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保险公司拆借权威发布_保险公司拆借贷款流程(2024年12月精准访谈)

内容来源：威名网所属栏目：观点更新日期：2024-11-29

保险公司拆借

消费金融公司如何服务个人和家庭？消费金融主要是为个人和家庭提供各种消费相关的金融服务。它的业务范围非常广泛，包括个人耐用消费品贷款、一般用途的个人消费贷款、信贷资产转让、境内同业拆借、向境内金融机构借款以及经批准发行金融债券等。消费金融公司通过创新金融产品和服务，帮助消费者实现消费需求，同时还能刺激经济增长。在消费金融领域，有几家知名的公司在提供服务：京东金融 𐟓护𚬤𘜩‡‘融是京东集团旗下的金融科技公司，提供包括消费信贷、支付、理财、保险、众筹等在内的全链条金融服务。其中，京东白条是京东金融推出的消费信贷产品，为消费者提供先消费后付款的信用支付服务。平安普惠 𐟏⊥𙳥™ 是中国平安保险集团旗下的金融业务，专门为个人和小微型企业提供专业的贷款服务。它推出了多种贷款产品，满足不同客户的消费需求。苏宁金融 𐟛’ 苏宁金融是苏宁易购集团旗下的金融服务公司，致力于为供应链到终端消费者提供一站式综合互联网金融服务。它的业务范围包括消费金融、供应链金融、支付结算、理财投资等。捷信消费金融 𐟏抦𗤿ᦶˆ费金融是银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，也是唯一一家外资消费金融公司。它提供多样化的消费金融产品，包括现金贷款、商品分期等，以满足不同客户的消费需求。这些公司在消费金融领域各有特色，通过提供各种金融产品和服务，满足不同消费者的需求，促进经济增长。

𐟓【违法运用资金罪构成?】𐟓⊰Ÿ“Ⱏ“⨿法运用资金罪的犯罪构成你了解吗？𐟤”𐟤” 大家好𐟑‹！今天来给大家分享一下违法运用资金罪的犯罪构成𐟘Ž。这个罪名很重要哦，一起来看看吧𐟙Œ！ 𐟒ꤸ𛤽“：社会保障基金管理机构、住房公积金管理机构等公众资金管理机构，以及保险公司、保险资产管理公司、证券投资基金管理公司和对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员𐟎“。 𐟒”主观：故意！一定要有故意的心理状态才会构成犯罪哦𐟘œ。 𐟌Ÿ客体：他人的财产所有权𐟤飀‚ 𐟓‹客观：违法运用资金的行为！具体包括哪些行为呢？比如说违反国家规定运用资金啦𐟘，或者违反规定进行投资、拆借资金啦𐟘Ÿ。

很多自媒体对“证券基金保险公司互换便利”这个工具的解读都有错误！比如说这种互换便利的资金只能买股票，金融机构需要质押资产，拿到国债再卖出国债，然后到手的现金只能买股票。什么国家队持有的沪深300ETF去换国债，再卖掉国债换现金，然后再去买入沪深300ETF。最让我冒冷汗的是这条。暗示这个5000亿和潜在的一万亿都会用于买股票，总之呢，这些解读我认为有重大偏差。这个新设的工具我认为有点类似于银行同业拆借，一个银行业务有高有低，缺钱的时候就会去抵押自己的资产，像其他资金比较充裕的银行去借钱，过两天再还钱结清。这个证券、基金、保险公司互换便利应该是类似的机制，比如说张坤的一方达蓝筹精选已经把仓位达到了97%，如果碰到市场下跌，持有人会担心继续下跌而纷纷赎回，这个时候基金账户的现金可能不够支付所有的赎回申请，以前只能卖股票去应对赎回需求，而卖的过程中，他会继续推低股价走势，进一步损伤净值。现在基金经理认为今天卖不太划算，可以抵押基金产品，向保险公司借钱，来应对赎回，尽管要支付一定利息，至少不用被迫在当下卖股票。两天之后企稳反弹，再适度卖出持仓偿还借款，这样基金的运作可以更加稳定，也可以适度保护市场。所以这个创新的工具最重要的职能应该是用来临时拆借资金，过渡一下解决流动性需求，使用的额度应该非常小，借款的时间也会非常短，绝对不是鼓励证券和基金公司去借钱放杠杆炒股票，证券公司和基金公司完全可以借用股指期货来放杠杆增加仓位，根本不需要去借钱。所以这个互换便利的工具就是直接向其他金融机构借现金，而不是什么换国债再卖出，再去买入股票这种乱七八糟的操作。另外，工具的额度使用也会比较零散，5000亿的额度肯定用不足，劝大家要理性面对。#证券基金保险互换便利

你需要了解的50个金融术语（第二部分） 𐟔 银行间债券市场全国银行间债券市场是指依托于全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算公司的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司和证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。这个市场已经成为我国债券市场的重要组成部分。大部分记账式国债和政策性金融债券都在这里发行和交易。 𐟔 短期融资券和中票短期融资券和中期票据的简称分别是“短融”和“中票”。短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行（即由国内各家银行购买，不向社会发行）并约定在一年期限内还本付息的有价证券。而中期票据（中票）则是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行并约定在一定期限还本付息的债务融资工具，发行期限一般在1年以上，一般为3-5年。 𐟔 OTC（Over The Counter）场外交易市场，又称柜台交易市场。在早期，银行兼营股票买卖业务，因为采取在银行柜台上向客户出售股票的做法，所以这种市场被称为柜台交易市场。如今，泛指在交易所之外进行交易的市场，也叫做场外市场。 𐟔 增信增信就是增进信用。债券发行主体可以通过各种增信手段或措施，提高自身信用等级，降低债券违约率或减少违约损失率，从而降低债券持有人承担的违约风险和损失。常见的增信手段包括第三方担保、抵质押担保、债券保险、债券信托和信用准备金等。通过增信，信用等级较低的企业可以得到融资，债券投资者也获得多重保障。 𐟔 银根 “银根”一词通常用来借喻中央银行的货币政策。中央银行为减少信贷供给，提高利率，消除因需求过旺而带来的通货膨胀压力所采取的货币政策，称为紧缩银根。反之，为阻止经济衰退，通过增加信贷供给，降低利率，促使投资增加，带动经济增长而采取的货币政策，称为放松银根。 𐟔 央行、中国人民银行、中国银行有何区别？中央银行是一国最高货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务，央行业务是非营利的。我国的中央银行是中国人民银行（简称央行或人行）。中国银行（简称中行）是国有商业银行之一，与建行、农行、工商银行等类似。

很久以前我谈过一个重要的理论，就是信贷利率的水平如果比股票的分红率还要低，那么就会形成一个永远上涨的发动机逻辑，实际上我们供给侧改革已经把利率干的很低了，大权重的分红率基本覆盖掉了银行的利率，尤其是，借贷之母，央行的拆借利率，最近央行发布了两个新的金融支持工具，临时正回购和临时逆回购（央行此次推出的两项工具分别为“支持回购、增持股票的专项再贷款”和“证券、基金、保险公司互换便利”。前者允许非银机构（包括券商、保险、基金等）通过向央行借款来增持股票，后者则允许这些机构将持有的股票等资产与央行持有的国债等低风险资产进行互换。），该工具获得的资金只能用于买股票（直白的说就是300\50\500\1000），理论上说永动机就形成了，关键是这些资产的分红必须足够覆盖央行的借款利率，说白了就是，美国模式，当然缺点也是存在的，就是央行会成为资产的最终兜底方，万一息差倒挂就很难了，当然息差倒挂也不是没有办法解决，依然还是美国模式，就是用时间去调，简单的说就是长期利率要高于短期就行，用资金的时间牵引力去解决，所以上周三日爆拉的始作俑者是央行大家对这个理论应该有影响的，当时我在谈巴菲特的事情，为什么美国股市可以永远涨，目前我们的再贷款利率在1.75%，分红率超3.25%，回购就非常划算，为什么茅台会主动回购注销人家肯定算过的，很快会有一大堆公司借钱回购并注销

富德传世金尊A款：别被忽悠了！ 𐟘ᠥ䧥𓨦„了！富德传世金尊A款这个保险产品，竟然有这么多猫腻！很多人都被坑了，千万别被忽悠了！ 𐟔堨ﴥˆ𐥤礿险公司的增额寿险，传世金尊A款绝对是个绕不开的存在，被吹得天花乱坠，什么“年度保障型保险产品奖”，什么“大公司增额寿的王者”，结果却发现了一个惊天的秘密！ 𐟔 传世金尊A款的优点有哪些？高收益：以30岁女性一次性交20万为例，8年锁定3%，10年年化单利3.15%，15年年化单利3.5%。无论是几年期缴费，IRR均可超过2.92%，稳稳的一梯队。快速回笼：趸交和3年交，第4年就能回笼资金。同样的条件下，金盈卫2号和增多多5号需要7年。大公司背景：全国35家分支机构，1000多个分支网点，偿付能力≥100%，过往投资收益率高，十二度入选“亚洲品牌500强”，实力雄厚！ ❌ 传世金尊A款有哪些缺点？不支持第二投保人：看起来不起眼，但非常重要。缺少这个功能，可能会在保单利益分配上带来麻烦。减保规则严格：每年不得超过已交保费的20%。如果投保金额较高，可以用拆单投保方式规避。致命Bug：很多人不知道的一个致命Bug，我也是看了所有条款资料才研究发现的。如果你不懂这个就买了，大概率会掉坑里了。 𐟘𖢀𐟌미 这款产品大家都在推，写出来怕得罪一大批同行。想了解的朋友，发暗号：【99】，悄悄告诉你。

10月21日，重磅消息！重大利好！精选速递： 1、国发改委：发布《人民防空科研创新和应用转化管理办法》 2、中共中央、国务院icon：发布关于深化产业工人队伍建设改革的意见！ 3、国家能源局icon：发布《关于七起分布式光伏并网接入等典型问题的通报》 4、国家药监局icon、国家中医药局：发布关于支持珍稀濒危中药材替代品研制有关事项公告！ 5、央行icon：开展证券、基金、保险公司互换便利首次操作，操作金额500亿元！ 6、央行授权全国银行间同业拆借中心：公布10月LPR下调25个基点，1年期为3.10%，5年期以上为3.60% 7、深圳：制定《深圳市住宅装修改造物品和材料购置补贴活动实施指引》 8、广东：印发《广东省加快推动光芯片产业创新发展行动方案（2024—2030年）》 9、上海icon：印发《关于进一步加强本市既有多层住宅加装电梯全过程管理的若干意见》「财经」「基金超话」

一.隔夜消息 1.力争到2035年，培养造就2000名左右大国工匠、10000名左右省级工匠、50000名左右市级工匠，以培养更多大国工匠和各级工匠人才为引领，带动一流产业技术工人队伍建设，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力人才保障和技能支撑。 2.为更好发挥证券基金机构稳市作用，人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元，采用费率招标方式，20家机构参与投标，最高投标费率50bp，最低投标费率10bp，中标费率为20bp。 3.央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期下调25个基点。 4.印发《广东省加快推动光芯片产业创新发展行动方案（2024—2030年）》。方案提出，力争到2030年取得10项以上光芯片领域关键核心技术突破，打造10个以上“拳头”产品，培育10家以上具有国际竞争力的一流领军企业，建设10个左右国家和省级创新平台，培育形成新的千亿级产业集群，建设成为具有全球影响力的光芯片产业创新高地。 5.10月21日，北证50指数涨超16%，刷新历史新高，近40只北交所个股“30CM”涨停。作为北交所华为鸿蒙概念股龙头的艾融软件，股价从9月24日的9.22元上涨至最新的超97元，成为本轮牛市中首只十倍股。 6.全球低空经济论坛2024年年会将于10月27日至29日在北京举行。大会将以“共建低空之城共享美好生活”为主题，围绕低空经济商业模式、技术路线、行业标准、应用场景等30多个议题展开深入讨论，吸引来自国内外的eVTOL企业、通用航空企业、大中型无人机企业等1500余位业内人士齐聚北京共话低空经济未来。 7.英伟达：在最新发布的一份报告中，美银分析师将英伟达股票的目标价格从165美元上调至190美元。这意味着该股较上周五收盘时138美元的价格还能上涨38% 8.北交所上市企业润农节水晚间发布公告称，因筹划控制权变动，公司股票自2024年10月22日起停牌，预计将于2024年10月25日前复牌。二.板块 1.科技半导体芯片方向现在强度最高的是上海贝岭，如果今天T字板的话，可以考虑看看，两个高度板属于情绪板，国风新材和综艺股份。昨天中芯国际冲高回落，给的信号是今天可能面临调整，如果调整的话，只能继续向前面一两支票去切才更安全一些，盘中还是要看一下中芯国际的反馈。人工智能方面昨晚广州有光芯片的消息刺激，如果想做也是要找一些辨识度高的票去博弈，太辰光，铭普光磁，光库科技，易中天，光迅科技这些的辨识度强的票去看。另外就是英伟达方向的主要是麦格米特和英维克，昨天英维克已经给出T字板的博弈机会了，今天其实也就是麦格米特了。华为方面主要就是四川长虹，欧菲光，拓维信息这三个票，也都是偏趋势，强度最高的是四川长虹，今天应该是要换手的。低空方面最近消息比较密集，前排主要是宗申动力，新晨科技两个，昨晚还是有比较多的人来吹这个方向，昨天算是高潮，今天正常应该是向前排分歧，北交所这块叠加的也非常强势，恒拓开元，创远信科，并行科技，云星宇，花密新材，威贸电子，民士达，奥迪威等。 2.重组目前高度是走出二波的双城药业，强度最高的主要是光智科技，预计光智科技分歧的时候，板块应该也是要跟随分歧，正常光智科技的分歧应该是在明天，今天会不会提前一天漏单不太明确，也警惕一下板块会不会先于龙头提前一天分歧，另外北交所昨晚出了第一例的并购重组的润农节水，北交所也要开始炒作并购重组的话就热闹了。 3.北交所昨天北交所指数创下了历史新高，尾盘资金仍旧是在抢筹，那今天至少还是有冲高的，比较30%的涨幅诱惑以及没有监管的控制对于情绪都是加成，目前龙头主要是天马新材和艾融软件，它俩还能继续保持强势，打出高度的话，那今天北交所问题也就不大，目前三板是众诚科技和汉鑫科技，两板比较多，佳先科技，方盛股份，阿为特，东和新材，凯德石英，恒拓开源，华岭股份，晶赛科技等等，北交所的炒作主要是叠加概念为主，自己可以用问财北交所叠加低空，北交所叠加华为概念，北交所叠加半导体等等的。三.总结昨天收盘后市场看分歧的不少，震荡市场，如果真出现比较大的分歧的话，反而是机会，如果早盘竞价直接隔夜资金达成一致的分歧的话，那前排还是有可能给出博弈的机会，先分歧也不一定是不好，就是板块方面今天不太好选，科技方面连续两天走强，今天分化的概率大一些，但是板块比较大，分支比较多，更多应该是分支之间的内部轮动，跨境支付需要看这两天的底牌会不会超预期，北交所今天应该会继续保持强势，最近北交所的成交量一直在放大，那短期内应该不会这么快结束，随着一批游资的到来，一些大容量的北交所也可以被考虑博弈了。总的来说，今天的方向不是很明确，震荡轮动起来不太好盘前去预判今天会轮动到哪个方向，盘中如果出现分歧的时候多关注一些偏趋势的辨识度票能不能走出换手，海能达，光启技术，欧菲光，上海贝岭，四川长虹，宗申动力，中油资本这些的强辨识度叠加容量的，还能不能继续维持趋势的强势，因为市场这波还是昨天说的，更偏向于趋势牛。大家早安！看完了点个赞呗！点一下转发呗！感谢大家的支持！

预定利率进一步下调，保险也要破刚兑？我发现每当保险产品有重大调整的时候，一部分人借机炒作停售实现促销赚钱，还有一部分人就会恶意解读来吸引流量。比如我看到有一些自媒体，虚拟地构建了一条猜疑链，你看保险公司预定利率进一步下调，结合国资委的“退金令”，财新的“保险法拟修改”等新闻或传言的解读，得出一个结论，保险也要破刚兑，要完犊子了。今天这篇文章我想给你说清楚“刚兑”这件事。很多人喜欢用三五个字解释一件复杂的事，比如退金令，比如打破刚兑，因为大多数人要的只是一个结论，不关心这个结论是否符合客观事实。刚兑这个词是指在金融产品到期时，无论实际投资收益如何，金融机构都必须按照事先约定的利率或金额向投资者支付本金和利息的一种兑付方式。这几年监管确实在信托和银行理财等领域都打破了刚兑。但就像骑自行车有可能摔跤不等于骑自行车一定摔跤，打破刚兑并不等于“不能投资”。其实，“刚兑”的情况也分三种： 1、产品层的刚兑。 R1级别的理财产品，虽然破刚兑，但99%以上都是安全的。因为这类产品它的底层资产是货币类资产，比如银行间的同业拆借，货币市场基金，大额协议存款，只要不跳出这类资产的范围，都不会有什么风险。 2、合同层的刚兑。在资管新规执行后，信托、理财，这些产品在合同层刚兑是没有的，但还是有一些产品，合同层面是会给你签刚兑也就是保本保息的。例如，银行标准利率储蓄啊，大额存单、结构性存款；保险公司发行的带有储蓄功能的保险产品；券商发行的收益凭证类产品；这些产品是不是就比刚刚说的第一种产品层刚兑，刚兑等级要高一些啊？但这还不是最高等级的。因为合同签约的主体，毕竟还是一个商业机构，它有可能破产，破产就会导致合同无法履约啊。这就要看更高级别的刚兑了。 3、法律法规层。有一些金融产品，由于其资产的属性特殊，除了合同层的刚兑，法律法规也会给予一些信用的加持，一方面是监管你别出事，一方面是兜底风险。比如国债，不用说这个是国家信用发行，财政税收兜底；再就是50万以下的银行存款，存款保险制度作为监管规定，也给予硬性兜底。还有就是保险产品，不仅有准备金制度，还有保险保障基金的救助，比银行储蓄的安全等级还更高。之前保险破刚兑和保险法修改的传闻出来后，我认为有很大可能最终会落地，这也是我发过很多视频写过很多文章在提示风险的原因。但是，我提示的是一直是：保险将有可能打破法律法规层的刚兑，但保险在合同层的刚兑属性没有被打破，也不会被打破。这意味着，只有在保险公司发生资不抵债破产的情况下，才有可能打破刚兑。比如你买了一份增额终身寿险，只要这家公司在正常运营，你放心大胆，绝不可能少你一分钱收益。但当发生资不抵债破产接管的情况时，过去是法律法规层也给予了兜底的刚兑，所以才发生激进的公司发行激进的产品，通过讲保险法规定保险公司不能破产、保险保障基金刚性兜底的故事。卖出去很多保证复利高收益的产品，逼得稳健的公司也不得不卷产品，也就是劣币在驱逐良币。现在通过打破法律法规层的刚兑，才能让市场自己去修复。所以我强调，只有发生资不抵债的情况，保险产品才有可能打破刚兑，只要公司正常经营，保险产品就是刚兑的。而且，即使发生资不抵债，法律法规虽然不支持刚兑，但还是给予保险产品不同于其他金融产品的保护措施的。 1、要求其他保险公司必须接管，确保客户保单不会失效； 2、保险保障基金给予接管公司90%的资金支持，比如A公司需要用100亿资金来接手B公司的资产和负债，保险保障基金会给A公司提供最多90亿的资金支持； 3、保险产品本身的收益模型更多元。例如，全球范围看历史经验，对不同险种的刚兑程度是不一样，像保障型产品的保额，通常都给予了100%的刚兑。重疾保额，寿险保额，发生风险都得到全额的赔付，这算不算保障上的刚兑？毕竟保险第一位的是保障功能嘛。还有，虽然最新版的IFRS17会计准则，明确了保险产品的投资成分是“在所有情况下，保险合同要求主体偿还给保单持有人的金额，无论保险事项是否发生”。这意味着有可能现金价值增长也会纳入投资成分，但也同时指出如果是带有保费返还属性的现金价值，不视为投资成分。也就代表了客户的增额终身寿险，保额和本金也就是保费，是一定刚兑的，也就是收益部分有可能打折，注意我说的是有可能，一切以正式监管文件为准。好了，最后做一个观点总结： 1、不要一听到“打破刚兑”就慌得一批，保险产品无论怎么调整，它依然是金融产品里安全等级仅次于国债的存在； 2、只要你买保险的目的是正确的，是获得保险保障，对冲风险造成的损失，是创造一条稳定的养老现金流，是用寿险保额兑现对家庭的责任，你放一百个心； 3、极端情况也只是发生在保险公司资不抵债破产的状态下，而且即使这样，法律法规还是也归于一定程度一定比例的保护，这比连合同的都不能保证的信托和银行理财，还是要安全多了。希望这一篇文章让你不再焦虑。当然，如果你对你持有的保单有疑虑，可以购买我工作室为您提供的保单分析服务，我们会从“保障全面性”“保单持续性”“保障充足度”和“风险点”等维度为您充分解读。

保险谣言辟谣：别再被这些说法骗了！ 𐟌ˆ3月，银保监会组建了瑞众人寿，全面接管了华夏人寿。华夏人寿的消失，让网络上流传已久的三个谣言不攻自破。 1⃣️第一个谣言是保险公司破产倒闭只赔90%。这个说法其实来源于保险保障基金管理办法的第23条，但90%这个数字只是指保险保障基金会转让90%的保单利益给受让公司，跟普通消费者没有关系。真正保护消费者权益的是保险法第92条的规定：保险公司破产必须保护用户的合法权益。华夏人寿虽然消失了，但他所有的保单都是正常赔付的，买了华夏产品的朋友也不要过于担心。 2⃣️第二个谣言是小公司更危险，大公司安全性更高。但实际上，保险保障基金成立这么多年以来，一共出手了5次，但这些出手的公司都是在当时规模较大的保险公司。比如，第一家是新华人寿，出事时寿险保费规模排名第4；第二家是中华联合财险，在当时也属于财险里第四大公司。第三家是2018年出事的安邦保险，资产规模高达上万亿；第四家是2022年破产重整的易安财险，是这几家里唯一一家小公司。第五家就是即将被瑞众人寿接管的华夏人寿，2022年保费规模2535亿，在寿险行业里排名第3。任何企业都有经营倒闭的风险，但保险公司倒闭的背后，有国家和政府来保障老百姓的利益不受损害，这才是我们敢放心买保险的原因。 3⃣️第三个谣言是保险保障基金不够用了。很多人担心，几千亿规模的保险保障基金，仅仅在2018年救安邦保险的时候，就花了六百多个小目标，万一后面钱花完了，再有保险公司出事，消费者的保单利益就会得不到保证了。其实，我们国家的保险，并不只有保险保障基金这么一道保障，它还有门槛极高的准入机制，严格的偿二代监管体系，由保证金、责任准备金、公积金组成的三金制度，还有分散风险的再保险机制。出问题的公司毕竟是少数。而且大家不要只看到保险保障基金在花钱，其实这些年它的每一次出手都是盈利的。而且保险保障基金的缴纳标准，由之前的固定费率变成了差别费率，对缴费上限也进行了调整，而且还允许财险和人身险的基金互相拆借。这些措施会让保险保障基金的规模得到进一步的扩大，让整个行业变得更安全。 𐟍€造谣一张嘴，辟谣跑断腿，希望大家理性吃瓜，不要被某些别有用心的人带偏了节奏。