，我们能更好地解决后续的资金问题。”

【“另类”农村助贷平台女性借款人占比超65%「中和农信二次递表港交所」】一家通过担保贷款和熟人方式展业并以女性借款人为主的“另类”农村助贷平台正继续寻求香港上市。继今年2月末首次递表后，时隔七个月后，9月27日，港交所披露了中和农信第二次递交的上市申请。中金公司为该公司的独家保荐机构。不同于完全利用互联网进行线上展业的助贷平台，中和农信在农村这一“熟人社会”建立了较为庞大的线下展业方式。招股书披露，在近三十年，中和农信利用了农村社会“熟人社会”特点，建立了覆盖广泛的本地服务网络。数据显示，中和农信平台的贷款用户不同于其他助贷平台：截至2024年6月30日，在中和农信平台获得贷款的客户中，小农户占比89.2%，初中及以下学历客户占比64.4%，少数民族占比18.8%。同时，在信贷服务中，女性家庭成员作为主借人或共借人来获得信贷服务的家庭数量占获得信贷服务的家庭总数的比例（即女性参与率）为65.9%。女性借款人占比超65%，这家“另类”农村助贷平...

贷款的真正价值：从抵触到接受 𐟆•新挑战刚换新岗位的前几天，培训和学习是必须的。到了第四天，我开始独立工作。与售楼部的接待、维护和成交不同，我的首要任务是获客！快速见效且最能锻炼新人的方式是电话销售，其次是上门拜访。虽然被拒绝是家常便饭，但我的心理素质还算不错。真正让我挣扎的是电话接通后的一系列步骤：打招呼、说完开场白。客户通常会问：“需要备用金吗？或者贷款？”说得太委婉，客户会觉得你在推脱；说得太直白，又像是在暗示他们缺钱。𐟒”内心的挣扎…… 这个可怕的魔咒让我无法全身心投入工作。但销售就是业绩为王，尽管在地产领域有点小成就，但新领域如何达成业绩量呢？第二周，我抱着“存在即合理”的心态，开始陆续告诉身边的人我现在的工作内容。价值点周六傍晚，一位业主发来消息问：“能做房抵吗？”根据我对她家的了解，她老公家做生意，名下有多套房产，经济情况不错。见面沟通后才知道，她父亲一直在上海做医疗用品批发和销售。2022年3月底，正是上海疫情封控最严重的时期，进新冠防护服需要现金结算，她们已经把现金投进去了，还缺100万。她想到了我，之后顺利入押下款。（3个月后提前结清了）价值点 4月中旬一天下午，之前公司的财务主管问：“现在利率多少？”经过几个回合的沟通后，她让我把工号发给她。她老公是开旅游社的，疫情爆发后……（省略N百字）目前一家人的生活开销靠她一个人支撑，所以她办了一笔信用贷款。（1年后提前结清）价值点展业过程中遇到一位做生意的外省人，面对面留了微信，后续我把产品简介发给他一份。一天他边开车边打电话跟我说：“之前有过不良记录，能不能贷款……”之后了解到，他当天正去谈一个项目的路上，需要垫款50万，爱人全职太太……（半年内融资到2笔三位数资金）观念转变经过3个月的接触，结合自己用款和客户反馈，我意识到自己对金融贷款领域的看法过于片面。贷款看似是走投无路的选择，但穷人为了救急，富人为了挣钱。 ✔不做装修分期，不能提前享受到新房； ✔不做房抵，行业的风口和机遇只能错过； ✔不做信贷，一家人的生活保障断了； ✔不做经营贷，生意的机会抓不住，男儿怎么立业？ …… 负债可从0变1，也会从1到0 当你的信息吸纳量到一定程度，认知的瓶颈就会被打开。

【“律师专属信用贷款”背后：律师们开始贷款上班了？】深圳律师协会在发布贷款产品消息的同时表示，近年来，律师会员们面对行业竞争激烈、收入波动大、市场收益不确定性增加等难题，背负着巨大的生活与发展压力；为帮助深圳市律师缓解生活压力、寻求发展，因而推出第一批律师展业贷款服务。

[嘿哈][星星][小红花]金融街论坛年会上“一行两局一会”的重磅发声： ——即：[嘿哈][星星][心]【2024金融街论坛年会10月18日开幕，主题为“信任和信心——共商金融开放合作共享经济稳定发展”。中国人民银行行长潘功胜、国家金融监督管理总局局长李云泽、证监会主席吴清、中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长朱鹤新出席开幕式并发表演讲】。以下为具体干货要点： [星星]央行行长潘功胜重点讲话内容（如图片1所示）： [鲜花]①央行提供股票回购、增持再贷款有特定指向性，信贷资金不能违规进入股市是底线； [鲜花]②助力资本市场稳定发展的两项工具，完全基于市场化原则，互换便利不是央行直接提供资金支持； [鲜花]③近一段时间，人民银行就长期国债收益率运行多次与市场加强沟通，目的是遏制羊群效应导致长期国债收益率单边下行潜藏的系统性风险； [鲜花]④预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点；今天早上，商业银行已经公布下调存款利率，预计21号公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2-0.25个百分点； [鲜花]⑤中国经济自身经历深刻经济结构调整和动态平衡，未来要把握好三个方面的平衡：经济增速和增长质量的平衡、经济内部和外部的平衡、投资和消费的动态平衡； [鲜花]⑥进一步健全货币政策框架，目标体系方面将把物价合理回升作为重要考量。 [星星]国家监管总局局长李云泽重点讲话内容（如图片2所示）： [鲜花]①加力加劲落实支持经济稳定增长一揽子政策，加快畅通资金循环，着力优化信贷管理模式，有效提升服务实体经济能力； [鲜花]②有风险不等于失责，要尽快出台尽职免责细则，精准定责、合力免责，鼓励担当作为； [鲜花]③鼓励金融资产投资公司支持创新，新一批18家投资试点已成立相关基金，规模约2500亿元； [鲜花]④支持符合条件的保险机构新设证券投资基金，目前多家保险公司提出相关申请； [鲜花]⑤引导金融机构持续加大金融供给，全力支持经济回升向好；供需两端发力，打通信贷投放堵点卡点；发挥银行融资主力军作用，“善贷”“愿贷”“敢贷”是关键； [鲜花]⑥拓宽资本补充渠道，支持大型银行加快补充核心一级资本，拓展信贷增长空间。 [星星]证监会主席吴清重点讲话内容（如图片3所示）： [鲜花]①关于股东减持问题，从最近交易数据看，无论过去一年，还是924、926 以后，并没有出现扎堆、违规减持现象；允许合法合规减持，但坚决打击违规、绕道减持，对近期发现的违规行为，已要求回购、差价上交，负一定责任； [鲜花]②批复同意20家证券公司、基金公司申请央行互换便利； [鲜花]③进一步深化资本市场改革，研究制定深化资本市场改革方案，深化资本市场投融资改革； [鲜花]④针对一二级市场定价、投资者保护等问题，将以典型案例为抓手，取得实效； [鲜花]⑤进一步增强政策稳定性、透明度和可预期性，让各类资金都能够发展得越来越好； [鲜花]⑥证监会将坚定不移持续推进市场、机构全方位制度型开放，拓宽境外上市渠道，鼓励外资机构来华投资展业； [鲜花]⑦进一步完善一二级市场协调发展机制，使市场融资规模和节奏更加科学合理。 [星星]国家外汇管理局局长朱鹤新重点讲话内容（如图片4所示）： [鲜花]①目前外商直接投资有所改善，外资配置人民币资产提升；未来，我国外汇市场稳健运行、国际收支平衡仍是总基调； [鲜花]②会同有关部门扩大债券市场高水平对外开放； [鲜花]③对北上广等重点地区、自贸试验区先行先试等重要外汇政策落地情况开展全面评估； [鲜花]④落实监管“长牙带刺”、有棱有角要求，严厉打击各类外汇违法违规活动。

【“律师专属信用贷款”背后：律师们开始贷款上班了？】律师专属信用贷款背后深圳律师协会在发布贷款产品消息的同时表示，近年来，律师会员们面对行业竞争激烈、收入波动大、市场收益不确定性增加等难题，背负着巨大的生活与发展压力；为帮助深圳市律师缓解生活压力、寻求发展，因而推出第一批律师展业贷款服务。

这几天新股民懵圈了，老股民也要自闭了，没想到盼了10年才盼来的大牛市，才刚刚涨了一周，管理层就主动给A股降温，不仅严禁信贷资金违规流入股市，而且还出手规范券商开户行为，对展业提出17条新要求。但可能90%的股民都不知道，管理层主动降温的背后，其实是暗藏一盘大棋。这一轮牛市爆发，源自于9月24日央行政策的转向，但没想到情绪爆发如此之快，不仅爆出单日3.45万亿天量成交，更是仅用6天时间，就从2770点冲到最高的3674点，反弹了将近1000点，我从业了24年，启动如此之快，成交如此之大，都是从未见过的。正常来说，股市上涨，是管理层想要看到的，股市涨了，消费信心回来，经济也能增长了，但连续的疯涨行情，却引发了新的问题。比如国庆假期间，数百万新开户的股民，主力是85后和90后，其中00后也有了大幅增长，本质上，上面发动这波牛市，目的是想要银行的巨量存款激活起来，但巨大的财富效应，却吸引了大批90后、00后带着消费贷等杠杆资金入场。如果此时不及时降温，会出现什么情况呢？必然又是重演2015年的杠杆大牛市，最后埋单的是广大的散户。所以管理层主动给A股降温的背后，就是不希望这波牛市是由个人投资者杠杆资金推动，而是希望由机构等长线资金入市推动，所以才会针对金融机构创设5000亿互换便利，以及3000亿的回购再贷款，目的是要让行情慢慢涨，让所有股民都能从中受益。总的来说，牛市还没结束，但需要耐心和信心

影子银行，即未受监管或仅受轻度监管而缺乏完善的安全网的银行表外业务和非银部门，已成为成熟和新兴市场经济体的金融体系的重要组成部分。国际货币基金组织在2014年的一份报告中指出，影子银行在全球金融危机爆发前后都有迅猛增长，且其增长速度超过了传统银行体系。因此，深入了解其增长的原因和后果对于学术界、政策制定者和从业者而言都是一项重要课题。现有文献主要集中研究货币政策和金融机构的激励机制如何影响影子银行的发展，而“监管套利”被视为导致影子银行板块崛起的一个主要因素。与先前的文献不同，作者们在本文中展示，大规模财政政策同样可能导致影子银行部门的快速增长。通过信贷扩张支持的财政政策可能会加剧银行间的存款竞争，这不仅会提高存款利率、降低银行利润，还会推动银行转向其他融资渠道以维持自身的盈利能力，而其中的一种主要形式就是发行资产负债表外的影子银行产品。对这些监管较少的产品的不断依赖可能会对整个银行业产生不利影响。这些新的观点和实证证据与已有文献在冲击源（财政扩张而非货币紧缩）和银行发行影子银行产品的动机（追求利润而非仅仅是规避监管）等方面有所不同。本文通过研究全球金融危机爆发后中国实施的4万亿财政刺激政策来检验这种新机制如何影响银行业。作者们将研究重点放在银行理财产品 (Wealth Management Products, WMPs) 上，这是银行向存款人提供的投资产品，具有明确或隐含的收益保证，但不会像存款一样受到严格的表内监管。如图1显示，2010年后，银行理财产品的规模和利差（产品收益率超过存款利率上限的部分）迅速增加。图 1. 银行理财产品（WMPs）的余额（实线）和利差（虚线）为了建立存款竞争加剧与理财产品增长之间的因果关系，作者们聚焦一家大型国有银行：与其他国有大行相比，该行在信贷扩张（支持财政刺激政策）方面更加积极；与此同时，由于其在国际结算市场中的主导地位，该行的（由于金融危机导致的）外汇存款流失在大行中也是最大的。自2011年开始，随着财政刺激政策的结束和货币政策开始收紧，该行明显加大了吸纳存款的力度（以保持其存贷比低于监管控制的上限）。所有大型国有银行在2010年之前几乎提供相同的存款利率，但该行提供的存款利率从2010年开始与其他大行分道扬镳，并且一直保持高位。鉴于该行在本地存款市场的规模，更加激烈的存款竞争对当地展业的中小银行产生了实质性影响。作者们使用与该行分支机构的重叠程度作为衡量2010年后中小银行面临的存款竞争程度的一种度量，并研究中小银行如何对存款竞争加剧做出反应。作者们发现竞争加剧对与该行的分支机构重叠度高的中小银行的存款可得性（以存款资产比衡量）有显著的负面影响，并对这些中小银行的理财产品的发行产生显著的正向影响。除了理财产品外，加剧的存款竞争还会导致银行的存款利率、理财产品收益率以及银行间借贷和债券融资的增加，但对于其他来自业务运营的被动负债没有显著影响。简言之，存款竞争的加剧对中小银行的资产负债表的资产规模没有显著影响。如果中小银行可以通过其他资产负债表上的（其他）负债弥补存款流失，为什么还要发行更多的（表外）理财产品呢？作者们认为“追逐收益率”（chasing yield）是主要动机。随着中小银行提高存款利率并转向更昂贵的资金来源（例如银行间借贷和债券融资），它们的盈利能力降低；而来自资产负债表外活动的利润可以部分弥补由于更激烈的存款竞争而导致的总体损失。因为理财产品的期限（通常为三到六个月）短于平均存款期限，从存款向理财产品融资的转变可能会对银行风险，尤其是展期风险，产生重大影响。首先，到期理财产品数量增加与新产品收益率上升相关，这表明银行利用新产品的发行来应付到期产品的资金赎回需求。其次，当银行持有更多即将到期的理财产品时，它们在银行间市场提出的（对融资）利率报价明显增高。在总体水平上，一周的上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）水平与到期理财产品的总量密切（正）相关。最后，投资者在股市中也似乎对银行的展期风险做出了“定价”：当银行间市场出现流动性短缺时，持有更多即将到期的理财产品的上市银行会发生股价的超额下跌。为了解决规模日益庞大的影子银行集聚的风险，监管部门于 2018年4月公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规），从多方面应对、处理包括银行理财产品板块的风险。新规规定，银行不再提供“保本”的理财产品，而非保本的产品应当由银行设立的资产管理子公司进行管理，其运营与银行的资产负债表要分离。新规及配套措施也对理财产品中的“期限错配”问题提出了具体的解决办法。在宏观层面，自新规发布以来，影子银行整体，包括银行理财产品的规模有所下降，而随着大中型银行陆续成立理财子公司，对资管产品（非保本理财产品）的发行和管理日趋透明和规范。

新人疑问：资深信贷员是如何展业的？

如何做好风控？从冷启动到运营全流程如何做好互联网金融的风控？我认为有以下几个方面：找对资产：找到正确的场景与客户，不仅仅是降低风险成本，同时还能降低获客成本、人力成本和数据成本，避免劣质客户的逆向选择。充分利用数据：数据是重要的生产要素，是大数据风控的基础。无数据不风控，数据的好坏直接决定风险控制的效果。完善的策略架构：保证在每一个可能产生风险，可能引起客户行为变化的环节都有相应的风险控制手段。合理的模型架构：充分发挥数据价值，提升识别准确度，降低数据应用成本。完备的监控体系：消费信贷产品所面对的客群不具备稳定性，第一时间捕捉客户行为和风险的变化，才能做到计划在前，降低损失，提升盈利性。尽可能的标准化和自动化：风险无时无刻不在发生变化，全流程风控环节繁多，对及时的分析与迭代，全面的把控每一个环节的风险提出了时效性的要求，尽最大的可能加速各环节分析结果与方案的产出，把人的时间用在决策上，其他的通过机器时间覆盖。零售信贷业务的风险主要在于两方面的风险把控，一方面是客户层面的风险分析，另一方面是资产组合层面的风险控制。针对业务冷启动，我们实施的方案和步骤如下：前端资产的风险调查和客群分析：历史业务数据调研和分析撞库沟通及数据分析风控可用字段确认前置风控挡板设计及联合建模冷启动业务放量计划设计风控审批流程定制（冷启动）：专家经验风控模型、规则及策略开发反欺诈策略开发高风险拦截规则开发信用评分模型开发，包括人行征信数据的使用及建模 Cutoff策略开发定额定价策略开发贷中监测策略开发贷后分层策略定制业务上线后：风控检测、迭代等运营服务监测报表体系建设监测运营机制建设日常性业务监测分析及预警机制建设业务上线后的策略运用外部数据源的接入推荐风控策略开发数据的分析风控审批流程优化风控模型、规则和策略的优化迭代贷中行为评分模型和调额策略贷后评分模型和分层策略资产风险监控和规划展业后早期的风险监控及最终风险成本预测资产组合风险成本预测资产结构优化建议和优质资产接入建议这个系列从业务和实操的宏观角度进行风控经验分享，喜欢的可以关注。