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保险公司年金险怎么样下载_每年交6000交了4年退保(2024年12月最新版)

内容来源：威名网所属栏目：新闻更新日期：2024-12-02

保险公司年金险怎么样

富德生命人寿保险怎么样品牌实力：富德生命人寿，成立于2002年，注册资本高达117.52亿元，总资产超五千亿元，稳居行业前列。全国布局广泛，设有35家分公司及1000+分支机构，服务网络覆盖全面。产品丰富：提供寿险、健康险、意外险等多元化保险产品，满足不同人群需求。如重疾险保障全面，年金险助力财富规划，健康险守护健康生活。服务优质：秉承“以客户为中心”的服务理念，提供从咨询到理赔的一站式专业服务。理赔时效快，服务体验佳，赢得广泛好评。创新引领：积极拥抱科技，推动数字化转型，提升服务效率与质量。如在线投保、理赔系统便捷高效，让客户享受更智能的保险服务。社会责任：长期致力于公益事业，如“小海豚计划”关爱困境儿童，展现企业社会责任感。多次荣获“最佳企业社会责任奖”等荣誉。总结：富德生命人寿以其强大的品牌实力、丰富的产品线、优质的服务体验、持续的创新精神以及积极履行社会责任的态度，在保险行业中树立了良好的口碑。无论是从资金实力、产品质量还是服务品质来看，都是一家值得信赖的保险公司。

保险公司的理财产品，真的是骗局吗？𐟤” 大家好，好久没更新了，今天想跟大家聊聊最近我对储蓄型保险的一些心得。作为一个在金融圈摸爬滚打了十几年的老兵，我一直对保险公司的理财产品有点成见，总觉得那些看似花里胡哨的营销套路太多，实际效果和宣传的差距也大。但最近银行3年期定存利率跌破2%，再加上美联储降息、退休延迟等一系列利空政策，让我感到了0利率时代即将到来的紧迫感。这种情况让我不得不开始主动了解储蓄型保险，因为它是目前金融市场上能够锁定长期利率的唯一方式。目前符合我需求的主要是年金险和增额寿险。今天主要想跟大家分享一下我对增额寿险的一些了解，希望对看到这篇文章的朋友有所帮助。什么是增额寿险？𐟤” 简单来说，增额寿险就是你存一笔钱给保险公司，让它帮你实现增值。保险公司会给你一个相对确定的利率，通常是复利增长。这就相当于提前锁定了未来几十年的利率，未来利率跌了你可以一直享受这个利率，但未来利率涨了也只能认了。增额寿险的收入水平如何？𐟒𜊊目前市场上最高的保证利率（刚兑）部分是年化2.5%，有些保险公司还能配一个分红账户，即2.5%+分红。听起来是不是很诱人？毕竟当下国有银行五年期最高利率都只有2.2%，保险公司约定2.5%还能给分红，岂不是太合适了？但别高兴得太早，你的本金并不是从第一年开始就按照2.5%复利滚动的，它是一个综合复利，只有存的时间越长，综合利率才可能达到这个水平。你问具体逻辑，保险业务员也说不明白，所以我怎么能判断这个产品的利率有没有达到我的心里预期呢？建议将本金按照当下你觉得能接受的5年期存款利率进行同本金对比，比如100万本金按照年化2.2%存4个5年到期本息，以及20年的时候你买的保险的现金价值进行对比，看看差距如何，基本上就能有个大概的判断了。分红的收益是无限的吗？𐟤‘ 肯定不是无限的。今年监管对保险公司分红型产品的收益率是有限高政策的，大的保险公司不能超过3.1%，小的保险公司不能超过3.3%。减去一个2.5%的固定利率，分红的空间就非常小了。所以计划书中演示的分红收益看看就得了，但不管怎么样，有分红的产品还是提供了一定可以瞎想的空间，毕竟3.0的利率市场上也不多见了。总之，增额寿险确实是个好东西，但它只能帮你保值，别指望它能让你一夜暴富。符合个人需求的情况下才能发挥出它的价值。希望这些信息对大家有所帮助！𐟓ˆ

理财保险靠谱吗？高收益背后有风险吗？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。今天，我就来聊聊这个话题，看看理财保险到底靠不靠谱，能不能真的赚钱。别盲目跟风𐟚늩斥…ˆ，大家千万别盲目跟风。面对市场上各种理财产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益看起来很高，尤其是分红险的收益很诱人，但关键是要看保险公司靠不靠谱。不然，真的可能会亏得很惨！高收益背后的风险𐟓ˆ 网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿和分红险推荐，确实让人心动。但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？如何判断保险公司靠谱不靠谱？𐟔 如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，那么偿付能力这个指标一定要重点关注。偿付能力体现了保险公司的理赔兑付能力。根据监管要求，保险公司必须符合以下三个条件才算偿付能力达标：核心偿付能力充足率不能低于50% 综合偿付能力不能低于100% 风险综合评级要在B类及以上偿付能力充足率和核心偿付能力充足率在120%~250%之间是正常的，偶尔超出这个范围也没关系。但要注意，偿付能力充足率并不是越高越好。保险公司风险评级𐟓Š 保险公司的风险评级也很重要。评级AAA、AA、A的都是比较优秀的。在买理财保险的时候，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。评级BBB、BB、B的风险评级虽然达标，但如果综合偿付能力充足率低于120%或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注。热门储蓄险榜单𐟓Š 最后，我整理了目前市面上热门的储蓄险榜单。不知道怎么挑选的朋友，可以参考一下。总之，理财保险虽然有一定的收益潜力，但选择时一定要谨慎，确保保险公司靠谱，风险可控。希望大家都能找到适合自己的理财方式，实现财富增值！

保险公司倒闭了？你的保单怎么办？𐟤” 1993年，一位父亲为刚出生的孩子一次性缴纳了100元保险费，承诺在2052年孩子退休时，每月可领取129.57元，直至终身。如果孩子能活到100岁，累计可获得62193元，相比本金增长了621倍！这并非彩票，而是一份长达100年的养老金合同。但问题是，如果保险公司中途倒闭，这份合同是否还有保障？ 𐟔 如何判断保险公司是否安全可靠？大公司：品牌和规模是安全性的保证。小公司：法治和监管表明产品安全有保障。 𐟓œ 回顾历史，自1979年国内保险业恢复以来，尚未有保险公司倒闭导致大量保单持有人权益受损的先例。但这并不意味着未来不会发生。 𐟔’ 保险产品的兜底机制人身保险分为人寿保险和非人寿保险。人寿保险以死亡为赔偿条件，如定期寿险、终身寿险、两全保险等。而非人寿保险则包括年金险、医疗险、重疾险、意外险等。如果购买的人寿保险公司倒闭，保单持有人可获得保单利益90%的救助金额。这意味着即使保险公司破产，保单持有人也不会损失全部权益。 𐟓Š 保险公司资产负债表通过保险公司的资产负债表，我们可以了解公司持有的各种资产。保险公司最大的负债是欠客户的钱，即可能支出的赔款和到期偿还的收益。一份重疾险的预计赔付金额作为责任准备金留在公司，这部分通常占据保险公司80%的负债。只要这部分钱在公司账上，保险产品的赔付就有保障。 𐟛᯸ 监管部门介入为了抵抗风险，保险公司会预留一部分资金来提高公司的偿付能力。一旦这些钱出现风险，监管部门就会介入，而不是等保险公司资产归零时再介入。因此，购买保险产品时，不必过于担心保险公司倒闭的问题。只要选择正规渠道购买，并了解产品的兜底机制，就能确保自己的权益不受损害。

保险避坑指南：别再被忽悠了！作为一个有10年金融从业经验的人，每次给朋友和年轻客户做资产配置时，我总是先问他们有没有配置保险。虽然我不卖保险产品，但保险就像战场上的防弹衣和头盔，关键时刻能救命。保险种类很多，有人身险、寿险、财险、年金险等。今天，我先不普及保险知识，教大家如何避坑。不要在线下保险公司买产品 𐟚늊我自己从没在线下保险公司买过任何产品，因为线下保险公司收取的保费中，一半以上都要给保险销售人员当佣金（各公司略有差异，但差不多）。我自己在支X宝上买了两种中国人保的产品：百万医疗和重疾险。我今年34岁，百万医疗的保费大约是306元，保额是住院和意外医疗200万+重大疾病400万。重疾险一年3600元，从30岁开始交，保额50万，附加3次轻症赔付，每次15万，保到70岁。其实对于大多数家庭来说，这样的保额已经很高了，一年也就4000块钱。如果同样的保额在线下找保险公司买，最少要1.5万左右，坑一点的2万也差不多。这时候，保险从业人员可能会跳出来说：“我们有服务，你们有吗？我们理赔时有助理辅助，我们3天资金到账。”拜托，现在都AI时代了，年轻人谁会不会玩手机弄电脑？只要是规则内报销，进入页面提交资料，线上的报销也不比你们慢。如果还有担心的小伙伴，完全可以在住院期间拨打客服电话问问线上理赔注意事项。而且现在保险人员跟流水线似的，有的人买完保险十年八年才出险一次。等你理赔的时候给你服务的工作人员可能是当时卖你保险的第N代徒孙了。都说保险公司服务不好，前任赚钱后N任服务这种模式能服务好就怪了。别买保额返还型保险 𐟚늊另一种常见的忽悠套路是保额返还型保险。什么是返还型保险呢？以我的重疾险为例，我从30岁开始每年交3600块一直到70岁。这40年叫做保险期间，如果我在这40年中一直健健康康的，那么可以说是保费全部充公，属于消费型保险。70岁后保险公司跟我解除保险关系，我俩各自安好。保费返还型就是等我70岁后保险公司一次性把我前面几十年缴纳的保费全部以现金的形式返还给我。但是——天下没有免费的午餐。返还型的保费要比消费型的贵2-3倍。拜托以现在通货膨胀速度来算现在的一万块钱40年后可能连块糖都买不了。这不是纯纯白嫖吗？总之，买保险一定要擦亮眼睛，别被那些看似花哨的条款和承诺所迷惑。保险的本质是保障，而不是投资。希望这篇文章能帮到大家，避免在保险上踩坑。

年金险保单贷款功能，你知道吗？前几天和闺蜜小聚，她家有个高中生儿子，成绩不太理想。他们一家人正为孩子出国留学的事发愁，手头资金紧张，急得团团转。我突然想起她之前在我这儿买过一些年金保险，建议她去看看保单上的现金价值。结果一查，居然有几十万的现金价值！按照保单贷款功能，她能贷到八成左右的资金，孩子的留学问题瞬间解决了！很多朋友可能会问：保单怎么贷款？会有风险吗？今天我就来给大家科普一下年金险的保单贷款功能！什么是保单贷款？𐟤” 简单来说，就是用你手上的保单向保险公司申请贷款。保险公司会按照保单现金价值的一定比例给你借钱，本质上是一种抵押贷款。前提是你的保单得有现金价值。哪些险种可以申请保单贷款？𐟓‹ 只有那些具有储蓄性质的险种，比如寿险、分红险、养老保险、年金险等才能申请保单贷款。部分重疾险也可以贷款，但能贷的金额不多。在贷款期间，你的保险合同依然有效，不用担心贷款后保单会失效。如何操作保单贷款？𐟓 直接找保单所在的保险公司申请办理就行，只要你符合条件（18-65周岁的中国税收公民），且符合保单贷款条件，就可以进行保单贷款。最高可以贷到保单现价的80%，既不影响保单的利益，又能解决突发的现金流问题！保单贷款的优势是什么？𐟌Ÿ 其实，年金险的保单利率和银行同期的贷款利率差不多，大多数集中在4%-5%、5%-6%之间。像华夏这款产品，主险贷款利率为5%，万能账户贷款利率为5.4%。现金价值越高，贷款金额也越多，手机上就能操作，方便快捷。保单贷款的优势在于，能让我们以非常小的代价，把一笔钱当成几笔钱用。到期还款后，还可以反复贷款，并且不限制次数，这也是它的厉害之处，真正做到了一钱多用！注意事项⚠️ 虽然保单贷款方便快捷，但终归只是解决燃眉之急的方法。不建议长期这样操作，因为保单贷款在理财险早期现金价值都比较低。需要持有几年后，才能有比较高的贷款额度。其次，保单贷款期限为6个月，时间较短，超期没有还上的则利息计入贷款本金，重新计算利息，依次累计，也是一笔不小的钱呐！如果你对年金险或者保单贷款还有不懂的地方，随时可以问我哦！

分红险的真相：别被高收益迷惑了！ 𐟔奈†红险听起来很诱人，但买之前你一定要三思！今天我们来聊聊分红险到底是怎么回事，值不值得买，以及如何挑选。 𐟌𙩦–先，分红险是什么？简单来说，除了提供保障外，还有机会获得保险公司的分红。它主要分为三大类：终身型两全型年金型 ✨这几种类型其实就是带分红功能的普通寿险产品，比如两全分红保险、增额寿分红险、年金分红险等等。 ❗买分红险时要注意三大事项： 1️⃣考察保险公司信誉：选择信誉好的保险公司，确保产品的可靠性和合规性。 2️⃣谨慎看待推销宣传：很多销售人员会把预期分红收益夸大，别被迷惑。 3️⃣了解保险条款：不要因为朋友推销就盲目购买，自己要确保完全理解保险产品内容，注意自己的财务状况和风险承受能力。 𐟑分红险的优势： ✅既有保障也能理财：在被保人发生合同约定的事故时可以获得理赔，还能享受保险公司的分红。 ✅可以保值增值：通过分红实现资产增值，抵御通货膨胀影响。 ✅稳健安全：保险受国家银保监会严格监管，除分红收益外，还有固定保底收益，降低投资风险。 ⭕分红险的收益不是固定的，与保险公司的经营状况息息相关。购买前一定要了解保险公司的经营状况及未知风险问题，还要确保产品本身的保障功能能满足自身需求。 𐟌Ÿ如何选到合适的分红险产品： 𐟚馘Ž确需求 𐟚餺†解保险公司经营状况 𐟚騀ƒ虑分红方式 𐟚饯𙦯”不同产品 𐟎ˆ最后提醒大家，分红型保险具有独特的分红机制，既能享受保障又能理财。在购买时，一定要了解清楚后再入手，不要因为过高的预期收益而忽略风险。

分红险收益超3.5%？先搞清楚再决定！最近朋友圈被分红险刷屏了，很多朋友都在问这是什么？和增额寿、年金险有什么区别？今天我就来给大家解答一下，刷到的朋友别忘了点赞收藏哦！ 𐟌Ÿ 分红险是什么？分红险是一种人寿保险，保险公司会将其实际经营的可分配盈余，按一定比例以现金红利或增额红利的方式分配给客户。简单来说，就是保险公司把自己的盈利分给保单持有人。 𐟔 以常见的分红型增额寿为例，它的收益包括固定收益和浮动收益。所以相比只有保额递增的增额寿，分红险的收益会高一些。不过，分红险的收益是不确定的，红利的多少取决于公司的经营水平。 𐟒𐠥ˆ†红险的收益来源分红险的收益主要来源于保险公司的可分配盈余，按照规定，保险公司应将可分配盈余的70%分给客户。 𐟎 分红方式分红方式一般可以分为现金分红和保额分红： 𐟒𕠧Ž𐩇‘分红：将分红以现金的形式发放给保单持有人，如何使用由保单持有人决定。 𐟓ˆ 保额分红：指以增加保额的方式进行红利分配，增加的保额又会产生新的红利。 𐟔 挑选分红险的要点 𐟑‰ 看固定收益率：目前一般上限是2.5%，低于这个值不建议考虑。 𐟑‰ 看保险公司实力：保险公司实力越强，我们能分到的才越多。 𐟑‰ 关注分红方式：现金分红适合短期内就有取钱需求的小伙伴。但是前期红利本身就低，频繁取出对保单增长也是有影响的。保额分红需要长期持有，没做好长期持有准备的小伙伴，保额分红可能不太适合。 𐟒ᠦŽ訍产品：一生中意终身寿险（分红型）给大家推荐一款宝藏分红险产品——一生中意终身寿险（分红型），由中意人寿承保。基本保额+分红保额，搭配万能账户，保单权益丰富。固定收益加上分红后，最高时的IRR可达到3.59%，妥妥的第一梯队！ ✅ 任何保险都是按需配置，如果对产品感兴趣，或想进一步了解一生中意，可以留言【分红】，我会帮你做计划书哦！理财有风险，风险需自担。

理财保险靠谱吗？如何挑选靠谱的保险公司？最近，随着增额终身寿险和年金险等理财产品停售的消息传开，很多人都在问我关于理财保险的问题。𐟒슊首先，跟风购买是不可取的！𐟚늩⥯𙥸‚场上增额终身寿险、年金险等产品的停售风波，别急着上车。虽然这些产品的长期复利收益很高，尤其是分红险的收益很吸引人，但购买前一定要了解保险公司是否靠谱，否则可能会亏得很惨！ 𐟓网络上那些动辄超越市场的年金险、增额寿、分红险推荐，确实让人心动，但别忘了，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些名不见经传的保险公司，你真的了解它们吗？ 𐟒穂㤹ˆ，如何判断保险公司是否靠谱呢？如果你想买储蓄保险，尤其是分红型保险，偿付能力这个指标一定要重点关注，它体现了保险公司的理赔兑付能力。 ⬇️监管要求，必须符合以下三个条件才能算偿付能力达标： 1️⃣ 保险公司的核心偿付能力充足率不能低于50%。 2️⃣ 综合偿付能力不能低于100%。 3️⃣ 风险综合评级要在B类及以上。 𐟔奁🤻˜能力充足率 & 核心偿付能力充足率综合偿付能力充足率在120%~250%之间，核心偿付能力充足率在100%~200%之间，或偶尔超出这个范围，都是正常的。偿付能力充足率并不是越高越好。 𐟔夿险公司风险评级评级为AAA、AA、A的都是比较优秀的。在购买理财保险时，重点考虑这些A级以上的保险公司，综合实力都很强。 ✅评级为BBB、BB、B，风险评级都是达标的。但如果综合偿付能力充足率低于120%、或核心偿付能力充足率低于60%，也是不达标的，会被监管重点关注❌ 𐟓最后，我整理了目前市面上热门的增额寿榜单。不知道怎么挑选的，可以参考。𐟒쀀

保险公司破产了，保单真的只能赔90%吗？有时候，客户朋友们会听到一些传言，说如果保险公司倒闭了，保单只能赔付90%。这到底是怎么回事呢？今天我们就来聊聊这个话题，把保险法搞搞清楚！𐟘 保险公司会倒闭吗？首先，保险公司倒闭其实是一件非常不容易的事情。为什么呢？因为有十大安全机制在保护它们！这些安全机制就像一道道防火墙，确保保险公司不会轻易倒闭。保险公司倒闭了，客户利益受损吗？如果真的不幸遇到保险公司倒闭的情况，作为消费者，你的利益并不会受损。特别是人寿类保单，是100%兑付的！那90%的说法是从哪里来的呢？其实，很多业务员对保险保障基金的理解有误。保险保障基金到底是什么？保险保障基金是银保监会为了防止接管保单的公司太辛苦而设立的补偿机制。也就是说，当保险公司真的倒闭时，保险保障基金会提供一定的救助。但重要的是，这个救助是给受让公司的，而不是给客户的赔偿上限。客户保单如何兑付？对于客户来说，人寿类保单合同里白纸黑字写的条款，还是会完整兑现的！至于哪部分钱是谁出，那就是保险法约定的事情了。简单来说，大家买的重疾、寿险、年金、长期医疗和意外险都会100%兑付的！总结所以，大家可以放心，保险公司破产了也不会影响你的保单权益。只要合同里白纸黑字写明的条款，保险公司都会尽力兑现的！𐟒ꀀ

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